Todos tenemos tantas cosas en marcha hoy en día, que lo único que a menudo descuidamos es controlar nuestras finanzas personales. Requiere tiempo y disciplina para hacerlo, lo que a menudo lleva a la procrastinación. Pero ahora, con tantas herramientas gratuitas disponibles en línea, no debería haber excusas para no tomar el control de nuestro destino financiero. Desde el seguimiento de los gastos y la elaboración de un presupuesto hasta el control de las inversiones y el pago de las facturas.
Resumen: Personal Capital
Precios
Mínimo de la cuenta
Mejor para
- Personas de alto patrimonio que buscan un gestor financiero digital completo
- Planificación de la jubilación
- Autoempleo.que pueden utilizar las herramientas financieras de Personal Capital para hacer un seguimiento de las finanzas y establecer objetivos financieros a largo plazo
Personal Capital ofrece un conjunto completo de aplicaciones de presupuesto y herramientas de gestión del dinero en línea gratuitas. Estas herramientas pueden ayudarle a crear un presupuesto, a clasificar sus gastos y a realizar un seguimiento y análisis de sus gastos mediante transacciones descargadas directamente de sus instituciones financieras.
Sin embargo, a diferencia de muchas otras soluciones gratuitas de seguimiento de ingresos y gastos disponibles en el mercado, la empresa también envuelve sus ofertas gratuitas en un conjunto de servicios opcionales de pago de valor añadido de gestión de inversiones y planificación financiera.
Como asesor de inversiones registrado (RIA), los asesores de la empresa actúan como fiduciarios para sus clientes. ¿Qué significa esto para usted? Significa que están legalmente obligados a garantizar que cualquier consejo o recomendación que le proporcionen debe ser en su mejor interés, y en el de nadie más.
Una vez que haya ahorrado dinero utilizando sus herramientas de presupuesto y seguimiento de gastos en línea, podrá llevar sin problemas sus esfuerzos de gestión de dinero al siguiente nivel con la ayuda de los planificadores financieros y asesores de inversión profesionales de Personal Capital.
Con más de 5.000 millones de dólares en activos bajo gestión (AUM), nadie puede negar que su dinero está seguro con Personal Capital. Sin embargo, la pregunta es: ¿Son seguras sus herramientas online?
Lea la reseña completa de Benzinga sobre Personal CapitalEvaluando la seguridad de Personal Capital
Ahorrar dinero es más fácil con la ayuda de un software especialmente diseñado para ayudarle a hacerlo. Pero a medida que usted pone más y más de su vida financiera en estas herramientas, tendrá razón en preocuparse por la seguridad de esos datos. El número de incidentes de piratería informática de alto perfil, y los numerosos casos de violaciones de datos personales, hacen que los usuarios de los servicios en línea se preocupen con razón.
La empresa ha construido su plataforma con la seguridad en su núcleo. Si está buscando una solución de gestión de presupuestos y finanzas personales en línea, y la seguridad es lo único que le frena, entonces encontrará todo lo que necesita en Personal Capital.
Obviamente, como con cualquier otro software financiero, los usuarios deben ejercer su propia diligencia cuando se trata de proteger sus datos en línea. Pero al implementar un sólido conjunto de protocolos de seguridad, los usuarios de las herramientas de Personal Capital tienen un nivel adicional de tranquilidad cuando se trata de la protección de sus datos sensibles.
Para utilizar este conjunto de herramientas de gestión de dinero en línea, los usuarios deben primero vincular sus tarjetas de débito/crédito, cuentas de inversión y cuentas de cheques y ahorros a la base de datos de Personal Capital. A partir de ahí, podrán gestionar y supervisar sin problemas su vida financiera en las múltiples instituciones que albergan sus cuentas.
El diseño del software de Personal Capital es tal que los usuarios no pueden iniciar ninguna transacción en las cuentas vinculadas a través de la plataforma de la compañía. La única forma de mover dinero en las cuentas vinculadas es a través de su banco o institución financiera de origen. Esta característica garantiza la seguridad de los fondos de los usuarios incluso en el caso de que se produzca una brecha de seguridad en la plataforma de Personal Capital.
