Les bases du marché boursier pour les débutants : 8 conseils à suivre

Les émissions d’information, les films hollywoodiens et la télévision partent tous du principe que vous savez ce qu’est le marché boursier et comment il fonctionne. Tout le monde sait que vous pouvez gagner beaucoup d’argent en bourse si vous savez ce que vous faites, mais les débutants ne comprennent pas souvent comment le marché fonctionne et pourquoi exactement les actions montent et descendent. Ils sont encore moins nombreux à comprendre comment gagner de l’argent sur le marché.

Voici comment investir en bourse.

Qu’est-ce que la bourse ?

Lorsque les gens parlent de la bourse, ils font référence à plusieurs choses et à plusieurs bourses où les actions sont achetées et vendues. En gros, le marché boursier est l’ensemble des actions qui se négocient publiquement, celles que tout le monde peut facilement acheter sur une bourse.

Les actions, également appelées titres de participation, sont des titres qui donnent aux actionnaires une participation dans une société publique. Il s’agit d’une participation réelle dans l’entreprise, et si vous possédez toutes les actions de l’entreprise, vous contrôlez son fonctionnement. Même si vous ne possédez pas toutes les actions, si vous en possédez beaucoup, vous pouvez quand même aider à diriger le fonctionnement de l’entreprise, comme vous le verrez dans ces batailles de conseils d’administration au cinéma.

D’où viennent les actions ? Les entreprises publiques émettent des actions afin de pouvoir financer leurs activités. Les investisseurs qui pensent que l’entreprise va prospérer à l’avenir achètent ces émissions d’actions. Les actionnaires reçoivent tous les dividendes plus toute appréciation du prix des actions. Ils peuvent également voir leur investissement diminuer ou disparaître entièrement si l’entreprise n’a plus d’argent.

Le marché boursier est en réalité une sorte de marché secondaire, où les personnes qui possèdent des actions de l’entreprise peuvent les vendre aux investisseurs qui veulent les acheter. Ces échanges ont lieu sur une bourse, comme le New York Stock Exchange ou le Nasdaq. Dans les années passées, les traders se rendaient dans un lieu physique – le parquet de la bourse – pour négocier, mais aujourd’hui, toutes les transactions se font par voie électronique.

Lorsque les journalistes disent :  » le marché était en hausse aujourd’hui « , ils font généralement référence à la performance du Standard & Poor’s 500 ou du Dow Jones Industrial Average. Le S&P 500 est composé d’environ 500 grandes entreprises cotées en bourse aux États-Unis, tandis que le Dow comprend 30 grandes entreprises. Ceux-ci suivent la performance des collections d’actions, et montrent comment elles se sont comportées ce jour de négociation et au fil du temps.

Cependant, même si les gens font référence au Dow et au S&P 500 comme étant « le marché », ce sont en réalité des indices d’actions. Ces indices représentent certaines des plus grandes entreprises des États-Unis, mais ils ne constituent pas le marché total, qui comprend des milliers de sociétés cotées en bourse.

Comment fonctionne le marché boursier ?

Le marché boursier est en réalité un moyen pour les investisseurs ou les courtiers d’échanger des actions contre de l’argent, ou vice versa. Toute personne qui veut acheter des actions peut s’y rendre et acheter ce qui est proposé par ceux qui possèdent les actions. Les acheteurs s’attendent à ce que leurs actions augmentent, tandis que les vendeurs peuvent s’attendre à ce que leurs actions baissent ou du moins n’augmentent pas beaucoup plus.

Le marché boursier permet donc aux investisseurs de parier sur l’avenir d’une entreprise. Globalement, les investisseurs fixent la valeur de l’entreprise en fonction du prix auquel ils sont prêts à acheter et à vendre.

