Que vous espériez économiser de l’argent sur votre facture d’épicerie mensuelle, accumuler des récompenses pour voyager (le plus souvent) gratuitement, que vous souhaitiez une carte pour vous aider à obtenir des récompenses sur vos dépenses professionnelles ou que vous ayez un autre objectif de gains, il existe une carte pour vous. Le marché des cartes de crédit a explosé ces dernières années avec de nouvelles options, telles que la carte United Club Infinite, et des classiques remaniés comme la carte verte American Express® nouvelle et améliorée.
Avec plus d’options, cependant, vient plus de confusion potentielle sur la carte qui est la meilleure pour vous. Étant donné que beaucoup des meilleures cartes de crédit incluent des frais annuels, il est important que vous choisissiez la bonne carte de crédit pour vos objectifs et vos habitudes de dépenses afin de vous assurer que toutes les cartes dans votre portefeuille en valent la peine. Aujourd’hui, nous vous expliquons comment choisir la meilleure carte de crédit pour vous.
Les informations relatives à la carte verte Amex ont été recueillies indépendamment par The Points Guy. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.
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Ce qu’il faut rechercher dans une carte de crédit
Lorsque vous choisissez la carte qui vous convient, la première chose à faire est de considérer vos objectifs. À partir de là, vous pouvez affiner la carte qui vous convient le mieux en examinant ces facteurs :
- Structure de récompenses – La caractéristique la plus importante d’une carte de crédit à récompenses est sans doute les catégories de bonus qu’une carte offre. Afin de maximiser une stratégie de carte de crédit, vous voulez gagner plus de 1% ou 1x sur le plus grand nombre d’achats possible. Ainsi, par exemple, si vous consacrez la majeure partie de votre budget à l’épicerie et à la restauration, vous devriez chercher une carte qui offre des primes dans ces catégories. Alternativement, si vous n’avez pas de catégories de dépenses qui surpassent les autres, une carte à taux fixe qui gagne à travers les catégories de dépenses pourrait être une meilleure option.
- Frais annuels – Beaucoup des meilleures cartes de crédit facturent des frais annuels. Ne laissez pas cela vous dissuader de faire une demande, car dans de nombreux cas, les frais d’une carte en vaudront la peine si vous pouvez maximiser la structure de récompenses et les autres avantages offerts par la carte. Cependant, c’est un élément à garder à l’esprit lorsque vous achetez une carte de crédit. Si vous ne pensez pas que vous obtiendrez suffisamment de valeur d’une carte particulière pour compenser le coût d’une cotisation annuelle, vous voudrez examiner d’autres options.
- Bonification d’inscription – De nombreuses cartes offrent une bonification d’inscription après avoir rempli certaines exigences de dépenses dans les trois à six premiers mois. Bien que vous ne devriez pas baser toute votre décision sur ce qu’une carte offre au départ, cela peut vous aider à choisir entre deux cartes qui peuvent toutes deux répondre à vos besoins à long terme.
- Autres avantages – La plupart des cartes de récompenses sont assorties d’autres avantages que leur structure de récompenses. Les cartes de niveau supérieur peuvent offrir un accès aux salons ou des crédits annuels, certaines cartes peuvent avoir des partenariats avec des marques qui vous donnent des avantages supplémentaires et d’autres peuvent même vous aider à atteindre le statut d’élite avec vos marques aériennes ou hôtelières préférées. Assurez-vous de tenir compte des avantages qui sont importants pour vous lorsque vous recherchez des cartes de crédit à demander.
Vous ne savez pas par où commencer ? Voici quelques exemples du type de carte que vous devriez rechercher en fonction des objectifs financiers communs.
