La fraude par chèque est un type de crime qui implique l’utilisation trompeuse ou illégale de chèques. Dans la plupart des situations, la fraude par chèque implique une personne qui tente d’effectuer un achat ou une transaction en utilisant un chèque qui a été falsifié, volé, modifié ou qui n’est pas valide d’une autre manière.
Cependant, la fraude par chèque peut être accomplie de plusieurs façons et peut se produire dans de nombreux contextes et situations, et pas seulement lors d’achats. Selon les circonstances exactes, ainsi que la loi de l’État, la fraude par chèque peut être classée comme un délit ou un crime. La fraude par chèque évolue également au fil du temps, à mesure que de nouvelles technologies et méthodes bancaires apparaissent.
Un « faux chèque » peut impliquer de nombreux aspects différents qui ont été modifiés ou falsifiés. Les chèques peuvent être falsifiés ou rendus frauduleux par de nombreuses méthodes, notamment :
- Réimprimer ou reproduire illégalement un chèque à l’aide d’une technologie informatique ou d’une technologie de balayage (contrefaçon);
- Altérer ou simuler une signature sur un chèque (falsification) ;
- Modification des informations figurant sur un chèque, telles que le numéro de compte bancaire ou le numéro d’acheminement (« altération de chèque ») ; et
- Diverses autres méthodes
Certains autres types de stratagèmes frauduleux peuvent être classés dans la fraude par chèque. Par exemple, si une personne émet un chèque à son nom sans la permission ou le consentement de l’autre partie, cela peut être considéré comme une forme de fraude (même si le chèque lui-même est réel et valide). Le dénominateur commun de ces cas est qu’une certaine forme de tromperie est utilisée pour manipuler la situation.
Cela dépend. Si une personne dépose sciemment un faux chèque, avec l’intention d’obtenir de l’argent qui ne lui appartient pas ou de tromper un employé de banque, elle sera généralement soumise à des conséquences pénales. Ces conséquences peuvent inclure une peine de prison et/ou des amendes pénales.
La sévérité de la sanction dépend généralement du montant d’argent impliqué dans l’action frauduleuse. Plus l’argent impliqué est important, typiquement, plus les conséquences pénales sont élevées.
Cependant, si une personne dépose sans le savoir un chèque qui a été falsifié ou contrefait, son manque de connaissance pourrait servir de défense. Tout dépend des circonstances, ainsi que des lois de défense pénale de l’État.
Comme nous l’avons mentionné, un chèque peut être falsifié de plusieurs façons, notamment par la falsification, la contrefaçon, l’altération du chèque et d’autres méthodes. La fraude par chèque peut également impliquer diverses façons d’utiliser les chèques qui ne sont pas légales. Il peut s’agir notamment de :
- Fraude sur les salaires : Prendre le chèque de paie ou les avantages d’une autre personne, ou se délivrer un chèque de paie qu’elle n’a pas gagné ou qui n’est pas autorisé.
- Paperhanging : Utiliser un compte bancaire fermé ou inopérant pour faire un chèque lors d’un achat ou d’une transaction.
- Check Kiting : Escroquer une banque en utilisant plusieurs comptes chèques pour émettre des chèques d’un montant supérieur au solde restant sur le compte chèque. Ils transfèrent ensuite de l’argent entre les comptes chèques, pendant que les chèques sont traités.
Certains de ces types de fraude par chèque peuvent être considérés comme des crimes très graves qui sont traités par la cour fédérale. C’est notamment le cas des crimes de fraude par chèque qui impliquent des abus systématiques de comptes bancaires, des victimes multiples ou un vol d’identité. Certains crimes de fraude par chèque peuvent impliquer de nombreuses personnes et se dérouler sur une période de plusieurs mois, voire plusieurs années.
Si vous pensez avoir été victime de fraude par chèque, alors vous devez d’abord alerter les autorités policières locales. Essayez de raconter ce qui s’est passé, la somme perdue et la manière possible dont la fraude par chèque s’est produite.