« Et ce prix – en fonction de la taille de la demande, de la taille de l’offre, il peut monter ou descendre », explique Jessie X. Fan, professeur à l’université de l’Utah. « Et fondamentalement, il fluctue chaque jour, chaque seconde … sur le marché boursier. C’est donc comme ça que le prix change. »

Alors que les prix des actions sur le marché un jour donné peuvent fluctuer en fonction du nombre d’actions demandées ou fournies, au fil du temps, le marché évalue une entreprise et la façon dont elle pourrait se comporter à l’avenir. Une entreprise dont les ventes et les bénéfices augmentent verra probablement son action augmenter, tandis qu’une entreprise en perte de vitesse verra probablement son action diminuer, du moins à long terme. À court terme, cependant, la performance d’une action a beaucoup à voir avec la simple offre et la demande sur le marché.

Lorsque les entreprises privées voient quelles actions sont favorisées par les investisseurs, elles peuvent décider de financer leur entreprise en vendant des actions et en levant des fonds. Elles procéderont à une première offre publique, ou IPO, en faisant appel à une banque d’investissement, qui vend des actions aux investisseurs. Ensuite, les investisseurs peuvent vendre leurs actions plus tard sur le marché boursier s’ils le souhaitent ou ils peuvent en acheter encore plus à n’importe quel moment où l’action est cotée en bourse.

Le point clé est le suivant : le marché boursier ou les investisseurs fixent le prix des actions en fonction de leurs attentes quant aux performances futures de l’entreprise. Le marché est donc tourné vers l’avenir, certains experts affirmant qu’il anticipe les événements dans environ six à neuf mois.

Quels sont les risques et les bénéfices ?

Le marché boursier permet aux investisseurs individuels de posséder des participations dans certaines des meilleures entreprises du monde, et cela peut être extrêmement lucratif. Dans l’ensemble, les actions constituent un bon investissement. Par exemple, au fil du temps, le S&P 500 a généré un rendement annuel d’environ 10 %, y compris un bon dividende en espèces, aussi.

Investir dans des actions offre également un autre avantage fiscal intéressant pour les investisseurs à long terme. Tant que vous ne vendez pas votre action, vous ne devrez pas d’impôt sur les gains. Seul l’argent que vous recevez, comme les dividendes, sera imposable. Vous pouvez donc conserver vos actions pour toujours et ne jamais avoir à payer d’impôts sur vos gains.

En revanche, si vous réalisez un gain en vendant l’action, vous devrez payer des impôts sur les gains en capital. La durée de détention de l’action déterminera la façon dont elle sera imposée. Si vous achetez et vendez l’actif en moins d’un an, il s’agira de gains en capital à court terme et sera imposé à votre taux d’imposition normal. Si vous vendez après avoir détenu l’actif pendant un an, vous paierez le taux d’imposition des gains en capital à long terme, qui est généralement inférieur. Si vous enregistrez une perte d’investissement, vous pouvez la déduire de vos impôts ou de vos gains.

Si le marché dans son ensemble s’est bien comporté, de nombreuses actions du marché ne sont pas performantes et peuvent même faire faillite. Ces actions valent finalement zéro, et elles constituent une perte totale. D’un autre côté, certaines actions comme Amazon et Apple ont continué à monter en flèche pendant des années, faisant gagner aux investisseurs des centaines de fois leur investissement initial.

Les investisseurs ont donc deux grandes façons de gagner en bourse :

• Les investisseurs peuvent acheter un fonds d’actions basé sur un indice, comme le S&P 500, et le conserver pour capter le rendement à long terme de l’indice. Toutefois, ce rendement peut varier considérablement, de -30 % une année à +30 % une autre année. En achetant un fonds indiciel, vous obtiendrez la performance moyenne pondérée des actions de l’indice.
• Les investisseurs peuvent également acheter des actions individuelles et essayer de trouver les actions qui surpasseront la moyenne. Cependant, cette approche nécessite une quantité énorme de compétences et de connaissances, et elle est plus risquée que le simple achat d’un fonds indiciel. Toutefois, si vous parvenez à trouver un Apple ou un Amazon en pleine ascension, vos rendements seront bien plus élevés que ceux d’un fonds indiciel.

Bien sûr, vous aurez besoin d’un compte de courtage avant d’investir dans des actions. Comme vous commencez, voici huit autres lignes directrices pour investir sur le marché boursier.

