Lorsque la plupart des gens pensent aux services bancaires offshore ou internationaux, ils ne pensent pas à ouvrir un compte bancaire américain en tant que non-résident. En fait, les États-Unis ne sont pas un endroit évident pour la plupart des gens pour ouvrir un compte.
La plupart des étrangers et des non-résidents pensent que les opérations bancaires aux États-Unis peuvent causer des problèmes avec les impôts et la vie privée.
Et si vous n’êtes pas familier avec les opérations bancaires aux États-Unis, vous pouvez également penser qu’y ouvrir un compte est incroyablement difficile.
Après tout, le gouvernement américain est connu pour être dur avec les étrangers, les non-résidents et les immigrants. Le simple fait d’obtenir un visa pour le pays est intimidant, intense et lourd en paperasse. Un mot de travers et vous êtes rejeté !
Si vous souhaitez prendre une longueur d’avance sur l’ouverture d’un compte aux États-Unis en tant que non-résident, téléchargez dès maintenant notre guide de démarrage bancaire GRATUIT pour les non-résidents !
Donc, il n’est pas surprenant que la plupart des non-résidents pensent que l’ouverture d’un compte bancaire américain est tout aussi difficile.
Voici le grand secret : ouvrir un compte bancaire américain en tant que non-résident est incroyablement facile… si vous avez les bonnes informations. En fait, les États-Unis sont l’un des endroits les plus faciles au monde pour ouvrir un compte bancaire en tant qu’étranger.
Mais, attention aux acheteurs, toutes les banques américaines ne sont pas créées égales et vous pouvez perdre beaucoup de temps et d’argent à essayer d’ouvrir des comptes si vous vous adressez aux mauvaises !
Dans cet article, nous allons vous accompagner tout au long du processus pour savoir comment (et pourquoi) ouvrir un compte bancaire aux États-Unis en tant que non-résident.
Si vous cherchez la réponse à l’une des questions suivantes, vous allez vouloir lire cet article…
- Non-résidents : Comment ouvrir un compte bancaire américain en tant que non-résident ?
- Sans SSN : comment ouvrir un compte bancaire américain sans SSN ?
- Étranger : Comment ouvrir un compte bancaire américain en tant qu’étranger ?
- Touriste : Comment ouvrir un compte bancaire américain en tant que touriste ?
Maintenant, si vous cherchez à trouver un moyen d’ouvrir un compte bancaire américain depuis l’étranger (ou d’ouvrir un compte bancaire américain en ligne), vos options vont être extrêmement limitées. Bien que rares, il existe des exceptions et des circonstances particulières où cela est encore possible. Nous partagerons plus d’éclairages à ce sujet ci-dessous.
Commençons par jeter un coup d’œil aux avantages et aux inconvénients de l’ouverture d’un compte bancaire américain en tant que non-résident ou pour toute personne entrant dans les catégories ci-dessus.
Avantages si vous ouvrez un compte bancaire américain en tant que non-résident
Pour les citoyens non américains, avoir un compte aux États-Unis peut être un élément incroyablement précieux de votre pile bancaire internationale.
Voici un aperçu rapide de certains des avantages que les non-résidents peuvent obtenir en effectuant des opérations bancaires aux États-Unis :
- Se connecter facilement à des processeurs de paiement à faible coût & EMI
- Accéder au système bancaire américain sans devenir un contribuable américain
- Vous pouvez accéder aux produits bancaires, d’investissement, d’investissement et de courtage américains
- Produits de cartes de crédit américaines avec des avantages financiers
- Participer à des programmes de récompenses de voyage américains
- Établir un crédit américain et accéder à des hypothèques à faibleintérêts
- Et bien plus encore…
Voici d’autres raisons pour lesquelles les non-résidents et les étrangers veulent faire des opérations bancaires aux États-Unis :
Les États-Unis sont un pays crédible du premier monde
Les États-Unis peuvent se targuer d’avoir l’un des systèmes financiers les mieux connectés au monde. En tant que client d’une banque américaine, cela signifie des opérations bancaires rapides, efficaces et rentables. Et cela peut être en soi un énorme avantage, selon le volume et la valeur des transactions que vous envoyez chaque mois.