Vous devriez également alerter votre banque ou votre institution financière. Ils peuvent également être en mesure d’enquêter sur la question. Ils seront également en mesure de clôturer vos comptes afin qu’aucun autre dommage ou vol ne puisse être commis avec vos actifs financiers. Vous pouvez également envisager de consulter un avocat pour obtenir de l’aide sur toute question ou préoccupation juridique que vous pourriez avoir.
Les sanctions pour fraude par chèque dépendent de la classification du crime en délit ou en crime. La fraude par chèque de type délit est généralement passible de moins d’un an de prison ainsi que de quelques amendes pénales. La fraude par chèque de type crime peut être punie de plus d’un an dans un établissement pénitentiaire, ainsi que d’amendes pénales plus élevées.
Dans les deux cas, le défendeur peut avoir à payer une restitution à la victime (c’est-à-dire lui rembourser les pertes causées par la fraude).
La question de savoir si un crime de fraude par chèque est considéré comme un délit ou un crime dépend généralement du montant impliqué. Par exemple, dans certains États, une fraude par chèque impliquant moins de 1 000 dollars entraînera une accusation de délit mineur.
Une fraude par chèque impliquant plus de ce montant serait alors un crime. Pour cette raison, la fraude par chèque peut être considérée comme une infraction « wobbler » dans de nombreux États, ce qui signifie qu’elle peut être jugée comme un délit ou un crime en fonction de divers éléments.
Comme pour tout type de crime, il peut y avoir diverses défenses pour la fraude par chèque. La coercition est une défense courante pour ce type de crime. Il s’agit du cas où une personne est forcée sous la menace d’un préjudice à commettre la fraude au chèque (par exemple, si une personne est forcée sous la menace d’une arme à feu de falsifier un chèque). Diverses autres défenses peuvent s’appliquer, en fonction des règles juridictionnelles.
Lorsqu’il prouve la fraude par chèque, un procureur doit démontrer que la fraude a eu lieu intentionnellement. Autrement dit, les modifications ou altérations accidentelles d’un chèque pourraient ne pas suffire à constituer la base de la fraude par chèque. Il faut qu’il y ait un élément de tromperie et une intention délibérée dans l’utilisation frauduleuse ou l’altération d’un chèque.
Par exemple, si une personne avait réellement l’autorité pour s’émettre un chèque, et qu’il n’y a pas de tromperie ou de fausse déclaration, il se peut qu’il n’y ait pas de base pour une accusation de fraude par chèque. C’est le cas par exemple lorsqu’un comptable ou un membre du personnel des ressources humaines s’émet un chèque en même temps que le reste des chèques de paie de l’entreprise.
La fraude par chèque est un crime grave. Si vous avez été accusé de fraude par chèque, vous devez essayer de rassembler divers éléments qui peuvent contribuer à étayer votre innocence. Il s’agit notamment de :
- Des éléments qui prouvent que vous avez accès aux chèques ou que vous êtes autorisé à les utiliser (comme une carte d’identité d’employé ou un autre document similaire) ;
- Déclarations de témoins ou d’autres personnes qui peuvent vérifier vos actions ; et
- Recettes et autres preuves de transactions valides.
Il est dans votre intérêt de consulter un avocat de la défense si vous avez été accusé. Votre avocat peut vous indiquer comment préparer une défense et ce que vous pouvez faire pour renforcer votre dossier.
La fraude par chèque est une infraction grave qui peut entraîner des peines sévères pour les personnes qui commettent de tels crimes. Pour les victimes, la fraude par chèque peut entraîner des pertes financières importantes et peut même conduire à des problèmes plus importants comme le vol d’identité. Vous pouvez avoir besoin d’engager un avocat spécialisé dans le domaine financier près de chez vous si vous êtes impliqué de quelque manière que ce soit dans un crime de fraude par chèque.
Votre avocat peut vous fournir des conseils et peut vous représenter au tribunal si vous avez besoin d’une assistance juridique. En outre, si vous avez des questions spécifiques sur les lois de votre État, votre avocat peut également vous aider à les résoudre.
La fraude par chèque est un délit de fraude financière.