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Seleccionar una empresa de reparación de crédito puede ser un proceso que requiera mucho tiempo. Si usted no sabe exactamente lo que está buscando, y sus derechos legales, podría terminar eligiendo los servicios equivocados para sus necesidades. Si quieres mejorar tu mala puntuación de crédito o arreglar algún error en tu informe, aquí tienes las Mejores empresas de reparación de crédito de 2021 según Money.
Las 4 mejores empresas de reparación de crédito de 2021
- Credit Saint Review
- Sky Blue Credit Review
- The Credit Pros Review
- Ovation Credit Repair Review
¿Qué hacen exactamente las empresas de reparación de crédito?
Una compañía de reparación de crédito es una entidad que se especializa en encontrar y disputar errores en su informe de crédito. A cambio de sus servicios, estas empresas generalmente cobran una cuota mensual que oscila entre 79 y 120 dólares. Cuando su puntuación de crédito ha sido mejorada a su satisfacción, puede interrumpir el servicio.
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Comentarios de las mejores compañías de reparación de crédito
Las compañías listadas a continuación tienen una sólida reputación, ofrecen plazos razonables, precios competitivos, garantías de satisfacción, y una variedad de servicios de monitoreo de crédito de cortesía, para ayudarle a arreglar su pobre o mal crédito. Antes de contratar una compañía de reparación de crédito, asegúrese de entender lo que puede y no puede ser eliminado de su informe, para determinar si esta es la mejor opción para usted.
Credit Saint Review
Calificación BBB: A
Cuota mensual: $79,99 – $119,99
Credit Saint ofrece tres paquetes de reparación de crédito: Credit Polish, Credit Remodel y Clean Slate, que varían en agresividad.
Paquete Credit Polish:
Le permite disputar hasta 5 elementos inexactos por ciclo mensual, incluyendo pagos atrasados, transacciones relacionadas con robos de identidad, cancelaciones de cuentas y cobros de deudas.
Paquete de Remodelación de Crédito:
Obtiene todo lo incluido en el plan Credit Polish, además de 5 disputas más por mes, solicitudes de información escalada y disputas por elementos adicionales, como quiebras y embargos.
El paquete Clean Slate:
El paquete de reparación de crédito más completo, con todo lo que se ofrece en sus otros dos planes, más el acceso a la disputa de juicios. Además, obtienes disputas ilimitadas cada mes, lo que acelera el proceso de restauración del crédito.
Cuando te suscribes a Credit Saint, la compañía asigna un equipo de asesores especializados para que sigan de cerca tu caso, programen llamadas periódicamente para mantenerte informado y respondan a cualquier pregunta que puedas tener. Puedes cancelar los servicios de la compañía en cualquier momento, y hay una garantía de devolución de dinero de 90 días si no ves ningún cambio en tu historial crediticio después de tres meses.
Sky Blue Credit Review
Calificación BBB: No está acreditado por la BBB
Cuota mensual: $79 – $119
Sky Blue Credit tiene un modelo de precios simple que le permite aprovechar todos sus servicios de reparación de crédito por una tarifa plana de $79 al mes, o $119 al mes para parejas (tanto casadas como no casadas).
Los planes de reparación de crédito de Sky Blue incluyen:
- Un análisis inicial de los elementos discutibles
- Identificar y revisar los posibles errores en su informe
- Disputar 15 elementos negativos por cada ciclo de 35 días
- Acceso a consultores de negociación de deudas
- Asistencia en la puntuación de crédito y otros programas de reconstrucción de la puntuación de crédito
- Una condición-libre de 90 días de garantía
Según la empresa, cada proceso de reparación de crédito tarda aproximadamente 6 meses en completarse y se permite la cancelación en cualquier momento sin incurrir en ninguna penalización.
The Credit Pros Review
Calificación BBB: A
Cuota mensual: $69 – $149
The Credit Pros ofrece algunos de los precios más asequibles de la industria, con servicios mensuales a partir de sólo $69. La compañía tiene 3 paquetes diferentes disponibles para sus clientes: :
Plan de gestión de dinero:
- Incluye acceso a los informes de crédito actualizados cada 60 días
- Seguro de restauración de robo de identidad
- Cartas de buena voluntad
- Validación de deudas
- Cargas y desistimiento cartas a los acreedores
- Acceso a la red legal de la compañía
- Plan de acción personalizado con profesionales certificados de FICO
- Incluyen las mismas características que el plan de Gestión del Dinero
- Ambos paquetes incluyen descuentos en medicamentos y productos de sitios web afiliados, como National Credit Direct.
