Te alegrará saber que aún puedes arrendar un coche con mal crédito o sin él, solo que es probable que te pidan un alquiler inicial más alto o que tengas que afrontar tipos de interés más elevados. Pero, ¿cómo afecta el crédito al leasing? Sigue leyendo para saber más.
¿Qué calificación crediticia se requiere para alquilar un coche?
Típicamente, los proveedores de leasing buscan puntuaciones crediticias de buenas a excelentes a la hora de revisar las solicitudes, lo que puede dificultar el alquiler de un coche si no se tiene al menos una buena calificación.
Dicho esto, los criterios de aceptación varían de un proveedor a otro y la decisión de una solicitud no se basa únicamente en la calificación crediticia. Por ejemplo, algunos pueden aceptar a personas con una calificación crediticia más baja si pueden demostrar que pueden pagar las mensualidades y el pago/depósito inicial y otros pueden limitar el conjunto de opciones disponibles eliminando a los fabricantes más premium.
Si tienes una calificación crediticia más baja y quieres mejorar tu puntuación, sigue leyendo para conocer posibles formas de aumentar tu puntuación crediticia y ayudarte a obtener una buena calificación crediticia.
¿Puedo arrendar con mal crédito?
Los proveedores de arrendamiento utilizan principalmente las puntuaciones de crédito de Experian para determinar su calificación crediticia, con Equifax utilizado por una minoría, y la mayoría de los proveedores buscarán calificaciones de buenas a excelentes para aprobar la financiación. Por lo tanto, es aconsejable que compruebe su puntuación en línea antes de iniciar el proceso de solicitud. Dicho esto, una solicitud conjunta o el uso de un garante pueden ser formas de obtener un contrato de arrendamiento con mal crédito.
¿Qué es una solicitud conjunta?
Algunos proveedores de financiación le permiten solicitar una solicitud conjunta con un miembro de la familia o el cónyuge, donde los datos de ambos se utilizan para apoyar una solicitud de arrendamiento. En una solicitud conjunta, se combinan los ingresos de ambos individuos y, si se aprueba, ambos solicitantes deben dividir los pagos mensuales. Para poder optar a una solicitud conjunta, ambos solicitantes deben vivir en la misma dirección.
Recuerde: en una solicitud conjunta las puntuaciones de crédito de ambas partes podrían verse afectadas negativamente por el incumplimiento o el retraso en los pagos.
¿Qué es un avalista?
Además, algunos proveedores de financiación te permiten solicitar la financiación con un avalista que se hace responsable del pago de la financiación en caso de que no realices los pagos. Por lo general, el avalista deberá ser un miembro de la familia y tener un sólido historial crediticio personal.
Recuerda: cuando se trata de una financiación con aval, las puntuaciones crediticias de ambas partes podrían verse afectadas negativamente por el incumplimiento o el retraso en los pagos.
¿El leasing de un coche mejorará mi puntuación de crédito?
Cualquier pago de financiación afecta a tu puntuación de crédito y el leasing no es diferente. Al contratar un contrato de leasing y pagar satisfactoriamente las cuotas mensuales, estás demostrando que eres solvente y tu puntuación crediticia aumentará.
El ritmo y la velocidad a la que mejora tu puntuación crediticia depende de la naturaleza del contrato y de su duración, ya que cuanto más dinero financies, mayor será el impacto. Por ello, si buscas mejorar tu puntuación más rápido puedes elegir una duración de corto plazo ya que las mensualidades son más altas.
Recuerda: no estar al día con tus pagos tendrá el efecto contrario y cualquier incumplimiento o retraso en los pagos hará que tu puntuación de crédito disminuya.
¿Qué es el crédito?
El crédito es el acto de confianza de larga data que permite a un acreedor proporcionar recursos a un prestatario que los devolverá en una fecha posterior. En la actualidad, el crédito se refiere a cualquier forma de pago diferido y puede ser para financiación o bienes y servicios.
Las organizaciones financieras evalúan la solvencia de un individuo con puntuaciones de crédito que evalúan el historial crediticio total del individuo. El resultado de su puntuación crediticia determina si tiene una calificación crediticia buena o mala, que se utiliza para determinar el grado de riesgo potencial que supone para el proveedor, es decir, la probabilidad de que pague al acreedor.
Mientras que una buena calificación crediticia le da derecho a la mayoría de los acuerdos financieros, un mal crédito puede considerarle demasiado responsable y llevarle a ser rechazado. Por ello, es importante ser consciente de su calificación crediticia y de lo que puede hacer para mantenerla.
Entender tu puntuación de crédito
En el Reino Unido no hay una sola agencia de calificación crediticia, sino tres: Experian, Equifax y Transunion, y Experian y Equifax son utilizadas por los proveedores de leasing para evaluar tu puntuación de crédito. Aunque las agencias mantienen sus cálculos en secreto, en general se fijan en su historial crediticio y en la información relacionada para evaluar el riesgo, utilizando sus acciones pasadas para determinar sus actos futuros. Sin embargo, en todas las agencias, cuanto más alta sea la calificación, mejor será su posición. Un desglose de Experian y Equifax se puede ver a continuación.
Experian
Experian utiliza una calificación de 999 y requiere una puntuación de 881 o más para ser considerado como tener «buen» crédito.
Equifax
Equifax utiliza una calificación de 700 y exige una puntuación de 420 o más para considerar que se tiene un «buen» crédito.
6 formas de mejorar tu puntuación de crédito
Aunque tu pasado afecta a tu futuro, es importante recordar que puedes influir en tu puntuación de crédito y mejorarla con el tiempo. Aquí hay seis formas sencillas de ayudar a influir positivamente en su puntuación de crédito.
