Ally Invest fait partie d’une société de services financiers diversifiés qui comprend des services bancaires, des prêts et un courtage en ligne anciennement connu sous le nom de TradeKing. Ally Invest a fait de grands progrès pour devenir un meilleur courtier pour les nouveaux investisseurs, mais cela se fait au détriment de la base de clients axée sur les options dont elle a hérité lors de l’acquisition de TradeKing. Nous examinerons comment Ally Invest a continué à évoluer pour servir une plus grande base d’investisseurs particuliers et nous vous aiderons à décider s’il est le bon choix pour votre portefeuille. En dehors de cet examen du courtier Ally Invest, nous avons également examiné le service de robo-advisor Ally Managed Portfolios.
Key Takeaways
- Ally Invest ajoute des outils pour aider les nouveaux investisseurs à commencer leur voyage, mais cela se fait au détriment du temps de développement pour les clients hérités de TradeKing qui étaient centrés sur les options.
- Les investisseurs d’Ally Invest axés sur les ETF peuvent profiter des écrans bien conçus, qui incluent la possibilité de filtrer les résultats pour inclure – ou exclure – une action particulière.
- Il existe deux plateformes web disponibles chez Ally Invest. Celle de base est liée aux fonctions bancaires tandis que la plateforme Ally Live dispose de données en temps réel en continu et de quelques capacités graphiques personnalisables.
À qui s’adresse Ally Invest
Comme pour de nombreux courtiers en ligne qui font partie d’une offre financière plus large, Ally Invest convient mieux au client d’Ally Bank qui veut se lancer dans l’investissement. Plus vous êtes intégré à la plateforme bancaire, plus vous bénéficierez d’avantages du côté de l’investissement. Au-delà de ce fait, Ally Invest se lance dans la chasse aux investisseurs particuliers. Il y a encore beaucoup de fonctions héritées qui servent la foule des traders actifs, mais les nouveaux projets de développement sont principalement axés sur l’attrait et l’onboarding des investisseurs aux exigences plus simples.
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Très bien intégré avec les capacités bancaires
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La plateforme InvestLIVE est personnalisable et dispose de cours en streaming en temps réel
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Les applications mobiles natives et les pages de navigateur mobile d’Ally Invest offrent des transferts bancaires rapides et des cotations à mise à jour automatique
.temps réel
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Plusieurs des analyses d’options héritées de TradeKing ont disparu, ou reléguées à la plateforme « Classic »
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La plateforme web de base est dépassée et maladroite et les applications mobiles manquent de certains outils analytiques
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Vous ne pouvez pas négocier des futures, des options de futures, ou tout actif international
Les pros expliqués
- Au fur et à mesure que la plateforme Ally Invest se développe, vous trouverez de nouveaux outils permettant des transferts de capitaux transparents entre les comptes. Les investisseurs peuvent faire entrer et sortir des liquidités, et même payer des prêts personnels avec le produit des comptes de courtage.
- La plateforme InvestLIVE, qui est lancée à partir du site Web après s’être connecté, a une mise en page personnalisable que le client peut adapter en faisant glisser et en déposant des fonctionnalités à l’endroit souhaité. Les clients peuvent également modifier la palette de couleurs, définir un symbole par défaut à afficher à l’ouverture de la plateforme et personnaliser l’ordre des colonnes affichées.
- Les applications mobiles Ally Invest permettent de déplacer facilement des liquidités entre les comptes et disposent de données mises à jour toutes les quelques secondes. Ce n’est pas exactement du streaming, mais ce n’est pas statique non plus – contrairement au site Web standard.
Les inconvénients expliqués
- L’ancienne plateforme TradeKing avait plusieurs outils innovants pour aider un client à filtrer une éventuelle transaction d’options, qui ne peuvent pas être trouvés sur la plateforme standard d’Ally Invest au-delà des analyses pour une transaction que le client met en place sont toujours dans la plateforme. Les outils axés sur les options nécessitent le lancement de la plateforme « Classic », qui n’est plus améliorée. D’autres choix de recherche spécifiques aux options sur le site Web standard spawn un nouvel onglet sur votre navigateur, et ne sont pas connectés à la plate-forme de négociation.
