Calificar para un préstamo personal estando en la Seguridad Social es similar a calificar para un préstamo en general. (iStock)
Las prestaciones de la Seguridad Social pueden suponer una ayuda económica en caso de jubilación, incapacidad o dificultades. Aunque los ingresos pueden ayudarle a pagar sus facturas, puede llegar un momento en que necesite pedir un préstamo personal. Los prestamistas se fijan en su puntuación crediticia y en sus ingresos, y si recibe prestaciones del gobierno podría ser más difícil cumplir los requisitos. Antes de solicitarlo, querrá entender cómo la Seguridad Social afecta a su crédito y a su elegibilidad.
Cómo conseguir un préstamo personal estando en la Seguridad Social
Calificar para un préstamo personal estando en la Seguridad Social es similar a calificar para un préstamo en general. Dado que los préstamos personales suelen ser una forma de deuda no garantizada, los prestamistas se fijan en su puntuación de crédito para medir su solvencia. Tendrá que haber demostrado un historial de pago de sus facturas a tiempo y tener una baja relación deuda-ingreso, que es el porcentaje de sus ingresos brutos mensuales que se destina a pagar cualquiera de sus deudas, como una hipoteca o una tarjeta de crédito.
Los prestamistas también se fijarán en sus ingresos. Algunos tipos de prestaciones de la seguridad social son una forma garantizada de ingresos, como las prestaciones de jubilación a las que puede optar a partir de los 62 años. Sin embargo, si cobra las prestaciones por incapacidad, sus ingresos pueden estar sujetos a auditorías y recertificaciones. Es posible que la cantidad que reciba cada mes se reduzca o desaparezca por completo, dependiendo de su situación.
Para poder optar a un préstamo personal, es posible que necesite tener otra forma de ingresos estables, como una pensión, una pensión alimenticia o una manutención de los hijos. O el prestamista puede requerir que consigas un cofirmante.
¿Se pueden embargar las prestaciones de la Seguridad Social por la deuda?
Es importante saber que no todos los prestamistas ofrecen préstamos personales a los prestatarios de la Seguridad Social. Los beneficios del gobierno no pueden ser embargados si no pagas tu préstamo, lo que aumenta su riesgo.
¿Cuándo deberías pedir un préstamo personal?
Los préstamos personales pueden ayudarte a pagar una emergencia o consolidar la deuda en un pago mensual más bajo. Estas pueden ser buenas razones para considerar esta forma de ayuda financiera. Pero es importante que sólo pida un préstamo personal si sabe que puede devolverlo.
Y tenga cuidado con los prestamistas depredadores que ofrecen financiación con altos tipos de interés a las personas con Seguridad Social, como los préstamos de día de pago u otras formas de crédito caras. Busque siempre los mejores tipos y condiciones y entienda lo que está firmando antes de comprometerse con un préstamo y un prestamista.
¿Cómo afecta esto a su Seguridad Social?
Algunas prestaciones de la Seguridad Social se basan en sus ingresos y circunstancias, y es posible que se haya preguntado si un préstamo personal podría reducir su ayuda mensual. Según la Administración de la Seguridad Social, un préstamo personal no se considera un ingreso, y no reduce las prestaciones que tiene derecho a recibir. Sin embargo, para que se considere un préstamo, la deuda debe ser algo que recibas de alguien y que te comprometas a devolver.
POR QUÉ NUNCA DEBES PEDIR PRESTAMOS DE TU 401(K) PARA PAGAR DEUDAS
Pero hay una trampa: Si pide un préstamo y no lo gasta en el primer mes, contará para su límite de recursos de la Seguridad Social (SSI) de 2.000 dólares para individuos y 3.000 para parejas. Para mantener sus beneficios del Seguro Social, sólo pida prestado lo que necesite.
Use la calculadora de préstamos personales de Credible para estimar sus pagos mensuales y así poder determinar cómo el pago afectará su presupuesto, especialmente si tiene ingresos limitados. Y si sus ingresos del Seguro Social aumentaron en 2020, considere usar los fondos adicionales para pagar su deuda más rápido. No querrá que el pago de un préstamo perjudique su futuro financiero.