Vous serez heureux d’apprendre que vous pouvez toujours louer une voiture avec un mauvais crédit ou sans crédit, il est juste probable qu’on vous demande une location initiale plus élevée ou que vous soyez confronté à des taux d’intérêt plus élevés. Mais comment le crédit affecte-t-il le leasing ? Lisez ce qui suit pour en savoir plus.
Quelle est la cote de crédit requise pour louer une voiture ?
Typiquement, les fournisseurs de crédit-bail recherchent des scores de crédit de bon à excellent lorsqu’il s’agit d’examiner les demandes, ce qui peut rendre difficile la location d’une voiture si vous n’avez pas au moins une bonne cote.
Cela dit, les critères d’acceptation varient d’un fournisseur à l’autre et la décision d’une demande n’est pas uniquement basée sur la cote de crédit. Par exemple, certains peuvent accepter les personnes ayant une cote de crédit inférieure si elles peuvent prouver qu’elles peuvent se permettre de payer les mensualités et le paiement/dépôt initial et d’autres peuvent limiter le pool d’options disponibles en retirant les constructeurs plus premium.
Si vous avez une cote de crédit inférieure et que vous voulez améliorer votre score, lisez la suite pour connaître les moyens possibles d’augmenter votre cote de crédit et de vous aider à obtenir une bonne cote de crédit.
Puis-je faire du crédit-bail avec un mauvais crédit ?
Les fournisseurs de crédit-bail utilisent principalement les scores de crédit Experian afin de déterminer votre cote de crédit, Equifax étant utilisé par une minorité, et la majorité des fournisseurs rechercheront des cotes de bonne à excellente afin d’approuver le financement. Il est donc conseillé de vérifier votre score en ligne avant de commencer la procédure de demande. Cela dit, une demande conjointe ou l’utilisation d’un garant peuvent être des moyens d’obtenir un bail avec un mauvais crédit.
Qu’est-ce qu’une demande conjointe ?
Certains fournisseurs de financement vous permettent de faire une demande conjointe avec un membre de la famille ou un conjoint, où les détails des deux individus sont utilisés pour soutenir une demande de bail. Dans une demande conjointe, les deux revenus individuels sont combinés et, en cas d’approbation, les deux demandeurs doivent partager les paiements mensuels. Pour être admissible à une demande conjointe, les deux demandeurs doivent vivre à la même adresse.
Rappellez-vous : dans une demande conjointe, les scores de crédit des deux parties pourraient être affectés négativement par des paiements manqués ou en retard.
Qu’est-ce qu’un garant?
Encore, certains fournisseurs de financement vous permettent de faire une demande de financement avec un garant qui devient responsable du paiement du financement si vous ne faites pas vos paiements. Habituellement, un garant devra être un membre de la famille et avoir de solides antécédents de crédit personnel.
Rappellez-vous : lorsque vous traitez un financement avec un garant, les scores de crédit des deux parties pourraient être affectés négativement par des paiements manqués ou en retard.
La location d’une voiture améliorera-t-elle mon pointage de crédit ?
Tout remboursement de financement affecte votre pointage de crédit et le crédit-bail n’est pas différent. En prenant un contrat de location et en réussissant à payer vos mensualités, vous prouvez que vous êtes solvable et votre score de crédit augmentera.
Le taux et la vitesse auxquels votre score de crédit s’améliore dépendent de la nature du contrat et de sa durée, car plus vous financez, plus l’impact sera important. À ce titre, si vous cherchez à améliorer votre score plus rapidement, vous pouvez choisir une durée courte car les paiements mensuels sont plus élevés.
N’oubliez pas : ne pas être à jour dans vos paiements aura l’effet inverse et tout paiement manqué ou en retard fera baisser votre score de crédit.
Qu’est-ce que le crédit ?
Le crédit est un acte de confiance de longue date qui permet à un créancier de fournir des ressources à un emprunteur qui les remboursera ultérieurement. De nos jours, le crédit fait référence à toute forme de paiement différé et peut concerner un financement ou des biens et services.
