Los costos de alojamiento y comida constituyen una gran parte de la factura total de la universidad de un estudiante, sólo superada por la matrícula. Usted puede utilizar un plan 529 para pagar el alojamiento y la comida, pero sólo si se cumplen ciertos requisitos.
El alojamiento y la comida incluyen el costo de la vivienda y el costo de un plan de comidas. Las universidades suelen tener un presupuesto de alojamiento y comida para los estudiantes que viven en el campus en viviendas propiedad de la universidad o gestionadas por ella, para los estudiantes que viven fuera del campus en un apartamento y para los estudiantes que viven fuera del campus con sus padres u otros familiares. Algunas universidades tienen una cuarta categoría que incluye a los estudiantes que viven en una base militar o que reciben el subsidio básico de alojamiento (BAH), que incluye el alojamiento y cubre sólo la comida.
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Costes de alojamiento y manutención
Según el College Board, los costes medios de alojamiento y manutención para el año escolar 2020-21 fueron de alrededor de 11.600 dólares para las universidades públicas de 4 años (dentro o fuera del estado) y de 13.100 dólares para las universidades privadas de 4 años, un aumento de alrededor del 1% respecto al año anterior, respectivamente. En los últimos años, los costes de alojamiento y manutención han aumentado aproximadamente un 3% al año. Si los costes siguen aumentando a un ritmo anual del 3%, el total de alojamiento y comida en las universidades públicas de 4 años y en las privadas de 4 años puede costar 75.000 y 90.000 dólares, respectivamente. Los padres pueden ahorrar para los futuros gastos de alojamiento y comida con un plan 529 con ventajas fiscales.
Gastos calificados del plan 529
Con un plan de ahorro universitario 529, las inversiones crecen con impuestos diferidos y no se gravan cuando se retiran para pagar los gastos calificados de la educación superior, incluyendo la matrícula, las cuotas, los libros de texto, los suministros y el equipo necesarios para la inscripción, los servicios para necesidades especiales y, en algunos casos, los gastos de alojamiento y comida. Se puede utilizar el dinero de un plan de ahorro 529 para pagar préstamos estudiantiles. Si los fondos se utilizan para compras no cualificadas, la parte de las ganancias de la distribución incurrirá en el impuesto sobre la renta ordinaria más una multa del 10%.
La inscripción en un programa de estudios en el extranjero cuenta, siempre que esté aprobado para obtener créditos por la universidad de origen del estudiante. El alquiler incurrido durante los meses de verano también se considera calificado cuando el estudiante está inscrito al menos a medio tiempo.
Los planes de matrícula prepagada, incluyendo el Plan Universitario Privado 529, no pueden ser utilizados para pagar el alojamiento y la comida. Las familias que utilizan un plan de matrícula prepagada pueden considerar la apertura de un plan de ahorro universitario 529 para ahorrar para el alojamiento y la comida, los libros y los suministros y otros gastos no relacionados con la matrícula que no están cubiertos por los planes de matrícula prepagada.
Pagar el alojamiento y la comida con un plan 529
Si el estudiante vive en el campus, sus gastos cualificados de alojamiento y comida serán iguales al importe real de la factura que se le cobre por el alojamiento que sea propiedad de la universidad o esté gestionado por ella. Esto suele incluir los costes de alojamiento y un plan de comidas.
Pero para los estudiantes que residen en apartamentos u otro tipo de alojamiento fuera del campus, los costes de alojamiento y manutención cualificados deben ser inferiores o iguales a lo que se incluye en la asignación del coste de asistencia (COA) de la universidad para el alojamiento y la manutención para el periodo. El COA calcula el coste total de la universidad de un estudiante en un año determinado, que incluye la matrícula, las tasas, el alojamiento y la comida, el transporte, los libros, los suministros y el equipo y otros gastos, y se utiliza para determinar la elegibilidad de la ayuda financiera basada en las necesidades. Tenga en cuenta que no todos los elementos incluidos en el COA de la universidad, como el transporte, se consideran gastos calificados para los fines del plan 529.
Los estudiantes pueden obtener la asignación de alojamiento y comida de su escuela para residir fuera del campus en el sitio web de la universidad o en el departamento de ayuda financiera. La universidad suele proporcionar una asignación para aquellos que residen en apartamentos, así como para los que viven en casa de sus padres durante el año escolar. Mientras viva fuera del campus, sume los recibos de cualquier alquiler, servicios públicos, comestibles u otros gastos de vivienda cada año hasta que alcance la cantidad máxima para un retiro del plan 529 libre de impuestos.
Cuando sume el total de los gastos calificados del plan 529 para el año (incluyendo la matrícula, las cuotas, etc.), no olvide restar cualquier costo utilizado para generar el Crédito Fiscal de la Oportunidad Americana o el Crédito Fiscal de Aprendizaje de por Vida. La duplicación con otros beneficios fiscales para la educación podría dar lugar a un retiro no calificado. Además, asegúrese de realizar la distribución en el mismo año en que se pagó el gasto calificado. Los planes 529 suelen permitirle distribuir los fondos al propietario de la cuenta, al beneficiario o al centro educativo. Algunos planes 529 le permitirán hacer un pago directamente a un propietario fuera del campus.
No puede utilizar una distribución del plan 529 para pagar la hipoteca de una casa o condominio en el que vive el estudiante, pero los padres pueden cobrar al estudiante el alquiler de esta casa. Sin embargo, no se recomienda.