De plus en plus d’épargnants se tournent vers les comptes de courtage car ils cherchent des moyens de maximiser leurs fonds d’urgence dans un environnement où les comptes d’épargne traditionnels offrent des taux d’intérêt de seulement 0.09% en moyenne.
Plus de 40% des investisseurs américains ont déclaré avoir un compte de courtage en 2018, contre 31% en 2012, selon un rapport de mai 2019 de la société de recherche sur les données d’investissement Hearts & Portefeuilles.
Les comptes de courtage, autrement appelés comptes d’investissement imposables, sont similaires à un compte de retraite comme un 401(k) ou un IRA : les investisseurs en ouvrent un auprès d’un courtier ou d’une société de conseil en investissement, et peuvent acheter des actions, des fonds communs de placement et d’autres actifs.
Mais là où les comptes de retraite ont des limites sur le montant d’argent qui peut être cotisé chaque année et des restrictions sur le moment où les fonds peuvent être retirés, les comptes de courtage sont plus flexibles. Il n’y a pas de limites de revenu ou de contribution, et les investisseurs peuvent retirer leur argent à tout moment, ce qui explique en partie leur popularité croissante, selon le rapport.
Cependant, ils n’offrent pas les mêmes avantages fiscaux que les comptes de retraite. Les IRA et 401(k) traditionnels permettent aux investisseurs de reporter les impôts jusqu’à leur retraite, tandis que les IRA et 401(k) Roth permettent aux investissements de croître en franchise d’impôt jusqu’à ce que les contributions soient retirées (les investisseurs contribuent de l’argent qui a déjà été imposé).
Les investisseurs paient des impôts lorsqu’ils gagnent de l’argent sur les fonds d’un compte de courtage, comme lorsqu’ils vendent une action ou un autre actif ou lorsqu’une action verse des dividendes. Cependant, il existe des avantages, notamment un éventail plus diversifié d’options d’investissement et le potentiel de croissance du marché.
La flexibilité, combinée aux gains d’investissement potentiels, attire davantage d’investisseurs vers ces comptes, a déclaré à NerdWallet Laura Varas, fondatrice et directrice générale de Hearts & Wallets. « De plus en plus de consommateurs reconnaissent la tension entre la possibilité de différer les impôts grâce à des comptes comme les 401(k) et la nécessité d’un accès facile », a-t-elle déclaré.