Etre propriétaire d’une maison présente des avantages financiers assez importants, mais cela peut aussi devenir incroyablement coûteux. Les chaudières se cassent, les toits fuient, les fenêtres sont brisées et les appareils de cuisine tombent en panne, et tout cela peut arriver sans grand avertissement. Si vous avez du mal à payer les réparations, vous pouvez obtenir de l’aide. Les programmes fédéraux de prêts pour l’amélioration de l’habitat et les agences locales et nationales à but non lucratif proposent des réparations à prix réduit ou gratuites à ceux qui y ont droit, ainsi que des prêts à taux fixe et à faible taux d’intérêt qui peuvent aider à combler les lacunes. Et tout cela peut faire une grande différence pour les propriétaires qui font face à des factures de réparations importantes sans pouvoir les payer.
Parmi les adultes américains, 12 % seraient incapables de payer leurs factures s’ils étaient confrontés à une dépense inattendue de 400 $, selon le dernier rapport de la Réserve fédérale sur le bien-être économique des ménages américains. Le choix entre les réparations nécessaires et le paiement de l’hypothèque ne devrait cependant pas être un choix que tout propriétaire doit faire. Continuez à lire pour en savoir plus sur les programmes en place pour fournir des réparations domestiques à prix réduit ou gratuites aux propriétaires américains, et voir si vous pourriez être admissible à une aide en cas de besoin.
Prix moyen des réparations domestiques courantes
Le coût des réparations domestiques varie considérablement, mais il est utile de savoir à quoi vous pouvez vous attendre. Voici les prix moyens des réparations domestiques courantes, tels que décrits par HomeAdvisor :
Certains des facteurs qui peuvent affecter le prix de ces réparations incluent l’âge et l’état de la maison, l’âge et l’état de l’élément à réparer, et le professionnel engagé pour effectuer le travail. Comme pour tout travail coûteux, obtenez des devis de deux ou trois fournisseurs pour vous assurer d’obtenir la meilleure offre possible.
Programmes d’aide à la réparation de la maison
La première étape pour obtenir des réparations de la maison à prix réduit ou gratuites est de savoir quels programmes sont disponibles pour vous. Ceux-ci comprennent à la fois des subventions et des prêts, les subventions étant généralement réservées aux personnes âgées, aux personnes handicapées et aux personnes dont le revenu est inférieur à un certain seuil.
Cette liste n’est pas exhaustive, car de nombreuses communautés proposent des programmes locaux. Si vous avez besoin de réparations domiciliaires à prix réduit ou gratuites, assurez-vous de faire vos recherches pour voir ce qui est disponible localement en plus de chercher de l’aide par le biais d’un ou plusieurs des programmes ci-dessous. En gardant cela à l’esprit, voici quelques-uns des programmes d’aide à la réparation des maisons qui peuvent être bons pour commencer.
HUD Title 1 Property Improvement Loans
Les bases : Les prêts à l’amélioration des propriétés du titre 1, soutenus par le département américain du logement et du développement urbain (HUD), incitent les prêteurs privés à offrir des prêts à l’amélioration des maisons pour les petites et grandes réparations. Ces prêts à taux fixe peuvent être utilisés pour financer toute sorte de modification, de réparation ou d’amélioration de la maison, avec un maximum de 25 000 $ pour les maisons individuelles et jusqu’à 60 000 $ pour les maisons multifamiliales.
N’oubliez pas que le HUD ne prête pas l’argent lui-même ou n’offre pas de réparations gratuites à la maison. Au lieu de cela, ils assurent les prêteurs privés en offrant une protection dans le cas où l’emprunteur ne peut pas rembourser. Cela encourage les prêteurs privés à offrir des prêts privés pour les réparations et les améliorations, toute banque, société de crédit hypothécaire, organisation d’aide à l’épargne et au prêt ou coopérative de crédit étant en mesure d’offrir un prêt du Titre 1.
Qui est admissible : Pour bénéficier d’un prêt à l’amélioration des biens du Titre 1, le demandeur doit prouver qu’il peut rembourser le prêt par des paiements mensuels réguliers. D’autres exigences sont que la maison soit occupée pendant au moins 90 jours avant de demander le prêt. Les prêts du titre 1 sont également disponibles pour financer les réparations et les améliorations des structures non résidentielles existantes et nouvelles.
203(k) Rehabilitation Mortgage Insurance Program
L’essentiel : Ce programme (qui peut être utilisé conjointement avec les prêts pour l’amélioration des propriétés du Titre 1) permettent aux propriétaires d’emprunter jusqu’à 35 000 $ par le biais de leur hypothèque pour des réparations ou des améliorations sur une propriété unifamiliale. Ce programme est également disponible pour les acheteurs de maison qui cherchent à apporter des améliorations aux propriétés nouvellement achetées avant l’emménagement.
Notez que toutes les demandes pour le programme d’assurance hypothécaire de réhabilitation 203(k) doivent être soumises par un prêteur approuvé par la FHA.
Qui est admissible : Pour être admissible à un prêt d’assurance hypothécaire de réhabilitation 203(k), le coût de la réparation ou de l’amélioration doit être d’au moins 5 000 $ et la propriété améliorée doit répondre à certaines normes d’efficacité énergétique et structurelles. Ces prêts ne peuvent être utilisés que sur des structures résidentielles.
