Les 4 meilleures entreprises de réparation de crédit pour 2021

Plusieurs entreprises présentées sur Money font de la publicité avec nous. Les opinions sont les nôtres, mais la rémunération et la
recherche approfondie déterminent où et comment les entreprises peuvent apparaître. Apprenez-en davantage sur la façon dont nous gagnons de l’argent.

Les meilleures revues de sociétés de réparation de crédit

Les sociétés listées ci-dessous ont une solide réputation, offrent des délais raisonnables, des prix compétitifs, des garanties de satisfaction et une variété de services gratuits de surveillance du crédit, pour vous aider à réparer votre mauvais crédit ou votre mauvais crédit. Avant d’engager une société de réparation de crédit, assurez-vous de comprendre ce qui peut et ne peut pas être supprimé de votre rapport, afin de déterminer si c’est la meilleure option pour vous.

Credit Saint Review

Note BBB : A

Frais mensuels : 79,99 $ – 119,99 $

Credit Saint propose trois formules de réparation de crédit : Credit Polish, Credit Remodel, et Clean Slate, qui varient en agressivité.

Le forfait Credit Polish :

Vous permet de contester jusqu’à 5 éléments inexacts par cycle mensuel, y compris les retards de paiement, les transactions liées à des vols d’identité, les imputations de comptes et les recouvrements de dettes.

Le forfait Credit Remodel :

Vous obtenez tout ce qui est inclus dans le plan Credit Polish, en plus de 5 litiges supplémentaires par mois, des demandes d’informations escaladées et des litiges pour des éléments supplémentaires, tels que les faillites et les reprises de possession.

Le forfait Clean Slate:

Le forfait de réparation de crédit le plus complet, comprenant tout ce qui est offert dans ses deux autres plans, plus l’accès à la contestation des jugements. En outre, vous bénéficiez d’un nombre illimité de contestations chaque mois, ce qui accélère le processus de rétablissement du crédit.

Lorsque vous vous abonnez à Credit Saint, l’entreprise affecte une équipe de conseillers spécialisés pour suivre votre dossier de près, programmer des appels périodiques pour vous tenir informé et répondre à toutes vos questions. Vous pouvez annuler les services de l’entreprise à tout moment, et il y a une garantie de remboursement de 90 jours si vous ne voyez aucun changement dans votre historique de crédit après trois mois.

Sky Blue Credit Review

Cote BBB : Non accrédité BBB

Frais mensuels : 79 $ – 119 $

Sky Blue Credit a un modèle de tarification simple qui vous permet de profiter de tous ses services de réparation de crédit pour un forfait de 79 $ par mois, ou 119 $ par mois pour les couples (partenaires mariés ou non).

Les plans de réparation de crédit de Sky Blue comprennent :

• Une analyse initiale des éléments contestables
• Identifier et examiner les erreurs potentielles dans votre rapport
• Dispenser 15 éléments négatifs par cycle de 35 jours
• Accéder à des consultants en négociation de dettes
• Assistance au score de crédit et autres programmes de reconstruction du score de crédit
• Une garantie de 90 jours sans condition.garantie de 90 jours sans condition

Selon la société, chaque processus de réparation du crédit prend environ 6 mois et l’annulation est possible à tout moment sans encourir de pénalités.

La revue Credit Pros

Cote BBB : A

Frais mensuels : 69 $ – 149 $

The Credit Pros propose des prix parmi les plus abordables du secteur, avec des services mensuels à partir de 69 $ seulement. La société a 3 différents forfaits disponibles pour leurs clients : :

Le plan de gestion de l’argent :

• Comprend l’accès à des rapports de crédit mis à jour tous les 60 jours
• Assurance de restauration d’identité
• Les lettres de bonne volonté
• La validation de la dette
• Les lettres de cessation et de désistement. lettres aux créanciers
• Accès au réseau juridique de l’entreprise
• Plans d’action personnalisés avec des professionnels FICO certifiés

Le pack Prospérité et le pack Succès :

• Comprend les mêmes caractéristiques que le plan de gestion de l’argent
• Les deux forfaits comprennent des rabais sur les médicaments et les produits des sites Web affiliés, comme National Credit Direct.

Chacun de ces plans comporte d’autres outils financiers comme la synchronisation des comptes en temps réel, le rappel des factures et un service de système de budgétisation. Bien que toutes ces sélections offrent une sorte de solution de surveillance de crédit gratuite, The Credit Pros a franchi une étape supplémentaire en offrant plusieurs outils pour suivre les informations inexactes sur vos finances personnelles, de la surveillance du dark web à la trace de sécurité sociale en passant par la surveillance des jours de paie.