- La plate-forme Web standard n’a pas de mise à jour des citations. Vous devez rafraîchir manuellement l’écran pour obtenir des mises à jour. Les applications mobiles sont dépourvues d’écrans et de la plupart des fonctionnalités des options.
- Les classes d’actifs disponibles sur Ally Invest sont limitées aux actions, aux options, aux fonds communs de placement et aux titres à revenu fixe. Ces derniers ne peuvent pas être négociés sur les appareils mobiles.
Fonctionnalité
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2.4
Dans l’ensemble, Ally Invest est relativement convivial, mais il l’est encore plus si vous arrivez du bras bancaire. Si vous êtes déjà un client d’Ally Bank, l’ouverture d’un compte Ally Invest est simple et rapide. Une fois que vous avez ouvert le compte, vous choisissez votre mise en page par défaut pour l’instantané du compte, et vous transférez un peu d’argent une fois que vous êtes prêt à trader.
La plateforme InvestLIVE est facile à utiliser, bien que certaines capacités de recherche soient difficiles à trouver ou indisponibles, comme les analyses d’options héritées de TradeKing. Nous ne recommandons cependant pas d’utiliser la plateforme de trading « classique », à moins que vous ne souhaitiez utiliser les outils d’options proposés à l’origine par TradeKing. Elle est maladroite et nous a donné un flash-back du début du 21e siècle. Sur la plateforme Live, cliquer sur le bouton « QuickTrade » ouvre un ticket de transaction simple que vous pouvez utiliser pour les actions/ETF ou les options.
Il existe quelques options de personnalisation sur InvestLIVE, comme les couleurs et la disposition de votre tableau de bord. Vous pouvez définir vos préférences pour tout affichage comportant des colonnes, comme une liste de surveillance, et réorganiser les colonnes en fonction de ce qui vous semble le plus important. Le flux de travail sur InvestLIVE est plus facile que sur le site web standard puisque les choix de menu ont été réduits à un seul niveau.
Les applications mobiles natives ont un flux de travail qui est simple et direct, bien que la plupart des capacités de recherche ne soient pas disponibles. Vous ne pouvez négocier que des actions, des options et des fonds communs de placement sur l’application mobile ; toutes les transactions de titres à revenu fixe doivent être effectuées sur le site Web ou sur InvestLIVE. Les ordres conditionnels ne sont pas activés sur les applications mobiles. Les listes de surveillance ne sont pas un élément clé des apps mobiles.
Expérience de négociation
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2.5
Trader sur Ally Invest ressemble à un retour en arrière si vous y êtes venu depuis TradeKing. Il y a peu d’options de personnalisation pour définir les valeurs par défaut des transactions – juste le marché ou l’ordre limité. Vous pouvez facilement fermer une position en actions à partir de la liste de votre portefeuille. Nous n’avons pas pu tester la possibilité de liquider une position sur options, bien que cette fonction ait été élégamment mise en œuvre dans l’ancienne plateforme TradeKing. Sur InvestLIVE, les données de négociation sont mises à jour périodiquement mais ne sont pas diffusées en continu. Vous pouvez saisir plusieurs ordres à la fois sur le site Web standard.
Expérience mobile
Le flux de travail de trading mobile d’Ally Invest est simple et direct, mais limité. Nous avons rencontré des écrans de confirmation ennuyeux qui ne pouvaient pas être désactivés. L’incapacité de trader tous les actifs disponibles sur la plateforme mobile a également été un facteur négatif dans notre examen.
Éventail des offres
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2.6
Vous pouvez négocier des actions et des options américaines, ainsi que des fonds communs de placement, sur toutes les plateformes Ally Invest. Les produits à revenu fixe peuvent être négociés sur le site Web ordinaire. Il existe une plateforme distincte pour la négociation des produits de change, mais elle n’est pas intégrée aux autres produits d’Ally Invest. Les clients d’Ally Invest peuvent investir dans les produits suivants :
- Actions longues et courtes (plus de 4 000 sur la liste facile à emprunter pour les ventes à découvert)
- OTCBB (penny stocks) avec les restrictions suivantes : Achat d’ouverture minimum de 100 $ requis. Les actions dont le prix est inférieur à 2 $ se voient appliquer une commission de base allant jusqu’à 4,95 $ plus 1 cent par action sur la totalité de l’ordre.
