Un punto a tener en cuenta: Si tiene más de 65 años, esta penalización está exenta – una de las muchas razones por las que vemos las HSA como un gran vehículo de ahorro a largo plazo, ya que sólo deberá impuestos sobre la renta en los retiros no calificados.
Pero la vida pasa. Y a veces no tienes elección. Si acaba necesitando el dinero que ha reservado para gastos no calificados de forma regular, considere la posibilidad de reducir su contribución a su HSA hasta que tenga un mejor control de sus facturas mensuales.
Además, si acumula créditos en la HSA para gastos médicos no reembolsados, se convierte en una fuente de fondos de emergencia. Concedido, esta no es la estrategia de inversión más ideal, pero hey, las emergencias ocurren. Esta es una gran ventaja sobre las cuentas como el 401(k) que están más estrechamente «bloqueadas», y tienen una penalización para la mayoría de los retiros en efectivo.
Al final del año fiscal, usted tiene la opción de hacer una transferencia de suma global a su HSA para la contribución de ese año. Puede que le duela por un momento – pero hacer una mayor contribución a finales de año es mucho mejor que pagar impuestos (hasta el 40% para algunos) sobre ese dinero.