Les fonds en provenance des États-Unis sont également reçus par d’autres pays avec moins d’attention. Par exemple, les banques, les régulateurs et d’autres clients font davantage confiance aux transferts provenant de comptes américains qu’à ceux d’autres pays, comme Malte, le Panama, le Liban ou le Cambodge. Cela s’explique par le fait que les États-Unis sont perçus comme une juridiction réputée, dotée d’une conformité bancaire stricte, d’un système bancaire avancé et de régulateurs bancaires sévères. Ainsi, on suppose que les clients provenant des banques américaines font l’objet d’un examen plus minutieux.
Tout bien considéré, les États-Unis ont une réputation généralement solide, et cela se répercute sur les particuliers qui y effectuent des opérations bancaires. Si vous avez un compte aux États-Unis, votre argent est généralement accepté plus rapidement et plus facilement que dans d’autres pays.
La banque en USD & Solutions de paiement
L’un des avantages les plus évidents de la banque aux États-Unis est la possibilité d’accéder à des solutions de traitement des paiements libellés en USD. Bien que cela s’applique aux particuliers et aux entrepreneurs ayant une entreprise plus que quiconque, elles présentent également des avantages pour les particuliers, les solopreneurs et les freelances.
Avec un compte bancaire américain, il devient nettement plus facile d’accéder aux options de traitement des paiements et d’alimenter les comptes EMI. Cela permet de vendre au marché américain et de recevoir des paiements de clients aux États-Unis et dans le monde entier beaucoup plus facilement.
En utilisant des solutions bancaires et de paiement américaines, vous pouvez réduire considérablement vos coûts de transaction, collecter des paiements plus rapidement, accéder à un marché plus large et (avec un compte américain) déplacer de l’argent dans et hors des plateformes américaines avec facilité, comme Amazon, Adsense, Paypal, eBay, et bien d’autres.
Les banques américaines sont amies des non-résidents
Contrairement à de nombreux pays du monde, ouvrir un compte en tant que non-résident aux États-Unis n’est pas un problème. Vous devez juste savoir quelles banques vous accepteront, dans quelles agences faire votre demande, comment éviter les pièges et que faire si vous tombez sur un banquier qui vous dit qu’il ne peut pas ouvrir pour les étrangers.
Généralement, les banques américaines sont plus ouvertes à avoir des non-résidents comme clients que d’autres pays (par exemple Hong Kong, Singapour, Panama). Et cette attitude envers les non-résidents est l’une des principales raisons pour lesquelles les États-Unis sont devenus le plus grand centre bancaire « offshore » et le plus grand paradis fiscal du monde.
Toutes ces choses combinées ont fait des États-Unis un phare pour l’argent des non-résidents. Et ce n’est pas une surprise, il existe des avantages majeurs à effectuer des opérations bancaires aux États-Unis pour les citoyens non américains.
L’assurance-dépôts
Nous avons déjà discuté à plusieurs reprises des raisons pour lesquelles nous ne pensons pas que l’assurance-dépôts devrait être le seul facteur vous poussant à effectuer des opérations bancaires dans une certaine juridiction.
Et bien que la plupart des systèmes d’assurance-dépôts dans le monde s’effondreraient en cas de crise financière majeure, cela ne fait pas de mal d’avoir une assurance-dépôts en place au cas où votre banque aurait des problèmes.
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) offre l’un des systèmes d’assurance des dépôts les plus anciens et les plus généreux qui soient. Et en plus de couvrir les dépôts des citoyens américains, il couvre également les dépôts des non-résidents étrangers de manière égale.
La FDIC s’engage à assurer jusqu’à 250 000 dollars américains par titulaire de compte, par banque. Encore une fois, la FDIC n’a pas assez d’argent pour soutenir le secteur bancaire américain en temps de crise, mais si une seule banque tombe, vous devriez vous en sortir.
Vie privée / Pas de partage d’informations
Alors que les États-Unis obligent tous les autres pays à partager avec eux des informations sur les activités bancaires des contribuables américains à l’étranger via FATCA, les États-Unis ne leur rendent pas la pareille.
Cela signifie que les banques américaines ne partagent pas les informations sur les titulaires de comptes non-résidents avec les autorités fiscales de leurs pays d’origine respectifs parce que les États-Unis n’ont pas signé les normes communes de déclaration (CRS).
Par exemple, si un citoyen russe ouvre un compte bancaire aux États-Unis, les États-Unis ne vont pas envoyer d’informations sur le compte bancaire de cette personne aux autorités fiscales russes.
