El matrimonio es un gran compromiso y si tienes la suerte de encontrar a una persona, puedes considerarte muy afortunado.
Por suerte, hay un montón de ventajas financieras que te ayudarán en el camino. Mientras decides cómo combinar las finanzas después de casarte, ten en cuenta estos beneficios.
Lo que se avecina:
Decidir abrir una cuenta de cheques o de inversión conjunta puede ser una decisión sabia y aquí está el porqué: Las cuentas conjuntas dan a cada miembro de la pareja el mismo acceso a los fondos, lo que facilita la coordinación de los pagos de facturas y otros gastos. Y si ambos pueden hacer un seguimiento de los gastos conjuntos con facilidad, es más probable que tengan una comunicación abierta sobre su vida financiera – un ingrediente clave en una asociación exitosa.
Además, las cuentas bancarias conjuntas permiten que el cónyuge sobreviviente tenga acceso inmediato al dinero si el otro cónyuge fallece.
Si está buscando una cuenta bancaria que ofrezca un alto APY, recomendamos CIT Savings Builder. Ofrecen dos niveles de APY, tienen transferencias bancarias gratuitas y no tienen comisiones de mantenimiento. Vale la pena comprobarlo, según mi experiencia.
Lea nuestra reseña completa de CIT Savings Builder aquí.
Los ingresos combinados pueden conducir a una mejor tasa hipotecaria
Estar casado no le calificará automáticamente para una hipoteca más envidiable. Las puntuaciones de crédito, los ingresos y las cargas de deuda de ambos individuos siguen contando, y puedes empezar a hacer los cálculos con nuestra sencilla calculadora de hipotecas.
Estar casado te da más flexibilidad y ese es el nombre del juego cuando estás tratando de conseguir una mejor tasa hipotecaria y/o tratando de solicitar un préstamo más grande. Pero no siempre. Si uno de los dos tiene una mala calificación crediticia, no siempre es ventajoso solicitarlo juntos. Pero si solicitan, los prestamistas generalmente considerarán la puntuación de crédito FICO más baja del medio para usted o su cónyuge.
Recuerde que generalmente hay 3 agencias de informes de crédito que proporcionan puntuaciones de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Y se le permite solicitar una cada 12 meses y puede solicitarlas todas a la vez o repartir las solicitudes.
Si después de considerar sus puntuaciones de crédito individuales, ingresos y deudas y deciden seguir solicitando una hipoteca juntos, querrán obtener una hipoteca conjunta que es una hipoteca que ambos comparten. ¿Por qué? Porque los prestamistas tendrán en cuenta los ingresos de ambos. Los ingresos de los dos son más altos que los de uno, y el mayor ingreso total a menudo le dará derecho a un préstamo más grande con mejores condiciones de pago de lo que podría obtener por su cuenta.
Las tarjetas de crédito conjuntas pueden ayudar a ambos cónyuges a crear crédito
Aquí hay una buena noticia inesperada: si uno de los cónyuges tiene mejor crédito que el otro, los hábitos de gasto de buen crédito ayudarán a mejorar la calificación del otro. Una vez que se casan, sus deudas y cuentas conjuntas se reflejan en su historial crediticio. A medida que hablen más de dinero, combinen los gastos y desarrollen un nuevo estilo de vida financiero juntos, los hábitos de gasto de ambos pueden mejorar.
Y si deciden abrir una tarjeta de crédito conjunta, el cónyuge con la puntuación más baja verá aumentar su crédito. Es importante tener una discusión honesta si decide seguir esta ruta. ¿Quién será el responsable de hacer los pagos mensuales a tiempo? ¿Qué límites quiere establecer sobre el gasto y el préstamo de dinero?
Otra opción, si ya está obteniendo grandes recompensas en una tarjeta individual, es hacer que su cónyuge sea un usuario autorizado en lugar de solicitar una nueva tarjeta por completo.
La Chase Freedom Flex℠ es un ejemplo de tarjeta de crédito que le permite añadir usuarios autorizados a su tarjeta. Los usuarios autorizados tienen el mismo número de cuenta y privilegios de cobro que el titular principal de la tarjeta, pero no son responsables financieramente. Y bonus: la Chase Freedom Flex℠ no tiene cuota anual y un montón de incentivos de devolución de dinero que hacen que la tarjeta sea muy atractiva.
Obtendrás mejores tarifas en el seguro de hogar y de coche
Para las compañías de seguros, una pareja se considera una apuesta más segura que un individuo. Si es justo o no es justo es otra discusión completamente.
