¿Qué es World Financial Group?
WFG es una empresa que vende servicios de planificación financiera. La empresa vende productos de ahorro, seguros y jubilación a través de sus asociados, que normalmente tienen que pasar un examen de licencia para el país en el que viven.
La empresa fue lanzada en 2001 por una compañía de seguros llamada Aegon. En 2008, otra aseguradora, Transamerica, compró WFG a Aegon. La compañía opera en Canadá, Estados Unidos y Puerto Rico.
¿Es WFG un esquema o una estafa?
Quería responder a esta pregunta de entrada. En el sentido literal de la palabra, no, World Financial Group no es una estafa. La empresa no va a coger tu dinero como cliente y no darte nada a cambio. Eso es lo que es un esquema piramidal, y WFG no es eso.
Si te unes a la compañía como agente, tendrás la oportunidad de ganar un ingreso y necesitarás una licencia para poder vender directamente cualquiera de estos productos. WFG está aprobada y regulada por los organismos de gobierno financiero de los países en los que opera.
Sin embargo, donde muchas personas se desentienden de WFG y se preguntan si es una estafa, es debido a sus tácticas de venta en la adquisición de clientes, y a los métodos de marketing multinivel (MLM) de contratación de agentes para trabajar para ellos.
¿Cómo contrata WFG a sus asociados?
WFG emplea un modelo de negocio de marketing multinivel (MLM) para sus asociados. La forma en que funciona es que después de ser contratado en WFG y pasar todos los exámenes de licencia, tendrá que reclutar nuevos asociados.
Después de unirse a WFG, se le animará a tener un «comienzo rápido», donde se supone que debe reclutar 3 nuevos miembros y sentarse en 3 ventas de formación dentro de los primeros 30 días de la empresa.
Este enfoque agresivo para reclutar nuevos miembros hace saltar las alarmas en mi cabeza. Conseguir estos nuevos reclutas y asociados es otro tipo de táctica de ventas.
Cualquier producto que esos asociados compren ellos mismos, o vendan a otras personas te llevarás un porcentaje de las comisiones. Muchas de las ventas de WFG provienen de sus propios asociados. Es un modelo de negocio clásico de MLM, y uno que debería ser una enorme bandera roja al elegir trabajar para WFG. Su propia página web muestra la forma multinivel de su modelo de negocio.
¿Cuánto dinero puedes ganar en WFG?
Sólo recibirás dinero en forma de comisión si vendes algo en WFG, o si aquellos asociados que reclutes bajo tu mando compran o venden productos de WFG.
Incluso ignorando todas las connotaciones negativas que vienen con las empresas MLM, te daré un ejemplo de por qué WFG no es un gran lugar para trabajar. Echemos un vistazo a los niveles de contrato de WFG, que es la cantidad de comisiones que puedes ganar por, digamos, algo como un seguro de vida.
Si puedes tener un nivel de contrato del 100%, ganarás el 100% de las comisiones del primer año además de lo que es tu estructura de comisiones.
Cuando empecé como corredor de seguros de vida, tenía un nivel de contrato del 80% para empezar, y aumentó hasta el 140% cerca del final.
Según este informe, un nivel de contrato de Asociado de WFG es un mísero 36%, y un nivel de contrato de Director de Marketing Senior es sólo del 64%.
Hay otras corredurías mejores y más reputadas por ahí. Si está dispuesto a obtener la licencia, también pueden formarle y apoyarle mejor que WFG, y darle un mayor pago.
¿Cómo consigue WFG sus clientes?
WFG se apoya en sus asociados de dos maneras para conseguir clientes. En primer lugar, cualquiera de los productos que los propios asociados compran, esencialmente los convierten en los clientes.
Todos esos nuevos asociados se verán inmersos en los productos y la cultura de WFG, y probablemente acaben comprando productos ellos mismos. Entonces, se ven obligados a tratar agresivamente de conseguir más asociados, propagando la línea de productos y las ventas de WFG casi como un virus a medida que se multiplica hacia abajo en los niveles.
Como asociado, se espera que haga una lista de todos sus amigos y familiares y se acerque a ellos para vender sus productos financieros, o para reclutarlos como asociados para WFG.
Pero eso es típico de las empresas de MLM, y no quiero golpear a WFG específicamente. No están haciendo nada ilegal, pero simplemente creo que es un modelo de negocio terrible tanto para los clientes como para los asociados, y hay tantos productos y opciones mejores por ahí. Pero es evidente que funciona, ya que WFG tiene una tonelada de ventas. En todo caso, esto sólo demuestra el poder de los clientes potenciales «calientes» y de la compra a personas que conoces y en las que confías.
Como antiguo vendedor, creo que WFG debe tener un discurso extremadamente efectivo para los nuevos socios porque obviamente está funcionando y obteniendo resultados. Pero como inversor o comprador de seguros, nunca contrataría a un asociado de WFG.
