Cuando usted investiga las compañías de seguros de vida en Policygenius, proporcionamos tres calificaciones de terceros para ayudarle a evaluar las empresas: la calificación de A.M. Best, la calificación de Better Business Bureau (BBB) y la calificación de J.D. Power.
J.D. Power y BBB califican la satisfacción del cliente, mientras que A.M. Best califica la salud financiera de una empresa.
A.M. Best es una agencia global de calificación crediticia creada en 1899 que se centra exclusivamente en el sector de los seguros; puntúan a las compañías de seguros en función de su capacidad para cumplir con sus obligaciones financieras, es decir, si se puede contar con ellas para pagar reclamaciones como la prestación por fallecimiento del seguro de vida. La escala de calificación de A.M. Best va de A++ (Superior) a D (Pobre).
Policygenius sólo ofrece pólizas de compañías de seguros que tienen una calificación A.M. Best de A- (Excelente) o superior.
Consideraciones principales
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A.M. Best califica la estabilidad financiera de las compañías de seguros de A++ a D
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Las calificaciones se correlacionan con la fiabilidad con la que una compañía puede cumplir sus obligaciones financieras con los consumidores
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Debido a que los seguros de vida pueden no pagar durante varias décadas después de ser adquiridos, la estabilidad financiera es un factor importante a la hora de elegir la compañía adecuada
Por qué es importante la salud financiera de una compañía de seguros de vida
Cuando usted compra un seguro de vida, está adquiriendo protección para su familia durante décadas. Los seguros de vida a plazo suelen durar entre 10 y 30 años; los seguros de vida permanentes duran el resto de la vida. Es importante elegir una compañía de seguros de vida que esté segura de que estará presente y será capaz de pagar las reclamaciones durante toda la duración de su póliza.
Las calificaciones de seguros de A.M. Best son una forma fiable de calibrar la estabilidad financiera de su proveedor. Sin embargo, sepa que también existen salvaguardas regulatorias para garantizar el pago de las reclamaciones incluso en el raro caso de que una compañía de seguros de vida entre en quiebra.
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Cómo determina A.M. Best sus calificaciones
Las calificaciones de A.M. Best consisten en una letra de calificación, con o sin signos de más o menos, que llaman muescas. Se otorga una calificación a una compañía de seguros en función de su capacidad para cumplir con sus obligaciones financieras en curso.
Las calificaciones crediticias se basan en un riguroso proceso durante el cual A.M. Best recopila y analiza información y datos financieros públicos y propios, incluidos los estados financieros trimestrales, de cada compañía. A.M. Best revisa y actualiza periódicamente las calificaciones a medida que se dispone de nuevos datos.A.M. Best examina detenidamente los datos dentro de cuatro categorías principales:
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Fuerza del balance: incluye la liquidez (es decir, el efectivo disponible de una empresa), la calidad del capital (es decir, la eficiencia con la que la empresa genera beneficios), la calidad y la idoneidad de los programas de reaseguro, etc.
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Desempeño operativo: incluye el enfoque en la estabilidad, la diversidad y la sostenibilidad de las fuentes de ingresos de la empresa, además de la relación entre los beneficios y el pasivo
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Perfil empresarial: incluye la posición en el mercado, la calidad de la gestión, los canales de distribución de los productos de la compañía, etc.
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Gestión del riesgo empresarial (ERM): incluye el análisis del marco y la capacidad de gestión del riesgo en relación con el perfil de riesgo de la aseguradora
Un comité determina la calificación final de A.M. Best para garantizar la coherencia de la calificación y la objetividad en la evaluación de los datos.
Las compañías de seguros que reciben calificaciones altas suelen tener flujos de caja fuertes y predecibles; ventajas competitivas en cuanto a la marca y la experiencia del cliente; y diversos flujos de ingresos y ganancias, entre otros factores.
Calificaciones crediticias de A.M. Best y definiciones
La siguiente tabla resume cómo A.M. Best define cada uno de los grados de su escala de calificaciones.
