Cada banco, institución financiera e incluso país puede tener diferentes códigos y convenciones para garantizar que la información sea precisa y que el beneficiario previsto reciba sus fondos de manera oportuna. Este post revisa los tipos de información más comúnmente requeridos que una pequeña o mediana empresa (PYME) necesitará saber para ayudar a asegurarse de que su transferencia bancaria internacional llegue a buen puerto.
Información requerida para enviar y recibir transferencias electrónicas internacionales
El remitente debe proporcionar información sobre la cuenta del destinatario. Los datos específicos pueden depender del banco del destinatario y del país, pero normalmente incluyen lo siguiente1:
- Nombre y dirección completa del destinatario
- Nombre y dirección completa del banco del destinatario
- Número de cuenta del destinatario y tipo de cuenta (por ejemplo, cuenta corriente o de ahorros)
- Número de ruta del destinatario
- Código SWIFT o BIC del banco destinatario (si procede)
- Banco IBAN del destinatario (si procede)
- Importe de la transferencia
- Motivo de la transferencia
La red SWIFT se considera el estándar mundial para las transacciones internacionales, por lo que la mayoría de los países y bancos tendrán un código SWIFT único. Sin embargo, muchos países europeos también utilizan códigos IBAN. A diferencia de los códigos SWIFT, los códigos IBAN identifican cuentas individuales, no bancos. Cabe destacar que Estados Unidos y Canadá no utilizan el sistema IBAN, pero cada uno reconoce el IBAN y puede procesar los pagos de acuerdo con el IBAN.2
Además de la información anterior, muchos países tienen requisitos complementarios únicos. Estos podrían incluir las razones por las que un extranjero está enviando divisas al país, si se deben incluir números de teléfono o direcciones, u otros identificadores específicos. Cuando se envía dinero a un destinatario mexicano, por ejemplo, puede exigirse un número CLABE de 18 dígitos que identifique el código bancario, la ubicación y el número de cuenta. O bien, puede ser necesario un número de tránsito canadiense para un destinatario en Canadá.3 Las PYMES pueden desear ponerse en contacto directamente con el banco de destino para aclarar las instrucciones sobre el envío o la recepción efectiva de una transferencia bancaria internacional.
Errores de información que deben evitarse al enviar transferencias electrónicas internacionales
Algunos de los errores más comúnmente reportados incluyen nombres de ciudades o países incorrectos, nombres de bancos que figuran sin su dirección, códigos SWIFT o IBAN incorrectos y monedas enviadas que no coinciden con las del banco receptor.4
Estos errores pueden provocar retrasos en el procesamiento o, lo que es peor, que el destinatario equivocado reciba los fondos. Y, dado que las transferencias electrónicas suelen ser irrevocables, tanto el receptor como el remitente deben estar seguros de que la información requerida es correcta. Para aclarar las instrucciones y asegurarse de que la información es correcta, quienes deseen realizar una transacción pueden ponerse en contacto directamente con el banco de destino para aclarar las instrucciones sobre el envío o la recepción efectiva de una transferencia bancaria internacional.
¿Cuánto tarda una transferencia bancaria internacional?
A menudo, la cuenta del remitente se cargará el mismo día. Las transferencias electrónicas suelen procesarse en un plazo de 3 a 5 días hábiles.5 Sin embargo, hay varios factores que pueden retrasar la transferencia al destinatario. Entre ellos, el número de instituciones intermediarias que se utilizan en el proceso, la moneda enviada, los días festivos de los bancos locales y otras condiciones locales.6,7
También cabe destacar que varias instituciones financieras han designado a algunos países como «slow-to-pay», lo que significa que puede haber más retrasos. Algunos de los países lentos para pagar son China, México, India y Suiza.8
Información sobre los tipos de cambio y las tarifas de las transferencias internacionales
Los tipos de cambio son una parte importante de las transferencias internacionales. Ya sea que se envíe o se reciba dinero de los Estados Unidos, será necesario convertirlo a o desde una moneda extranjera.9 Al enviar una transferencia bancaria, puede ser útil consultar con el banco o la institución financiera para estar al tanto de cómo el tipo de cambio de divisas impactará en el costo total de la transacción.
Además, independientemente de si se envía o se recibe una transferencia de dinero internacional, a menudo hay tarifas asociadas emitidas por la institución financiera y cualquier banco intermediario.10 Algunos bancos pueden cobrar comisiones que oscilan entre los 15 y los 75 dólares, dependiendo del tipo de transferencia que se realice.11 Por lo tanto, los receptores y los remitentes pueden desear discutir quién pagará qué comisiones. Algunos expertos afirman que es habitual que el remitente pague las comisiones de las transferencias internacionales que cobra el banco remitente, mientras que el destinatario paga las comisiones del banco intermediario y del destinatario, por ejemplo.12