Et tant que le dollar continuera d’être la monnaie bancaire mondiale et que les États-Unis continueront d’être l’épicentre du système financier mondial, les États-Unis continueront d’avoir le levier dont ils ont besoin pour forcer tous les autres à ouvrir leurs livres.
Inconvénients si vous ouvrez un compte bancaire américain en tant que non-résident
Avant que vous ne soyez trop enthousiaste à l’idée d’effectuer des opérations bancaires aux États-Unis, cet article ne constitue pas une approbation générale des banques américaines.
La plupart des banques américaines sont en mauvaise santé financière, ont de mauvaises finances et font des investissements risqués avec l’argent de leurs déposants. Pas exactement un signe de succès et de stabilité.
Vous trouverez ci-dessous une ventilation des inconvénients des banques américaines pour les non-résidents. Après avoir compris les avantages et les inconvénients, vous serez en mesure de déterminer si les États-Unis sont une bonne option bancaire pour vous.
Banques de mauvaise qualité
Comme mentionné, vous ne devriez pas garder vos économies de toute une vie au système bancaire américain. La raison en est la mauvaise santé financière des banques elles-mêmes.
Les banques aux États-Unis ont tendance à être surendettées, sous-capitalisées et ont une tolérance au risque nettement plus élevée par rapport à leurs homologues internationaux. En tant que déposant, cela devrait vous préoccuper.
Lorsque vous choisissez une banque, vous voulez une institution qui opère de manière conservatrice, qui ne met pas vos dépôts en danger et qui conserve suffisamment de liquidités pour maintenir une solvabilité et des liquidités adéquates afin de se protéger (et de protéger vos dépôts) de la ruine financière. En général, les banques aux États-Unis ne font pas un excellent travail à cet égard.
Les États-Unis ont également un taux très élevé de faillites bancaires. Entre 2008 et 2015, plus de 500 banques américaines ont fait faillite. C’est le taux de faillite bancaire le plus élevé du monde développé. Comparez cela à d’autres endroits comme Singapour qui n’a jamais connu de faillite bancaire, jamais.
Taux d’intérêt bas
En plus de ne pas abriter les meilleures banques, les comptes bancaires américains ont des taux d’intérêt très bas. Et s’ils n’ont pas plongé en territoire négatif comme en Europe, ils ne vous offrent pas de performance significative.
Si vous voulez des dépôts fixes avec des taux d’intérêt plus élevés, alors vous devriez fortement envisager une option bancaire non américaine. En termes simples, vous trouverez de meilleurs rendements, de meilleures banques et une meilleure valeur ailleurs.
Les États-Unis sont centrés sur l’USD
Contrairement à un grand nombre d’options bancaires internationales dont nous discutons chez GlobalBanks, les banques aux États-Unis ont tendance à se concentrer sur une seule devise, l’USD.
Si vous recherchez des options multidevises, il existe des solutions bien meilleures et plus rentables à l’étranger. Mais lorsqu’il s’agit de services bancaires en USD, les États-Unis sont évidemment l’une des meilleures options.
Si vous prévoyez d’utiliser votre compte américain pour des transferts internationaux ou des devises étrangères, vous constaterez que les frais peuvent être nettement plus élevés que ceux disponibles en Europe ou en Asie, en fonction de la devise.
Strict sur les exigences d’ouverture de compte
Les banques aux États-Unis ont commencé à devenir plus particulières sur les exigences en matière d’adresse américaine et sur les types de « preuve » considérés comme acceptables. Certaines banques américaines vont même rejeter les adresses de bureau virtuel et de réexpédition de courrier, tandis que d’autres n’y regarderont pas à deux fois.
Bien que cela puisse ne pas sembler être un obstacle majeur, cela peut rapidement devenir un problème coûteux si vous êtes un non-résident qui ouvre un compte. Connaître les exigences, les sensibilités et les bizarreries d’ouverture de compte de chaque banque avant de faire votre demande est essentiel.
Avoir les bonnes informations à l’entrée peut faire la différence entre ouvrir un compte en 30 minutes et quitter les États-Unis sans compte bancaire.
Il existe plusieurs autres défis et pièges d’ouverture de compte que les non-résidents doivent connaître avant de demander des comptes bancaires américains. Nous couvrirons en détail toutes les stratégies d’ouverture de comptes américains pour les non-résidents dans notre prochain rapport sur les services bancaires américains pour les non-résidents.
Dans ce rapport, nous partagerons également quelles banques américaines sont amies des non-résidents, celles à éviter, celles qui sont incroyablement pointilleuses, les meilleures stratégies, les opportunités spéciales, et toutes les bizarreries (et avantages) d’ouverture de compte entre les deux.