- Una consulta gratuita con un experto en crédito
- Opciones de disputa de crédito personalizadas
- Un asesor de casos que supervisará el proceso de principio a fin
- Opciones de disputa personalizadas
- Asesor personal del caso
- Herramientas de gestión financiera
- Cartas de validación de impugnaciones ilimitadas
- Cartas de buena voluntad de los acreedores ilimitadas
- Carta de recomendación oficial de Ovation
- Monitoreo de crédito de Transunion
Paquete de prosperidad y el paquete de éxito:
Cada uno de estos planes cuenta con otras herramientas financieras como la sincronización de cuentas en tiempo real, recordatorio de facturas y un servicio de sistema de presupuesto. Aunque todas estas selecciones ofrecen algún tipo de solución complementaria de monitoreo de crédito, The Credit Pros dio un paso más allá al ofrecer varias herramientas para rastrear información inexacta sobre sus finanzas personales, desde el monitoreo de la web oscura hasta el rastreo de la seguridad social y el monitoreo de los días de pago.
Otra cosa que vale la pena destacar es que la consulta gratuita de la compañía está disponible tanto en inglés como en español – algo que no es común en la industria de reparación de crédito.
Ovation Credit Repair Review
Calificación BBB: A
Cuota mensual: $79 – $109
Ovation Credit Repair fue fundada por abogados y ofrece dos niveles de reparación de crédito: el Plan Esencial y el Plan Esencial Plus. Ambos planes incluyen:
Los otros dos planes (Esencial, y Esencial Plus) proporcionan otras tácticas agresivas para adaptarse a las necesidades de sus consumidores como:
Plan Esencial:
Plan Esencial Plus:
Además de sus numerosos servicios relacionados con el crédito, Ovation Credit Repair también destaca en lo que respecta a los descuentos. Estos incluyen un 20% de descuento para parejas, un crédito de hasta 50 dólares en su próximo pago mensual por referir a un amigo o cambiar de otra compañía de reparación de crédito, y descuentos para personas mayores y miembros del ejército.
Cosas que debe saber antes de pagar por una compañía de reparación de crédito
La reparación del crédito lleva tiempo
Puede llevar de tres meses a un año ver una mejora en su informe de crédito.
No todo se puede eliminar
Los pagos atrasados o no realizados, las cancelaciones y los cobros de deudas sólo se pueden eliminar si se puede verificar que son inexactos.
Tienes que hacer parte del trabajo de campo
Todavía tienes que proporcionar a las agencias de reparación de crédito información y pruebas sobre tus cuentas.
La mayoría de las empresas tienen tarifas de configuración
La mayoría de las empresas de reparación de crédito cobran una tarifa de primer trabajo. Una tarifa de primer trabajo es una tarifa única que se cobra por abrir la cuenta, que va desde $15 a $200.
Cómo funcionan las agencias de reparación de crédito
Cada compañía de reparación de crédito tiene su propia manera de hacer las cosas, pero la mayoría de ellas siguen este proceso de cuatro pasos:
1. Consulta gratuita
- Le guían a través del proceso de reparación de crédito
- Sacan su informe de crédito de las tres agencias
- Vean si usted sería un buen candidato para una reparación de crédito
- Le envían un documento que enumera los posibles errores para que usted los evalúe.
- Le enviarán un contrato por escrito estableciendo un poder notarial u otra forma de consentimiento
- Enviarán cartas de disputa o impugnarán estas inexactitudes legalmente en su nombre
- Los 3 burós de crédito (Equifax, TransUnion y Experian) tienen 30 días al recibir la impugnación para investigarla, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
- Si son capaces de verificar que los elementos impugnados son en realidad errores, tendrán que eliminarlos de su perfil de crédito.
- La empresa de reparación de crédito hace un seguimiento de los diferentes procesos y envía actualizaciones sobre el estado de cada elemento impugnado
- Después de que se resuelva la disputa, la empresa de reparación de crédito le enviará un informe de progreso junto con una copia actualizada de su informe de crédito
- A continuación, puede revisar los cambios
- Asegúrese de que su empresa de reparación de crédito incluye una copia de los Derechos de los Archivos de Crédito del Consumidor.
- Usted tiene derecho a cancelar cualquier servicio sin incurrir en ninguna penalización, dentro de los tres días hábiles siguientes a la firma del contrato, en cumplimiento de la Regla de Enfriamiento de la FTC.
- Las empresas de reparación de crédito no pueden cobrarle por adelantado sus servicios. Estas empresas sólo pueden cobrarle por los servicios que realmente han cumplido.