Otra capa de seguridad, que garantiza que sus credenciales de inicio de sesión están seguras, es que Personal Capital no almacena las credenciales de los usuarios en sus servidores. Yodlee, líder en agregación de datos, aloja de forma segura esos datos (fuera de las instalaciones de Personal Capital) y sólo los comparte con las instituciones financieras con las que tienes tus cuentas vinculadas.
Las violaciones de seguridad a nivel de usuario final son el método más popular para que los piratas informáticos se hagan con tus datos sensibles. Y la puerta de entrada más común para que los hackers y ladrones de datos te comprometan es a través de tu navegador. Una seguridad débil del navegador suele dejar a los ordenadores de sobremesa y a los dispositivos móviles vulnerables a los intentos de seguridad de los datos. Por eso, Personal Capital nunca transmite sus credenciales de inicio de sesión a su navegador.
La empresa utiliza canales seguros para comunicarse de forma privada entre las bases de datos de Personal Capital y las de sus socios de seguridad, incluido Yodlee. Esto evita la necesidad de compartir sus credenciales con su navegador, potencialmente inseguro, y por lo tanto no deja ninguna oportunidad para que los hackers y estafadores intercepten sus datos.
Encriptación
Cuando usted utiliza aplicaciones de gestión de dinero o de inversión en línea, el riesgo de que «actores» no deseados esperen para asomarse a su información personal está siempre presente. Y su dispositivo de escritorio o móvil puede no ser necesariamente el responsable de iniciar esa amenaza. Interactuar con otros sitios web y aplicaciones no seguras podría llevar fácilmente a que terceros accedan a tus datos personales.
Personal Capital hace frente a esta amenaza implementando una fuerte encriptación en su plataforma. En su forma más simple, el cifrado es el proceso de tomar datos sensibles y «envolverlos» con capas de protección para hacerlos ilegibles sin descifrarlos. Y la única manera de descifrarlo es tener acceso al algoritmo utilizado originalmente para cifrarlo.
Según el sitio web de la empresa, el software utiliza:
- «…encriptación AES-256 con gestión de claves multicapa, incluyendo claves y sales rotatorias específicas del usuario»
- «Certificado de Validación Extendida, Transparencia de Certificados, grapado OCSP y tecnología de Seguridad de Transporte Estricta (HSTS)»
- y «…clave ECDHE»
Entonces, ¿qué significa esto para tu seguridad online? Significa que los algoritmos de encriptación avanzada de grado militar ofuscan («encubren») los datos de forma segura durante la transmisión, haciendo casi imposible el acceso no autorizado. Incluso si alguien accede ilegalmente a esos datos, los potentes algoritmos de cifrado son difíciles de descifrar, lo que significa que sus datos seguirán siendo ilegibles para los ladrones de datos.
La empresa utiliza «llaves» electrónicas para desbloquear el acceso a los datos cifrados. Los posibles piratas de datos no pueden acceder a sus datos a menos que tengan una copia autentificada de esas claves. Los cambios frecuentes de las «claves», utilizadas para acceder a los datos, también proporcionan otra capa de seguridad para frustrar el acceso ilegal a los datos.
Personal Capital también ha implementado algunos de los últimos protocolos de cifrado, como TLS V1.2, para proteger los servidores que albergan sus activos de datos. La empresa no es compatible con las versiones más antiguas de estos protocolos, incluidos TLS y SSL, lo que hace que sus servidores sean menos propensos a las violaciones de la privacidad de los datos.
Todas estas medidas garantizan que sus datos se muevan de forma secreta y segura por Internet, con poco riesgo de exposición a terceros no deseados. Esto ha llevado a la autoridad mundial de seguridad y cumplimiento en línea Qualys SSL Labs a calificar el cifrado de Personal Capital con una calificación A+.