Une autre chose à noter est que la consultation gratuite de l’entreprise est disponible en anglais et en espagnol – quelque chose qui n’est pas commun dans l’industrie de la réparation du crédit.

Revue de l’Ovation Credit Repair

Note BBB : A

Frais mensuels : 79 $ – 109 $

Ovation Credit Repair a été fondé par des avocats et propose deux niveaux de réparation de crédit : le plan Essentials et le plan Essentials Plus. Les deux plans comprennent :

• Une consultation gratuite avec un expert en crédit
• Des options personnalisées de contestation de crédit
• Un conseiller de cas qui supervisera le processus du début à la fin

Les deux autres plans (Essential, et Essential Plus) fournissent d’autres tactiques agressives pour s’adapter aux besoins de leurs consommateurs tels que :

Plan Essentiel:

• Options personnalisées de règlement des différends
• Conseiller personnel en matière de cas
• Outils de gestion financière

Plan Essentiel Plus :

• Les lettres de validation de contestation illimitées
• Les lettres de bonne volonté du créancier illimitées
• La lettre de recommandation officielle d’Ovation
• La surveillance de crédit Transunion

En dehors de ses nombreux services liés au crédit, Ovation Credit Repair se distingue également en matière de rabais. Ceux-ci comprennent un rabais de couple de 20 %, un crédit allant jusqu’à 50 $ sur votre prochain paiement mensuel pour avoir recommandé un ami ou avoir changé d’entreprise de réparation de crédit, et des rabais pour les personnes âgées et les membres de l’armée.

Ce que vous devez savoir avant de payer pour une société de réparation de crédit

La réparation de crédit prend du temps

Il faut compter de trois mois à un an pour voir une amélioration sur votre dossier de crédit.

Tout ne peut pas être supprimé

Les paiements en retard ou manqués, les radiations et les recouvrements de dettes ne peuvent être supprimés que si l’on peut vérifier qu’ils sont inexacts.

Vous devez faire certaines démarches

Vous devez toujours fournir aux agences de réparation de crédit des informations et des preuves concernant vos comptes.

La plupart des entreprises ont des frais d’installation

La plupart des entreprises de réparation de crédit facturent des frais de premier travail. Les frais de premier travail sont des frais uniques facturés pour l’ouverture du compte, allant de 15 à 200 $.

Comment fonctionnent les agences de réparation de crédit

Chaque entreprise de réparation de crédit a sa propre façon de faire, mais la plupart d’entre elles suivent ce processus en quatre étapes :

1. Consultation gratuite

• Vous guider dans le processus de réparation du crédit
• Tirer votre rapport de crédit des trois bureaux
• Voir si vous seriez un bon candidat pour une réparation de crédit

2. Procuration et consentement
S’ils trouvent des inexactitudes, ils vont :

• Vous envoyer un document qui énumère les erreurs possibles pour que vous puissiez les évaluer.
• Vous envoyer un contrat écrit établissant une procuration ou une autre forme de consentement
• Envoyer des lettres de contestation ou contester ces inexactitudes légalement en votre nom

3. Éléments de contestation

Après avoir obtenu votre consentement légal, l’entreprise procède alors à la contestation de ces éléments auprès des deux créanciers et des bureaux de crédit, par le biais de lettres et d’appels téléphoniques.

• Les 3 bureaux d’évaluation du crédit (Equifax, TransUnion et Experian) ont 30 jours après réception de la contestation pour l’examiner, selon le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
• S’ils sont en mesure de vérifier que les éléments contestés sont en fait des erreurs, ils devront les supprimer de votre profil de crédit.

4. Rapport d’avancement

• L’entreprise de réparation de crédit garde la trace des différents processus et envoie des mises à jour sur l’état de chaque élément contesté
• Une fois le litige résolu, l’entreprise de réparation de crédit vous enverra un rapport d’avancement ainsi qu’une copie mise à jour de votre rapport de crédit
• Vous pouvez alors examiner les changements

Règlement de la dette vs réparation du crédit

Bien que les deux relèvent de la sphère des finances personnelles, il est important de noter qu’il y a une différence entre le règlement de votre dette et l’utilisation d’un service de réparation du crédit pour réparer votre mauvais crédit. Alors que le premier relève du conseil en crédit, visant à conseiller sur la gestion de votre argent et de vos dettes, la réparation de crédit cherche à contester les informations négatives sur votre rapport.

Si vous souhaitez faire appel à un conseiller en crédit, la National Foundation for Credit Counseling propose une aide gratuite.