Exigences de présence physique pour ouvrir un compte bancaire américain en tant que non-résident
Bien que vous devrez vous présenter en personne pour ouvrir un compte dans presque toutes les banques américaines (Note : nous avons trouvé quelques exceptions spéciales), ce n’est pas ce dont nous parlons ici. En plus de l’ouverture d’un compte, de nombreuses banques américaines ont des exigences strictes concernant le fait de se présenter en personne pour une série de procédures différentes.
Parfois, cela peut inclure le déblocage de votre compte bancaire, si jamais il est bloqué ou gelé pour des raisons de sécurité.
Par exemple, il n’est pas rare que certaines banques américaines demandent à un client de se présenter dans une agence et de présenter une pièce d’identité pour vérifier son identité, afin de débloquer son compte.
Si une banque voit quelque chose qui ressemble à une activité frauduleuse, à un vol d’identité, à un comportement anormal en matière de transactions, elle pourrait vous demander de venir physiquement dans l’agence pour vérifier votre identité, encore une fois. Quelque chose d’aussi simple que de se connecter à votre compte depuis un pays à haut risque ou depuis plusieurs pays différents sans VPN peut déclencher cela.
Pour les non-résidents qui vivent en dehors des États-Unis, devoir prendre l’avion pour les États-Unis afin de prouver votre identité est un inconvénient massif. De plus, c’est coûteux. Mais, avec certaines banques, il n’y a aucun moyen de contourner cela si vous voulez débloquer votre compte.
Donc, savoir quelles banques n’exigent pas un « deuxième tour » de vérification d’identité en personne pour débloquer votre compte est extrêmement utile. Si vous vivez à l’étranger, éviter ces banques peut vous faire économiser de l’argent et beaucoup de maux de tête.
Une autre arnaque est que certaines banques américaines peuvent exiger que vous vous présentiez physiquement en personne dans la succursale afin d’effectuer un transfert international. Encore une fois, pour les non-résidents avec des comptes bancaires américains qui vivent à l’étranger, cela est incroyablement peu pratique.
Comment ouvrir un compte bancaire américain en tant que non-résident
Maintenant que vous connaissez les avantages et les inconvénients des services bancaires aux États-Unis, il est temps de passer au processus d’ouverture effective d’un compte.
Comme dans le reste du monde, l’ouverture d’un compte aux États-Unis n’est pas aussi facile pour les étrangers, que pour les citoyens et résidents américains. Mais c’est toujours possible. Si après avoir passé en revue les avantages et les inconvénients, si vous pensez toujours qu’un compte bancaire américain est fait pour vous, voici ce dont vous aurez besoin et comment vous pouvez procéder pour ouvrir un compte :
Généralement, voici ce dont vous avez besoin pour ouvrir un compte personnel aux États-Unis en tant que non-résident :
- Passeport
- Preuve d’adresse américaine & adresse postale
- Numéro de téléphone américain
- Dépôt minimum
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Certaines banques auront des exigences différentes. D’autres banques refuseront les non-résidents. D’autres ne vous prendront que si vous avez un SSN ou un ITIN. D’autres encore voudront voir encore plus de documents.
Cela dit, pour ouvrir un compte bancaire américain en tant que non-résident, vous devez vous armer des bonnes informations et vous préparer. L’une des choses les plus importantes que vous pouvez faire est d’identifier les banques et les agences qui sont réellement ouvertes aux non-résidents et qui ne vous feront pas perdre votre temps.
Plus précisément, vous devez connaître leurs bizarreries d’ouverture de compte pour chaque banque. Vous devez également savoir quels documents ils accepteront puisque vous ne pouvez pas en fournir certains en tant que non-résident. Et lorsque cela est possible, quels sont les problèmes et les défis auxquels vous allez être confronté lors de la demande auprès de chaque banque.
Dans la plupart des cas, les informations que vous trouverez sur Internet sont soit incroyablement génériques, soit douloureusement dépassées. C’est pourquoi il est important soit d’utiliser les informations, les outils et les contacts premium disponibles pour les Insiders GlobalBanks, soit de contacter chaque banque individuellement et de parler aux banquiers que vous envisagez de rencontrer. Bien que cette deuxième option puisse prendre beaucoup de temps et représenter un défi, surtout si vous ne savez pas ce que vous cherchez.
