En tant que consommateur, vous avez le droit de consulter votre dossier de crédit sans avoir à payer pour cela. Mais, s’il n’est pas difficile de trouver un site web promettant un score de crédit gratuit, il peut être difficile de trouver un site web qui vous donne un score de crédit vraiment gratuit sans vous demander votre numéro de carte de crédit. Si vous voulez voir votre rapport de crédit avant d’avoir réellement une carte de crédit, cela peut être une impasse.
Vous ne devriez pas avoir à donner votre numéro de carte de crédit pour quelque chose qui est censé être gratuit-et, la bonne nouvelle est que vous n’avez pas à le faire. Il existe quelques moyens d’obtenir un score de crédit gratuit sans entrer votre numéro de carte de crédit.
Score de crédit avec un piège
De nombreux sites annonçant des scores de crédit gratuits ont un gadget où ils vous attirent avec des promesses d’un score gratuit. Mais, pour obtenir ce score, ils vous demandent de vous inscrire à un abonnement d’essai à un service de surveillance du crédit. Le hic, c’est que l’abonnement vous est facturé si vous ne l’annulez pas dans un certain délai, généralement sept jours.
Si vous voulez un accès régulier à votre score, de nombreux sites vous demandent de payer des frais de service mensuels après une période d’essai gratuite.
Sites avec des scores de crédit gratuits
En réalité, il y a pas mal de sites qui offrent des scores de crédit gratuits sans carte de crédit ni abonnement payant. En voici quelques-uns :
- Capital One CreditWise est accessible à tous les consommateurs. Vous pouvez vous inscrire même si vous n’avez pas de score de crédit Capital One. Vous recevrez des mises à jour mensuelles de votre VantageScore 3.0 basé sur votre rapport de crédit TransUnion.
- Crédit Karma fournit votre score de crédit gratuit basé sur vos rapports de crédit Equifax et TransUnion. Ils ajoutent également votre VantageScore et votre score d’assurance, sans frais supplémentaires. Bien qu’on puisse vous demander votre numéro de sécurité sociale et d’autres informations d’identification, on ne vous demande jamais de donner votre numéro de carte de crédit. Mieux encore, vous pouvez vérifier votre score de crédit tous les jours si vous le souhaitez.
- L’objectif de Credit Sesame est de vous mettre en relation avec des offres permettant de réduire le paiement de vos dettes grâce à des options de refinancement et de cartes de crédit à faible taux d’intérêt. Votre score de crédit gratuit fait partie de l’offre, et vous n’avez pas besoin de fournir les informations de votre carte de crédit pour l’obtenir.
- Découvrir fournit une carte de score de crédit gratuite qui comprend votre score FICO basé sur les informations de votre rapport de crédit Experian. La carte de score est mise à jour chaque mois et vous n’avez pas besoin d’être un client Discover pour vous inscrire.
- Lending Tree vous fournit une copie gratuite de votre VantageScore 3.0 et met à jour votre score chaque mois. Vous pourrez également voir les facteurs qui affectent votre score de crédit.
- Quizzle, un produit de Bankrate, vous permet de consulter gratuitement votre score de crédit Experian et votre rapport de crédit, sans carte de crédit. Votre score est mis à jour chaque semaine.
Divulgation obligatoire du score de crédit
En vertu du Fair Credit Reporting Act, vous avez droit à un rapport de crédit annuel gratuit de chacun des trois principaux bureaux de crédit. Tout ce que vous avez à faire est de demander un rapport via annualcreditreport.com.
Cette loi, malheureusement, ne donne pas aux consommateurs l’accès à leurs scores de crédit, qui ne sont pas réellement inclus dans les rapports de crédit. Cependant, les banques, les prêteurs et les sociétés de cartes de crédit sont tenus de vous fournir un score de crédit gratuit chaque fois qu’ils refusent votre demande, vous offrent des conditions moins favorables ou augmentent vos taux en raison de votre crédit.
Les prêteurs hypothécaires doivent également divulguer votre pointage de crédit lorsqu’ils vérifient votre crédit pour une demande de prêt.
Malheureusement, il y a des moments où vous n’obtiendrez pas ce pointage de crédit gratuit, même si vous êtes refusé. Par exemple, les banques ne sont pas tenues d’envoyer la divulgation du score de crédit lorsqu’elles utilisent un score de crédit interne, et les compagnies d’assurance ne sont pas tenues de divulguer le score basé sur le crédit utilisé pour attribuer votre prime d’assurance. Si on vous refuse un crédit ou une assurance, cependant, cela ne fait pas de mal de demander votre score.
Pas un score FICO
À l’exception de la Discover Credit Scorecard, l’inconvénient des scores de crédit gratuits est que les scores ne seront probablement pas un score FICO, le score le plus souvent utilisé par les prêteurs. Credit Karma, Quizzle et Credit Sesame vous donnent tous la version du bureau de crédit de votre score de crédit, c’est-à-dire un score FAKO. Ces scores peuvent varier les uns des autres et diffèrent généralement de votre score FICO.
Vous pouvez obtenir un score FICO gratuit avec une divulgation de score de crédit, mais c’est uniquement si la banque a utilisé un score FICO pour prendre sa décision. Sinon, vous obtiendrez un autre score, mais il s’agira du score réel utilisé par la banque, plutôt que d’un score éducatif.
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