Factures médicales 101 : De la grossesse à l'accouchement

La grossesse et l’accouchement sont coûteux, et les factures médicales ne s’expliquent pas simplement. Avec des différences de prix et de couverture d’assurance s’étendant sur des dizaines de milliers de dollars, le décryptage des dépenses demandera un certain travail, mais vous pouvez le faire avec notre aide. Lisez ce guide pour :

Comprendre votre couverture.
Savoir à quels coûts s’attendre et à quel moment.
Assurer votre tranquillité d’esprit face aux dépenses prévues.

Avoir un bébé coûte cher – parfois de façon alarmante. Naviguer à travers les coûts de neuf mois de grossesse et ensuite le coût de l’éducation d’un enfant peut sembler écrasant, mais savoir à quoi s’attendre peut aider.

Différences majeures dans le coût et la couverture

Tout guide sur les factures médicales et votre part du coût devrait venir avec plusieurs avertissements.

Les prix varient considérablement d’une ville à l’autre, et même d’un hôpital local à l’autre. Des chercheurs de l’Université de Californie, à San Francisco, ont constaté en 2014 que dans le seul Golden State, le coût d’un accouchement vaginal sans complication variait considérablement – de 3 296 dollars à 37 227 dollars selon l’hôpital. Les césariennes variaient de 8 312 $ à près de 71 000 $.
Si vous avez une assurance maladie, les différences de couverture sont tout aussi spectaculaires. De plus, comme l’ACA ne définit pas précisément ce qui doit être couvert sous ces parapluies, les compagnies d’assurance ont interprété et appliqué la stipulation différemment.
Les estimations de prix et de frais remboursables sont pratiques mais ne sont que des estimations. La seule façon de savoir avec certitude ce que vous allez payer est de contacter vos prestataires médicaux et votre compagnie d’assurance maladie. Plus vous êtes prêt à travailler en amont, moins vous risquez de recevoir des factures surprises par la poste.

Maîtrisez votre assurance

Si vous n’êtes pas sûr du fonctionnement de votre assurance maladie, c’est le moment de faire des recherches sur vos prestations. Vous pourriez suivre un cours entier pour comprendre votre police, et il est probable que vous ayez encore des questions. Considérez ceci comme une séance de bachotage. Vos deux principaux domaines d’étude comprennent :

Les frais remboursables : Les copays, la coassurance et les franchises
Vérifier que vos médecins font tous partie de votre réseau de prestataires

Contactez votre compagnie d’assurance maladie, le numéro de police en main, et posez ces questions clés, en prenant soin de noter à qui vous avez parlé et la date :

Les soins prénataux, le travail et l’accouchement sont-ils des prestations couvertes par ma police ?
Dois-je être orienté par mon médecin traitant pour consulter un gynécologue-obstétricien ou d’autres spécialistes ?
Dois-je obtenir une autorisation préalable pour tout soin prénatal ?
Quels sont les tests prénataux couverts (échographies, amniocentèse, tests génétiques, etc.) ?
Quels sont les besoins courants en matière de soins prénataux, de travail et d’accouchement qui ne sont pas couverts par ma police ?
Quels sont les hôpitaux de ma région qui font partie du réseau de ma police d’assurance ?
Que dois-je faire pour m’assurer que mon nouveau-né est couvert dès l’accouchement ?
Quelle est la durée du séjour à l’hôpital qui est couverte après l’accouchement ?
Ma police couvre-t-elle une chambre ou une suite privée, ou devrai-je partager une chambre ?
Si vous êtes intéressée par des accouchements non traditionnels, comme un accouchement à domicile avec une sage-femme, par exemple, renseignez-vous sur la couverture de ceux-ci.

Tout au long de votre grossesse et jusqu’aux visites de santé de votre bébé, privilégiez la prudence. Si à tout moment vous n’êtes pas sûre de votre couverture et que vous voulez être doublement sûre, appelez votre compagnie d’assurance pour obtenir une confirmation à l’avance.

Attention : En fonction des pratiques de facturation de vos prestataires médicaux et de votre date d’accouchement, vous pourriez être prise à devoir payer deux franchises si vos soins prénataux ont lieu au cours d’une année civile et que votre bébé est accouché la suivante. Certains prestataires regroupent les frais qu’ils facturent aux compagnies d’assurance dans ce qu’on appelle la « facturation globale », qui peut inclure tous les frais de soins prénatals et d’accouchement. Demandez à votre gynécologue obstétricien s’il prévoit d’utiliser la facturation globale afin de savoir à l’avance à quoi vous en tenir.