2. Poder y consentimiento
Si encuentran inexactitudes, ellos:
3. Impugnar los elementos
Después de tener su consentimiento legal, la empresa procede a impugnar estos elementos tanto con los acreedores como con las agencias de crédito, a través de cartas y llamadas telefónicas.
4. Informe de progreso
Liquidación de deudas vs. Reparación de crédito
Aunque ambos están en la esfera de las finanzas personales, es importante tener en cuenta que hay una diferencia entre la liquidación de su deuda y el uso de un servicio de reparación de crédito para arreglar su mal crédito. Mientras que el primero se enmarca en el asesoramiento crediticio, con el objetivo de aconsejar sobre la gestión de su dinero y sus deudas, la reparación de crédito busca desafiar la información negativa en su informe.
Si está interesado en utilizar un asesor crediticio, la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio ofrece ayuda gratuita.
| Liquidación de deudas | Reparación de crédito |
| Resolver su deuda y hacer un acuerdo para pagarla a una cantidad reducida | Identificar y arreglar los errores en el informe de crédito |
| Impacto negativo en el crédito hasta 7 años | Mejora el crédito |
| Disminuye las posibilidades de obtener préstamos o tarjetas de crédito | Aumenta la posibilidad de ser aprobado para préstamos y tarjetas de crédito |
Cosas a las que hay que prestar atención al contratar una empresa de reparación de crédito
Al firmar la línea de puntos, preste mucha atención a las condiciones que se estipulan, para asegurarse de que está tratando con una empresa legítima que no violará sus derechos ni se aprovechará de usted en el futuro.
7 señales de advertencia de una estafa de reparación de crédito
Las empresas de reparación de crédito se rigen por la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA) y la Regla de Ventas de Telemarketing. Estas leyes hacen que sea ilegal hacer ciertas promesas o tergiversaciones y requieren divulgaciones específicas al ofrecer servicios de reparación de crédito.
Si un servicio de reparación de crédito hace cualquiera de los siguientes, podría estar aprovechándose de usted:
- Pide un pago por adelantado antes de hacer cualquier trabajo para usted. La CROA prohíbe explícitamente que las empresas soliciten o reciban pagos hasta que hayan completado los servicios prometidos.
- Evita o se niega a explicarle sus derechos o le pide que renuncie a ellos. Las empresas de reparación de crédito están obligadas a darte una copia de los Derechos de los Archivos de Crédito del Consumidor bajo la Ley Estatal y Federal y una copia del contrato para que lo veas antes de firmar. Por suerte, la CROA anula automáticamente cualquier renuncia a los derechos.
- Promete eliminar TODA la información negativa de su informe de crédito. Mientras que una empresa de reparación de crédito puede eliminar la información incorrecta de su informe, no pueden legalmente quitar los datos negativos si son precisos.
- Le dice que dé información falsa o que impugne la información precisa. Algunos estafadores aconsejan a los clientes que aleguen que han sido víctimas de un robo de identidad para que se eliminen los elementos negativos, aunque no haya ocurrido tal cosa. Esto es ilegal y podría meterle en serios problemas.
- Le dice que no se ponga en contacto con las tres agencias de información crediticia. Todo el mundo tiene derecho a un informe de crédito gratuito al año de cada una de las compañías de informes de crédito.
- Le promete una nueva identidad crediticia o le pide que la cree. Algunos servicios dudosos te dan un número de identificación de nueve dígitos que llaman CPN (perfil de crédito o número de privacidad de crédito). Otra táctica consiste en pedirle que solicite un número de identificación de empresa a Hacienda. A veces incluso le venden ilegalmente un nuevo número de la Seguridad Social, a menudo robado a niños. Luego le piden que solicite un crédito utilizando estos nuevos números. Esto es ilegal y una estafa.
- Al contrato le falta información clave, como:
- los honorarios que se cobran
- un desglose de los servicios que se van a prestar
- el periodo de tiempo en el que se prestarán dichos servicios
- el nombre de la empresa y su dirección comercial dirección
- un apartado en el contrato en el que se notifique su derecho a cancelarlo en los tres días siguientes a la firma
- Mejores herramientas financieras de reparación de crédito
- Mejores precios para los servicios de reparación de crédito
- Mejor garantía de servicio de reparación de crédito
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Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Qué es una agencia de reparación de crédito?
Una compañía de reparación de crédito es una organización con fines de lucro que analiza su informe de crédito y disputa los errores a los cobradores en su nombre.
¿Son las compañías de reparación de crédito una estafa?
