De vez en cuando puedes encontrarte en la posición de pedir dinero prestado a alguien o poder prestarle dinero a alguien. Cuando el mundo era un lugar diferente un simple apretón de manos era todo lo que se necesitaba para sellar el trato y eso era todo. Ahora, sin embargo, nunca sabes quién es realmente la persona que te está prestando el dinero, y necesitas un poco más de seguridad para esa transacción. Esta plantilla de pagaré puede ayudarte a crear el pagaré adecuado para poder hacer un seguimiento de esa transacción.
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¿Qué es un pagaré?
Un pagaré es una herramienta legal y financiera que pone por escrito las condiciones de un préstamo. Los bancos y otras instituciones financieras conceden un préstamo a las personas. Es una especie de acuerdo de préstamo que se registra en esta nota. En realidad, no es un préstamo en sí mismo, sino un documento vinculante para el acuerdo. En el pagaré se anota la cantidad prestada, así como otros acuerdos, como cuándo se debe devolver el dinero y a qué interés, si lo hay. El documento, por tanto, vincula al prestatario a la ley. En caso de que el prestatario no pague el préstamo según lo acordado en el pagaré, el prestamista puede utilizar el pagaré para presentar una demanda civil contra la persona para que pueda recibir su dinero de vuelta.
Objetivos de un pagaré
Un pagaré se utiliza principalmente como un documento vinculante entre el prestamista, el prestatario y la ley. En primer lugar, se utiliza como documentación de que el prestatario y el prestamista están de acuerdo y que el prestamista está dispuesto a cumplir el acuerdo. Por lo tanto, actúa para recordar al prestamista sus contratos para que pueda cumplirlos.
Un pagaré también puede ser utilizado como prueba o acuerdo en el tribunal de justicia contra el prestatario. Por ejemplo, si el prestatario no cumple con el acuerdo y probablemente ha salido con otras cuestiones que no formaban parte del acuerdo, el prestamista puede utilizar el pagaré como prueba de lo que fue el acuerdo.
Un ejemplo de pagaré:
‘Yo, Henry Joshua admite haber pedido prestado 4500 dólares a Lyne Mercy y devolverá la totalidad del importe el 12 de enero de 2019, con un tipo de interés del 12% mensual.’
Pagaré sin garantía VS. Pagaré con garantía
Un pagaré sin garantía no está respaldado por un aval. El tenedor no cobra intereses sobre la propiedad. No hay ninguna propiedad que garantice el pago. El pagaré no garantizado se da sobre todo a los prestatarios con buena calificación crediticia.
Un pagaré garantizado es el que va acompañado de una garantía. Si el prestatario no paga, el beneficiario puede embargar la propiedad y venderla para recuperar la pérdida. Un pagaré con garantía real necesitará un segundo documento, ya sea una escritura de hipoteca o un contrato de garantía.
Pagaré VS Contrato de préstamo
En principio, los contratos de préstamo y los pagarés tienen el mismo objetivo. Son instrumentos que detallan una transacción entre quien ha pedido un préstamo (prestatario) y el prestamista
Un pagaré es una nota emitida por el prestatario al prestamista en la que se compromete a pagar el dinero que le ha adelantado. Es un documento sencillo con pocos detalles como; el importe del préstamo, el tipo de interés, la fecha de vencimiento y en caso de impago, la penalización y los cargos por demora. Un pagaré es emitido y firmado por una sola parte que informa a la otra de su intención de pagar una cantidad determinada en una fecha concreta posterior, a diferencia de un contrato de préstamo que tiene que ser firmado por el prestamista y el prestatario. Es un documento de una sola cara.
Un acuerdo de préstamo, por otro lado, es un contrato entre el prestamista y el prestatario.Detalla los términos y condiciones del préstamo. Es más detallado que el pagaré
Un acuerdo de préstamo impone una obligación a ambas partes, por eso lo firman las dos partes. El prestatario debe indicar la finalidad para la que se utilizará el préstamo. Es un documento más complejo en comparación con un pagaré.
