Chaque jour, nous prenons des centaines de décisions financières. Certaines sont prises sur le moment : Où dois-je acheter mon café du matin ? D’autres sont à long terme : Comment dois-je investir pour ma retraite ? Nous pesons les données économiques (le coût d’un café au lait, le rendement d’un investissement) et essayons de faire des choix judicieux.
Ce processus – qui consiste à utiliser des informations économiques pour décider comment dépenser, épargner et faire fructifier son argent – s’appelle l’éducation financière.
Quel est votre niveau d’éducation financière ? Voici un simple quiz de deux grands économistes-éducateurs qui vous donnera une idée.
- Supposons que vous ayez 100 $ sur un compte d’épargne et que le taux d’intérêt soit de deux pour cent par an. Après cinq ans, combien auriez-vous sur le compte si vous laissiez l’argent fructifier ?
a) Plus de 102 $
b) Exactement 102 $
c) Moins de moins de 102 $
- Imaginez que le taux d’intérêt de votre compte d’épargne soit de 1 % par an et que l’inflation soit de 2 % par an. Après un an, avec l’argent sur ce compte, seriez-vous en mesure d’acheter :
a) Plus qu’aujourd’hui
b) Exactement la même chose qu’aujourd’hui
c) Moins qu’aujourd’hui
- L’affirmation suivante est-elle vraie ou fausse : L’achat d’une action d’une seule société offre généralement un rendement plus sûr qu’un fonds commun de placement.
a) Vrai
b) Faux
Comment avez-vous fait ? Dans une enquête menée auprès de personnes âgées de 18 ans et plus, un quart a donné une mauvaise réponse sur les taux d’intérêt et la capitalisation (la première question), plus d’un tiers ne connaissait pas l’effet de l’inflation sur le pouvoir d’achat (la deuxième question) et plus de la moitié n’a pas pu répondre à la question sur les investissements (la troisième question).
Ces questions sont précieuses car elles couvrent les bases de l’épargne et de l’investissement – des concepts que vous voulez connaître pour profiter des opportunités financières et éviter les pièges coûteux. Et il y a beaucoup à apprendre. Par exemple, même si vous avez répondu correctement à la question sur les intérêts composés, savez-vous qu’ils conduisent à l’impôt sur le revenu composé – ce qui pourrait avoir un impact important sur vos obligations fiscales ?
S’engager à être plus instruit financièrement est plus qu’un effort de bien-être. Selon les experts, il existe une forte corrélation entre la littératie financière et la réussite en matière de planification de la retraite, d’investissement, de gestion des dettes et d’accumulation de richesse.3 Et les recherches montrent que les Américains les plus confiants financièrement ressentent moins de stress et profitent davantage de la vie. C’est pourquoi certains lycées et collèges ajoutent des cours pour enseigner aux étudiants les bases de la budgétisation, de la gestion des dettes et de l’investissement.
Vous pouvez renforcer vos connaissances financières à tout âge, en utilisant des livres d’auto-assistance et des tutoriels et articles en ligne. Par exemple, voici des aperçus sur la façon dont les taux d’intérêt affectent votre vie quotidienne et les cinq clés de la forme financière. Parler avec un professionnel de la finance est également une bonne idée. Même si vous avez réussi le test aujourd’hui, il existe de nombreuses façons d’améliorer vos connaissances et votre confiance en matière financière.