- Fonds communs de placement (0 sans frais de transaction)
- Obligations (sociétés, municipales, Trésor, CD)
- Options simples et à plusieurs branches
- Robo-advisory intégré au site Web/application mobile
- Forex (52 paires sur une plateforme distincte, Ally Invest Forex)
Types d’ordres
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4.4
Les clients d’Ally Invest peuvent utiliser les types d’ordres de base tels que le top limit, le trailing stop et le trailing stop limit. Certains ordres conditionnels (un déclenche un autre, un annule un autre) sont disponibles. Vous pouvez choisir un lot fiscal pour une position que vous fermez après le règlement de l’opération si vous voulez passer outre votre sélection à l’échelle du compte de premier entré, premier sorti (FIFO) ou dernier entré, premier sorti (LIFO).
Technologie de trading
2
Ally Invest ne maintient pas de routeur d’ordres propriétaire. La société affirme que tous les ordres sont traités immédiatement et que les partenaires d’exécution sont évalués sur une variété de facteurs, y compris la vitesse et les possibilités d’amélioration des prix. En moyenne, les clients d’Ally Invest bénéficient d’une amélioration de prix de 0,0053 $ par action. Il n’y a pas d’automatisation d’une stratégie de trading.
Coûts
3.1
Les frais d’Ally Invest sont en ligne avec la plupart des participants du secteur, la société ayant rejoint la course aux frais nuls qui a débuté en octobre 2019.
- Aucune commission pour négocier des actions ou des ETF
- Pour les actions OTCBB/penny : Ally Invest exige un ordre d’achat d’ouverture minimum de 100,00 $ par et ajoute 1 cent par action sur l’ensemble de l’ordre pour les prix des actions inférieurs à 2,00 $. La commission maximale par ordre ne doit pas dépasser 5 % de la valeur de la transaction, avec un minimum de 4,95 $ + 0,01 $ par action.
- Il n’y a pas de commission par jambe sur les transactions d’options. Les commissions par contrat sont de 0,50 $.
- Aucuns frais pour ouvrir ou fermer des contrats d’options de 0,05 $ ou moins.
- Un ordre pour 50 contrats d’options est de 25,00 $.
- Une opération d’appel couvert de 500 actions plus 5 contrats coûterait 2,50 $.
- La commission sur les fonds communs de placement est de 9,95 $.
- Les opérations de change ne donnent pas lieu à une commission, mais Ally Invest Forex prend le spread.
- L’intérêt sur la marge varie de 7,75 % pour un solde de 10 000 $ à 5,5 % pour plus de 100 000 $ à partir de janvier 2020. Les taux ont été réduits de manière significative en avril 2020. C’est légèrement inférieur à la moyenne.
- Pas de frais d’inactivité ou de réception de virements.
- L’envoi d’un virement est de 30 $.
- L’envoi d’un chèque est de 5 $.
- Les confirmations et les relevés papier sont disponibles sur demande pour 2 $ chacun.
- Il y a des frais de 50 $ pour le transfert partiel ou total d’un compte vers l’extérieur.
- Il n’y a pas de frais de fermeture de compte.
- Les frais de courtage en direct sont nominalement de 20 $ par transaction, mais Ally Invest dit qu’ils facturent rarement ces frais.
- Ally Invest ne répercute pas les frais de compensation sur ses clients. Ceux-ci sont généralement une fraction d’un penny par action.
Comment ce courtier gagne de l’argent de vous et pour vous
La pression des frais nuls a changé le modèle d’affaires de la plupart des courtiers en ligne. Au lieu de commissions, la façon dont les courtiers gagnent de l’argent de vous est moins évidente – tout comme certaines des façons subtiles dont ils gagnent de l’argent pour vous.