Comment investir en bourse :

1. 1. Achetez le bon investissement
   2. Évitez les actions individuelles si vous êtes débutant
   3. Créez un portefeuille diversifié
   4. Soyez prêt à faire face à une baisse
   5. Essayez un simulateur avant d’investir de l’argent réel
   6. Restez engagé dans votre portefeuille à longlong terme
   7. Démarrez maintenant
   8. Évitez les transactions à court terme

Achetez le bon investissement

Acheter la bonne action est tellement plus facile à dire qu’à faire. Tout le monde peut voir une action qui a bien performé dans le passé, mais anticiper la performance d’une action dans le futur est beaucoup plus difficile. Si vous voulez réussir en investissant dans des actions individuelles, vous devez être prêt à faire beaucoup de travail pour analyser une entreprise et gérer l’investissement.

« Lorsque vous commencez à regarder les statistiques, vous devez vous rappeler que les professionnels examinent chacune de ces entreprises avec beaucoup plus de rigueur que vous ne pouvez probablement le faire en tant qu’individu, c’est donc un jeu très difficile pour l’individu à gagner au fil du temps », dit Dan Keady, CFP, stratège en chef de la planification financière chez TIAA.

Si vous analysez une entreprise, vous voudrez examiner ses fondamentaux – le bénéfice par action (BPA) ou un ratio cours/bénéfice (ratio C/B), par exemple. Mais vous devrez faire bien plus : analyser l’équipe de direction de l’entreprise, évaluer ses avantages concurrentiels, étudier ses données financières, notamment son bilan et son compte de résultat. Même ces éléments ne sont qu’un début.

Keady dit que sortir et acheter des actions de votre produit ou de votre entreprise préférée n’est pas la bonne façon d’investir. De plus, ne vous fiez pas trop aux performances passées, car elles ne sont pas une garantie pour l’avenir.

Vous devrez étudier l’entreprise et anticiper ce qui va suivre, un travail difficile en période de prospérité.

Évitez les actions individuelles si vous êtes un débutant

Tout le monde a déjà entendu quelqu’un parler d’une grande victoire boursière ou d’un excellent choix d’actions.

« Ce qu’ils oublient, c’est que souvent ils ne parlent pas de ces investissements particuliers qu’ils possèdent également et qui ont fait très, très mal au fil du temps », dit Keady. « Donc, parfois, les gens ont des attentes irréalistes quant au type de rendement qu’ils peuvent obtenir sur le marché boursier. Et parfois, ils confondent chance et compétence. On peut parfois avoir de la chance en choisissant une action individuelle. Il est difficile d’avoir de la chance au fil du temps et d’éviter ces gros ralentissements également. »

Rappellez-vous, pour gagner de l’argent de manière constante dans les actions individuelles, vous devez savoir quelque chose que le marché prospectif n’évalue pas déjà dans le prix de l’action. Gardez à l’esprit que pour chaque vendeur sur le marché, il y a un acheteur pour ces mêmes actions qui est tout aussi sûr de faire des bénéfices.

« Il y a des tonnes de gens intelligents qui font cela pour gagner leur vie, et si vous êtes un novice, la probabilité que vous fassiez mieux que cela n’est pas très bonne », dit Tony Madsen, CFP, fondateur de NewLeaf Financial Guidance à Redwood Falls, Minnesota.

Une alternative aux actions individuelles est un fonds indiciel, qui peut être soit un fonds commun de placement, soit un fonds négocié en bourse (ETF). Ces fonds détiennent des dizaines, voire des centaines, d’actions. Et chaque action que vous achetez d’un fonds possède toutes les sociétés incluses dans l’indice.

Contrairement aux actions, les fonds communs de placement et les ETF peuvent avoir des frais annuels, bien que certains fonds soient gratuits.

Créer un portefeuille diversifié

L’un des principaux avantages d’un fonds indiciel est que vous disposez immédiatement d’un éventail d’actions dans le fonds. Par exemple, si vous possédez un fonds largement diversifié basé sur le S&P 500, vous posséderez des actions de centaines de sociétés dans de nombreux secteurs différents. Mais vous pourriez aussi acheter un fonds étroitement diversifié axé sur une ou deux industries.