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Les choses auxquelles il faut prêter attention lorsqu’on engage une société de réparation de crédit

Lorsque vous signez la ligne pointillée, prêtez une attention particulière aux conditions qui sont stipulées, afin de vous assurer que vous traitez avec une entreprise légitime qui ne violera pas vos droits ou ne profitera pas de vous à l’avenir.

• Veillez à ce que votre entreprise de réparation de crédit inclue une copie du Consumer Credit File Rights .
• Vous avez le droit d’annuler tout service sans encourir de pénalités, dans les trois jours ouvrables suivant la signature du contrat, conformément à la Cooling-Off Rule de la FTC.
• Les entreprises de réparation de crédit ne peuvent pas vous facturer à l’avance pour leurs services. Ces entreprises ne peuvent vous facturer que pour les services qu’elles ont effectivement réalisés.

7 Signes d’alerte d’une arnaque à la réparation de crédit

Les entreprises de réparation de crédit sont régies par la loi sur les organisations de réparation de crédit (CROA) et la règle sur les ventes par télémarketing. Ces lois rendent illégal le fait de faire certaines promesses ou fausses déclarations et exigent des divulgations spécifiques lorsqu’elles offrent des services de réparation de crédit.

Si un service de réparation de crédit fait l’une des choses suivantes, il pourrait profiter de vous :

1. Demande un paiement initial avant de faire un quelconque travail pour vous. Le CROA interdit explicitement aux entreprises de demander ou de recevoir un paiement avant d’avoir effectué les services promis.
2. Evite ou refuse de vous expliquer vos droits ou vous demande de renoncer à ces droits. Les entreprises de réparation de crédit sont tenues de vous remettre un exemplaire du Consumer Credit File Rights Under State and Federal Law et une copie du contrat à consulter avant de signer. Heureusement, le CROA annule automatiquement toute renonciation aux droits.
3. Promesse de supprimer TOUTES les informations négatives de votre dossier de crédit. Alors qu’une société de réparation de crédit peut supprimer les informations incorrectes de votre rapport, elle ne peut pas légalement enlever les données négatives si elles sont exactes.
4. Vous dit de donner de fausses informations ou de contester des informations exactes. Certains escrocs conseillent aux clients de prétendre qu’ils ont été victimes d’un vol d’identité pour faire retirer les éléments négatifs – même si rien de tel ne s’est produit. C’est illégal et cela pourrait vous attirer de sérieux ennuis.
5. Il vous dit de ne pas contacter les trois bureaux d’évaluation du crédit. Tout le monde a droit à un rapport de crédit gratuit par an de chacune des sociétés d’évaluation du crédit.
6. Promet une nouvelle identité de crédit ou vous demande d’en créer une. Certains services louches vous donnent un numéro d’identification à neuf chiffres qu’ils appellent un CPN (profil de crédit ou numéro de confidentialité du crédit). Une autre tactique consiste à vous demander de demander un numéro d’identification d’employeur auprès de l’IRS. Parfois, ils vous vendent même illégalement un nouveau numéro de sécurité sociale, souvent volé à des enfants. Ils vous demandent ensuite de demander un crédit en utilisant ces nouveaux numéros. Cette pratique est illégale et constitue une escroquerie.
7. Il manque au contrat des informations clés, telles que :

• les frais facturés
• une ventilation des services à fournir
• la période au cours de laquelle lesdits services seront fournis
• le nom et l’adresse commerciale de l’entreprise
• l’adresse de l’entreprise. adresse
• une section du contrat notifiant votre droit de l’annuler dans les trois jours suivant la signature

Foire aux questions (FAQ)

Qu’est-ce qu’une agence de réparation de crédit ?

Une agence de réparation de crédit est un organisme à but lucratif qui analyse votre dossier de crédit et conteste les erreurs auprès des agents de recouvrement en votre nom.

Les sociétés de réparation de crédit sont-elles une arnaque ?

Les sociétés de réparation de crédit sont légales. La loi sur les organisations de réparation de crédit (CROA) a été établie pour assurer la protection du consommateur, rendant illégal le fait que les entreprises de réparation de crédit vous mentent et vous facturent des services qu’elles n’ont pas fournis. En outre, le Fair Credit Reporting Act (FCRA) a été créé pour protéger les informations personnelles du consommateur et éviter le vol d’identité ou l’utilisation illicite d’informations personnelles.

Comment éviter les escroqueries liées à la réparation du crédit ?

Une société de réparation du crédit trompeuse promettra faussement d’effacer les prêts, les faillites et autres éléments négatifs de votre rapport. À l’occasion, ces entreprises promettent de donner au consommateur une nouvelle identité de crédit, et demandent de l’argent à l’avance. Cela peut vous amener à commettre des actions illégales telles que le vol d’identité et la fraude.

