El mejor software de finanzas personales hace que la planificación financiera sea más fácil y sencilla de gestionar.
Haz clic en los siguientes enlaces para ir a la web del proveedor:
1. Quicken
2. YNAB
3. Banktree
4. Money Dashboard
5. Moneydance
La gestión de las finanzas personales no tiene por qué consistir en recibos y hojas de cálculo. Puedes simplificar todo el proceso utilizando un software fácil de usar. Los registros del software suelen ser fáciles de guardar y hacer copias de seguridad, ya sea en su disco duro o en un servicio de almacenamiento en la nube, lo que hace más difícil perder su progreso.
El software básico de planificación financiera simplemente proporciona un portal fácil para la gestión de sus finanzas, pero algunos de los más avanzados pueden ayudar con la reducción de la deuda, la gestión de los presupuestos, o incluso proporcionar asesoramiento financiero como un servicio adicional.
Por lo tanto, vamos a ver el mejor software de finanzas personales que existe y le mostraremos las características más destacadas de cada uno para que pueda tener una mejor idea de cuál sería el mejor para usted.
Si está buscando llevar los libros de su negocio con un poco más de detalle, eche un vistazo a nuestras guías sobre el mejor software de contabilidad y el mejor software de impuestos.
Mientras tanto, puedes saltar a:
- Mejor software de finanzas personales
- Mejor software gratuito de finanzas personales
Quicken
Agiliza la contabilidad con esta superrápida herramienta
Razones para comprar
Quicken es una herramienta de larga trayectoria para la gestión de cuentas personales, y aunque su reputación se construyó en una versión de escritorio, ahora está disponible para funcionar como una aplicación en tus dispositivos móviles.
Quicken ofrece una buena gama de herramientas de información financiera. Éstas se configuran en torno a unas cuantas áreas diferentes, a saber, la elaboración de presupuestos, las facturas, las cuentas e incluso las inversiones. Para la elaboración del presupuesto, te ofrece la posibilidad de introducir tus compras e ingresos para que puedas comparar ambos y hacerte una mejor idea de cuánto estás gastando en comparación con lo que estás ganando.
En cuanto a las facturas, también puedes ver qué servicios públicos y similares estás pagando constantemente, y ver tanto las cantidades a pagar como el dinero que te queda. A efectos contables, puedes incluso reunir tus facturas bancarias y de tarjetas de crédito en un solo lugar para tener una idea muy clara de cuánto estás pagando. Esto es especialmente útil, ya que la gente subestima fácilmente la cantidad que las pequeñas compras regulares pueden añadir a los costes.
Para las inversiones también ofrece la posibilidad de realizar un seguimiento de las mismas, ya sea como parte de sus ahorros, cartera de inversiones o plan de pensiones 401k. Esto significa que tiene una idea clara de cuánto valen sus ahorros e inversiones, aunque es justo decir que no debe entrar en pánico por las fluctuaciones a corto plazo en el mercado de valores.
En conjunto, Quicken reúne sus informes de presupuesto, bancarios y de inversión en un solo tablero, que puede ver desde su escritorio o incluso a través de su teléfono móvil desde la aplicación móvil.
- Lee nuestra reseña completa de Quicken.
YNAB
El servicio que llama la atención
Razones para comprar
Razones para evitar
Por si acaso necesitas que te digan explícitamente lo que tienes que hacer, llega YNAB, la abreviatura de You Need A Budget. Porque, oye, si no quieres gastar cada centavo que tienes y más, absolutamente necesitas uno. Y quizás tengas más dinero del que pensabas…
La misión principal de YNAB, como es de esperar, es ayudarte a frenar el gasto excesivo y evitar que vivas de cheque en cheque. Cíñase al programa, modere sus gastos de forma adecuada y, con el tiempo, YNAB le hará gastar el dinero del mes pasado en lugar del que acaba de ganar.
Se instala rápidamente, es compatible con la mayoría de la información de las transacciones que se pueden descargar de los bancos y se configura de forma adecuada para su uso personal o de pequeñas empresas, cambiando sus categorías monetarias en función de sus necesidades.
Si te desvías del camino, YNAB -que es razonablemente indulgente y comprensivo para tratarse de un software- te dirá lo que tienes que hacer para volver a estar donde tienes que estar. Tendrás que hacer sacrificios, pero si lo que necesitas es orientación, esto se distingue de otros programas como Quicken.
- Lee nuestra reseña completa de YNAB.
Banktree
Para el seguimiento en múltiples monedas
Razones para comprar
Razones para evitar
BankTree está más que feliz de soportar monedas de todo el mundo, y de hecho hace un trabajo sólido si usted está trabajando simultáneamente con más de uno, ofreciendo saldos en múltiples monedas en lugar de redondearlas en un solo total. También es bueno para hacer un seguimiento de todo, lo que le permite escanear los recibos con su aplicación móvil e importarlos más tarde.