La diversification est importante car elle réduit le risque qu’une seule action du portefeuille nuise beaucoup à la performance globale, ce qui améliore en fait vos rendements globaux. En revanche, si vous n’achetez qu’une seule action individuelle, vous avez vraiment tous vos œufs dans le même panier.

La façon la plus simple de créer un large portefeuille est d’acheter un ETF ou un fonds commun de placement. Ces produits intègrent la diversification, et vous n’avez pas besoin d’analyser les entreprises détenues dans le fonds indiciel.

« Ce n’est peut-être pas le plus excitant, mais c’est un excellent moyen de commencer », dit Keady. « Et encore une fois, cela vous évite de penser que vous allez être si intelligent, que vous allez pouvoir choisir les actions qui vont monter, ne vont pas descendre et savoir quand entrer et sortir de ces actions. »

Lorsqu’on parle de diversification, cela ne signifie pas seulement beaucoup d’actions différentes. Cela signifie également des investissements répartis entre différentes classes d’actifs – car les actions de secteurs similaires peuvent évoluer dans une direction similaire pour la même raison.

Soyez prêt pour un repli

Le problème le plus difficile pour la plupart des investisseurs est de supporter une perte sur leurs investissements. Et comme le marché boursier peut fluctuer, vous aurez des pertes de temps en temps. Vous devrez vous armer d’acier pour gérer ces pertes, ou vous serez enclin à acheter haut et à vendre bas pendant une panique.

Tant que vous diversifiez votre portefeuille, une seule action que vous possédez ne devrait pas avoir trop d’impact sur votre rendement global. Si c’est le cas, l’achat d’actions individuelles n’est peut-être pas le bon choix pour vous. Même les fonds indiciels fluctuent, vous ne pouvez donc pas vous débarrasser de tout votre risque, même si vous essayez de le faire.

« Chaque fois que le marché change, nous avons cette propension à essayer de nous retirer ou à remettre en question notre volonté d’y être », explique Madsen de NewLeaf.

C’est pourquoi il est important de se préparer à des ralentissements qui pourraient sortir de nulle part, comme ce fut le cas en 2020. Vous devez surmonter la volatilité à court terme pour obtenir des rendements intéressants à long terme.

En matière d’investissement, vous devez savoir qu’il est possible de perdre de l’argent, car les actions n’ont pas de garantie de capital. Si vous recherchez un rendement garanti, peut-être qu’un CD à haut rendement serait plus approprié.

Le concept de volatilité du marché peut être difficile à comprendre pour les nouveaux investisseurs et même pour les investisseurs expérimentés, met en garde Keady.

« L’une des choses intéressantes est que les gens verront que le marché est volatil parce que le marché baisse », dit Keady. « Bien sûr, quand il monte, il est également volatil – du moins d’un point de vue statistique – il bouge dans tous les sens. Il est donc important que les gens se disent que la volatilité qu’ils constatent à la hausse, ils la constateront aussi à la baisse. »

Essayer un simulateur avant d’investir de l’argent réel

Une façon d’entrer dans le monde de l’investissement sans prendre de risque est d’utiliser un simulateur d’actions. L’utilisation d’un compte de trading en ligne avec des dollars virtuels ne mettra pas votre argent réel en danger. Vous serez également en mesure de déterminer comment vous réagiriez si c’était vraiment votre argent que vous gagniez ou perdiez.

« Cela peut être vraiment utile car cela peut aider les gens à surmonter la croyance qu’ils sont plus intelligents que le marché », dit Keady. « Qu’ils peuvent toujours choisir les meilleures actions, toujours acheter et vendre sur le marché au bon moment. »

Se demander pourquoi vous investissez peut aider à déterminer si l’investissement en actions est pour vous.

