Vous voulez choisir des actions. Eh bien, c’est un vaste sujet ! Ne vous inquiétez pas. Nous allons aborder le sujet étape par étape. Une chose dont il faut absolument être conscient avant de creuser les différentes façons de choisir des actions : quelle que soit la méthode que vous utilisez pour choisir des actions, il existe un risque inhérent à l’investissement sur le marché. Vos investissements peuvent certes prendre de la valeur, mais ils peuvent aussi chuter de manière significative. Soyez simplement prudent sur le marché.
Décidez de choisir une action ou plusieurs actions
La première chose que vous devez décider est de savoir exactement quelle(s) action(s) vous comptez acheter. L’argent brûle-t-il un trou dans votre poche pour une tranche ou deux d’Apple ? Ou vous espérez investir plus largement sur le marché boursier en ramassant tout un panier d’actions pour un prix unique ? Permettez-nous de vous parler franchement. Historiquement, choisir des actions individuelles, c’est un peu comme jouer à la loterie avec les économies d’une vie. Un peu de perspective : les 4 % d’actions les plus performantes ont représenté la totalité de la création de richesse du marché boursier américain depuis 1926.
Pour chaque grand gagnant boursier comme Amazon, il y a eu beaucoup, beaucoup plus d’actions perdantes. Comment cela se fait-il ? Pensez-y : lorsque vous achetez une action, vous l’achetez à quelqu’un qui la vend. Le vendeur a décidé que l’action valait la peine d’être vendue à, disons, 10 dollars l’action parce qu’il est sûr qu’elle va baisser, mais vous êtes sûr qu’elle va monter. Qui a raison ? Qu’est-ce qui vous rend si sûr d’être beaucoup plus intelligent que ce vendeur ?
D’un autre côté, le marché boursier global, alimenté par cette poignée de gagnants, a au fil du temps augmenté régulièrement ; dans les années 1880, lorsqu’il a été créé, le Dow Jones Industrial Average s’élevait à 62,76, et malgré des événements cataclysmiques comme la Grande Dépression et la récente crise financière mondiale, il se situe aujourd’hui bien au-delà de 20 000. En d’autres termes, il est probablement judicieux d’investir largement sur le marché et de laisser la marée montante soulever votre bateau d’investissement. Mais, naturellement, il y aura toujours des joueurs animés par la mentalité du « go big or go home ». Ces deux méthodes ne doivent pas nécessairement s’exclure l’une l’autre ; il existe la règle des 5 %, très citée, qui stipule qu’un portefeuille correctement diversifié ne contiendra pas plus de 5 % d’une seule action ou d’un seul secteur, de sorte qu’un investisseur plutôt prudent avec une tendance sauvage pourrait choisir de diversifier principalement mais aussi de jouer un peu.
La route des nombreuses actions
Si vous choisissez d’acheter de nombreuses actions à la fois, vous pouvez choisir de suivre une stratégie d’investissement passive, ou active. Passif signifie simplement qu’aucun humain n’est impliqué dans la gestion de votre investissement. La façon la plus courante de suivre une stratégie passive est d’acheter des FNB, qui sont des regroupements de différentes actions négociées sur les marchés boursiers comme des actions, et qui reflètent souvent des indices boursiers comme le S&P 500. Le principal avantage des FNB est leur faible coût. Le ratio des frais de gestion (RFG) est le pourcentage d’un fonds qui est réduit chaque année pour couvrir les dépenses du fonds. Les MER des ETF représentent généralement une fraction de ceux des investissements gérés activement.
Les ETF constituent une méthode particulièrement efficace pour créer un portefeuille diversifié. Harry Markowitz, un économiste lauréat du prix Nobel, s’est fait le champion d’une stratégie d’investissement appelée Modern Portfolio Theory, qui postule que la clé d’un investissement efficace est la diversification. Selon cette théorie, en investissant largement, vous obtiendrez de bons résultats sur le marché boursier tout en vous protégeant de la chute brutale d’une action ou d’un secteur spécifique. Le portefeuille d’un investisseur réellement diversifié comprendra un mélange d’actions et d’obligations, tant nationales qu’étrangères, et des investissements dans des entreprises de toutes tailles dans divers secteurs. Si l’idée de créer votre propre portefeuille passif bien diversifié vous rebute, envisagez d’utiliser un service d’investissement automatisé qui diversifiera automatiquement votre portefeuille en fonction de vos objectifs personnels.