Con el seguro de auto, ya sea que esté comprando una póliza o esperando una tarifa más baja en una póliza existente, vea qué ofertas están disponibles para las parejas casadas porque los estudios ahora apuntan al hecho de que las personas casadas están obteniendo mejores tarifas de seguro de auto. Y punto.
En el caso del seguro de hogar, la mayoría de las compañías ofrecen un descuento total si está casado. Aquí también, la conclusión es que las parejas obtienen este tipo de descuento automático.
Cuando empiece a considerar las tarifas de su seguro, visite Policygenius para obtener cotizaciones de múltiples compañías de seguros de automóviles, seguros de salud, seguros de propietarios de viviendas, seguros de inquilinos, y más para ver la mejor oferta en torno a usted como una pareja casada.
El seguro de salud es más fácil -y más barato- de mantener
En los 60 días siguientes a su matrimonio, tiene la opción de añadir a un cónyuge al plan de seguro médico de otro cónyuge. En algunos casos, esto es una obviedad; por ejemplo, uno de los cónyuges puede tener una gran cobertura a través de un empleador mientras que el otro no. Además, las aseguradoras suelen cobrar menos por una sola póliza que cubra a dos personas que por dos pólizas separadas. Si ambos tienen un seguro antes de casarse, pueden optar por comparar planes y contratar juntos la mejor oferta.
También obtendrán tarifas mucho mejores en el seguro de atención a largo plazo como pareja casada. Es inteligente planificar este tipo de cobertura antes de necesitarla; la póliza de cuidados de larga duración de mi padre terminó ahorrando a mis dos padres una tonelada de dinero.
Además, puedes transferir cualquier beneficio de discapacidad, Medicare y veteranos a un cónyuge.
Puedes compartir las prestaciones de la Seguridad Social
Esta es una gran ventaja económica de casarse, aunque se amortiza bastante. La mayoría de las personas casadas pueden reclamar sus propias prestaciones de la Seguridad Social o las del cónyuge por un valor de hasta el 50% de la asignación de su pareja cuando llegue el momento. Su cónyuge sigue recibiendo la misma cantidad en ambos casos. Y las prestaciones siguen llegando después de la jubilación y en caso de invalidez o fallecimiento.
Si uno de los miembros de la pareja gana más o cotiza más a la Seguridad Social, el otro también se beneficia, aunque nunca haya cotizado.
Ahorras un dineral en impuestos
Los beneficios fiscales del matrimonio suelen ayudar a ambos cónyuges, especialmente si uno gana más que el otro. El cónyuge que gana menos puede ser un «refugio fiscal», manteniendo a la pareja en un tramo impositivo más bajo y ahorrando dinero a ambos a la hora de tributar.
Las parejas que declaran conjuntamente suelen estar en un tramo impositivo más bajo que los solteros, incluso si sólo uno de los cónyuges aporta ingresos. Como ventaja, el IRS permite a las parejas tomar una deducción estándar que es dos veces mayor que la deducción de un solo declarante.
Las parejas casadas también están exentas del impuesto sobre el patrimonio y el impuesto sobre donaciones, siempre y cuando estén dando dinero o activos a la otra persona. Puede dejar un patrimonio importante a su cónyuge, o darle 14.000 dólares o más en dinero o artículos de valor, y evitar el fuerte impuesto que le correspondería de otro modo.
Las opciones de jubilación mejoran
Los cónyuges pueden heredar las cuentas de jubilación del otro, combinando otra cuenta con su IRA personal para maximizar el crecimiento de la cuenta y los beneficios; tiene más tiempo para retirar los fondos. Y si uno de los miembros de la pareja es el único que obtiene ingresos, el otro puede contribuir a una IRA conyugal, una opción que no tendrían si fueran solteros y estuvieran desempleados.
El matrimonio puede proporcionar una red de seguridad a corto y largo plazo. Pero las buenas prácticas financieras individuales siguen siendo importantes después de casarse. Una conversación abierta sobre los hábitos de gasto, los objetivos de ahorro y las prioridades puede garantizar una navegación financiera fluida en su vida en común.
Resumen
Nadie se casa por razones financieras, pero muchos recién casados se alegrarán de saber que el matrimonio tiene muchos beneficios financieros. Desde el ahorro de impuestos hasta las mejores opciones de jubilación: hay toneladas de ahorros que quizá ni siquiera hayas considerado.
- 5 formas de financiar la boda de tus sueños
- ¿Estás preparado financieramente para comprometerte?
- .