- Intérêt sur les soldes de trésorerie : Les clients d’Ally Invest ne sont pas automatiquement inscrits à des programmes de balayage de trésorerie qui paient un taux d’intérêt plus élevé. Les clients sont encouragés à ouvrir un compte Ally Bank et à transférer les liquidités non investies vers un compte produisant des intérêts, mais la maison de courtage elle-même ne verse aucun intérêt sur les liquidités. Ally gagne de l’argent à partir de la différence entre ce que vous êtes payé sur vos liquidités inactives et ce qu’ils peuvent gagner sur les soldes de trésorerie des clients.
- Programme d’actions : Ally Invest gagne des revenus en prêtant des actions sur votre compte pour des ventes à découvert, mais ne partage pas ces revenus avec vous. Le revenu est partagé avec sa société de compensation, Apex Clearing.
- Paiement pour le flux d’ordres : Ally accepte le paiement pour le flux d’ordres (PFOF) sur certains ordres. Il s’agit de la pratique selon laquelle un courtier accepte un paiement d’un teneur de marché pour laisser ce dernier exécuter l’ordre.
- Amélioration du prix : En moyenne, les clients d’Ally Invest reçoivent une amélioration de prix de 0,0053 $ par action sur les transactions d’actions, et de 1,39 $ par contrat pour les transactions d’options.
- Margueur de portefeuille : Les clients d’Ally ne peuvent pas demander la marge de portefeuille, qui peut réduire le montant de la marge nécessaire en fonction du risque global calculé.
Modalités du compte
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1.4
- Les clients d’Ally ne peuvent pas demander une marge de portefeuille
- Ally Invest n’a pas de programme de prêt d’actions
- Ally ne verse aucun intérêt sur les soldes inactifs
- Les clients peuvent ouvrir un compte d’épargne auprès d’Ally Bank et déplacer manuellement les liquidités inactives pour gagner des intérêts supplémentaires
- Le réinvestissement des dividendes est défini au niveau du compte pour toutes les actions qui versent des dividendes.dividendes
Moyens de recherche
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2.2
Les cotes, les graphiques, les nouvelles des entreprises, les bénéfices et les données fondamentales sont tous disponibles sous la section Recherche des deux plateformes Web d’Ally Invest. La plupart des capacités d’options ne peuvent être trouvées que sur le site Web standard. Ally Invest n’offre pas de générateur d’idées de trading au-delà des screener.
Screener d’actions
Il existe deux screener d’actions disponibles sur Ally Invest. Le premier est un screener qui propose environ 80 critères fondamentaux et techniques parmi lesquels vous pouvez choisir avec six écrans prédéfinis. Vous pouvez modifier les critères et enregistrer l’écran pour une utilisation ultérieure. Le second est un screener technique alimenté par Recognia.
Screener ETF
Le nouveau screener spécifique aux ETF d’Ally Invest a été déployé en décembre 2019 et comprend la possibilité de créer un écran personnalisé. Il existe plusieurs écrans prédéfinis mis en place par Lipper. Vous pouvez filtrer les ETF par mot-clé ou par un symbole boursier spécifique. Il y a un menu de choix qui opère sur les résultats d’un écran – ajouter les symboles à une liste de surveillance, faire plus de recherches ou ouvrir un ticket de transaction. Cliquer sur un symbole particulier ouvre une page de recherche détaillée pour cet ETF.
Screener de fonds mutuels
Un screener de fonds mutuels de base peut être trouvé sur le site Web d’Ally Invest avec environ 35 critères pour filtrer les fonds. Là encore, vous pouvez enregistrer un écran pour le réutiliser plus tard.
Un screener d’options
Il y a quelques développeurs de stratégies d’options héritées de TradeKing sur le site Web standard qui ne sont pas disponibles sur InvestLIVE. Ils sont difficiles à localiser et la plupart d’entre eux engendrent un onglet de navigateur supplémentaire qui n’est pas intégré au reste de la plate-forme. Il n’y a pas d’outils de balayage d’options sur les applications mobiles.
Fixe Screener
Sur le site web standard, vous pouvez balayer les obligations en cliquant sur Trading, puis Fixed Income. Sélectionnez un type d’obligation en cliquant sur l’un des boutons (Muni, Agency, Strips/Zeros, Treasury, Corporate, CDs). Chaque type d’obligation a une page de définition de la requête où vous définissez la recherche, une page de résultats de la requête qui liste les obligations qui correspondent à votre définition de la requête, et une page de détails de l’obligation où vous pouvez obtenir plus d’informations sur une obligation de la liste. Il s’agit d’un screener assez basique avec peu de critères parmi lesquels choisir.
