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Nota del editor: «Sigue el consejo de Buffett: 5 fondos de Vanguard para comprar» fue publicado previamente en septiembre de 2020. Desde entonces se ha actualizado para incluir la información más relevante disponible.
Los fondos Vanguard probablemente deberían dar las gracias a Warren Buffett.
En la carta a los accionistas de Berkshire Hathaway (NYSE:BRK.A, NYSE:BRK.B) de 2014, Buffett mencionó los fondos Vanguard a lo grande. Desde entonces, no se ha echado atrás a lo grande.
En concreto, recomendó que el dinero en efectivo que le quedaba a su mujer se invirtiera un 10% en bonos del Estado a corto plazo y un 90% en un fondo indexado S&P 500 de muy bajo coste. No cualquier fondo indexado, sino uno de Vanguard en particular.
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Ya sean fondos cotizados (ETF) o fondos de inversión, el Oráculo de Omaha cree que los fondos de Vanguard son el camino a seguir. Con esto en mente, he elaborado una cartera de dos ETFs, dos fondos de inversión y un quinto comodín. La cartera resultante debería ser apropiada para la esposa de Buffett – o para cualquier otra persona, en realidad.
Fondos Vanguard: Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX)
Asignación: 50% de la cartera
Rendimiento a 10 años: 12,98%
El objetivo es mantener los costes al mínimo mientras que, en general, se adhiere a la hipótesis de Buffett cuando se trata de las inversiones de su esposa. Aunque los fondos Vanguard sí ofrecen ETFs sin comisiones, recomiendo un fondo de inversión para la inversión en el S&P 500.
El Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (MUTF:VFIAX) cobra un ratio de gastos anual de sólo el 0,04%, o 4 dólares en una inversión de 10.000 dólares.
Sus comisiones anuales ascenderían a sólo 20 dólares en una cartera de 50.000 dólares. Eso es difícil de superar, y Buffett lo sabe. Las mayores participaciones de este fondo incluyen a Microsoft (NASDAQ:MSFT), Apple (NASDAQ:AAPL) y Alphabet (NASDAQ:GOOG, NASDAQ:GOOGL). La inversión mínima es de 3.000 dólares.
Vanguard Mid-Cap Index Fund Admiral Shares (VIMAX)
Asignación: 20% de la cartera
Rendimiento a 10 años: 11,51%
El VFIAX cubre bastante bien la parte de gran capitalización de la cartera.
Aunque a Buffett podría no gustarle que se añadan valores de mediana capitalización a la mezcla, la evidencia sugiere que los valores de mediana capitalización superaron a los de gran capitalización durante un periodo de cuatro años entre 2009 y 2013.
De hecho, John Hancock publicó un informe advirtiendo a los inversores sobre la infraponderación de los valores de mediana capitalización debido a la suposición de que un fondo de gran capitalización combinado con un fondo de pequeña capitalización hará el trabajo. Simplemente no es así.
Los valores de mediana capitalización suelen ofrecer una atractiva combinación de riesgo y recompensa. Por esta razón, recomiendo el Vanguard Mid-Cap Index Fund Admiral Shares (MUTF:VIMAX), que sigue el índice CRSP Mid Cap, un índice compuesto por acciones que se sitúan entre el 70% y el 85% de la capitalización de mercado invertible.
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Son lo suficientemente grandes como para sobrevivir a un golpe económico pero lo suficientemente pequeñas como para seguir creciendo. Con un ratio de gastos del 0,05%, esta entrada en nuestra lista de fondos Vanguard le ofrece seguridad y rendimiento en uno. Entre sus principales participaciones se encuentran Newmont (NYSE:NEM), Centene (NYSE:CNC) y TransDigm (NYSE:TDG).
Vanguard FTSE All-World ex-US Small-Cap ETF (VSS)
Asignación: 10% de la cartera
Rentabilidad a 10 años: 3,65%
Aunque acabo de decir que los valores de mediana capitalización son una parte clave de cualquier cartera y tienden a superar a los de pequeña capitalización a la vez que utilizan menos riesgo, siempre hay un lugar para los de pequeña capitalización en su cartera.
Esto es especialmente cierto cuando las dos selecciones anteriores de los fondos Vanguard están invertidas casi al 100% en Estados Unidos sin prácticamente ninguna exposición internacional. Por esta razón, un poco de amor fuera de Estados Unidos tiene todo el sentido.
Mi recomendación es ir con el Vanguard FTSE All-World ex-US Small-Cap ETF (NYSEARCA:VSS), un fondo que sigue el rendimiento del índice FTSE Global Small Cap ex US, que consta de más de 3.000 acciones en docenas de países. Al invertir tanto en mercados desarrollados como emergentes, el fondo ofrece una buena exposición a algunas de las futuras estrellas del mundo con un ratio de gastos anual de sólo el 0,11%.
Con unas comisiones tan bajas, no es de extrañar que se inviertan 6.8 mil millones de dólares están invertidos en este ETF.
Tesoro a corto plazo de Vanguard ETF (VGSH)
Asignación: 10% de la cartera
Rendimiento a 5 años: 1,77%
Buffett recomienda que el 10% de la cartera de su esposa vaya a bonos del Estado a corto plazo. Vanguard Funds tiene un ETF que hace exactamente eso.
El Vanguard Short-Term Treasury ETF (NASDAQ:VGSH) invierte en bonos gubernamentales estadounidenses con grado de inversión con vencimientos medios de entre uno y tres años. El riesgo, en una escala de uno a cinco, es uno – lo que significa que este ETF de Vanguard es para los inversores conservadores que buscan precios estables de las acciones.
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Y con una relación de gastos del 0.09%, este ETF debería darle tranquilidad para sus necesidades a corto plazo.
Vanguard Consumer Staples ETF (VDC)
Asignación: 10% de la cartera
Rendimiento a 10 años: 11,05%
En esta última pieza del puzzle, voy a la defensiva. La versión del fondo de inversión del S&P 500 tiene menos del 10% invertido en productos básicos de consumo. Me propongo remediarlo colocando el 10% final en el ETF Vanguard Consumer Staples (NYSEARCA:VDC), una colección de 92 nombres familiares, incluyendo Procter & Gamble (NYSE:PG) y Coca-Cola (NYSE:KO).
Desde su creación en 2004, VDC sólo ha tenido un año de rentabilidad total anual negativa, y fue en 2008, cuando experimentó un descenso del 17%, 20 puntos porcentuales mejor que el S&P 500. Cuando la situación se complique, se alegrará de poseer este ETF de bajo coste. Tiene un ratio de gastos de tan sólo el 0,10%.
Parece que la regla de «mantener la sencillez» es cierta, y Warren Buffett es el seguidor número 1.
En el momento de escribir este artículo, Will Ashworth no poseía ninguna posición en ninguno de los valores mencionados.
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