Les organisations financières évaluent la solvabilité d’un individu à l’aide de scores de crédit qui évaluent l’historique total de crédit de l’individu. Le résultat de votre score de crédit détermine si vous avez une bonne ou une mauvaise cote de crédit, qui est utilisée pour calculer le degré de risque potentiel que vous représentez pour le fournisseur, c’est-à-dire la probabilité que vous remboursiez le créancier.
Alors qu’une bonne cote de crédit vous donne droit à la majorité des accords financiers, une mauvaise cote de crédit peut vous juger trop responsable et vous conduire à être refusé. À ce titre, il est important d’être conscient de votre cote de crédit et de ce que vous pouvez faire pour la maintenir.
Comprendre votre cote de crédit
Au Royaume-Uni, il n’y a pas qu’une seule agence de notation de crédit, il y en a trois – Experian, Equifax et Transunion – et Experian et Equifax sont utilisées par les fournisseurs de crédit-bail pour évaluer votre cote de crédit. Bien que les agences gardent leurs calculs secrets, elles examinent généralement votre historique de crédit et les informations connexes pour évaluer le risque en utilisant vos actions passées pour déterminer vos actes futurs. Dans toutes les agences, cependant, plus la note est élevée, meilleure est votre situation. Une répartition pour Experian et Equifax peut être vue ci-dessous.
Experian
Experian utilise une notation sur 999 et exige un score de 881 ou plus pour être considéré comme ayant un « bon » crédit.
Equifax
Equifax utilise une notation sur 700 et exige un score de 420 ou plus pour être considéré comme ayant un « bon » crédit.
6 façons d’améliorer votre pointage de crédit
Bien que votre passé affecte votre avenir, il est important de se rappeler que vous pouvez influencer votre score de crédit et l’améliorer au fil du temps. Voici six façons simples d’aider à influencer positivement votre pointage de crédit.
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Vérifiez que vous êtes inscrit sur la liste électorale
Peut-être que l’aspect le plus important du crédit est la vérification de l’identité et la façon la plus simple de vérifier votre identité est de figurer sur la liste électorale. Si vous n’êtes pas sur la liste électorale, il est plus difficile de vous identifier en tant qu’individu et si vous ne pouvez pas être identifié, vous ne pouvez pas être évalué et, à ce titre, vous êtes plus susceptible d’être refusé.
Lisez votre dossier
Comme mentionné, votre historique de crédit joue un rôle central dans votre score de crédit et, à ce titre, il est important de s’assurer que votre historique est bien votre historique.
Vérifiez votre dossier de crédit pour chaque agence et assurez-vous que tout est correct et valide. Nous sommes tous humains après tout et, bien que rares, des erreurs se produisent et ces erreurs pourraient avoir un impact négatif sur votre notation. Assurez-vous de vérifier votre dossier avant de prendre toute décision financière afin de vous assurer que vous êtes dans la meilleure position possible.
Demandes de limite
Chaque fois que vous faites une demande financière, elle est ajoutée et stockée dans votre dossier de crédit, que vous ayez été accepté ou rejeté. Bien que le statut de votre demande ne soit pas stocké, c’est-à-dire qu’il ne dira pas si votre demande a été acceptée, de nombreuses demandes peuvent donner une mauvaise impression.
Par exemple, plusieurs demandes pour le même service dans un court laps de temps peuvent suggérer de nombreux rejets, ce qui ne donne pas la bonne impression aux prêteurs. À ce titre, il est recommandé de limiter les demandes au minimum pour éviter d’endommager votre dossier.
Vérifier la fraude
Si vos coordonnées ont été ajoutées à la base de données nationale sur les fraudes qui est gérée par National Hunter, il vous sera incroyablement difficile d’obtenir un crédit, quelle que soit la qualité de votre notation réelle. Avec l’augmentation des vols d’identité, il vaut la peine de vérifier que vous n’avez pas été victime d’une fraude pour accorder au moins une tranquillité d’esprit.