Plantillas de pagarés
Estas plantillas de pagarés son sencillas de usar y tienen todo lo que puedes necesitar para estar al día en la transacción. Al utilizar estas plantillas de pagarés, está haciendo saber a cada persona involucrada en la transacción que se trata de una transacción seria y que el pago debe ser devuelto en el momento especificado. Estas plantillas de pagarés pueden editarse para añadir toda la información que necesites dándole un aspecto profesional y manteniendo los lugares para las firmas abiertos. Esto hace que sea fácil de usar, y todo lo que tendrá que hacer cuando termine de hacer sus cambios es imprimir y firmar el acuerdo.
Un pagaré se mantendrá con un abogado y con la corte también, ya que es una promesa legal entre dos partes en relación con los fondos de los artículos que pasan entre ellos. También puede ser utilizado por la persona que pide prestado el dinero y no sólo por el prestamista. Muestra al prestamista que el prestatario va en serio y tiene un plan para devolver lo que debe. Al utilizar el pagaré, usted está casi asegurando sus fondos, y por lo menos sabe dónde están, y cuándo van a volver a usted.
Tipos de pagaré
A continuación se detallan los distintos tipos de pagaré;-
Pagarés a la vista: El emisor de este pagaré puede pagar en cualquier momento. No existe un plazo de pago determinado. Debido a la falta de una fecha fija de pago, los prestatarios pueden aprovechar para prolongar la fecha de pago. Este tipo se utiliza para préstamos pequeños.
Vencido en una fecha concreta: Se trata de un pagaré con una fecha concreta de pago. La fecha es definitiva y fija.
Pagarés de pago fraccionado: Se trata de un pagaré en el que el importe es pagadero en cuotas iguales a lo largo de un periodo de tiempo. Los importes de las amortizaciones iguales se acuerdan de antemano y la fecha de amortización de cada una de ellas también es fija.
Pagarés con intereses: es un pagaré en el que el emisor y el beneficiario acuerdan un tipo de interés específico. En el momento del pago, el beneficiario paga tanto el importe principal como los intereses.
Pagarés con fecha de vencimiento: es un pagaré que tiene una fecha de pago futura. El pagaré puede ser emitido en enero pero su fecha de vencimiento será en mayo.
Pagarés interiores: Es un pagaré emitido dentro del mismo país. Tanto el emisor como el beneficiario están en el mismo país.
Pagarés extranjeros: Se trata de un pagaré en el que el librador y el beneficiario son de/en diferentes países.
Usos de un pagaré
Un pagaré se puede utilizar de varias maneras como se indica a continuación:
- El beneficiario puede utilizarlo para pagar su propia deuda o utilizarlo en un banco como garantía.
- Puede utilizarse en los tribunales como prueba de la deuda contraída en caso de impago.
- En las empresas, los pagarés pueden utilizarse para garantizar el crédito a corto plazo. Esto ayuda a gestionar el flujo de caja en tiempos de crisis de tesorería.
- Las empresas corporativas pueden utilizar el pagaré para garantizar el crédito a corto plazo cuando han agotado otros medios de adquisición de crédito.
- El nombre y la firma del prestatario
- La cantidad prestada y la fecha del préstamo
- El tipo de interés anual o mensual
- Cuándo pagar la totalidad del importe
- La forma de pago, ya sea en bits o a tanto alzado
- Las partes del acuerdo
- El importe de la obligación
- La contraprestación que se da a cambio de la obligación,
- El tipo de interés que se aplicará a la cantidad prestada y
- Las condiciones de devolución; cuándo, dónde y cómo se pagará la obligación.
- Debe tener una fecha y estar firmado por el que da el pagaré.
¿Qué incluir en un pagaré?