Detección de fraudes
Los defraudadores se basan en realizar transacciones inocuas en sus cuentas, de manera que usted no se dé cuenta de ellas, o que tarde en darse cuenta de lo que ha ocurrido. La mejor manera de prevenir el fraude es estar atento a todas las transacciones que pasan por cada cuenta. Es más fácil decirlo que hacerlo, pero Personal Capital le ayuda a luchar contra las actividades fraudulentas agregando y presentando todas sus transacciones en una sola ventana. Esta vista de una sola ventana le facilita la detección inmediata de transacciones no autorizadas.
Aunque Personal Capital consolida todas sus transacciones financieras bajo un mismo techo, podría ser difícil detectar visualmente la actividad sospechosa – especialmente si hay un gran volumen de transacciones para tamizar.
Para evitar que se convierta en una víctima de las transacciones fraudulentas, el Monitor de Transacciones Diarias de Personal Capital descarga y escanea continuamente sus transacciones para la actividad sospechosa. Esta función de alerta temprana analiza y señala rápidamente cualquier cosa dudosa a través de comunicaciones de correo electrónico/texto. A continuación, puede ponerse en contacto con su institución financiera y trabajar con ellos para examinar más a fondo las transacciones dudosas.
Autenticación
Personal Capital ha puesto en marcha múltiples protocolos para garantizar que sólo los usuarios auténticos tengan acceso a su plataforma. Lo hace a través de una autenticación robusta. A muy alto nivel, la autenticación es el proceso que utilizan las plataformas online para validar que un usuario es quien dice ser. El uso de la autenticación multifactor (MFA) ofrece a los usuarios una seguridad adicional para sus datos.
La autenticación de cada nuevo dispositivo utilizado para conectarse a Personal Capital, a través de una llamada telefónica automática, un mensaje SMS o un correo electrónico, garantiza que el propietario de ese dispositivo es un auténtico titular de la cuenta de Personal Capital. En caso de que las credenciales de inicio de sesión se vean comprometidas, este proceso de autenticación garantiza que sólo los dispositivos «de confianza» puedan acceder al software y a su base de datos.
Los usuarios de iPhone cuentan con una mayor seguridad de autenticación mediante la implementación de Touch ID, y los usuarios de iOS y Android se autentican a través de PINs solo para móviles.
Servicio al cliente
Las personas marcan la diferencia en la seguridad de cualquier plataforma online. Y las personas que están detrás de Personal Capital tienen años de experiencia en el diseño, el soporte y la gestión de infraestructuras online seguras.
En una vida anterior, Bill Harris, fundador de Personal Capital y antiguo director general de Intuit y PayPal, estuvo íntimamente relacionado con la tecnología de Internet. En sus más de 25 años de trabajo con las tecnologías financieras, también presidió el consejo de administración de XTec Inc, una empresa muy involucrada en la creación de sistemas seguros de autenticación y verificación a nivel empresarial. De hecho, muchos de los principales bancos y empresas de servicios financieros de Estados Unidos confían hoy en los protocolos de seguridad diseñados por PassMark Security, una empresa de la que el Sr. Harris fue cofundador, para proteger a sus clientes de las ciberamenazas.
El director de seguridad de la información de Personal Capital, Maxime Rousseau, tiene una envidiable trayectoria de trabajo con gigantes del software y empresas fintech. Es miembro del Consejo de Tecnología de Forbes y está especializado en varios marcos de seguridad en Internet y protección de datos en línea.
Pensamientos finales
A través de su programa de recompensas de errores, la empresa hace un esfuerzo concertado para encontrar y corregir proactivamente cualquier vulnerabilidad en el software o la infraestructura de Personal Capital. El director de seguridad de la información de la empresa participa continuamente en los esfuerzos de divulgación para educar a los clientes sobre los innumerables peligros de la seguridad en línea, y cómo hacerles frente.
Consciente de que el personal de la empresa inicia muchas violaciones de seguridad -los llamados «ataques internos»-, Personal Capital ha implementado medidas para proteger a sus clientes de tales incidentes. Los protocolos de seguridad física de la empresa garantizan que sólo el personal con los niveles más altos de credenciales de seguridad pueda acceder a los servidores y a la infraestructura informática de la empresa.
Entonces, ¿es seguro utilizar Personal Capital? Absolutamente!