Si vous pensez avoir été victime d’un vol d’identité, contactez immédiatement les autorités compétentes. Veillez à informer votre banque, etc. de toute transaction inhabituelle, vérifiez votre dossier de crédit et signalez toute documentation perdue ou volée, par exemple votre passeport et vos cartes de crédit.
Gérer votre taux d’utilisation du crédit
L’utilisation du crédit peut être un facteur qui entre dans le calcul de la cote de crédit et concerne le montant du crédit que vous utilisez actuellement sur votre offre totale. On pense qu’un taux d’utilisation plus faible peut aider à améliorer votre cote de crédit car il est plus indicatif d’une meilleure situation financière qu’un taux plus élevé.
Vous pouvez calculer votre taux d’utilisation en calculant le pourcentage de la quantité de votre crédit que vous utilisez sur votre offre totale. Par exemple, si vous utilisez actuellement 1 000 £ de crédit sur un total possible de 10 000 £, vous utilisez 10 % de votre contenu disponible. On croit qu’il n’y a pas de seuil pour l’amélioration de la cote de crédit avec le plus bas plutôt les meilleurs résultats, mais les experts suggèrent un taux d’utilisation de 30% de mieux.
Si vous avez du mal à abaisser votre taux d’utilisation du crédit en payant les soldes en entier chaque mois, vous pouvez augmenter votre utilisation en gardant des comptes ouverts que vous n’avez pas l’intention d’utiliser, en demandant des limites de crédit plus élevées ou en ouvrant des comptes supplémentaires (bien que cela puisse potentiellement affecter négativement votre cote à court terme).
Construire son crédit avec une carte de crédit
Constituer un crédit en payant régulièrement ses factures à temps est un moyen éprouvé d’améliorer son score, surtout pour les jeunes qui n’ont aucun antécédent de crédit. En payant occasionnellement des articles avec une carte de crédit plutôt qu’une carte de débit et en veillant à payer intégralement à temps, vous augmenterez votre cote au fil du temps.
4 façons d’éviter un mauvais pointage de crédit
Il existe de nombreux facteurs qui peuvent avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit et, afin de bien comprendre votre pointage et comment l’améliorer, il vaut la peine de jeter un coup d’œil aux choses à éviter.
Éviter les paiements en retard
Les paiements manqués sont l’une des façons les plus courantes d’avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit, puisque les rapports effectués par les agences de crédit, comme Experian, mettent beaucoup d’emphase sur l’historique des paiements. En tant que tel, le fait d’avoir ne serait-ce qu’un seul paiement en retard ou manqué à son dossier peut affecter de manière significative votre score.
Utilisation élevée du crédit
De la même manière qu’une faible utilisation du crédit peut augmenter votre score, une utilisation élevée peut le diminuer. Si vous maximisez constamment vos cartes et utilisez tout le crédit à votre disposition, cela peut suggérer que vous êtes dépendant du crédit, c’est-à-dire que vous ne pouvez pas vous débrouiller au jour le jour sans soutien financier.
Informations négatives sur les comptes
Les interventions sur les comptes sous forme de faillite, de saisie, de reprise de possession et de débits compensatoires auront toutes un impact sévère sur votre cote de crédit et pour plus longtemps. En tant que tel, assurez-vous toujours de budgétiser ce que vous pouvez vous permettre, de rester à jour dans vos paiements et, aux premiers signes de difficulté, de demander de l’aide.
Jugés par le tribunal du comté
Si vous ne remboursez pas l’argent que vous devez à temps, un jugement du tribunal du comté, ou CCJ, peut être enregistré contre vous. Une CCJ est le dernier recours des entreprises pour récupérer leur argent et Si vous ne remboursez pas la créance à temps, généralement dans un délai d’un mois, la CCJ restera sur votre dossier de crédit pendant les six prochaines années. Avoir une CCJ sur le dossier est un drapeau rouge pour les créanciers et même une CCJ satisfaite, c’est-à-dire payée, est vue négativement.
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