Lorsque la famille ou les amis sont impliqués, certaines exigences pour les transactions avec lien de dépendance sont mises en place pour protéger chaque personne impliquée. D’autres exigences protègent le prêteur et parfois, il y a des aspects émotionnels à prendre en compte.
Les restrictions augmentent
Vous aurez plus d’obstacles à franchir lorsque vous achetez une maison dans le cadre d’une transaction avec lien de dépendance, en plus des exigences habituelles que vous devez remplir lorsque vous prenez un prêt hypothécaire. Par exemple, un prêteur hypothécaire peut exiger du vendeur qu’il vérifie qu’il n’est pas en défaut de paiement sur le prêt hypothécaire existant. Vous pouvez être tenu de verser une mise de fonds spécifique, en fonction de votre prêteur ou du type de prêt. Par exemple, afin d’être approuvé pour une transaction avec lien de dépendance avec un prêt FHA, votre mise de fonds doit être égale à au moins 15 % du prix d’achat.
Vous pourriez faire face à un événement fiscal
Si vous achetez une maison d’un membre de la famille qui veut vous donner une pause, plus de taxes peuvent être impliquées. Selon les lois actuelles de l’Internal Revenue Service, un individu peut faire un don en équité de 15 000 $ par an ou de 30 000 $ pour un couple marié. Au-delà, le don devient un revenu imposable. Si vous achetez la maison à bas prix et que vous la revendez quelques années plus tard, vous risquez également de devoir payer des impôts sur les plus-values. Vérifiez auprès d’un comptable ou d’un préparateur d’impôt pour connaître votre obligation fiscale potentielle.
Cela pourrait causer des conflits familiaux
Toutes les transactions ne modifieront pas la dynamique familiale, mais certaines le feront. L’achat d’une maison peut être un processus émotionnel, et cela peut être aggravé par une transaction avec un ami ou un membre de la famille. Vous devez être prudent lorsque vous achetez une maison à un membre de la famille si vous pensez que la relation pourrait être en danger ou si d’autres membres de la famille pourraient avoir des sentiments forts. Il est bon d’être conscient que les émotions peuvent être fortes et de traiter l’achat de la maison comme une transaction commerciale.
Ce n’est pas fini tant que ce n’est pas fini
Les membres de la famille peuvent vouloir s’entraider, mais les bonnes intentions peuvent parfois n’être que cela. S’il y a un changement dans la situation financière du vendeur, il pourrait être forcé d’augmenter le prix, ou devoir essayer d’obtenir des offres plus compétitives au lieu de vous vendre la maison.
Coûts de clôture moins chers
L’un des avantages d’acheter une maison d’un membre de la famille signifie que les coûts de clôture seront probablement moins élevés. Vous n’aurez pas non plus besoin d’un agent immobilier, ce qui peut vous faire économiser jusqu’à 5 % en commission. Il est également possible que l’inspection de la maison soit moins nécessaire si vous faites confiance au membre de la famille à qui vous achetez. Il y a aussi de la flexibilité dans la date de clôture – au lieu d’essayer de coordonner deux étrangers, il peut être plus facile pour les deux parties de planifier les dates de clôture et de déménagement.
Vous devez fixer le prix par vous-même
Les agents immobiliers ont des outils à leur disposition pour déterminer le prix d’une maison. Ils épluchent une analyse comparative du marché, ou comps, pour jauger ce que les maisons se vendent dans le voisinage et arrivent à des estimations basées sur celles-ci. Si vous vous lancez seul, c’est à vous de trouver la solution. Recherchez le prix de vente récent de maisons similaires dans le quartier pour vous faire une idée. Une fois que vous avez trouvé la juste valeur marchande de la maison, le membre de votre famille peut décider de son prix.