Compte en souffrance

Compte en souffrance Signification

Un compte en souffrance est un compte qui n’a pas été payé même après que la date d’échéance du paiement soit passée pour ce compte. C’est ce compte qui est marqué comme délinquant pour lequel le titulaire du compte ne paie pas la valeur impayée, même un jour après la date d’échéance du paiement requis. En général, les banques ne marquent pas un compte comme étant en souffrance aussi tôt et immédiatement. Elles vous envoient des rappels avant de faire du compte un compte en souffrance. Aujourd’hui, ce que les banques font, c’est qu’elles considèrent 2 paiements en retard pour qualifier un compte de délinquant.

Compte délinquant rapport de crédit

L’effet d’un compte délinquant d’un consommateur a un impact très négatif sur le rapport de crédit du consommateur. Une fois qu’un compte est qualifié de délinquant, alors un tel compte peut prendre presque sept ans pour supprimer si l’effet de la délinquance du score de crédit du consommateur. Il existe également des cas de défaillances multiples d’un consommateur. Plus les impayés restent longtemps dans un compte, plus l’effet sur le pointage de crédit sera sévère. Par exemple, disons qu’une personne a de multiples impayés sur son compte, et donc son score pourrait baisser jusqu’à 150 points.

L’impayé disparaît avec le paiement des montants en souffrance. Même après avoir effectué des paiements complets et effacé l’ensemble des dus du prêt ne libère pas non plus l’effet du retard de paiement, du non-paiement du prêt. Il reste dans le score de crédit jusqu’à une période de 7 ans. Par conséquent, il est préférable pour les consommateurs de rester loin de la délinquance des comptes.

Causes

Un compte est qualifié de compte délinquant uniquement lorsqu’il s’agit de retard de paiement ou de paiement sauté.

#1 – Remboursement tardif

En cas de remboursement de prêt, si le consommateur effectue tout paiement tardif des échéances que ce soit dans le cas d’un prêt automobile, d’un prêt immobilier, d’un prêt commercial, d’un prêt personnel si une personne est impliquée dans le remboursement tardif du prêt, alors elle sera appelée titulaire d’un compte en souffrance.

#2 – Le non-paiement

En cas de non-paiement du montant du prêt même après les rappels des institutions financières, cela entraîne la transformation d’un compte régulier en compte délinquant. Cela affecte négativement le score de crédit de ces consommateurs et crée une baisse considérable de leur Score de crédit, et ils ne seront pas en mesure de demander ou d’obtenir tout type de prêt de toute institution financière à l’avenir.

#3 – Le non-paiement des factures de carte de crédit

Le non-paiement des factures de carte de crédit entraîne également la transformation du compte en compte délinquant. Si un titulaire de carte de crédit ne paie pas le montant minimum dû pendant plus de 30 jours, même après l’expiration de la date limite de règlement des factures, ce compte de titulaire de carte de crédit sera converti et marqué comme un compte en souffrance.

Exemples de comptes délinquants

1. Compte de prêt automobile impayé depuis six mois;
2. Compte de prêt immobilier impayé depuis un an;
3. Le montant minimum impayé sur une carte de crédit est une carte de crédit délinquante;
4. Non-paiement de l’IME d’un prêt personnel ;

Effets d’une carte de crédit en souffrance

Dans le cas où une carte de crédit est en souffrance depuis plus de 60 jours, alors la société de carte de crédit peut entamer une procédure judiciaire contre le titulaire de la carte de crédit pour le recouvrement de son encours sur la carte de crédit. Le titulaire de la carte se verra imposer diverses pénalités ainsi qu’un montant substantiel d’intérêts sur le montant impayé. Le titulaire de la carte doit effacer toutes les dettes pour se sauver de la procédure judiciaire.

Les sociétés de cartes de crédit prennent également l’aide des tiers pour obtenir l’effacement de leurs dettes auprès des titulaires, ce qui obligera le titulaire à vendre sa participation, sa propriété, sa détention, ses investissements pour effacer les dettes. Le titulaire de la carte de crédit afin de supprimer la délinquance de sa carte de crédit, le titulaire comme une première étape, doit effacer le montant minimum dû à payer, cela l’aidera en quelque sorte de la délinquance du compte, mais ne serait pas en mesure d’aider dans l’intérêt qui serait facturé sur le consommateur sur le solde montant impayé.

Comment traiter le compte en souffrance?

1. Une fois que vous identifiez le compte en souffrance, identifiez également le montant impayé qui doit être payé. Assurez-vous que l’impayé n’a eu lieu qu’en raison du non-paiement de l’encours et non d’une erreur systématique. Dans le cas où vous avez effectué le paiement, et qu’il ne se reflète pas dans le compte en raison de l’erreur du système, allez de l’avant auprès des institutions financières avec la preuve de paiement et obtenez votre délinquance effacée.
2. Si un consommateur n’est pas en mesure de payer le montant impayé mensuellement, alors il devrait opter pour un paiement forfaitaire du montant et utiliser ses bonus, ses augmentations, etc. pour effacer le montant du prêt. Le consommateur devrait faire autant de tentatives pour effacer ses prêts en cours dès que possible afin de se garder soulagé des montants substantiels d’intérêt.
3. Si le consommateur n’est pas en mesure de payer son prêt en une somme forfaitaire, alors le consommateur devrait se renseigner auprès de ses prêteurs et leur demander de convertir davantage ses prêts en plus petits versements pour éviter la responsabilité massive d’intérêt sur lui et être en mesure de payer un tel petit versement.
4. Si l’un des éléments ci-dessus ne fonctionne pas, alors le consommateur devrait aller pour le règlement du compte et penser à un montant qu’il peut payer en règlement total du montant. Cette étape n’aidera pas le consommateur à supprimer la marque de délinquance sur son compte mais l’aidera à ne pas payer les intérêts substantiels sur le montant impayé.

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Ceci a été un guide sur le compte délinquant et sa signification. Nous discutons ici des rapports de crédit sur les comptes en souffrance ainsi que de leurs causes, des exemples et de la façon de les traiter. Vous pouvez également jeter un coup d’œil aux articles suivants –

• Exemple de crédit commercial
• Taux de délinquance
• Calculatrice de paiement par carte de crédit. Calculateur
• Calculateur d’intérêt CD
• Garantie implicite

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