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Una sentencia es una orden emitida por un tribunal de justicia. Cuando usted pide dinero prestado, está legalmente obligado a pagar la deuda. Esto incluye la apertura de una cuenta de tarjeta de crédito, la obtención de una línea de crédito de su banco y la obtención de financiación para una gran compra.
También puede quedar en deuda con los proveedores de servicios. Esto puede incluir compañías de servicios públicos, profesionales médicos, proveedores de servicios de telefonía celular y talleres mecánicos. Te prestan un servicio y luego te facturan, de forma similar a una ampliación de crédito.
Entonces, ¿qué ocurre cuando no pagas una factura o pagas una deuda? La empresa, el acreedor o la agencia de cobros tiene vías legales para perseguir el pago. Una de esas opciones es demandarte. Si tienen éxito, el tribunal emite una sentencia en su contra.
¿Qué ocurre después de que se emita una sentencia en su contra?
El tribunal emite una sentencia en su contra si su acreedor gana su demanda o usted no se presenta en el tribunal. Usted debe recibir una notificación de la entrada de la sentencia en el correo. El acreedor puede entonces utilizar esa sentencia judicial para intentar cobrarle dinero. Entre los métodos más comunes se encuentran el embargo de salarios, los embargos de bienes y los embargos de bienes.
Las leyes estatales determinan cuánto dinero y qué tipos de bienes puede cobrarle un acreedor por sentencia. Estas leyes varían. Por lo tanto, usted debe buscar en su propio estado las reglas que se aplican. Un abogado especializado en derecho del consumidor puede ayudarle a entender las leyes de su estado sobre el cobro de sentencias.
¿Qué es una sentencia sobre la propiedad?
Su propiedad incluye tanto objetos físicos como dinero. Eso significa que los acreedores de la sentencia pueden buscar el pago de la deuda de más de sus salarios y cuentas bancarias. También pueden recuperar un coche que haya financiado u otros bienes personales. Otra opción es colocar un gravamen sobre algunos de sus bienes, como su casa.
¿Qué bienes pueden tomar para liquidar una sentencia?
Los acreedores deben seguir la ley cuando aplican una sentencia para tomar, o embargar, sus bienes. Algunas cosas están exentas, lo que significa que no pueden tocar esos artículos o propiedades. Algunos ejemplos son la casa en la que vive, los muebles que hay en ella y su ropa. Las leyes estatales identifican estos artículos y establecen límites basados en su valor.
Los bienes no exentos pueden ser tomados para ayudar a cumplir con una deuda de juicio. Su acreedor puede tomar o aprovechar estas posesiones de las siguientes maneras:
- Embargo de salario. Esto se conoce como embargo de salario. Cuando su empleador recibe la notificación legal adecuada, debe retener un porcentaje de su salario. Estos pagos se envían al acreedor de la sentencia hasta que se pague su deuda.
- La Ley de Protección del Crédito al Consumidor limita este tipo de embargos. El límite es el 25% de su salario semanal disponible o la cantidad que gane por encima de 30 veces el salario mínimo. Se aplica la menor de estas dos cantidades. Algunos estados fijan el límite incluso más bajo.
- Embargo no salarial. Si estás jubilado, desempleado o trabajas por cuenta propia, tu cuenta bancaria puede ser embargada en su lugar. Aquí también hay exenciones. Los pagos a los veteranos, la seguridad social y las prestaciones por incapacidad no son elegibles para el embargo no salarial. Algunos estados añaden aún más restricciones al embargo de fondos bancarios.
- Embargo de bienes. Si usted es dueño de bienes raíces, su acreedor de la sentencia puede presentar una reclamación legal en contra de ella. Estos embargos notifican a los prestamistas los derechos del acreedor sobre su propiedad. De esta manera, si usted vende su propiedad inmobiliaria, la deuda debe ser pagada con las ganancias. En muchos estados, los embargos se colocan automáticamente cuando se dicta una sentencia.
- Los embargos de bienes. Las sentencias también pueden permitir que algunos de sus bienes personales no exentos sean tomados a través de un embargo. La aplicación de la ley puede incautar cosas como colecciones valiosas o joyas para ser vendidas en una subasta. El producto de las ventas se aplica a su deuda.
¿Qué puede hacer para evitar una sentencia?
La mejor manera de evitar una sentencia es adelantarse a un juicio. Para ello, no ignore las llamadas y la correspondencia de su acreedor. Póngase en contacto con ellos para saber si aceptan acuerdos de pago adecuados. Infórmese sobre las formas inteligentes de pagar a los cobradores y considere la posibilidad de utilizar los servicios de una agencia de gestión de deudas.
¿Y si la compañía de préstamos o el cobrador de deudas ya ha iniciado la demanda? No se salte el juicio. Preséntese y luche. Es posible que gane si el plazo de prescripción ha expirado.
Si no ha realizado un pago de una deuda antigua durante muchos años, es posible que tenga una defensa legal exitosa. La mayoría de los estados establecen el plazo entre cuatro y seis años. Los cobradores suelen seguir presentando demandas porque ganan por defecto si usted no se presenta. Por lo tanto, es importante que acuda al tribunal con una prueba de su última fecha de pago.