La plupart des fonds communs de placement sont gérés activement, ce qui signifie qu’il y a des gestionnaires de fonds humains vivants qui prennent constamment des décisions concernant l’achat et la vente des titres du fonds. Les fonds communs de placement sont assortis de RFG plus élevés ; les gestionnaires de fonds doivent être payés, après tout, et les détenteurs de fonds communs de placement sont censés couvrir leurs salaires et les dépenses des fonds. Le RFG moyen des fonds communs de placement américains est d’environ 1 % ; au Canada, il est plus proche de 2 %, et au Royaume-Uni, il se situe entre les deux. Ostensiblement, les humains à l’esprit vif qui dirigent les fonds communs de placement devraient les aider à surpasser les fonds passifs, justifiant ainsi leurs RFG considérables. La réalité, cependant, est que des tonnes d’études montrent qu’à long terme, la grande majorité des professionnels payés pour sélectionner des actions ne parviennent pas à surperformer le marché dans son ensemble. La prise de conscience croissante de ce fait par le public a conduit à une ruée massive vers la sortie des investissements actifs vers les investissements passifs. Les fonds communs de placement et les ETF peuvent être achetés de différentes manières, mais le moyen le moins cher et le plus simple est de passer par l’émetteur de l’ETF ou du fonds lui-même, ou par l’une des grandes plateformes de négociation en ligne à prix réduit.
La voie des actions individuelles
Si vous décidez que vous souhaitez être aux commandes de vos investissements boursiers plutôt que d’investir plus largement avec un placement boursier actif ou passif, préparez-vous à travailler un peu plus dur pour vous éduquer sur les complexités de la sélection des actions qui prendront de la valeur.
La » valorisation » est le terme utilisé pour décrire combien valent les actions (un chiffre qui sera probablement différent du prix auquel une action se négocie.)
Comprenez qu’il existe deux façons fondamentales de déterminer la valorisation des actions : une approche basée sur les ratios et une approche basée sur la valeur intrinsèque. Une approche basée sur les ratios s’attache à évaluer une société en mesurant le prix actuel de son action par rapport à son bénéfice par action, ce qui peut être accompli par la simple division de la valeur de marché par action par le bénéfice par action d’une société. La valeur intrinsèque est beaucoup plus compliquée et implique de prévoir les flux de trésorerie futurs d’une entreprise et d’autres facteurs. Des diplômes d’études supérieures peuvent être obtenus sur des sujets aussi importants que ceux-ci.
Prendre une stratégie pour choisir les actions
Peut-être que vous aimez un produit comme Nike ou Netflix ou Amazon et que vous pourriez choisir d’acheter un peu comme vos grands-parents auraient pu le faire avec une action comme Standard Oil. Choisir une action de marque de cette façon n’est probablement pas une plus mauvaise stratégie que d’acheter des actions d’une entreprise dont vous n’avez jamais entendu parler en vous basant sur les déclarations d’un rustre imbibé de gin au bar diffusant ses choix d’actions « qui ne peuvent pas perdre ».
Vous pourriez décider d’investir en fonction de vos valeurs et de ne choisir que des actions qui sont respectueuses de la terre ou d’investir dans un portefeuille d’actions halal qui respecte les principes de l’investissement islamique. Vous pourriez emprunter la voie de l’investissement de valeur et viser à trouver des investissements qui pourraient être sous-évalués avec l’espoir qu’à un moment donné, le marché verra leur plus grande valeur.
Il n’y a pas de moyen sûr de gagner de l’argent en actions, à moins d’hériter d’un cochon magique qui flaire l’Amazone de demain. En général, les investisseurs ayant des horizons d’investissement très courts – comme cinq ans ou moins – devraient être incroyablement prudents quant à leur exposition aux actions s’ils ont besoin d’accéder à leurs fonds et garder plutôt leur argent sur un compte d’investissement d’épargne.
Recherche de la valeur
Naturellement, si vous choisissez une action, vous voudrez en trouver une qui se vendra plus cher à l’avenir qu’elle ne se vend maintenant. Mais aussi précieux que soient les comptes de résultat et la compréhension de la situation des dépenses d’une entreprise, cela reste un moyen super incertain de prédire où ira le prix d’une action.
Malheureusement, il est très difficile de trouver des actions sous-évaluées de la même manière que vous pourriez vous promener dans un grand magasin et trouver un costume Brioni de 6 000 $ volants dans votre taille réduit à 300 $. Au moment où vous décidez d’acheter une action, la loi de l’offre et de la demande aura fait un travail assez complet pour fixer le prix de l’action en fonction de toutes les informations disponibles, comme la croissance des revenus, les gains par action, le prix historique, etc.
