El fraude con cheques es un tipo de delito que implica el uso engañoso o ilegal de cheques. En la mayoría de las situaciones, el fraude con cheques involucra a una persona que intenta realizar una compra o transacción utilizando un cheque que ha sido falsificado, robado, alterado o que no es válido de alguna manera.
Sin embargo, el fraude con cheques puede llevarse a cabo de muchas maneras y puede ocurrir en muchos contextos y situaciones, no sólo en las compras. Dependiendo de las circunstancias exactas, así como de la ley estatal, el fraude con cheques puede ser clasificado como un delito menor o un delito grave. El fraude con cheques también evoluciona con el tiempo a medida que surgen nuevas tecnologías y métodos bancarios.
Un «cheque falso» puede implicar muchos aspectos diferentes que han sido cambiados o falsificados. Los cheques pueden ser falsificados o hechos fraudulentos a través de muchos métodos, incluyendo:
- Reimpresión o reproducción ilegal de un cheque mediante tecnología informática o de escaneo (falsificación);
- Alteración o falsificación de la firma de un cheque (falsificación);
- Cambiar la información de un cheque, como el número de cuenta bancaria o el número de ruta («alteración de cheques»); y
- Otros métodos diversos
- Fraude de nómina: Tomar la nómina o los beneficios de otra persona, o emitir ellos mismos una nómina que no han ganado o que no está autorizada.
- Fraude de papel: Utilizar una cuenta bancaria cerrada o inoperante para extender un cheque al realizar una compra o transacción.
- Check Kiting: Defraudar a un banco utilizando varias cuentas corrientes para emitir cheques por un importe superior al saldo restante en la cuenta corriente. A continuación, transfieren el dinero entre las cuentas corrientes, mientras se procesan los cheques.
- Cosas que demuestren que tiene acceso o está autorizado a utilizar cheques (como una identificación de empleado u otro documento similar);
- Declaraciones de testigos u otras personas que puedan verificar sus acciones; y
- Recibos y otras pruebas de transacciones válidas.
Algunos otros tipos de esquemas de fraude pueden clasificarse dentro del fraude con cheques. Por ejemplo, si una persona emite un cheque para sí misma sin el permiso o el consentimiento de la otra parte, podría considerarse una forma de fraude (incluso si el cheque en sí es real y válido). El denominador común en estos casos es que se utiliza alguna forma de engaño para manipular la situación.
Esto depende. Si una persona deposita a sabiendas un cheque falso, con la intención de obtener un dinero que no es suyo o de engañar a un empleado del banco, por lo general estará sujeta a consecuencias penales. Estas consecuencias pueden incluir penas de cárcel y/o multas penales.
La gravedad de la pena suele depender de la cantidad de dinero implicada en la acción fraudulenta. Cuanto más dinero esté involucrado, típicamente, mayores serán las consecuencias penales.
Sin embargo, si una persona deposita sin saberlo un cheque que ha sido falsificado o alterado, su falta de conocimiento podría servir como defensa. Todo esto depende de las circunstancias, así como de las leyes estatales de defensa penal.
Como se ha mencionado, un cheque puede ser falsificado de muchas maneras, incluyendo la falsificación, la alteración de cheques y otros métodos. El fraude con cheques también puede implicar varias formas de utilizar cheques que no son legales. Estas pueden incluir:
Algunos de estos tipos de fraude con cheques pueden considerarse delitos muy graves que se tramitan en los tribunales federales. Este es especialmente el caso de los delitos de fraude con cheques que implican abusos sistemáticos de cuentas bancarias, múltiples víctimas o robo de identidad. Algunos delitos de fraude con cheques pueden implicar a muchas personas y pueden ocurrir durante un período de muchos meses o incluso años.
Si cree que ha sido víctima de un fraude con cheques, entonces debe alertar primero a las autoridades policiales locales. Intente relatar lo sucedido, la cantidad perdida y la posible forma en que se produjo el fraude con cheques.
También debe alertar a su banco o institución financiera. Ellos también podrán investigar el asunto. También podrán cerrar sus cuentas para que no se produzcan más daños o robos con sus activos financieros. También puede considerar la posibilidad de consultar a un abogado para que le ayude con cualquier pregunta o preocupación legal que pueda tener.
Las penas por fraude con cheques dependen de si el delito está clasificado como un delito menor o un delito grave. Los delitos menores de fraude con cheques suelen ser castigados con menos de un año de cárcel, así como con algunas multas penales. El fraude con cheques como delito grave puede ser castigado con más de un año en un centro penitenciario, así como con multas penales más elevadas.
En ambos casos, es posible que el acusado tenga que pagar una restitución a la víctima (es decir, devolverle las pérdidas causadas por el fraude).
Que un delito de fraude con cheques se considere un delito menor o un delito grave depende normalmente de la cuantía. Por ejemplo, en algunos estados, el fraude con cheques que implique menos de 1.000 dólares resultará en un cargo de delito menor.
El fraude con cheques que implique más de esa cantidad sería entonces un delito grave. Debido a esto, el fraude con cheques puede ser considerado como un delito «wobbler» en muchos estados, lo que significa que puede ser juzgado como un delito menor o un delito grave dependiendo de varios elementos.
Como con cualquier tipo de delito, puede haber varias defensas para el fraude con cheques. La coerción es una defensa común a tal crimen. Esto es cuando una persona es forzada bajo amenaza de daño a cometer el fraude de cheques (por ejemplo, si una persona es forzada a punta de pistola a falsificar un cheque). Pueden aplicarse otras defensas, dependiendo de las normas jurisdiccionales.
Al probar el fraude con cheques, un fiscal necesita demostrar que el fraude se produjo intencionadamente. Es decir, los cambios o alteraciones accidentales en un cheque podrían no ser suficientes para formar la base del fraude con cheques. Tiene que haber algún elemento de engaño e intención deliberada en el uso fraudulento o la alteración de un cheque.
Por ejemplo, si una persona tenía realmente la autoridad para emitir un cheque, y no hay engaño o tergiversación, puede que no haya base para una acusación de fraude con cheques. Un ejemplo de esto es cuando un contable o personal de recursos humanos se emite a sí mismo un cheque junto con el resto de las nóminas de la empresa.
El fraude con cheques es un delito grave. Si ha sido acusado de fraude con cheques, debe intentar reunir varios elementos que puedan ayudar a respaldar su inocencia. Estos incluyen:
Le conviene consultar con un abogado defensor si ha sido acusado. Su abogado puede instruirle sobre cómo preparar una defensa y qué puede hacer para que su caso sea más fuerte.
El fraude con cheques es un delito grave que puede conducir a penas severas para las personas que cometen tales delitos. Para las víctimas, el fraude con cheques puede causar grandes pérdidas financieras e incluso puede conducir a problemas más grandes como el robo de identidad. Es posible que necesite contratar a un abogado financiero cerca de usted si se ve involucrado de alguna manera en un delito de fraude con cheques.
Su abogado puede asesorarle y puede representarle en los tribunales si necesita asistencia legal. Además, si tiene alguna pregunta específica sobre las leyes de su estado, su abogado también puede ayudarle con ellas.