Las compañías de reparación de crédito son legales. La Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA) se estableció para proporcionar protección al consumidor, haciendo ilegal que las empresas de reparación de crédito le mientan y le cobren por servicios que no han proporcionado. Además, la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) se creó para proteger la información personal del consumidor y evitar el robo de identidad o el uso indebido de información personal.
¿Cómo evitar las estafas de reparación de crédito?
Una empresa de reparación de crédito engañosa promete falsamente borrar los préstamos, las quiebras y otros elementos negativos de su informe. En ocasiones, estas empresas prometen dar al consumidor una nueva identidad crediticia, y piden dinero por adelantado. Esto puede llevarle a cometer acciones ilegales como el robo de identidad y el fraude.
Si una empresa de reparación de crédito le hace alguna de estas promesas, lo más probable es que sea una estafa.
¿Puede realmente pagar a alguien para arreglar su crédito?
Puede pagar a una compañía de reparación de crédito para que le ayude a arreglar su crédito. Las empresas de reparación de crédito no pueden eliminar la información precisa de su informe de crédito, pero pueden ayudarle disputando los errores en su nombre.
¿Cómo verificar una empresa de reparación de crédito?
Para evitar las estafas de reparación de crédito es importante investigar las diferentes empresas, las recomendaciones de la Comisión Federal de Comercio, las calificaciones del Better Business Bureau (BBB) y las reseñas dejadas por otros consumidores.
La Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA) requiere que las empresas de reparación de crédito proporcionen un contrato por escrito que explique en detalle los servicios que proporcionarán, el tiempo que tardarán en ayudarle, las garantías y el coste total de sus servicios.
¿Cuánto cuesta la reparación de crédito?
El coste de una empresa de reparación de crédito depende de los servicios que necesite. Algunas empresas de reparación de crédito cobran a sus clientes una cuota mensual mientras que otras cobran en función de los servicios específicos que ofrecen.
¿Vale la pena el costo de la reparación de crédito?
Depende de los servicios que necesite y del tiempo que tenga disponible para disputar el error en su reporte de crédito, una compañía de reparación de crédito vale el costo. Las agencias de reparación de crédito ofrecen una variedad de paquetes a diferentes precios para adaptarse a las necesidades de sus clientes.
¿Las compañías de reparación de crédito dañan su crédito?
El propósito de las compañías de reparación de crédito es arreglar su crédito, no dañarlo. Sin embargo, debe tener en cuenta que las empresas de reparación de crédito sólo pueden disputar errores en su informe y no pueden borrar información precisa.
¿Puedo reparar mi propio crédito?
Sí, puede reparar su crédito usted mismo. Sin embargo, debe tener algunos conocimientos básicos para tener éxito. Usted puede disputar los errores en su informe de crédito como parte de los servicios ofrecidos por Experian. A través de su página web puedes disputar, explicar y enviar tu disputa al sistema de la oficina. Si hubo un error, el buró lo eliminará para el siguiente ciclo.
¿Qué pasa si tengo un error en mi informe crediticio durante la pandemia del Coronavirus?
Si nota algún error en su informe crediticio, o si cree que un pago atrasado fue reportado injustamente, debe contactar a su prestamista para obtener una respuesta.
¿De qué manera puedo gestionar el impacto de la pandemia del Coronavirus en mi crédito?
La Ley CARES, promulgada el 27 de marzo, ofrece a los propietarios de viviendas protección contra la ejecución hipotecaria y la indulgencia de la hipoteca para los prestatarios con préstamos respaldados por Fannie Mae, Freddie Mac, el USDA y la VA hasta el 31 de diciembre de 2020. Se puede obtener una prórroga y una indulgencia de 180 días.
Los deudores de préstamos estudiantiles recibieron un alivio adicional al suspender los pagos de los préstamos, suspender los cobros y los impagos, y poner los tipos de interés a cero hasta el 31 de diciembre de 2020.
Las tres principales agencias de informes crediticios (Experian, TransUnion y Equifax) ofrecen acceso a un informe crediticio gratuito semanalmente hasta abril de 2021. Ahora es un momento tan bueno como cualquier otro para revisar sus informes en busca de errores y, si hubiera alguno presente, utilizar los servicios de una empresa de reparación de crédito para arreglarlos.
Cómo encontramos las mejores empresas de reparación de crédito de 2021
Una vez concluida esta fase, seleccionamos aquellas empresas que destacaron sobre el resto en cada una de las siguientes categorías:
Reputación y experiencia del cliente
Las empresas de nuestra lista han existido durante más de diez años y tienen una sólida reputación a través de diferentes plataformas de revisión de los consumidores, como el Better Business Bureau (BBB) y Google Reviews.
Resumen: Las mejores empresas de reparación de crédito de 2021
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