El mejor plan 529 para los residentes de Illinois

Los residentes de Illinois pueden invertir en el plan 529 de casi cualquier estado, pero tienen derecho a una deducción del impuesto sobre la renta estatal si contribuyen a un plan dentro del estado. Illinois administra dos planes 529, el Programa de Ahorro Universitario Bright Start Direct-Sold y el Programa de Ahorro Universitario Bright Directions Advisor-Guided, y un plan de matrícula prepagada, el Programa de Matrícula Prepagada College Illinois.

El plan de matrícula prepagada de Illinois está actualmente cerrado a nuevas inscripciones debido a problemas de financiación. Pero, las familias de Illinois pueden invertir en cualquiera o en ambos planes de ahorro universitario 529 del estado. El plan Bright Start 529 es un plan 529 de venta directa que recibió una calificación de oro de Morningstar en octubre de 2019. El plan Bright Directions 529 estuvo entre los 10 mejores planes 529 vendidos por asesores durante el período de 3 años que finalizó el 30 de septiembre de 2019, según la clasificación trimestral de planes 529 de Savingforcollege.com.

Deducción del impuesto sobre la renta estatal del plan 529 de Illinois

Los residentes de Illinois que utilicen un plan 529 en el estado pueden deducir hasta 10.000 dólares (20.000 dólares si están casados que presentan una declaración conjunta) de las contribuciones anuales de los ingresos imponibles de Illinois. Las contribuciones elegibles incluyen la parte principal de una contribución de reinversión. Todos los residentes de Illinois tienen derecho a la deducción del impuesto estatal sobre la renta, independientemente de si son o no propietarios de la cuenta del plan 529.

Illinois también ofrece un beneficio del impuesto sobre la renta estatal para los empleadores que igualan las contribuciones de los empleados a una cuenta del plan 529 de Illinois. Los empleadores pueden reclamar un crédito del impuesto estatal sobre la renta de hasta el 25% de las contribuciones de contrapartida por empleado, con un crédito máximo anual de 500 dólares por empleado.

El beneficio del impuesto estatal sobre la renta no debe ser la única consideración al seleccionar un plan 529. Las familias también deben comparar las tarifas, las opciones de inversión y el rendimiento histórico de los planes 529 de otros estados.

Cómo inscribirse en un plan 529 de Illinois

Las familias de Illinois pueden abrir una cuenta Bright Start College Savings completando una solicitud en línea. El propietario de la cuenta del plan 529 debe proporcionar su nombre, número de seguridad social (SSI) o número de identificación del contribuyente individual (ITIN), fecha de nacimiento, dirección postal, número de teléfono y dirección de correo electrónico, y el SSI o ITIN del beneficiario y su fecha de nacimiento.

Las familias de Illinois que buscan orientación profesional sobre los ahorros para la universidad podrían considerar el plan 529 vendido por un asesor de Bright Directions.

¿Qué plan 529 de Illinois debería elegir?

Los residentes de Illinois son elegibles para reclamar una deducción del impuesto estatal sobre la renta por las contribuciones a cualquier plan 529 del estado. La mayor diferencia entre los dos planes de ahorro universitario 529 de Illinois es que el plan Bright Start es un plan 529 de venta directa y el plan Bright Directions es un plan 529 vendido por un asesor. Los planes de venta directa suelen tener comisiones más bajas que los planes de venta por parte de asesores. Esto se debe, en parte, a que los planes 529 vendidos por asesores cobran una comisión de venta basada en la clase de acciones seleccionada. Los planes vendidos por asesores también son más propensos a incluir fondos de gestión activa, que tienen comisiones más altas que los fondos indexados de gestión pasiva.

Pero, con un plan 529 de venta directa, el propietario de la cuenta es responsable de la selección de la inversión y la asignación de activos. Ambos planes 529 de Illinois ofrecen carteras basadas en la edad, que comienzan invirtiendo fuertemente en inversiones más arriesgadas como acciones y ETFs y se mueven automáticamente hacia opciones más conservadoras para reducir el riesgo a medida que el beneficiario se acerca a la universidad. Se trata de una buena opción para los inversores que prefieren una estrategia de «fijar y olvidar» sus ahorros para la universidad. Otras opciones que no ajustan automáticamente las asignaciones son las carteras objetivo que pretenden cumplir un objetivo de inversión basado en un nivel de riesgo deseado, y las opciones de fondos individuales.

La siguiente tabla destaca las características que ofrece el plan 529 de venta directa de Bright Start de Illinois y el plan 529 de venta por asesor de Bright Directions.