Como consumidor, usted tiene derecho a ver su informe de crédito sin tener que pagar por él. Pero, si bien no es difícil encontrar un sitio web que prometa un puntaje de crédito gratuito, puede ser un desafío encontrar un sitio web que le dé un puntaje de crédito realmente gratuito sin pedir su número de tarjeta de crédito. Si desea ver su informe de crédito antes de tener una tarjeta de crédito, esto puede ser una trampa.
No debería tener que dar su número de tarjeta de crédito para algo que se supone que es gratis-y, la buena noticia es que no tiene que hacerlo. Hay algunas maneras que usted puede obtener una puntuación de crédito gratis sin introducir su número de tarjeta de crédito.
Puntas de crédito con una trampa
Muchos sitios que anuncian puntuaciones de crédito gratis tienen un truco en el que te atraen con la promesa de una puntuación gratuita. Pero, para obtener ese puntaje, requieren que usted se inscriba en una suscripción de prueba a un servicio de monitoreo de crédito. El truco es que le cobran la suscripción si no la cancela en un plazo determinado, normalmente siete días.
Si quiere acceder regularmente a su puntuación, muchos sitios requieren que pague una cuota mensual de servicio después de un período de prueba gratuito.
Sitios con puntuaciones de crédito gratuitas
En realidad, hay bastantes sitios que ofrecen puntuaciones de crédito gratuitas sin tarjeta de crédito o suscripción de pago. Aquí hay sólo algunos:
- Capital One CreditWise está disponible para todos los consumidores. Usted puede inscribirse incluso si usted no tiene una puntuación de crédito de Capital One. Recibirás actualizaciones mensuales de tu VantageScore 3.0 basadas en tu informe de crédito de TransUnion.
- Credit Karma proporciona tu puntuación de crédito gratuita basada en tus informes de crédito de Equifax y TransUnion. También añaden tu puntuación VantageScore y tu puntuación de seguro, sin coste adicional. Si bien es posible que te pidan tu número de la Seguridad Social y otros datos de identificación, nunca te piden que des tu número de tarjeta de crédito. Lo mejor de todo es que puede comprobar su puntuación de crédito todos los días si lo desea.
- El objetivo de Credit Sesame es ponerle en contacto con ofertas para reducir los pagos de su deuda a través de opciones de refinanciación y de tarjetas de crédito con bajas tasas de interés. Su puntuación de crédito gratuita es parte del trato, y no tiene que proporcionar la información de su tarjeta de crédito para obtenerla.
- Discover proporciona una tarjeta de puntuación de crédito gratuita que incluye su puntuación FICO basada en la información de su informe de crédito de Experian. La tarjeta de puntuación se actualiza cada mes y no tiene que ser un cliente de Discover para inscribirse.
- Lending Tree le proporciona una copia gratuita de su VantageScore 3.0 y actualiza su puntuación mensualmente. También podrá ver los factores que afectan a su puntuación de crédito.
- Quizzle, un producto de Bankrate, le permite ver su puntuación de crédito Experian y su informe de crédito de forma gratuita, sin necesidad de tarjeta de crédito. Su puntuación se actualiza cada semana.
Divulgación de la puntuación de crédito requerida
En virtud de la Ley de Informes de Crédito Justos, usted tiene derecho a un informe de crédito anual gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito. Todo lo que tiene que hacer es solicitar un informe a través de annualcreditreport.com.
Esta ley, por desgracia, no da a los consumidores acceso a sus puntuaciones de crédito, que en realidad no se incluyen en los informes de crédito. Sin embargo, los bancos, los prestamistas y las compañías de tarjetas de crédito están obligados a proporcionarle una puntuación de crédito gratuita cada vez que denieguen su solicitud, le proporcionen términos menos favorables o aumenten sus tarifas debido a su crédito.
Los prestamistas hipotecarios también deben revelar su puntuación de crédito cuando comprueban su crédito para una solicitud de préstamo.
Desgraciadamente, hay ocasiones en las que no obtendrá esta puntuación de crédito gratuita, incluso si se le deniega. Por ejemplo, los bancos no tienen que enviar la divulgación de la puntuación de crédito cuando utilizan una puntuación de crédito interna, y las compañías de seguros no están obligadas a revelar la puntuación basada en el crédito utilizada para asignar su prima de seguro. Sin embargo, si le niegan el crédito o el seguro, no está de más pedir su puntuación.
No es una puntuación FICO
Con la excepción de la tarjeta de puntuación de crédito Discover, el inconveniente de las puntuaciones de crédito gratuitas es que las puntuaciones probablemente no serán una puntuación FICO, la puntuación que es más utilizada por los prestamistas. Credit Karma, Quizzle y Credit Sesame le dan la versión de la oficina de crédito de su puntuación de crédito, es decir, una puntuación FAKO. Estas puntuaciones pueden variar entre sí y normalmente difieren de su puntuación FICO.
Puede obtener una puntuación FICO gratuita con una divulgación de puntuación de crédito, pero eso es sólo si el banco utilizó una puntuación FICO para tomar su decisión. De lo contrario, obtendrá otra puntuación, pero será la puntuación real que utilizó el banco, en lugar de una puntuación educativa.