Des défis que vous rencontrerez si vous ouvrez un compte bancaire américain en tant que non-résident
Même si les États-Unis sont accueillants pour les titulaires de comptes non-résidents, il y a encore beaucoup d’erreurs coûteuses à éviter. Malheureusement, de nombreux non-résidents font ces erreurs lorsqu’ils essaient d’ouvrir des comptes américains.
Et si vous ne réussissez pas à ouvrir un compte dans une banque, vous devrez trouver une autre banque. Ou bien, vous rendre dans une autre agence, et faire une nouvelle demande.
Pour cette raison, nous recommandons d’identifier plusieurs options bancaires au préalable. Si après l’ouverture de votre premier compte, vous ne voulez plus vous rendre dans les autres banques, c’est très bien. Mais au moins, vous avez des options de secours disponibles si vous n’obtenez pas votre premier choix.
Voici quelques-unes des erreurs les plus courantes que nous voyons les gens faire lorsqu’ils demandent des comptes aux États-Unis.
Demander à la mauvaise banque
L’une des erreurs les plus courantes que font les non-résidents est de demander un compte à la mauvaise banque. Savoir quelles banques acceptent les non-résidents est essentiel pour obtenir l’ouverture d’un compte. Savoir quelles banques n’exigent pas de ITIN et de SSN est tout aussi important. Ne supposez pas que toutes les banques américaines ouvrent des comptes pour les non-résidents sans ITIN, car ce n’est pas le cas.
Non confirmation de vos documents au préalable
En tant que non-résident, il est probable que vous n’aurez pas les mêmes documents. Pour cette raison, vous devez confirmer au préalable auprès de la banque si elle accepte ou non vos documents. Les initiés de GlobalBanks peuvent accéder aux documents communément acceptés dans le rapport sur les services bancaires aux non-résidents aux États-Unis. Mais pour le faire par vous-même, vous devez vérifier auprès de chaque banque avant de faire votre demande.
Utiliser la mauvaise adresse
L’un des défis centraux de l’ouverture d’un compte aux États-Unis est les exigences spécifiques des banques en matière de preuve d’adresse américaine. Là encore, cela varie d’une banque à l’autre. Certaines sont plus pointilleuses que d’autres. Et vous voudrez comprendre les nuances spécifiques de chaque banque avant de faire votre demande afin de ne pas perdre de temps. Pour ce faire, vous pouvez appeler la banque et parler à la personne qui s’occupe des nouveaux comptes. C’est important car la plupart des représentants du service clientèle ne connaîtront pas la bonne réponse.
Comment choisir & Ouvrir un compte bancaire américain en tant que non-résident
Lorsque l’on envisage de trouver une banque aux États-Unis, les options sont infinies. Pensez au nombre de grandes villes, de centres bancaires et d’agences locales parmi lesquels vous pouvez choisir. Typiquement, effectuer des opérations bancaires dans un pays étranger signifie généralement effectuer des opérations bancaires dans l’un des principaux centres financiers du pays. Dans les petits pays, il peut s’agir simplement de la capitale du pays. Dans les grands pays, vous pouvez avoir le choix entre deux ou trois villes. Mais lorsqu’il s’agit d’effectuer des opérations bancaires aux États-Unis, vous avez le plus grand choix imaginable.
Alors, comment choisir ?
Bien, si vous êtes un non-résident ou un touriste, l’endroit où vous faites votre demande dépendra de la ville que vous visitez. Ensuite, vous pouvez réduire votre sélection de banques à partir de là.
Si vous prévoyez de prendre l’avion pour les États-Unis juste pour ouvrir un compte bancaire, alors vos considérations sont différentes. En fonction de votre nationalité, de votre activité et du coût des vols, les meilleures options pour vous pourraient différer.
Typiquement, si vous venez aux États-Unis pour ouvrir un compte bancaire, choisissez un État qui est familier à votre pays. Par exemple, les Latino-Américains peuvent vouloir se concentrer sur l’ouverture d’un compte en Floride. Mais les Canadiens peuvent vouloir se concentrer sur l’ouverture de comptes dans le Michigan ou l’État de New York.
Nous parlons de toutes les nuances spécifiques de l’ouverture de comptes aux États-Unis dans notre prochain rapport sur l’ouverture de comptes pour les non-résidents américains, qui sera disponible pour tous les initiés GlobalBanks dans la bibliothèque GlobalBanks.
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