Non assuré ? Demandez de l’aide

Si vous n’avez pas d’assurance maladie, vous risquez de devoir payer des dizaines de milliers de dollars en soins au cours des neuf prochains mois. Bien que les compagnies d’assurance maladie soient tenues de proposer des soins de santé et de maternité, la loi sur les soins abordables présente une lacune notable : elle ne considère pas la grossesse comme un « événement admissible ». Cela signifie que vous devez attendre la naissance de votre enfant pour souscrire à un nouveau plan dans le cadre de l’ACA.

Mais les plans d’assurance ACA ne sont pas votre seule option. Si vous remplissez les conditions de revenu, vous pourriez être admissible à Medicaid. Si vous êtes obligée de payer comptant pour vos soins de maternité, soyez une consommatrice de soins de santé avisée :

Comparaison et recherche de prix pour les visites prénatales, les tests et votre travail et votre accouchement.
Expliquez à votre médecin et à tous les prestataires médicaux que vous êtes une cliente qui paie comptant. Ils offrent souvent des réductions pour les patients non assurés.
Négociez des soldes plus bas et des plans de paiement sur vos factures médicales.
Demandez à l’hôpital s’il existe des programmes de « soins de charité ».
Envisagez un forfait maternité, de plus en plus souvent proposé par les hôpitaux comme un moyen pour les nouveaux parents de faire couvrir tous leurs frais de maternité et d’accouchement par un prix unique.

Décomposition des coûts

Pendant une grossesse de routine, vous aurez plusieurs rendez-vous et tests standard. Toute préoccupation particulière concernant votre santé ou celle de votre bébé pourrait signifier plus de visites chez le médecin et d’interventions, le tout venant potentiellement à un coût supplémentaire.

Une note sur les ULTRASOUNDS

Qui ne voudrait pas voir son petit bout de chou grandir de semaine en semaine ? Malheureusement, cela peut devenir assez coûteux ; les échographies coûtent des centaines de dollars chacune. Si vous n’êtes pas sûre de votre couverture, appelez votre assureur lorsque vous savez que votre médecin en a prévu une.

Dépenses prévues

Premier trimestre

Si vous avez une grossesse sans complication, vous consulterez votre médecin pour des examens mensuels au cours du premier trimestre. Généralement, ceux-ci font l’objet d’un copayement, allant de 15 à 35 dollars en moyenne. Ces visites consisteront à vérifier votre poids, votre tension artérielle, la mesure de la hauteur du fond de l’utérus et le rythme cardiaque fœtal dès qu’il est audible. Des analyses et des tests supplémentaires viendront tout au long et pourraient entraîner un coût supplémentaire.

Vitamines prénatales : Votre médecin peut vous les prescrire, ou vous pouvez les trouver en vente libre dans la plupart des pharmacies. Sous ordonnance, elles seront soumises à votre quote-part. Achetée sans ordonnance, une bouteille contenant une réserve d’un mois coûtera environ 10 à 20 $.
Les analyses de laboratoire : Du sang sera prélevé pour une série de tests de laboratoire, notamment le dépistage des anomalies congénitales courantes, votre groupe sanguin, votre statut Rh, les mesures d’hémoglobine, ainsi que l’immunité et l’exposition à certains types d’infections. Si vous avez une assurance, il est probable qu’une grande partie de ces tests seront couverts, bien qu’ils puissent être soumis à votre franchise. Les coûts varient considérablement.
Échographie précoce : Si tout semble sain, votre médecin peut ne pas recommander une échographie aussi tôt. Cependant, une échographie transvaginale du premier trimestre peut être nécessaire pour établir l’emplacement du fœtus, l’avancement de votre grossesse, la viabilité de la grossesse et le nombre de fœtus. Le site d’information sur les coûts Amino estime le prix national moyen d’une échographie transvaginale à 686 $.
Test d’ADN fœtal sans cellules : Après 10 semaines de grossesse, le sang de votre bébé peut être dépisté pour des conditions génétiques. Cette méthode n’est généralement effectuée que pour les grossesses à risque, et les coûts peuvent atteindre plus de 2 000 $. Comme certaines compagnies d’assurance considèrent cette méthode comme « expérimentale », elle peut ne pas être couverte.
Prélèvement de villosités choriales (CVS) : Ce test recherche un grand nombre des mêmes anomalies génétiques que le test d’ADN fœtal sans cellules, mais il analyse les tissus entourant le bébé, comme une amniocentèse. Il recherche des éléments tels que le syndrome de Down, la fibrose kystique, la drépanocytose et d’autres anomalies génétiques. La plupart des régimes d’assurance couvrent le CVS dans les grossesses à haut risque, bien que vous puissiez être responsable des frais remboursables s’il est soumis à votre franchise.