Vous voulez financer des achats sur la durée ou rembourser des dettes ? Demandez une carte avec un taux d’intérêt annuel de 0 %
Bien que TPG vous encourage toujours à payer votre solde en entier chaque mois, nous reconnaissons également que ce n’est pas toujours possible – surtout en période d’incertitude comme celle que nous vivons actuellement. Si vous essayez de consolider vos dettes ou si vous savez simplement que vous aurez besoin d’aide pour financer vos achats au cours des deux prochains mois, une carte avec une offre introductive de taux d’intérêt annuel de 0 % pourrait vous convenir.
Ces cartes offrent un délai (généralement entre 12 et 18 mois) pendant lequel vous pouvez payer 0 % d’intérêt sur les nouveaux achats, les transferts de solde ou les deux. Tant que vous pouvez en toute confiance rembourser votre solde au moment où votre période d’introduction se termine (et où le taux annuel normal entre en vigueur), vous pouvez économiser des centaines, voire des milliers de dollars sur les paiements d’intérêts tout en réduisant le fardeau financier que représente le paiement de vos achats en une seule fois.
La Chase Freedom (qui n’est plus ouverte aux nouveaux demandeurs) et la carte Blue Cash Everyday® d’American Express sont toutes deux des options solides, offrant un taux annuel initial de 0 % sur les achats pendant les 15 premiers mois suivant l’ouverture du compte. (Une fois la période d’intro terminée, un TAEG variable régulier de 13,99 % à 23,99 % s’applique pour la Blue Cash Everyday (voir les taux et les frais) ; 14,99 % à 23,74 % pour la Chase Freedom).
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Vous voulez économiser de l’argent sur les dépenses quotidiennes ? Demandez une carte à cash-back
Si votre objectif principal est juste d’économiser de l’argent au-delà des seules dépenses de voyage, envisagez une carte à cash-back. Plutôt que d’obtenir des récompenses de voyage qui ont le plus de valeur lorsqu’elles sont échangées contre (vous l’avez deviné) des voyages, les remises en espèces ont une valeur fixe. Vous pouvez utiliser les récompenses pour économiser sur votre facture mensuelle de carte de crédit, ou si vous avez une carte qui vous permet de déposer vos récompenses sur un compte bancaire, vous pouvez toujours commencer à utiliser les récompenses comme un joli pécule pour un achat à venir ou un jour de pluie.
Il existe une tonne de cartes de récompenses avec cash-back parmi lesquelles vous pouvez choisir en fonction des catégories de dépenses qui vous rapporteront le plus. Vous pouvez trouver des cartes offrant des gains élevés sur les repas, comme la carte de crédit Capital One® Savor® Cash Rewards, ou, si vous dépensez davantage en épicerie, il y a la carte Blue Cash Preferred® d’American Express® qui offre une remise de 6 % sur les premiers 6 000 $ dépensés par an dans les supermarchés américains (puis 1 %). Si vous souhaitez une option plus flexible, il y a la carte de crédit Cash Rewards de Bank of America®, qui vous permet de choisir votre catégorie de retour de 3 % chaque mois (les 3 % sont jusqu’à un maximum trimestriel ; ensuite, 1 %).
Les informations relatives à la carte Capital One Savor ont été recueillies indépendamment par The Points Guy. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.
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Vous voulez réserver un voyage gratuit ? Demandez une carte à monnaie transférable
En matière de récompenses de voyage, les monnaies transférables sont les plus précieuses. C’est parce que ces cartes vous permettent de réserver des voyages par le biais d’un portail de l’émetteur ou en transférant des points vers d’autres programmes de fidélité pour les compagnies aériennes et les hôtels. Vous pouvez souvent tirer une valeur supérieure de ces types de cartes si votre objectif principal est de réserver des vols et des séjours à l’hôtel pour (presque) rien. Beaucoup de ces cartes sont également assorties d’avantages supplémentaires tels que des protections d’assurance voyage, des crédits annuels, l’accès aux salons et plus encore.