No es el software más bonito que hay, y es un poco más incómodo de usar que muchos de sus primos más refinados, aunque BankTree produce informes muy limpios que se pueden desglosar por tiempo, o por beneficiario. Puede valer la pena experimentar con la prueba gratuita antes de elegir invertir en este.
El software de escritorio viene con un año de actualizaciones y soporte, aunque está restringido a un PC y hay un cargo por cualquier PC adicional en el que desee ejecutar el software. También hay una versión basada en el navegador disponible.
Cualquiera que sea la versión por la que opte, hay una prueba gratuita de 30 días disponible, por lo que puede probar antes de comprar para tener una idea de si BankTree funcionará para usted.
- Lea nuestra reseña completa de BankTree
(Crédito de la imagen: Tablero de Dinero)
Tablero de Dinero
Cuenta con etiquetas personalizadas que facilitan la elaboración del presupuesto
Razones para comprar
Esta aplicación para iOS/Android no trata de reinventar el mundo de la banca ni ofrece nada realmente rompedor.innovador, pero es quizás una de las herramientas de gestión de dinero más útiles que existen. Conecta cada una de tus cuentas bancarias y de tarjetas de crédito en el Reino Unido y podrás ver cada uno de tus saldos en un solo lugar con un solo inicio de sesión. Esto ya es suficiente para que lo recomendemos.
Pero hay más: Money Dashboard hará un seguimiento de tus gastos, ofreciéndote un gráfico circular general que muestra tus gastos en préstamos, consumibles, transporte y similares. Hay un balance general de un vistazo, que muestra exactamente cuánto dinero tienes disponible en todas tus cuentas, y puedes compararlo con la cifra del mes anterior para mostrar lo bien que has estado gestionando tus fondos. Eso es un gran motivador.
También es súper seguro: Money Dashboard bloquea su inicio de sesión con un nivel de seguridad equivalente al de su banco, y es completamente de sólo lectura – su dinero no va a ninguna parte.
Hay aplicaciones disponibles para Android y iOS, y sorprendentemente ambas son de uso gratuito.
- Lea nuestra reseña completa de Money Dashboard.
Moneydance
La gestión del dinero se hace fácil con una interfaz sencilla
Razones para comprar
Razones para evitar
Hecho principalmente para usuarios de Mac (pero también en Windows y Linux), Moneydance es un paquete de gestión de dinero de escritorio con una interfaz de una sola ventana muy limpia. Cárgalo y obtendrás una vista instantánea de tus finanzas, próximas facturas, gastos recientes y más. Haz clic en un elemento de la barra lateral izquierda y el contenido principal cambiará para reflejarlo.
Sus funciones de información son bastante sólidas, aunque no espectaculares, y una de las secciones más útiles de Moneydance es su registro de cuentas. Si eres de la vieja escuela y alguna vez manejaste un talonario de cheques, este funciona con un principio muy similar. También hay una aplicación para iOS para registrar las transacciones sobre la marcha, que luego se sincroniza con el software en su escritorio.
Desgraciadamente para los usuarios del Reino Unido, Moneydance no es compatible con los protocolos de conexión utilizados por los bancos del Reino Unido, por lo que tendrá que descargar su historial de transacciones manualmente para mantenerse al día y volver a la propia aplicación de su banco para mover el dinero. Los usuarios estadounidenses, sin embargo, están bien cubiertos.
El plan ofrecido se aplica por hogar y no por ordenador, lo que significa que tienes licencia para ejecutarlo en varios ordenadores de sobremesa en casa. Aunque no se anuncia una prueba gratuita, sí se ofrece una garantía de devolución de dinero de 90 días.
- Lea nuestra reseña completa de Moneydance.
Mejor software gratuito de software de finanzas personales
Buxfer
Perfecto para gestionar las finanzas personales
Razones para comprar
Razones para evitar
Un servicio online que no está embadurnado de efectos y colores, Buxfer hace un buen trabajo presentando tus finanzas de una manera limpia y profesional. Se jacta de que actualmente está ayudando a sus usuarios a gestionar más de cuatro billones de dólares en fondos, por lo que tiene una sólida base de usuarios detrás.
No tienes que dar a Buxfer tus datos bancarios exactos si no te sientes cómodo haciéndolo – puedes optar por la sincronización manual fuera de línea con tu cuenta bancaria en su lugar – pero si confías en él, hay una capa de encriptación de alto nivel para proteger tus datos y la empresa es auditada regularmente.
Lo que más nos gusta son sus herramientas de presupuesto: los informes visuales son muy potentes y el hecho de que no te obligue a entrar en categorías predefinidas y te permita etiquetar los gastos como mejor te parezca significa que Buxfer debería encajar bien en la vida bancaria de la mayoría de la gente.