Programme de réparation des maisons de la section 504
L’essentiel : Le programme 504 de réparation des maisons offre des prêts aux propriétaires à faible revenu pour réparer, moderniser ou améliorer autrement leurs maisons. Des subventions sont également disponibles, mais uniquement pour les demandeurs âgés ayant besoin de réparations gratuites à leur domicile pour éliminer un danger pour la santé ou la sécurité.
Les prêts 504 ont un faible taux d’intérêt fixe de 1% et une période de remboursement de 20 ans. Le montant maximal du prêt est de 20 000 $ et le montant maximal de la subvention est de 7 500 $, avec la possibilité de combiner les deux pour un total de 27 500 $ d’aide.
Qui est admissible ? Pour être admissible à un prêt 504 pour la réparation des maisons, les demandeurs doivent posséder et occuper la propriété et être incapables d’obtenir un crédit ailleurs. En outre, le revenu du ménage doit être inférieur à 50% du revenu médian de la zone. Pour bénéficier d’une subvention, les demandeurs doivent être âgés de 62 ans ou plus et être incapables de rembourser un prêt de réparation.
Les prêts de réadaptation et de rénovation de la VA
Les bases : Le ministère américain des Anciens Combattants propose une option de prêt spéciale pour les anciens combattants qui ont besoin de fonds pour rénover ou réparer leur maison. Ceux-ci fonctionnent de manière similaire au programme de prêt 203(k), et les prêts sont plafonnés à la valeur estimée de la propriété une fois la réparation ou l’amélioration en place. Comme tous les prêts VA, les prêts VA Rehab and Renovation ne nécessitent pas de versement initial ni d’assurance hypothécaire. Ces prêts diffèrent cependant des prêts VA standard en ce qu’ils sont spécifiquement désignés pour les réparations et les rénovations de maisons et ne peuvent pas être utilisés pour l’achat de maisons.
Qui est admissible ? Pour être admissibles, les emprunteurs doivent répondre aux exigences de base des prêts VA et doivent utiliser leur maison comme résidence principale. En outre, les fonds doivent être destinés à des réparations et des améliorations de la maison qui amélioreront l’habitabilité, l’utilisation et/ou la sécurité de la maison, et pas seulement son apparence.
Les prêts de modification de la maison
L’essentiel : Les personnes âgées et les personnes handicapées peuvent être en mesure d’obtenir des réparations à faible coût ou gratuites dans le but de modifier les maisons pour une utilisation sûre et une vie indépendante. Ces prêts ne sont pas offerts par le gouvernement fédéral, mais sont plutôt soutenus par les agences étatiques et locales. Dirigez-vous vers le National Directory of Home Modification and Repair Resources pour rechercher des prêts de modification de domicile par État et par région locale.
Qui est admissible ? Ces types de prêts et de subventions pour la réparation ne sont accessibles qu’aux personnes âgées et aux personnes handicapées, les qualifications spécifiques variant selon l’agence. Il est important de noter que toute réparation prévue doit être spécifiquement orientée vers l’amélioration de la sécurité et de l’habitabilité de l’espace, de sorte que certaines réparations peuvent ne pas s’appliquer.
Programmes communautaires
Selon l’endroit où vous vivez, vous pouvez être admissible à des réparations domiciliaires à prix réduit ou gratuites par le biais de programmes communautaires locaux. Pour savoir ce qui est disponible dans votre région, contactez le service du logement de votre gouvernement local ou du comté, ainsi que le service HUD de votre État. En plus d’offrir des prêts en espèces et des subventions pour les réparations et les rénovations domiciliaires, vous pouvez également être en mesure de trouver des incitations spécifiques pour apporter des améliorations éconergétiques à votre maison (comme l’installation de panneaux solaires) ou découvrir des crédits d’impôt potentiels pour les changements que vous effectuez.
Charités
Pour obtenir de l’aide pour obtenir des réparations domiciliaires gratuites, envisagez de vous adresser à une organisation caritative nationale ou locale. Voici quelques organismes de bienfaisance qui offrent une aide à la réparation des maisons :
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- Le programme de préservation des maisons d’Habitat pour l’humanité
- Rebuilding Together
- Volontaires d’Amérique
- Association des agences pour le vieillissement (Area Agencies on Aging). (pour les personnes âgées)
- Opération Homefront (pour les anciens combattants)
Les organisations religieuses locales peuvent également être disponibles pour offrir une aide charitable pour les réparations de la maison.
Faites les réparations domiciliaires dont vous avez besoin
Il y a toujours des options disponibles lorsque vous devez financer des réparations domiciliaires mais que vous n’avez pas l’argent en banque. En plus des organisations et des programmes d’aide aux prêts ci-dessus, envisagez le refinancement en espèces, la prise d’une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC), les cartes de crédit et les prêts personnels. Vous pouvez également demander de l’aide par le biais de plateformes de financement par la foule comme GoFundMe.
Pour économiser sur les coûts de réparation de la maison et potentiellement éviter des réparations et des remplacements coûteux, assurez-vous d’entretenir les appareils et les systèmes dans toute la maison selon les besoins. Tout, du remplacement régulier des filtres de votre four à la recherche et au colmatage de toute fuite de tuyaux, peut faire une grande différence dans vos dépenses globales de réparation, et pourrait faire la différence entre dépenser quelques centaines de dollars au cours de votre prêt hypothécaire ou dépenser des milliers de dollars en une seule fois pour une réparation majeure.
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