Si vous êtes un débutant (ou si vous ne voyagez tout simplement pas assez pour justifier des frais annuels élevés), des cartes telles que la carte Chase Sapphire Preferred et la carte de crédit Capital One® Venture® Rewards sont d’excellents choix – toutes deux ont des frais annuels inférieurs à 100 $. Mais si vous voyagez fréquemment, vous pourriez envisager une carte premium comme la Chase Sapphire Reserve ou la Platinum Card® d’American Express (voir les taux et les frais) – toutes deux ont des frais annuels élevés de 550 $, mais sont assorties de taux de gain plus élevés sur les achats de voyage et d’une tonne d’avantages supplémentaires.
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Vous voulez construire un crédit pendant l’université ? Demandez une carte de crédit pour étudiants
La plupart des cartes mentionnées ci-dessus exigent que vous ayez un bon score de crédit, ce qui signifie un historique prouvé de paiement des factures à temps et d’emprunteur responsable. Pendant que vous êtes à l’université, obtenir l’une des cartes qui vous aident à construire un crédit afin que vous puissiez éventuellement ajouter d’autres de nos meilleures cartes de crédit à votre portefeuille est une excellente étape à franchir. De plus, la constitution d’un crédit est également utile lorsque vient le temps de financer une voiture, de demander un prêt hypothécaire et plus encore. De nombreuses cartes de crédit pour étudiants sont disponibles pour les étudiants de l’université qui débutent avec peu ou pas de crédit, et beaucoup d’entre eux gagnent également encore des récompenses.
La carte Citi Rewards+℠ Student Card est une option. La carte Citi Rewards+ Student Card offre des gains en prime sur l’essence et les épiceries, ainsi qu’une fonction unique d’arrondissement qui vous aide à obtenir encore plus de récompenses sur chaque achat. Elle ne comporte pas de frais annuels.
Les informations relatives à la carte Citi Rewards+ Student Card ont été recueillies de manière indépendante par The Points Guy. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.
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Vous voulez gagner des récompenses sur les dépenses du side hustle ? Demandez une carte pour petite entreprise
Vous n’avez pas besoin d’avoir une entreprise Fortune 500 ou même un bureau physique pour être admissible à une carte de crédit pour petite entreprise. Si vous avez une activité secondaire de vente sur Etsy ou un travail en freelance, vous pouvez toujours faire une demande. Les cartes de crédit professionnelles offrent des catégories que les cartes personnelles ne proposent pas souvent, comme les fournitures de bureau ou les services Internet. De plus, une petite carte professionnelle est un excellent moyen de séparer vos dépenses personnelles et professionnelles lorsque vient le moment de faire vos impôts.
Il existe une carte de visite pour à peu près tout le monde, quel que soit le type d’entreprise que vous avez. L’une d’entre elles est la carte de crédit Ink Business Preferred, qui offre 3x les points Ultimate Rewards sur les 150 000 premiers dollars dépensés chaque mois dans diverses catégories professionnelles, tout en ne facturant que 95 dollars de frais annuels. Vous pouvez également trouver des cartes de crédit d’entreprise à taux fixe qui offrent des récompenses pour toutes les dépenses, comme la carte de crédit Ink Business Unlimited, qui est assortie d’un taux de 1,5 % sur tous les achats, ou la carte Capital One® Spark® Cash for Business, qui offre une remise de 2 % sur tous les achats.
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Vous voulez de l’aide pour gagner le statut d’élite ? Demandez une carte cobrandée premium
Certaines des meilleures cartes de crédit de voyage cobrandées offrent des moyens de démarrer votre voyage vers le statut d’élite, vous permettent de gagner certains paliers grâce à vos dépenses ou, occasionnellement, de recevoir un statut gratuit simplement en étant titulaire de la carte. Si votre plus grand objectif de voyage est d’atteindre le statut d’élite, alors il existe de nombreuses options pour vous aider à atteindre cet objectif.