« Si leur pensée est qu’ils vont en quelque sorte surpasser le marché, choisir toutes les meilleures actions, peut-être que c’est une bonne idée d’essayer un type de simulateur ou de regarder quelques actions et de voir si vous pourriez réellement le faire », dit Keady. « Ensuite, si vous êtes plus sérieux au sujet de l’investissement au fil du temps, alors je pense que vous êtes beaucoup mieux – presque tout le monde, y compris moi-même – d’avoir un portefeuille diversifié tel que fourni par les fonds communs de placement ou les fonds négociés en bourse. »

(Bankrate a examiné certaines des meilleures applications d’investissement, y compris quelques simulateurs d’actions amusants.)

Rester engagé dans votre portefeuille à long terme

Keady dit que l’investissement devrait être une activité à long terme. Il dit également que vous devriez divorcer du cycle des nouvelles quotidiennes.

En sautant les nouvelles financières quotidiennes, vous serez en mesure de développer la patience, ce dont vous aurez besoin si vous voulez rester dans le jeu d’investissement à long terme. Il est également utile de ne regarder votre portefeuille que rarement, afin de ne pas être trop découragé ou trop exalté. Ce sont d’excellents conseils pour les débutants qui doivent encore gérer leurs émotions lorsqu’ils investissent.

« Une partie du cycle des nouvelles, parfois, devient 100 % négative et cela peut devenir accablant pour les gens », dit Keady.

Une stratégie pour les débutants consiste à établir un calendrier et à prédéterminer le moment où vous évaluerez votre portefeuille. S’en tenir à cette ligne directrice vous évitera de vendre une action lors d’une certaine volatilité – ou de ne pas profiter pleinement d’un investissement performant, dit Keady.

Démarrez maintenant

Choisir l’occasion parfaite pour se lancer et investir en bourse ne fonctionne généralement pas bien. Personne ne connaît avec 100 % de certitude le meilleur moment pour s’y lancer. Et l’investissement est censé être une activité à long terme. Il n’y a pas de moment parfait pour commencer.

« L’un des points essentiels en matière d’investissement n’est pas seulement d’y penser, mais de commencer », dit Keady. « Et commencer maintenant. Parce que si vous investissez maintenant, et souvent au fil du temps, cette capitalisation est la chose qui peut vraiment conduire vos résultats. Si vous voulez investir, il est très important de commencer réellement et d’avoir… un programme d’épargne continu, afin d’atteindre nos objectifs au fil du temps. »

Éviter les transactions à court terme

Comprendre si vous investissez pour un avenir à long terme ou à court terme peut également aider à déterminer votre stratégie – et si vous devriez investir tout court. Parfois, les investisseurs à court terme peuvent avoir des attentes irréalistes quant à la croissance de leur argent. Et les recherches montrent que la plupart des investisseurs à court terme, comme les day traders, perdent de l’argent. Vous êtes en concurrence avec des investisseurs très puissants et des ordinateurs bien programmés qui peuvent mieux comprendre le marché.

Les nouveaux investisseurs doivent savoir qu’acheter et vendre des actions fréquemment peut devenir coûteux. Cela peut créer des taxes et d’autres frais, même si la commission de négociation principale d’un courtier est nulle.

Si vous investissez à court terme, vous risquez de ne pas avoir votre argent quand vous en aurez besoin.

« Lorsque je conseille des clients … tout ce qui est en dessous de quelques années, même parfois trois ans, j’hésite à prendre trop de risques de marché avec ces dollars », dit Madsen.

Selon vos objectifs financiers, un compte d’épargne, un compte du marché monétaire ou un CD à court terme peuvent être de meilleures options pour l’argent à court terme. Les experts conseillent souvent aux investisseurs d’investir sur le marché boursier uniquement s’ils peuvent garder l’argent investi pendant au moins trois à cinq ans. L’argent dont vous avez besoin dans un but précis au cours des deux prochaines années devrait probablement être investi dans des placements à faible risque, comme un compte d’épargne à haut rendement ou un CD à haut rendement.

La ligne de fond

Investir sur le marché boursier peut être très gratifiant, surtout si vous évitez certains des pièges que la plupart des nouveaux investisseurs rencontrent en débutant. Les débutants devraient trouver un plan d’investissement qui fonctionne pour eux et s’y tenir dans les bons et les mauvais moments.

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