Deuxième trimestre

Pendant la fin de votre deuxième trimestre (semaine 28), vous continuerez avec des visites prénatales mensuelles. En outre, vous aurez probablement besoin :

d’un dépistage de la glycémie : Utilisé pour dépister le diabète gestationnel, cet examen sanguin est généralement effectué entre la 24e et la 28e semaine. S’il n’est pas couvert par votre police ou si vous n’avez pas encore atteint votre franchise, vous pourriez payer jusqu’à 100 $, selon Healthcare Bluebook.
Dépistage du sang maternel : Ce test sanguin recherche quatre substances qui pourraient être la preuve d’éventuelles malformations congénitales. Les coûts varient considérablement en fonction du lieu et de la couverture.
Amniocentèse : Une amniocentèse est l’analyse du liquide amniotique entourant votre bébé. Elle recherche des conditions génétiques comme le syndrome de Down et est généralement couverte par l’assurance lorsqu’elle est médicalement nécessaire. Le prix complet de cette procédure peut coûter plus de 7 000 $.
Échographie : La principale échographie pendant une grossesse a lieu vers 16 à 20 semaines, selon le Congrès américain des obstétriciens et gynécologues. Votre médecin examinera des éléments tels que la santé générale et la position de votre bébé et du placenta, ainsi que vos ovaires et votre col de l’utérus. C’est au cours de cette échographie que votre médecin sera en mesure de déterminer le sexe de votre bébé – si le petit est disposé à le révéler. Cette échographie est généralement couverte par les assurances.

TRIMESTRE

Au troisième trimestre, pratiquement tous les tests de laboratoire qui doivent être effectués l’ont été. Vos contrôles mensuels se feront toutes les deux semaines de la 28e à la 36e semaine, puis toutes les semaines jusqu’à la naissance du bébé.

Cours d’accouchement : Il est temps de se préparer à l’arrivée de bébé. Les cours de préparation à la naissance vous aident à vous préparer au travail et à l’accouchement et sont souvent couverts par l’assurance maladie. Sans couverture d’assurance, ces cours peuvent coûter de 50 à 200 $.

La dépense la plus importante à laquelle vous pouvez vous attendre pendant cette dernière phase de la grossesse est le coût du travail et de l’accouchement.

Labor et accouchement

Votre facture détaillée pour le travail et l’accouchement sera immense, en encre et en papier si ce n’est en coût. C’est parce que les hôpitaux américains facturent souvent par service, et que chaque hospitalisation représente une série de petits services et de frais connexes.

Il est courant d’être facturé non seulement pour chaque médecin qui vous assiste, mais aussi pour chaque pilule et poche de liquide intraveineux et pour l’utilisation de votre chambre, entre autres choses. Comme ces prix varient d’un hôpital à l’autre, le coût total de l’accouchement peut être difficile à estimer. En 2014, l’année la plus récente pour laquelle des données sont disponibles, les frais médians combinés pour les soins à la mère et au nouveau-né pour un accouchement normal par voie vaginale étaient de 17 184 $.

Si vous devez être induite, si vous avez besoin d’une césarienne inattendue, si vous recevez une péridurale ou si vous recevez une collation, les frais grimpent encore plus. Des choses comme les doulas, les sages-femmes et les baignoires d’accouchement sont généralement considérées comme facultatives et donc supplémentaires, aussi.

Si vous êtes assuré, pour déterminer combien vous paierez, il faudra savoir ce qui est couvert et quelle sera votre part de la facture, y compris les franchises et la coassurance.

Pour essayer de réduire les frais d’accouchement :

Appellez le bureau de facturation de l’hôpital pour obtenir une estimation des frais totaux, et appliquez-la à ce que vous savez des spécificités de votre police.
Si possible, mettez de côté suffisamment d’argent pour couvrir toute franchise restante pour l’année, plus votre part de coassurance des frais prévus et un certain coussin pour les refus et les frais inattendus.
Si vous avez accès à un compte d’épargne santé ou à un compte de dépenses flexible par l’entremise de votre employeur, vous pouvez mettre de côté ces dépenses anticipées en utilisant des dollars avant impôt.
Envisagez un forfait maternité : Ceux-ci offrent toutes les caractéristiques normalement détaillées d’un accouchement pour un prix forfaitaire. Beaucoup d’entre eux sont assortis d’options de paiement et de réductions pour les patientes qui paient comptant, certains coûtant environ 2 500 à 8 000 dollars.

Factures médicales 101 : De la grossesse à l’accouchement