Par exemple, la carte Delta SkyMiles® Reserve American Express, avec ses 550 $ de frais annuels (voir les taux et frais), vous offre quatre possibilités différentes de gagner 15 000 Miles de qualification Medallion® (MQM) à 30 000 $, 60 000 $, 90 000 $ et 120 000 $. Si l’on ajoute à cela la possibilité de gagner un dollar de qualification Medallion (MQD) après avoir dépensé 25 000 dollars, vous pourriez être en bonne voie pour obtenir le statut d’élite Delta avant même d’avoir mis les pieds sur un vol Delta. Un certain nombre de cartes de crédit hôtelières offrent un statut d’élite gratuit du simple fait d’être titulaire de la carte, notamment la carte Hilton Honors Aspire d’American Express, dont les frais annuels s’élèvent à 450 $ (voir les tarifs et les frais). Vous obtiendrez automatiquement le statut Hilton Honors Diamond, que TPG évalue à 3 025 $.
Les informations relatives à la carte Hilton Aspire Amex ont été recueillies indépendamment par The Points Guy. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.
Relié : Les meilleures cartes de crédit pour sauter le statut d’élite
Bottom Line
Comme vous pouvez le voir, il existe une tonne d’options. Quels que soient vos objectifs pour 2020 et au-delà, je vous promets qu’il existe une carte qui vous aidera à les atteindre.
Image vedette par Isabelle Raphael/The Points Guy.
Pour les taux et les frais de la carte Hilton Aspire, veuillez cliquer ici.
Pour les taux et les frais de la carte Blue Cash Preferred, veuillez cliquer ici.
Pour les taux et les frais de la Blue Cash Everyday, cliquez ici.
Pour les taux et les frais de la carte Amex Platinum, veuillez cliquer ici.
Pour les taux et les frais de la Delta SkyMiles Reserve, veuillez cliquer ici.
Offre de bienvenue : 80 000 points
Valorisation de la prime deTPG* : 1 650 $
Les points forts de la carte : 2X les points sur tous les voyages et les repas, points transférables à plus d’une douzaine de partenaires de voyage
*La valeur du bonus est une valeur estimée calculée par TPG et non par l’émetteur de la carte. Consultez nos dernières évaluations ici.
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Plus de choses à savoir
- Gagnez 80 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ en achats dans les 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte. Cela représente 1 000 $ lorsque vous échangez vos points par le biais du programme Chase Ultimate Rewards®. De plus, gagnez jusqu’à 50 $ en crédits de relevé pour des achats en épicerie au cours de votre première année d’ouverture du compte.
- Gagnez 2X les points sur les repas, y compris les services de livraison admissibles, les plats à emporter et les repas au restaurant, ainsi que les voyages. De plus, gagnez 1 point par dollar dépensé sur tous les autres achats.
- Gagnez 25 % de valeur supplémentaire lorsque vous échangez des billets d’avion, des hôtels, des locations de voiture et des croisières par le biais de Chase Ultimate Rewards®. Par exemple, 80 000 points valent 1 000 $ pour un voyage.
- Avec Pay Yourself Back℠, vos points valent 25 % de plus pendant l’offre en cours lorsque vous les échangez contre des crédits de relevé contre des achats existants dans des catégories sélectionnées et en rotation.
- Gagnez des livraisons illimitées avec des frais de livraison de 0 $ et des frais de service réduits sur les commandes admissibles de plus de 12 $ pendant un minimum d’un an avec DashPass, le service d’abonnement de DoorDash. Activez d’ici le 12/31/21.
- Comptez sur l’assurance annulation/interruption de voyage, l’assurance dommages collision pour la location d’un véhicule, l’assurance bagages perdus et plus encore.
- Recevez jusqu’à 60 $ de remise sur un abonnement Peloton numérique ou tout accès admissible jusqu’au 12/31/2021, et bénéficiez d’un accès complet à leur bibliothèque d’entraînement via l’application Peloton, y compris cardio, course, musculation, yoga et plus encore. Suivez les cours à l’aide d’un téléphone, d’une tablette ou d’un téléviseur. Aucun équipement de conditionnement physique n’est requis.
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