Si une société de réparation de crédit vous fait l’une de ces promesses, il s’agit très probablement d’une arnaque.

Pouvez-vous vraiment payer quelqu’un pour réparer votre crédit ?

Vous pouvez payer une société de réparation de crédit pour vous aider à réparer votre crédit. Les entreprises de réparation de crédit ne peuvent pas supprimer les informations exactes de votre rapport de crédit, mais elles peuvent vous aider en contestant les erreurs en votre nom.

Comment vérifier une entreprise de réparation de crédit ?

Pour éviter les arnaques de réparation de crédit, il est important de faire des recherches sur différentes entreprises, les recommandations de la Federal Trade Commission, les évaluations du Better Business Bureau (BBB) et les avis laissés par d’autres consommateurs.

La loi sur les organismes de réparation du crédit (CROA) exige que les entreprises de réparation du crédit fournissent un contrat écrit expliquant en détail les services qu’elles fourniront, le temps qu’il faudra pour vous aider, les garanties et le coût total de leurs services.

Quel est le coût de la réparation du crédit ?

Le coût d’une société de réparation du crédit dépend des services dont vous avez besoin. Certaines sociétés de réparation de crédit facturent à leurs clients des frais mensuels, tandis que d’autres facturent en fonction des services spécifiques qu’elles fournissent.

La réparation de crédit vaut-elle le coût ?

Selon les services dont vous avez besoin et le temps dont vous disposez pour contester l’erreur sur votre rapport de crédit, une société de réparation de crédit vaut le coût. Les agences de réparation de crédit offrent une variété de forfaits à des prix différents pour s’adapter aux besoins de leurs clients.

Les sociétés de réparation de crédit nuisent-elles à votre crédit ?

L’objectif des sociétés de réparation de crédit est de réparer votre crédit, et non de lui nuire. Cependant, vous devez savoir que les sociétés de réparation de crédit peuvent seulement contester les erreurs sur votre rapport et ne peuvent pas effacer les informations exactes.

Puis-je réparer mon propre crédit ?

Oui, vous pouvez bricoler votre réparation de crédit. Cependant, vous devez avoir quelques connaissances de base pour réussir. Vous pouvez contester les erreurs sur votre rapport de crédit dans le cadre des services offerts par Experian. En utilisant leur site Web, vous pouvez contester, expliquer et envoyer votre contestation au système du bureau. S’il y avait une erreur, le bureau la supprimera d’ici le prochain cycle.

Que faire si j’ai une erreur sur mon dossier de crédit pendant la pandémie de Coronavirus ?

Si vous remarquez des erreurs sur votre dossier de crédit, ou si vous pensez qu’un retard de paiement a été signalé injustement, vous devez contacter votre prêteur pour obtenir une réponse.

De quelle manière puis-je gérer l’impact de la pandémie de coronavirus sur mon crédit ?

La loi CARES signée le 27 mars dernier offre aux propriétaires une protection contre les saisies et une abstention hypothécaire pour les emprunteurs ayant des prêts garantis par Fannie Mae, Freddie Mac, l’USDA et le VA jusqu’au 31 décembre 2020. Vous pouvez obtenir une prolongation et une abstention de 180 jours.

Les débiteurs de prêts étudiants ont reçu un soulagement supplémentaire en ayant des paiements de prêts suspendus, des collections et des défauts mis en attente, et des taux d’intérêt fixés à zéro jusqu’au 31 décembre 2020.

Les trois principales agences d’évaluation du crédit (Experian, TransUnion et Equifax) offrent l’accès à un rapport de crédit gratuit chaque semaine jusqu’en avril 2021. C’est le moment ou jamais de vérifier si vos rapports contiennent des erreurs et, s’il y en avait, d’utiliser les services d’une société de réparation de crédit pour les corriger.

Comment nous avons trouvé les meilleures sociétés de réparation de crédit de 2021

Une fois cette phase terminée, nous avons sélectionné les sociétés qui se sont démarquées des autres dans chacune des catégories suivantes :

• Meilleurs outils financiers de réparation de crédit
• Meilleurs prix pour les services de réparation de crédit
• Meilleure garantie de service de réparation de crédit

Réputation et expérience client

Les entreprises de notre liste existent depuis plus de dix ans et ont une solide réputation à travers différentes plateformes d’évaluation des consommateurs, comme le Better Business Bureau (BBB) et Google Reviews.

Résumé : Les meilleures sociétés de réparation de crédit de 2021

• Credit Saint Review
• Sky Blue Credit Review
• The Credit Pros Review
• Ovation Credit Repair Review

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Tags

• # Apex31
• # credit repair
• # good credit

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