Las cuentas bancarias pueden ser congeladas por una variedad de razones. Los bancos o las instituciones financieras pueden congelar su cuenta bancaria si sospechan de alguna transferencia fraudulenta desde su cuenta. O cuando una compañía de tarjetas de crédito o un cobrador de deudas tiene una sentencia judicial contra usted. También cuando tiene deudas impagadas, como los préstamos estudiantiles o los impuestos no pagados al gobierno, es probable que sus cuentas bancarias se congelen.Â
Una vez que la cuenta bancaria está congelada, no puede hacer retiros sino que sólo puede poner dinero en su cuenta hasta que se levante la congelación. Las cuentas conjuntas también pueden ser congeladas.Â
Como los bancos no suelen avisar antes de congelar la cuenta, puede ser una de las experiencias más estresantes, especialmente cuando te enteras mientras haces compras en la tienda o en el cajero automático, o durante una necesidad urgente de dinero. Esto se debe a que los bancos están autorizados a congelar su cuenta inmediatamente sin siquiera informarle después de recibir una notificación de embargo.
Los acreedores por sentencia no son responsables de notificarle antes de obtener una sentencia. Sin embargo, un acreedor necesita informarle sobre la demanda presentada y la sentencia en su contra. Esto puede no ser siempre el caso. Es posible que usted descubra el caso judicial sólo cuando su cuenta bancaria sea congelada.
¿Qué debe hacer cuando se congela su cuenta bancaria?
Pueden aplicarse diferentes normas según los motivos por los que se congela su cuenta bancaria. En las transacciones sospechosas de fraude, puede resolver el problema poniéndose en contacto con su banco para verificar su identidad. Las compras grandes e inusuales pueden ser señaladas por su banco. Realizar compras en el extranjero sin previo aviso con su tarjeta de crédito o débito puede ser marcado como robado. Para proteger su cuenta, el banco puede congelarla a menos que se ponga en contacto con ellos y demuestre su identidad.
Lea más sobre los consejos para evitar las transferencias de dinero fraudulentas.
La cosa cambia cuando la cuenta se congela debido a un juicio de acreedores. Su dinero podría estar en riesgo. Los acreedores pueden cobrar su dinero como parte de sus tácticas de cobro de deudas para satisfacer la sentencia. Contar con un abogado ha demostrado ser exitoso para descongelar su cuenta, pero debe tomar las medidas necesarias lo antes posible.
Presentar la quiebra
Si presenta la quiebra tan pronto como se le informe de la sentencia judicial, puede evitar que los acreedores cobren su dinero. La presentación de la quiebra detiene todas las actividades de cobro debido a la «suspensión automática». También suspenderá el embargo de salarios. Sin embargo, no descongelará su cuenta bancaria congelada. Tiene que proporcionar una prueba de la declaración de quiebra al alguacil que se encarga de congelar la cuenta a través de la orden judicial. La prueba tiene que ser compartida con el banco también. Esto ayudará a informar al abogado de los acreedores que la bancarrota ha sido presentada.
Tenga en cuenta que, una vez liberada la cuenta, los fondos de su banco se incluirán en la masa de la quiebra.
¿Cómo descongelar una cuenta bancaria?
Anulando la Sentencia
Para presentar una Moción de Anulación, consulte con un abogado de defensa de cobros. Reúna toda la información necesaria sobre el acreedor de la sentencia, su bufete de abogados (puede ponerse en contacto con su banco para obtener los detalles), el número de índice del caso. Su abogado le ayudará a presentar la moción de anulación o una Orden para Mostrar Causa. Ambas partes tendrán que comparecer ante el tribunal. Si el juez está a su favor, la sentencia será anulada y el caso será desestimado. Entonces su cuenta bancaria puede ser liberada.
En ausencia de una sentencia judicial, los acreedores o cobradores de deudas no tienen autoridad para congelar su cuenta.
Fondos exentos de cobro de deudas a través de protecciones automáticas
Las prestaciones gubernamentales como la Seguridad Social, las prestaciones por incapacidad, etc tienen protecciones automáticas. Si los fondos de su cuenta bancaria están exentos, su cuenta no puede ser congelada aunque haya una sentencia en su contra. Usted puede exigir una liberación inmediata notificando al abogado del acreedor de la sentencia que sus fondos en la cuenta están exentos del cobro de la deuda.
Esté preparado para cualquier retraso en la liberación de su cuenta. Se recomienda que presente una Reclamación de Exención para anular la sentencia incluso en el caso de fondos exentos tan pronto como se le notifique la sentencia en rebeldía.
Hay una ley en Nueva York llamada «Ley de Protección de Ingresos Exentos» (EIPA) que permite a las personas tener acceso a ciertas cantidades de dinero para necesidades de la vida cuando la cuenta permanece congelada. Su cuenta no puede ser congelada si su banco descubre que tiene la cantidad límite o menos de los fondos no exentos. Cualquier cantidad por encima del corte puede ser tomada.
El límite se eleva si su banco descubre que tiene fondos exentos junto con fondos no exentos (salarios, ahorros, dividendos) en la cuenta bancaria. Si hay menos del corte, no se puede congelar la cuenta.
El proceso de acceso a los fondos protegidos puede variar de un banco a otro. Consulte con su banco correspondiente para obtener una explicación detallada.
Conclusión
Si su cuenta está congelada por actividades sospechosas, puede simplemente llamar a su banco y resolverlo. Si está congelada debido a cualquier otro motivo que implique deudas y quiebra, el mejor paso a dar es acudir al juzgado y anular la sentencia lo antes posible para descongelar su cuenta rápidamente. Aunque puedes intentar llegar a algún tipo de opciones de pago o planes de pago alternativos con tu acreedor, puede llevar mucho tiempo intentar solucionar el asunto fuera del juzgado.