Sin embargo, lo entiendo, la inversión y los seguros pueden ser intimidantes, si nunca has trabajado con números o te has preocupado por ello antes, todo el proceso puede ser desalentador. Pero dedique algo de tiempo, aprenda a empezar a invertir y tome el control de sus propias finanzas.
Si necesita contratar a un asesor, trate de encontrar uno debidamente capacitado y con honorarios, y que no sólo trate de cobrarle una cuota anual por sus inversiones y no vuelva a hablarle nunca más.
¿Es WFG una empresa legítima para los clientes?
Sí, WFG es una empresa legítima. Si adquiere un producto de seguro o de inversión de ellos, recibirá el producto.
Sin embargo, hay un número limitado de empresas con las que WFG está asociada, por lo que su selección de productos se limitará a esas empresas.
Además, es posible que le presionen para que adquiera productos caros que pueden no ser los mejores para usted, como un seguro de vida permanente o fondos segregados, pero que harán que el asociado que los venda gane una gran comisión.
A menudo, el asociado con el que está tratando puede no tener mucha experiencia también, y probablemente tratará de reclutarle para que se convierta en un asociado también.
Como antiguo agente de seguros de vida y asesor financiero, puedo entender el éxito de WFG. El secreto de WFG es su método de utilizar lo que llamamos en la industria como clientes potenciales «calientes». Es mucho más probable que uno compre o confíe en alguien que conoce. El marketing multinivel se basa en esto, y lo verás aplicado a muchos negocios diferentes, el más exitoso probablemente sea Amway.
¿Deberías convertirte en un asociado de WFG?
En mi opinión, es muy difícil ganar dinero con este modelo de negocio. Sí, hay algunas historias de éxito, y en sus materiales de marketing, habrá descripciones de gente que se hace rica en WFG. Sin embargo, será una fracción muy pequeña de los reclutas en general.
Seguro, si estás dispuesto a apurar tu trasero, contactar a todos tus amigos y familiares, y perseguir agresivamente nuevos prospectos de ventas entonces sí, podrías encontrar el éxito con WFG. Pero si eres así de ambicioso, ¿por qué te quedarías con una empresa como WFG?
También te arriesgarás a dañar tu reputación, y tal vez incluso tus relaciones personales. WFG tiene casi el mismo estigma negativo que Amway. Podrías llegar a ser conocido como la persona de la «estafa piramidal» a tus espaldas y ser evitado en situaciones sociales.
Por qué odio los MLM
Me han propuesto múltiples ideas de MLM a lo largo de los años, desde bebidas batidas, negocios de pintura, Amway y muchos más. Aquí están algunas de las razones por las que odio los MLM
- Los lanzamientos de los MLM son molestos y engañosos, y siempre venden el mismo tipo de historia: recluta a otras 3 personas, y ellos reclutarán a 3 más, entonces tendrás cientos de personas trabajando para ti, ¡todo mientras ganas dinero con lo que sea que vendan!
- Si alguien que conozco me lanza una idea de negocio MLM, me hace pensar menos en la persona y querer evitarla en el futuro.
- Aunque vender algo como bebidas batidas es relativamente inofensivo, tener este modelo de negocio para algo tan vital como los productos de inversión podría tener un impacto perjudicial directo en los clientes al no tener asesores debidamente formados que tengan sus mejores intereses en el corazón.
- Es muy difícil ascender a la cima de una empresa de MLM y realmente empezar a ganar dinero realmente bueno.
- Cualquier modelo de negocio que pone más énfasis en el reclutamiento de nuevos miembros en lugar de las necesidades de los clientes con el fin de hacer dinero es uno para ser cauteloso.
Alternativas a World Financial Group
Empleado
En lugar de trabajar en WFG, puedes obtener una licencia por tu cuenta para vender productos de inversión y seguros, y empezar a trabajar para una correduría de seguros o inversiones. He mencionado antes que trabajé para un corredor de seguros en Canadá que tenía pagos de comisiones mucho más altos que los de WFG. No tendrás que preocuparte por la mala reputación que parece tener WFG entre algunos consumidores. También te formarán en estas corredurías.
Consumidor
Como consumidor, hay otras innumerables opciones. Si quieres invertir tu dinero, puedes mirar los robo-advisors si necesitas un poco de asesoramiento, o las corredurías de descuento si quieres aprender y construir tu propia cartera. Si necesitas un asesor, trata de encontrar un asesor de honorarios que no esté incentivado para empujarte hacia un determinado producto.
Para los seguros, recomendaría tratar de encontrar primero una cotización en línea de múltiples compañías, y luego encontrar un corredor de seguros que tenga acceso a esas compañías.
Conclusión
Si bien WFG puede no ser una estafa, nunca trabajaría ni compraría ningún producto de ellos, ni tampoco recomendaría a ninguno de mis amigos o familiares. Creo que hay muchas otras opciones mejores, en cuanto a elegir una carrera o comprar productos financieros.