Outils et calculateurs
Il y a quelques calculateurs sur le site d’Ally Invest. Pour les traders d’options, il y a une calculatrice de probabilités et une calculatrice de profits/pertes. Pour les revenus fixes, il y a une calculatrice de rendement des obligations. Il y a également une liste des top movers pour les options.
Nouvelles
Il y a un flux de nouvelles statique fourni par MT Newswire et les titres des blogs proviennent de Seeking Alpha. Les clients peuvent s’inscrire pour recevoir par courriel un rapport de marché de Breakfast Bell qui est envoyé chaque matin avant l’ouverture du marché et qui contient les principales nouvelles, les nouvelles économiques et les résultats ainsi qu’une liste d’idées d’actions haussières et baissières. Les clients peuvent également recevoir un rapport quotidien des plus gros gagnants/perdants et des actions ayant le plus grand volume.
Recherche par des tiers
Il existe quelques outils disponibles, dont certains sont intégrés à Ally Invest et d’autres non. Pour l’analyse des options, il existe quelques rapports d’iVolatility. Les scanners techniques de Recognia sont disponibles sur la plateforme InvestLIVE. Il y a aussi quelques rapports de CFRA et Morningstar disponibles pour la recherche sur les ETF.
Tableaux
ChartIQ fournit une capacité de graphiques en continu sur la plateforme InvestLIVE. Les graphiques sur les applications mobiles sont alimentés par Markit.
Analyse de portefeuille
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2.6
Les clients d’Ally peuvent consulter les avoirs de leurs comptes autogérés, de leurs portefeuilles gérés, de leurs comptes chèques et de leurs comptes d’épargne sur un tableau de bord, qui montre toutes leurs relations financières situées chez Ally. Les gains et pertes non réalisés peuvent être visualisés en temps réel, mais les gains et pertes réalisés ne sont pas disponibles avant le lendemain. Le pouvoir d’achat et les soldes de marge sont affichés en temps réel. Vous pouvez estimer les conséquences imposables du placement d’une transaction à l’aide de l’outil Maxit, qui est disponible sans frais supplémentaires.
L’offre de portefeuille géré dispose d’un affichage de la répartition des actifs bien conçu, mais cette fonctionnalité ne s’étend pas au compte d’investissement autogéré. Pour en savoir plus sur le robo-advisory d’Ally Invest qui gère le portefeuille en collaboration avec des professionnels de l’investissement, consultez notre revue de cette fonctionnalité spécifique.
Éducation
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3.2
Un domaine où la plus grande concentration d’Ally Invest sur l’investisseur de détail est la plus évidente est dans les offres d’éducation. Ally Invest propose des webinaires en direct et en ligne, ainsi que d’autres informations en ligne, notamment une section entière » Learn » sur Ally.com qui présente un large éventail de sujets liés à l’investissement et aux finances personnelles, du trading d’actions et d’options aux produits bancaires. Pour le trader actif, le gourou des options Brian Overby anime un podcast hebdomadaire avec Options Insider Radio. Ally Invest organise en moyenne 15 webinaires par mois, avec des experts internes et d’autres provenant du monde de l’investissement. Récemment, Ally Invest a ajouté des articles de blogue éducatifs mensuels sur le Ally Community Hub offrant une perspective sur les marchés, ainsi qu’une émission hebdomadaire en direct sur YouTube appelée Stock Play of the Day, animée par Brian Overby et Lindsey Bell.
En 2020, Ally Invest a lancé des conférences numériques trimestrielles d’une journée en direct, offrant des sessions éducatives gratuites animées par le président d’Ally Invest, Lule Demissie, et la stratège en chef des investissements, Lindsey Bell. Ces conférences proposent des sessions pour les investisseurs de tous niveaux de compétences. Les enregistrements complets des sessions présentées jusqu’à présent, le 11 mars 2020 et le 24 juin 2020, sont disponibles sur la chaîne YouTube d’Ally Invest.