Si logra vencer o evitar una sentencia, no se detenga ahí. Adopte algunas medidas sensatas que le ayuden a salir y mantenerse libre de deudas. Adoptar estos hábitos financieros inteligentes también puede ayudar a prevenir futuras acciones de juicio.
¿Cuánto tiempo puede el acreedor de la sentencia perseguir el pago?
La respuesta depende de donde usted vive, ya que las leyes estatales difieren. Algunos estados limitan los esfuerzos de cobro a cinco o siete años. Otros permiten a los acreedores perseguir el pago durante más de 20 años. Con el derecho a renovar una y otra vez un juicio en muchos estados, puede durar indefinidamente.
Las renovaciones de juicios pueden repetirse tantas veces como se desee o limitarse a dos o tres veces. Esta es otra cuestión específica de cada estado. Las sentencias también pueden caducar o quedar inactivas. El acreedor debe entonces actuar dentro de un marco de tiempo específico para revivirla.
¿Qué sucede cuando no puede pagar una sentencia presentada en su contra?
Si usted es dueño de una cantidad limitada de bienes, todos pueden estar exentos de los esfuerzos de cobro de la sentencia. Además, es posible que no trabaje o que sólo trabaje a tiempo parcial. Con el límite de la CCPA, eso puede significar que no gana lo suficiente para el embargo.
Esta incapacidad para pagar su deuda se llama estar a prueba de juicios, a prueba de cobros o a prueba de ejecuciones. Mientras se den estas circunstancias, el acreedor de la sentencia no tiene forma legal de cobrar la deuda. No es una solución permanente. El acreedor puede volver a realizar gestiones de cobro periódicamente durante muchos años.
Para una solución más permanente, puede considerar la posibilidad de declararse en quiebra. Este proceso puede descargar o eliminar la mayoría de las sentencias civiles por deudas impagadas. Las excepciones se aplican a cosas como la manutención de los hijos, la manutención del cónyuge, los préstamos estudiantiles y algunos gravámenes sobre la propiedad. Hable con un abogado especializado en quiebras para saber si esto le ayudará en su situación.
¿Puede usted llegar a un acuerdo con una sentencia?
Si puede permitirse pagar una suma global decente, es posible que pueda negociar un acuerdo. El acreedor de la sentencia puede estar dispuesto a llegar a un acuerdo si teme que usted se declare en quiebra. Obtenga por escrito las condiciones y el importe del acuerdo. Asegúrese de que el acreedor se compromete a presentar una satisfacción de la sentencia ante el tribunal después de recibir su pago.
¿Se puede impugnar o anular una sentencia?
Impugnar y anular una sentencia es difícil, pero no siempre imposible. Este es el caso si hubo errores. Quizás no se le notificó la demanda o, para empezar, nunca fue su deuda. Consulte con un abogado para saber si tiene motivos para impugnar la decisión.
Si quiere impugnar una sentencia, actúe rápido. Si recibió una notificación previa del caso, puede tener hasta seis meses para reabrirlo. Si no fue notificado, es probable que tenga hasta dos años para apelar. Al reabrir el caso, tiene la oportunidad de luchar contra la demanda de nuevo.
¿Los informes de crédito aún incluyen las sentencias?
Durante muchos años, los informes de crédito incluían información sobre las sentencias. Pero eso cambió en 2017. El Plan Nacional de Asistencia al Consumidor se encarga de crear requisitos de datos crediticios más precisos. Estos cambios resultaron en la eliminación de las sentencias de deudas civiles de los informes crediticios.
Las sentencias siguen siendo un asunto de registro público. Pero el NCAP ahora requiere que haya información de identificación en estos registros para una mayor precisión. Esos datos incluyen el número de la seguridad social o la fecha de nacimiento junto con el nombre y la dirección del consumidor.
Los registros públicos no pueden incluir este tipo de información identificativa. Se violarían las leyes de privacidad. Esta es la razón por la que estas sentencias ya no se reportan en los archivos de crédito.
¿Cómo saber si tiene alguna sentencia en su contra?
Usted debe recibir una citación cuando está siendo demandado. Entonces, puede esperar una sentencia por defecto si no se presenta en el tribunal. También puede esperar una notificación cuando se dicte una sentencia en su contra.
Sin embargo, los errores ocurren. Es posible que no haya recibido la notificación o que se haya mudado a una nueva dirección. Si esto sucede, es posible que no se entere de la sentencia hasta que comiencen las acciones de cobro.
¿Qué pasa si encuentra una sentencia en su informe de crédito?
Tome medidas si se entera de que las sentencias siguen siendo reportadas por Equifax, Experian o Trans Union. El NCAP eliminó esta práctica. Así que si hay una sentencia en su informe, esto es definitivamente algo que usted debe disputar. Los servicios de reparación de crédito, como Lexington Law, pueden ayudarle a disputar el error y corregir su informe.
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