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La compensación puede influir en cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden). Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentras una oferta que te gusta y la obtienes, tratamos de mostrarte ofertas que creemos que son una buena opción para ti. Por eso proporcionamos características como sus Probabilidades de Aprobación y estimaciones de ahorro.
Por supuesto, las ofertas de nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que hay, pero nuestro objetivo es mostrarte tantas opciones estupendas como podamos.
Las comisiones por sobregiro se cobran cuando no tienes suficiente efectivo en tu cuenta para cubrir un pago que has realizado, y como parte de un servicio de protección contra sobregiros, el banco cubre la diferencia por ti.
Las comisiones por sobregiro son en promedio de unos 34 dólares para los bancos. Las personas que se exceden con frecuencia en los pagos pagan casi 450 dólares más en comisiones por sobregiro cada año que alguien que no está inscrito en un programa de protección contra sobregiros.
Veamos más de cerca cómo funcionan las comisiones por sobregiro, cuánto te cuestan y cómo puedes evitarlas para poder ahorrar más de tu dinero y gestionar mejor tus finanzas.
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- ¿Qué es una comisión por sobregiro?
- ¿Cuánto te cuestan realmente las comisiones por sobregiro?
- Estrategias para evitar las comisiones por sobregiro
¿Qué es una comisión por sobregiro?
Un sobregiro ocurre cuando no tiene suficiente dinero en su cuenta corriente o de ahorros para cubrir un retiro o pago y la institución financiera paga de todas formas la transacción, lo que produce un saldo negativo en su cuenta.
Por lo general, las instituciones financieras le cobrarán por esta transacción, y ese coste es lo que se conoce como comisión por sobregiro.
También se incluye en esta comisión la cantidad que el banco le prestó para cubrir la diferencia entre lo que tenía en su cuenta y el total del pago real.
Los reguladores federales hicieron obligatorio que ciertas instituciones financieras obtuvieran su consentimiento antes de añadirle a un programa de protección contra sobregiros que cobra una comisión por sobregiro en la mayoría de las transacciones con cajeros automáticos y tarjetas de débito. Al abrir una cuenta de cheques o de ahorros, debe optar por la protección contra sobregiros, lo que permite a la institución aplicar una comisión.
Las comisiones por sobregiro pueden no aplicarse a los pagos automáticos o a los cheques. Pero tenga cuidado: Algunos bancos o cooperativas de crédito pueden devolver cheques o transacciones sin pagar, lo que da lugar a una comisión por «fondos insuficientes», también conocida como NSF. Esta comisión suele ser de un importe similar al de una comisión por sobregiro. Pero si su institución financiera rechaza una transacción con tarjeta de débito, es posible que no se le cobre una comisión.
¿Cuánto le cuestan realmente las comisiones por sobregiro?
Las comisiones por sobregiro pueden acumularse si no tiene cuidado. De hecho, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor estima que las comisiones por sobregiro y NSF cuestan a los estadounidenses 17.000 millones de dólares al año. Estas comisiones suponen el mayor gasto bancario para los consumidores que tienen una cuenta corriente.
Según la CFPB, la mayoría de las comisiones por sobregiro se producen por transacciones con tarjeta de débito de 24 dólares o menos y se devuelven en tres días. Considere las comisiones por sobregiro en un contexto de préstamo: Si pidieras un préstamo estándar de 24 dólares y pagaras 34 dólares más por tomar prestados los fondos durante tres días, este préstamo tendría una TAE del 17.000%.
Las comisiones por sobregiro son un gasto innecesario, y aprender a evitarlas puede ayudarte a ahorrar dinero.
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Estrategias para evitar las comisiones por sobregiro
Las comisiones por sobregiro pueden hacer mella en tu presupuesto. Pero hay algunas estrategias que puede poner en práctica para ayudarle a evitar el pago de este costoso gasto.
Suscribirse a la banca online
La banca online es uno de los beneficios que ofrecen muchas instituciones financieras. Darse de alta en la banca online te permite seguir y vigilar de cerca tus cuentas corrientes y de ahorro. Puedes controlar el dinero que entra y sale.
Sigue tus gastos
Puedes seguir tus gastos de muchas maneras. Puede hacer un seguimiento en línea o utilizando un registro de cheques por escrito para anotar todas sus transacciones. Es una buena idea registrar todos sus depósitos y retiros. Esto le ayudará a mantener un saldo de cuenta corriente.
Establezca alertas de saldo
Algunas instituciones financieras le avisarán cuando su cuenta caiga por debajo de una cantidad específica. Al establecer alertas de cuenta, sabrá cuándo transferir o depositar más dinero en su cuenta para cubrir cualquier transacción próxima que pueda llevar a un saldo negativo.
Mantenga un colchón en su cuenta
Mantenga un poco de dinero extra en su cuenta para cubrir gastos imprevistos. Esto puede ayudar a evitar el sobregiro accidental de su cuenta.
Pida a su banco alternativas a la protección contra sobregiros
Algunos bancos y cooperativas de crédito tienen alternativas a la protección contra sobregiros. Por ejemplo, ciertas instituciones financieras le permitirán vincular su cuenta de ahorros a su cuenta corriente. Cuando sobregire su cuenta corriente, se transferirán los fondos de su cuenta de ahorros, proporcionando un servicio similar al de la protección contra sobregiros.
Tenga en cuenta que es probable que se cobre una comisión por esta transacción, pero suele ser menor que una comisión por sobregiro.
Pregunte a su banco o cooperativa de crédito sobre otras opciones de protección contra sobregiros.
Pagar una comisión por sobregiro es un gasto costoso y a menudo innecesario. Algunas de las mejores maneras de evitar los cargos por sobregiro incluyen comprender la política de sobregiro de su institución financiera, controlar sus gastos y mantenerse dentro de un presupuesto. Ser proactivo no solo te ayudará a evitar las comisiones por sobregiro, sino que te ayudará a gestionar con éxito tu dinero.
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