Asegúrate de estar en el censo electoral
Quizás el aspecto más importante del crédito es la verificación de la identidad y la forma más fácil de verificar tu identidad es estar en el registro electoral. Si no estás en el censo electoral es más difícil identificarte como individuo y si no puedes ser identificado, no puedes ser evaluado y como tal tienes más probabilidades de ser rechazado.
Lee tu expediente
Como se ha mencionado, tu historial crediticio juega un papel fundamental en tu puntuación de crédito y, como tal, es importante que te asegures de que tu historial es realmente tu historial.
Revise su archivo de crédito para cada agencia y compruebe que todo es correcto y válido. Al fin y al cabo todos somos humanos y, aunque es raro, los errores ocurren y estos errores podrían estar impactando negativamente en tu calificación. Asegúrate de revisar tu archivo antes de tomar cualquier decisión financiera para asegurarte de que estás en la mejor posición posible.
Solicitudes de límite
Cada vez que haces una solicitud financiera se añade y se almacena en tu archivo de crédito, independientemente de si fuiste aceptado o rechazado. Mientras que el estado de su solicitud no se almacena, es decir, no dirá si su solicitud fue exitosa, numerosas solicitudes pueden dar una impresión equivocada.
Por ejemplo, múltiples solicitudes para el mismo servicio en un corto período de tiempo puede sugerir numerosos rechazos que no da la impresión correcta a los prestamistas. Por ello, se recomienda mantener las solicitudes al mínimo para evitar dañar su expediente.
Comprobar si hay fraude
Si sus datos han sido añadidos a la base de datos nacional de fraudes que gestiona National Hunter, le resultará increíblemente difícil conseguir un crédito independientemente de lo buena que sea su calificación. Con el aumento de los robos de identidad, merece la pena comprobar que no ha sido víctima de un fraude para estar tranquilo, como mínimo.
Si cree que ha sido víctima de un robo de identidad, póngase en contacto con las autoridades pertinentes inmediatamente. Asegúrese de notificar a su banco, etc., cualquier transacción inusual, compruebe su expediente de crédito y denuncie toda la documentación perdida o robada, por ejemplo, el pasaporte y las tarjetas de crédito.
Gestiona tu tasa de utilización del crédito
La utilización del crédito puede ser un factor que entra en el cálculo de las calificaciones crediticias y se relaciona con la cantidad de crédito que estás utilizando actualmente de tu oferta total. Se cree que una tasa de utilización más baja puede ayudar a mejorar su puntuación de crédito, ya que es más indicativa de una mejor situación financiera que una tasa más alta.
Puede calcular su tasa de utilización calculando el porcentaje de la cantidad de su crédito que está utilizando de su oferta total. Por ejemplo, si actualmente está utilizando 1.000 libras de crédito de un total posible de 10.000 libras, está utilizando el 10% de su contenido disponible. Se cree que no hay un umbral para la mejora de la puntuación de crédito con el más bajo más bien los mejores resultados, pero los expertos sugieren una tasa de utilización del 30% de mejor.
Si usted está luchando para reducir su tasa de utilización de crédito mediante el pago de los saldos en su totalidad cada mes, puede aumentar su utilización por mantener las cuentas abiertas que no tiene intención de utilizar, mediante la solicitud de mayores límites de crédito o mediante la apertura de cuentas adicionales (aunque esto puede potencialmente afectar negativamente a su calificación en el corto plazo).
Construir el crédito con una tarjeta de crédito
Construir el crédito a través del pago constante de las facturas a tiempo es una forma probada de mejorar tu puntuación, especialmente para los jóvenes que no tienen ningún historial de crédito. Al pagar ocasionalmente los artículos con una tarjeta de crédito en lugar de con una tarjeta de débito y asegurarse de pagar la totalidad a tiempo, aumentará su calificación con el tiempo.
4 formas de evitar una mala puntuación de crédito
Hay numerosos factores que pueden impactar negativamente en tu puntuación de crédito y para entender completamente tu puntuación y cómo mejorarla, vale la pena echar un vistazo a las cosas que debes evitar.
Evitar la morosidad
La falta de pagos es una de las formas más comunes de impactar negativamente en tu puntuación de crédito, ya que los informes realizados por las agencias de crédito, como Experian, ponen mucho énfasis en el historial de pagos. Por lo tanto, tener un solo pago atrasado o no efectuado en el registro puede afectar significativamente a su puntuación.
Utilización alta del crédito
Así como una utilización baja del crédito puede aumentar su puntuación, una utilización alta puede reducirla. Si está agotando constantemente las tarjetas y utilizando todo el crédito a su disposición, puede sugerir que es dependiente del crédito, es decir, que no puede gestionar el día a día sin ayuda financiera.
Información de cuentas negativas
La intervención de cuentas en forma de quiebra, ejecución hipotecaria, embargos y cancelaciones afectará gravemente a su calificación crediticia y durante más tiempo. Por lo tanto, asegúrese siempre de presupuestar lo que puede permitirse, de estar al día con los pagos y de buscar ayuda a la primera señal de dificultad.
Sentencias del tribunal del condado
Si no devuelve el dinero que debe a tiempo, se puede registrar una sentencia del tribunal del condado, o CCJ, contra usted. Un CCJ es un último recurso que las empresas toman para recuperar su dinero y Si usted no paga la demanda a tiempo, por lo general dentro de un mes, el CCJ permanecerá en su archivo de crédito para los próximos seis años. Tener un CCJ en el archivo es una bandera roja para los acreedores e incluso un CCJ satisfecho, es decir, pagado, es visto negativamente.
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