La versión gratuita te ofrece cinco presupuestos, cuentas y recordatorios de facturas, la versión Pilot añade el etiquetado automático y la sincronización bancaria, la versión Plus te da presupuestos ilimitados y la versión Pro incluye pagos online, previsiones avanzadas y mucho más. Sin embargo, consíguelo todo con la versión Prime.
- Lee nuestra reseña completa de Buxfer.
(Crédito de la imagen: HomeBank)
HomeBank
Potente software de finanzas con prácticos informes para mantenerte al día
Razones para comprar
HomeBank te gustará si trabajas en varias plataformas, o no utiliza Windows por defecto. Disponible para Windows, macOS y Linux (también hay una aplicación para Android en desarrollo) HomeBank puede instalarse normalmente o como una aplicación portátil, y hace que el tema de las finanzas personales sea fácilmente accesible. Si has estado utilizando otro programa -como Quicken o Microsoft Money- para gestionar tus finanzas, puedes importar los datos para ahorrarte tener que empezar desde cero.
Puedes añadir un número ilimitado de cuentas al programa, y se pueden vincular entre sí para permitir transferencias de dinero de forma sencilla; eso sí, todo depende de la edición manual. Con suficientes datos introducidos, es posible generar todo tipo de informes, incluyendo útiles informes predictivos para la propiedad de automóviles y similares. Muy diseñada con la persona promedio en mente, esta es una aplicación de finanzas personales para las personas que odian las aplicaciones de finanzas personales.
- Lee nuestra reseña completa de HomeBank.
AceMoney Lite
Una gran opción si sus asuntos financieros son relativamente sencillos
Razones para comprar
Razones para evitar
Presentarse como una alternativa a Quicken pone el listón muy alto para AceMoney Lite, pero es un objetivo que logra alcanzar, incluso en su iteración gratuita y reducida. AceMoney Lite sólo admite dos cuentas, pero debería ser suficiente para mucha gente. Incluso puede utilizar el programa para realizar un seguimiento de su cuenta de PayPal.
La gestión de cuentas en diferentes monedas no es un problema, pero tendrá que introducir los datos en este software gratuito de finanzas personales en lugar de tener sus transacciones extraídas de su cuenta bancaria. Dicho esto, si descarga los extractos de su cuenta bancaria en línea, estos pueden ser importados para ahorrar tiempo con la entrada manual. AceMoney Lite también facilita el seguimiento de sus gastos e inversiones, por lo que es una herramienta financiera razonable para cualquier persona que quiera tomar el control de sus finanzas.
- Lea nuestra reseña completa de AceMoney Lite.
GnuCash
Suficientemente flexible para usuarios domésticos y pequeñas empresas
Razones para comprar
GnuCash es lo suficientemente simple para ser utilizado para las finanzas del hogar, pero lo suficientemente flexible como para ser utilizado por las pequeñas empresas también. Aunque el software es fácil de usar, el hecho de que sea adecuado para la contabilidad de las pequeñas empresas es gracias a la inclusión de una serie de características adicionales que no necesariamente se espera encontrar – el apoyo a la gestión de las nóminas y la contabilidad de doble partida, por ejemplo.
Aunque es relativamente fácil de usar, este software gratuito de finanzas personales realmente requiere cierta familiaridad con el software de contabilidad, y es simple de migrar desde otro programa porque se pueden importar datos en formatos QIF y dOFX. La compatibilidad con el seguimiento de los gastos hace que este software sea ideal para preparar la temporada de impuestos, y hay un gran número de opciones de informes que le ayudarán a dar sentido a su flujo de caja. El software está disponible para macOS, Windows y Linux, así como para Android, y es muy recomendable que pruebes esta gran herramienta antes de considerar cualquiera de las alternativas de pago.
- Lee nuestra reseña completa de GnuCash.
Buddi
Claro y bien diseñado – ideal si eres nuevo en el software de finanzas
Razones para comprar
Razones para evitar
Demostrando que el software gratuito de finanzas personales no tiene por qué ser complicado, Buddi mantiene las cosas tan simples como pueden ser. En cuestión de minutos, puede configurar todas las cuentas que necesita y empezar a hacer un seguimiento de sus ingresos y gastos.
El dinero puede ser fácilmente extraído y movido entre las diferentes cuentas, y Buddi puede generar todo tipo de informes sobre sus gastos y ganancias desglosados en una variedad de maneras. Si estás buscando ahorrar dinero, el programa puede ayudarte a ceñirte a un presupuesto y para cualquier persona que sea completamente nueva en el concepto de la contabilidad, el sitio web de Buddi tiene una serie de guías útiles para ayudarte a empezar.
En el lado negativo, Buddi requiere que tengas instalado Java, lo que no va a ser del agrado de todos, y el software en sí no ha sido actualizado desde hace poco tiempo. Ninguno de estos dos factores es suficiente para que no le recomendemos que eche un vistazo al programa – podría ser justo lo que ha estado buscando.
- Lea nuestra reseña completa de Buddi.
- También hemos presentado el mejor software de contabilidad.
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