Escribir un pagaré no es difícil. Sólo necesitas tener una plantilla en caso de que no sepas cómo la correcta. Siempre puedes conseguir las plantillas de pago en internet. Sea cual sea la plantilla que elijas, tienes que asegurarte de incluir los siguientes datos:
¿Cómo escribir un pagaré?
Asegúrese de que cumple con los elementos necesarios que se enumeran a continuación:
Escribir los términos del acuerdo. Son los términos que acuerdan tanto el prestatario como el prestamista.
Decide si es un pagaré con o sin garantía. Para la nota garantizada es donde el prestamista solicitud de garantía. La nota sin garantía se da a un prestatario que tiene un buen historial de reembolso.
Perfeccionar la seguridad si la nota está asegurada. Esto es para asegurar que usted es el primero en ser pagado si el prestatario por defecto o se convierte en la quiebra.
Modelos de pagarés
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IconoPreguntas frecuentes sobre el pagaré
¿Qué hace válido un pagaré?
Hay dos cosas que validan el pagaré especialmente cuando se trata de una entidad financiera y un prestatario. La primera es la firma del prestamista y del prestatario. Sin la firma, puede ser difícil demostrar que ha concluido el proceso de acuerdo.
El segundo es el sello o el sello de la empresa del prestamista. Esto es lo que hace que el documento tenga autoridad. Sin el sello, el prestatario puede declinar que no conoce la organización que le está exigiendo el pago.
¿Es el pagaré un documento legal?
Un pagaré es un documento legal. Sin embargo, si no está bien diseñado, puede no servir de prueba en un tribunal. No tiene por qué hacerse en un tipo de papel específico. Incluso un correo electrónico o un mensaje de texto pueden servir como pagaré. Lo que hay que hacer es legalizarlo asegurándose de que contiene toda la información que se necesita en un tribunal en caso de que el prestatario no pague. La información necesaria que debe incluirse en un pagaré para que sea legal incluye el nombre del prestamista y del prestatario, la cantidad prestada, el tipo de interés, la cantidad exacta que debe devolverse y en qué momento y también la firma del prestatario y del prestamista. La falta de estos datos puede hacer que el pagaré no se ajuste a los requisitos legales.
¿Puedo cobrar intereses al prestatario?
El interés se cobra en un pagaré en función del acuerdo. El prestamista es quien determina el tipo de interés. Si el importe debe devolverse en un plazo corto, el tipo de interés se basa en la duración. Por ejemplo, si el plazo es de un mes, el tipo de interés será mensual.
El tipo de interés aplicado puede estar regulado dependiendo de la jurisdicción, por lo que es importante conocer las leyes locales.
¿Debe haber alguna penalización por retraso en el pago?
Debe haber una penalización por retraso en el pago. Esto asegurará que el prestatario no se retrase en el reembolso de la cantidad adeudada cuando se venza.
¿Debe el prestatario aportar alguna garantía para el pagaré?
El prestatario puede aportar una garantía en función de la cantidad prestada o según las condiciones del prestamista. Si el prestatario no tiene un buen historial de reembolso, el prestamista solicitará una garantía para cubrir el riesgo de impago. Si el prestamista ha perdido dinero al prestar sin garantía, puede considerar la posibilidad de obtener una garantía de los prestatarios. Aportar una garantía hace que el pagaré esté asegurado.
¿Debe la garantía ser equivalente a la cantidad prestada?
La garantía puede ser equivalente a la cantidad prestada o más y no menos. Esto es para que el prestamista pueda recuperar la totalidad del importe prestado, los intereses y las penalizaciones en caso de impago. Si la garantía es superior a la cantidad prestada, el prestatario puede solicitar fondos adicionales utilizando la misma garantía.
Conclusión
Sería prudente que tanto el prestamista como el prestatario tuvieran una copia de la carta de compromiso. Esto limita cualquier posible cambio en la información del pagaré. Por lo demás, un excelente pagaré es un documento legal que vincula al prestatario y a la ley del estado y por lo tanto puede ser utilizado en el tribunal de justicia.