Les comptes de trading démo ne sont pas inclus dans les offres. Il n’y a pas de conseils sur les événements de la vie pour guider les clients lors de changements majeurs tels que le mariage, l’achat d’une maison ou la planification des études supérieures.
Service client
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4.7
- Ally Invest dispose d’une ligne téléphonique, qui est disponible 24/7. Ally rapporte une moyenne de 30 secondes en attente.
- Le chat en ligne est disponible sur le site Web pour les clients actuels et potentiels
- Vous pouvez parler à un courtier en direct au téléphone.
- Le centre d’aide sur le site Web est léger sur les détails. Vous pouvez envoyer un courriel sécurisé si vous n’avez pas besoin d’une réponse immédiate.
- Seuls les résidents américains peuvent ouvrir des comptes.
Sécurité
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4.3
- L’authentification à deux facteurs est disponible pour les connexions.
- L’entrée biométrique peut être utilisée pour les applications mobiles Ally Invest.
- La société de compensation d’Ally Invest, Apex Clearing, est titulaire d’une assurance excédentaire de la Securities Investors Protection Corporation (SIPC) fournie par la Lloyd’s de Londres qui assure jusqu’à 900 000 dollars en espèces par client et un total de 37,5 millions de dollars d’actifs, avec un plafond de 150 millions de dollars.
- Aucune brèche importante n’a été signalée pour 2019 par l’Identity Theft Research Center.
Notre Verdict
Ally Invest s’attache à fournir des outils pratiques et faciles à utiliser à un prix abordable, avec un œil sur sa base d’utilisateurs millénaires en forte croissance. Cependant, les clients hérités de l’acquisition de TradeKing trouvent moins de ressources pour l’analyse et le trading d’options alors que la firme ajoute des services pour les investisseurs buy-and-hold. Les efforts de développement d’Ally sont principalement axés sur l’élimination des barrières technologiques entre les fonctions bancaires et d’investissement, avec une attention particulière pour les clients qui ne connaissent pas l’investissement. Cela laisse les anciens traders d’options qui sont devenus des clients d’Ally Invest en 2017 un peu à sec, car les fonctionnalités cessent d’évoluer alors que d’autres plateformes centrées sur les options ajoutent des fonctionnalités.
Bien qu’Ally Invest soit encore une plateforme de trading utilisable, elle a été dépassée par des concurrents plus ciblés et personnalisables en fonction du type de trading que vous cherchez à faire. Elle est également un peu en retard sur le plan de la vente au détail. Cela dit, elle a gagné beaucoup de terrain en peu de temps. C’est particulièrement vrai en ce qui concerne les solutions de gestion de portefeuille, mais même les investisseurs autonomes trouveront tous les éléments de base pour créer et gérer leur propre portefeuille. Si vous avez déjà une relation financière avec Ally Bank, alors Ally Invest présente de solides arguments pour être également votre courtier.
Méthodologie
Investopedia a pour mission de fournir aux investisseurs des examens et des évaluations impartiaux et complets des courtiers en ligne. Nos avis sont le résultat de mois d’évaluation de tous les aspects de la plateforme d’un courtier en ligne, notamment l’expérience utilisateur, la qualité de l’exécution des transactions, les produits disponibles sur ses plateformes, les coûts et les frais, la sécurité, l’expérience mobile et le service client. Nous avons établi une échelle de notation basée sur nos critères, en recueillant des milliers de points de données que nous avons pondérés dans notre système de notation par étoiles.
En outre, chaque courtier que nous avons étudié a dû remplir une enquête approfondie sur tous les aspects de sa plateforme que nous avons utilisée dans nos tests. Beaucoup de courtiers en ligne que nous avons évalués nous ont fourni des démonstrations en personne de ses plateformes dans nos bureaux.
Notre équipe d’experts du secteur, dirigée par Theresa W. Carey, a effectué nos examens et a élaboré cette meilleure méthodologie du secteur pour classer les plateformes d’investissement en ligne pour les utilisateurs de tous niveaux. Cliquez ici pour lire notre méthodologie complète.
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