Le meilleur plan 529 pour les résidents de l’Illinois

Les résidents de l’Illinois peuvent investir dans presque tous les plans 529 de l’État, mais ils ont droit à une déduction fiscale de l’État s’ils contribuent à un plan dans l’État. L’Illinois administre deux plans 529, le programme d’épargne collégiale à vente directe Bright Start et le programme d’épargne collégiale guidée par un conseiller Bright Directions, et un plan de frais de scolarité prépayés, le programme de frais de scolarité prépayés College Illinois.

Le plan de frais de scolarité prépayés de l’Illinois est actuellement fermé aux nouvelles inscriptions en raison de problèmes de financement. Mais, les familles de l’Illinois peuvent investir dans l’un ou l’autre ou les deux plans d’épargne collégiale 529 de l’État. Le plan Bright Start 529 est un plan 529 à vente directe qui a reçu une note d’or de Morningstar en octobre 2019. Le plan Bright Directions 529 figurait parmi les 10 meilleurs plans 529 vendus par des conseillers pour la période de 3 ans terminée le 30 septembre 2019, selon le classement trimestriel des plans 529 de Savingforcollege.com.

Déduction d’impôt sur le revenu de l’État du plan 529 de l’Illinois

Les résidents de l’Illinois qui utilisent un plan 529 de l’État peuvent déduire jusqu’à 10 000 $ (20 000 $ si vous êtes marié et faites une déclaration conjointe) de contributions annuelles du revenu imposable de l’Illinois. Les contributions admissibles comprennent la partie principale d’une contribution de roulement. Tous les résidents de l’Illinois sont admissibles à la déduction de l’impôt sur le revenu de l’État, qu’ils soient ou non propriétaires du compte du plan 529.

L’Illinois offre également un avantage fiscal sur le revenu de l’État pour les employeurs qui correspondent aux contributions des employés à un compte de plan 529 de l’Illinois. Les employeurs peuvent demander un crédit d’impôt sur le revenu de l’État allant jusqu’à 25 % des contributions de contrepartie par employé, avec un crédit annuel maximum de 500 $ par employé.

Un avantage fiscal sur le revenu de l’État ne devrait pas être la seule considération lors de la sélection d’un plan 529. Les familles devraient également comparer les frais, les options d’investissement et les performances historiques des plans 529 hors de l’État.

Comment s’inscrire à un plan 529 de l’Illinois

Les familles de l’Illinois peuvent ouvrir un compte Bright Start College Savings en remplissant une demande en ligne. Le propriétaire du compte du plan 529 doit fournir son nom, son numéro de sécurité sociale (SSI) ou son numéro d’identification de contribuable individuel (ITIN), sa date de naissance, son adresse postale, son numéro de téléphone et son adresse électronique, ainsi que le SSI ou ITIN et la date de naissance du bénéficiaire.

Les familles de l’Illinois qui recherchent des conseils professionnels sur l’épargne collégiale pourraient envisager le plan 529 vendu par un conseiller de Bright Directions.

Quel plan 529 de l’Illinois devriez-vous choisir ?

Les résidents de l’Illinois peuvent demander une déduction fiscale de l’État pour les contributions à tout plan 529 de l’État. La plus grande différence entre les deux plans d’épargne collégiale 529 de l’Illinois est que le plan Bright Start est un plan 529 vendu directement et que le plan Bright Directions est un plan 529 vendu par un conseiller. Les plans à vente directe ont généralement des frais moins élevés que les plans à vente conseillée. Cela s’explique en partie par le fait que les plans 529 vendus par des conseillers prélèvent une commission de vente en fonction de la catégorie d’actions sélectionnée. Les plans vendus par des conseillers sont également plus susceptibles d’inclure des fonds gérés activement, qui ont des frais plus élevés que les fonds indiciels gérés passivement.

Mais, avec un plan 529 vendu directement, le propriétaire du compte est responsable de la sélection des investissements et de la répartition des actifs. Les deux plans 529 de l’Illinois proposent des portefeuilles basés sur l’âge, qui commencent par être fortement investis dans des placements plus risqués, tels que des actions et des ETF, et se déplacent automatiquement vers des options plus conservatrices pour réduire le risque à mesure que le bénéficiaire se rapproche de l’université. Il s’agit d’une bonne option pour les investisseurs qui préfèrent une stratégie de type « set it and forget it » pour leur épargne-études. Les autres options qui n’ajustent pas automatiquement les allocations comprennent les portefeuilles cibles qui visent à atteindre un objectif d’investissement basé sur un niveau de risque souhaité, et les options de fonds individuels.

Le tableau suivant met en évidence les caractéristiques offertes par le plan 529 à vente directe Illinois Bright Start et le plan 529 à vente par un conseiller Bright Directions.

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