Cada calificación de la A a la C también incluye muescas -un signo menos o un segundo signo más- que reflejan cierta variación en la solidez financiera dentro de ese nivel de calificación. Por ejemplo, una empresa «Buena» que probablemente cumpla con sus obligaciones financieras y que sea especialmente fuerte en la categoría podría recibir una B++ en lugar de una B+.
| Categoría de calificación | Símbolos de calificación y muescas | Definiciones de categoría, según A.M. Best |
|---|---|---|
| Superior | A++ a A+ | Asignada a las compañías de seguros que tienen una capacidad superior para cumplir con sus obligaciones de seguro en curso. |
| Excelente | A a A- | Asignada a compañías de seguros que tienen, en nuestra opinión, una excelente capacidad para cumplir con sus obligaciones de seguros en curso.» |
| B++ a B+ | Asignada a compañías de seguros que tienen una buena capacidad para cumplir con sus obligaciones de seguro en curso. | |
| Justa | B a B- | Asignada a compañías de seguros que tienen una capacidad justa para cumplir con sus obligaciones de seguro en curso. La solidez financiera es vulnerable a cambios adversos en las condiciones económicas y de suscripción. |
| Marginal | C++ a C+ | Asignada a compañías de seguros que tienen una capacidad marginal para cumplir con sus obligaciones de seguros en curso. La solidez financiera es vulnerable a los cambios adversos en las condiciones económicas y de suscripción. |
| Débil | C a C- | Asignada a compañías de seguros que tienen una capacidad débil para cumplir con sus obligaciones de seguros en curso. La fortaleza financiera es muy vulnerable a los cambios adversos en las condiciones económicas y de suscripción. |
| Mala | D | Asignada a compañías de seguros que tienen una pobre capacidad para cumplir con sus obligaciones de seguros en curso. La fortaleza financiera es extremadamente vulnerable a los cambios adversos en las condiciones económicas y de suscripción. |
Lea la guía completa de calificaciones de A.M. Best.
Calificaciones de seguros de A.M. Best para las mayores compañías de seguros de vida
A continuación se muestran las calificaciones de A.M. Best para cada una de las 21 mayores compañías de seguros de vida.
| Compañía de seguros de vida | Calificación A.M. BEST RATING | ||
|---|---|---|---|
| AIG | A | ||
| A | |||
| Brighthouse | A | ||
| Globe Life | A | ||
| Guardian Life | A- | ||
| John Hancock | A+ | ||
| Lincoln Financia | A+ | ||
| MassMutual | A++ | MetLife (Metropolitan Group) | A+ | Minnesota Life (Securian) | A+ | Mutual of Omaha | A+ |
| Nationwide | A+ | ||
| New York Life | A++ | ||
| Northwestern Mutual | A++ | ||
| A+ | |||
| Primerica | A+ | ||
| Principal | A+ | Prudential | A+ |
| Transamerica (AEGON) | A | ||
| State Farm | A++ | Voya | A |
Si quieres tener una confianza extra en la estabilidad a largoplazo de tu proveedor de seguros de vida, A.M. Best es una forma fácil y fiable de evaluar la salud financiera de una aseguradora. Sin embargo, la estabilidad financiera es sólo una parte de la elección de la compañía de seguros de vida adecuada – un corredor de seguros independiente como Policygenius puede asegurarse de que usted elija un proveedor que se adapte a todas sus necesidades.
Preguntas frecuentes de A.M. Best:
¿Qué es la calificación de A.M. Best para las compañías de seguros?
A.M. Best proporciona calificaciones crediticias para las compañías de seguros basadas en su estabilidad financiera, incluyendo, lo más importante, su capacidad para cumplir con sus obligaciones financieras.
¿Cuál es la escala de calificación de A.M. Best?
Las calificaciones se dan en una escala graduada de A++ a D, donde A++ indica una calificación financiera Superior y D indica una calificación financiera Pobre.
¿Cuál es la metodología de calificación de A.M. Best?
Un comité de A.M. Best evalúa datos públicos y propios relativos a varios factores, como la estabilidad de una empresa, la distribución de sus productos, la liquidez y la gestión de riesgos, para determinar las calificaciones finales.
Aunque existen otras salvaguardas para las compañías de seguros de vida que quiebran (algo poco frecuente), una compañía de seguros de vida con una sólida calificación financiera ofrece una garantía adicional de que podrán pagar la prestación por fallecimiento de su póliza mucho después de que la haya adquirido.