Prenez les prédictions des analystes avec un gros grain de sel
Pour choisir une bonne action, vous pouvez donc choisir d’écouter les voix les plus fortes des informations câblées, bien que l’histoire montre que des gars comme Jim Cramer de Mad Money sont de meilleurs crieurs que les pronostiqueurs d’actions. Les analystes ont parfois raison et parfois très tort.
Décidez combien de temps vous voulez conserver l’action
Avec les actions, il y a beaucoup à dire pour les conserver longtemps. Diverses études ont montré que ceux qui ont eu la patience de conserver des actions pendant 10 ans ou plus ont été récompensés par des rendements positifs qui compensent les risques à court terme. Il s’agit d’une leçon assez simple sur la façon dont les moyennes finissent par effacer les valeurs aberrantes du cours des actions (qui peuvent être bonnes ou mauvaises). En d’autres termes, plus vous détenez une action longtemps, moins son cours sera variable en moyenne. Les actions ne sont jamais » sûres « , et tout investissement en actions s’accompagne d’un risque réel de perdre une partie, voire la totalité de votre investissement.
Si vous n’êtes pas dans une optique de long terme, vous pouvez détenir des actions à court terme ou même faire du day trade. Divers guides vous aideront à vous armer des informations dont vous avez besoin pour faire du day trade, comme le type de matériel et de logiciel requis pour commencer et des conseils tels que commencer petit, ne négocier que quelques actions par jour et envisager de s’exercer avec des fonds imaginaires d’abord avant de risquer réellement de l’argent.
S’informer sur la loi, aussi, puisque la FINRA exige que tout day trader modèle ait déposé au moins 25 000 $ sur un compte chaque jour qu’elle négocie. Si vous changez de carrière pour devenir un day trader, il vaudra la peine de dépenser quelques dollars et de consulter un comptable de qualité avant de faire le saut. Sachez que le day trading est l’une des stratégies d’investissement les plus risquées qui soient. Une étude a montré qu’en Corée du Sud, 8 day traders sur 10 ont perdu de l’argent sur une période de six mois. Une poignée d’entre eux, cependant, ont réussi à s’en sortir assez bien.
Choisissez un courtier et faites la transaction
Si vous devez acheter une action individuelle, quoi que vous choisissiez d’acheter, dans la plupart des cas, vous devrez acheter l’action non pas auprès de la société elle-même, mais plutôt auprès d’un intermédiaire agréé, car les gens ordinaires ne peuvent pas simplement se présenter sur le parquet d’une bourse pour acheter une action ou deux d’Apple. Ils doivent faire appel aux services d’une plateforme d’investissement pour acheter des actions. Vous trouverez des plates-formes de négociation qui exécuteront une transaction à bas prix, voire, comme le proposent désormais quelques plates-formes, sans aucune commission. La plupart des services en ligne proposent effectivement aux humains d’exécuter des transactions, mais à un prix qui rendrait probablement cela financièrement peu judicieux pour beaucoup.
Déterminer le type de transaction que vous envisagez d’exécuter
Lorsque vous négociez par vous-même, vous aurez la possibilité de choisir entre plusieurs types de transactions. Les deux plus importants sont les ordres au marché et les ordres à cours limité. L’ordre au prix du marché est le plus courant ; il signifie simplement que vous achetez une action à son cours actuel si le marché est ouvert, ou à n’importe quel prix auquel elle se trouve dans les premiers instants de la prochaine session de négociation. Si le titre se négocie beaucoup – le volume d’échange d’un titre un jour donné est appelé « volume d’actions » – il est fort probable qu’au moment où votre ordre est exécuté, le titre ait dévié du prix que vous avez vu. Si cela vous préoccupe, vous pouvez envisager un ordre à cours limité, ce qui signifie que vous accepterez d’acheter une action, mais seulement lorsqu’elle tombera à un certain seuil de prix que vous aurez fixé ou en dessous.
Exécuter la transaction
L’exécution d’une transaction ressemble assez à l’expérience que vous avez certainement vécue en achetant une taie d’oreiller Nicholas Cage torse nu sur Amazon. Vous appuyez sur un bouton et, selon toute vraisemblance, dans un court laps de temps, le courtier en ligne vous envoie une confirmation par courriel. Si la confirmation arrive, vous pouvez vérifier que vous n’avez pas manqué de cliquer sur le bouton nécessaire pour déclencher la transaction. Soyez attentif. Aussi difficile que cela puisse être de ne pas avoir le torse velu de Nick Cage sur lequel reposer votre tête, penser que vous possédez une action que vous ne possédez pas n’est pas amusant. Alors vérifiez toujours deux fois !
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