Ser propietario de una casa tiene algunos beneficios financieros bastante grandes, pero también puede ser increíblemente caro. Los hornos se rompen, los techos tienen fugas, las ventanas se rompen y los electrodomésticos de la cocina se estropean, y todo esto puede ocurrir sin mucho aviso. Sin embargo, si tiene dificultades para pagar las reparaciones, puede recibir ayuda. Los programas federales de préstamos para la mejora de la vivienda y las agencias locales y nacionales sin ánimo de lucro ofrecen descuentos o reparaciones gratuitas a quienes cumplen los requisitos, así como préstamos a bajo interés fijo que pueden ayudar a cubrir las carencias. Y todo ello puede suponer una gran diferencia para los propietarios que se enfrentan a facturas de reparaciones importantes sin poder pagarlas.
Entre los adultos estadounidenses, el 12% sería incapaz de pagar sus facturas si se enfrentara a un gasto inesperado de 400 dólares, según el último Informe de la Reserva Federal sobre el Bienestar Económico de los Hogares de Estados Unidos. Sin embargo, decidir entre hacer las reparaciones necesarias o pagar la hipoteca no debería ser una elección que tenga que hacer cualquier propietario. Siga leyendo para conocer los programas existentes que ofrecen descuentos o reparaciones gratuitas a los propietarios de viviendas estadounidenses, y vea si puede optar a la ayuda en caso de necesitarla.
Precio medio de las reparaciones comunes del hogar
El coste de las reparaciones del hogar varía mucho, pero es útil saber lo que puede esperar. Aquí están los precios promedio de las reparaciones comunes del hogar, según lo indicado por HomeAdvisor:
Algunos de los factores que pueden afectar el precio de estas reparaciones incluyen la edad y el estado de la casa, la edad y el estado del elemento que se repara, y el profesional contratado para hacer el trabajo. Al igual que con cualquier trabajo costoso, obtenga presupuestos de dos o tres proveedores para asegurarse de que obtiene la mejor oferta posible.
Programas de asistencia para reparaciones en el hogar
El primer paso para obtener descuentos o reparaciones gratuitas en el hogar es saber qué programas están disponibles para usted. Estos incluyen tanto subvenciones como préstamos, con subvenciones generalmente reservadas para las personas mayores, los discapacitados y los que están por debajo de un determinado umbral de ingresos.
Esta no es una lista exhaustiva, ya que muchas comunidades ofrecen programas locales. Si necesita reparaciones en el hogar con descuento o gratuitas, asegúrese de investigar para ver qué hay disponible a nivel local, además de buscar ayuda a través de uno o más de los programas que se indican a continuación. Con eso en mente, aquí están algunos de los programas de asistencia para la reparación del hogar que pueden ser buenos para empezar.
Los Préstamos para Mejoras de la Propiedad del Título 1 del HUD
Los fundamentos: Los Préstamos de Mejora de la Propiedad del Título 1, respaldados por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD), incentivan a los prestamistas privados a ofrecer préstamos para mejoras en el hogar, tanto para pequeñas como para grandes reparaciones. Estos préstamos a tipo fijo pueden utilizarse para financiar cualquier tipo de reforma, reparación o mejora de la vivienda, con un máximo de 25.000 dólares para viviendas unifamiliares y hasta 60.000 dólares para viviendas multifamiliares.
Tenga en cuenta que el HUD no está prestando el dinero por sí mismo ni ofreciendo reparaciones gratuitas de la vivienda. En cambio, están asegurando a los prestamistas privados ofreciendo protección en caso de que el prestatario no pueda pagar. Esto anima a los prestamistas privados a ofrecer préstamos privados para reparaciones y mejoras, con cualquier banco, compañía hipotecaria, organización de asistencia de ahorro y préstamo, o cooperativa de crédito capaz de ofrecer un préstamo del Título 1.
Quién califica: Para calificar para un Préstamo de Mejora de la Propiedad Título 1, el solicitante debe demostrar que puede pagar el préstamo a través de pagos mensuales regulares. Otros requisitos son que la vivienda esté ocupada durante al menos 90 días antes de solicitar el préstamo. Los préstamos del Título 1 también están disponibles para financiar reparaciones y mejoras para estructuras no residenciales existentes y nuevas.
Programa de Seguro Hipotecario de Rehabilitación 203(k)
Lo básico: Este programa (que puede ser utilizado en conjunto con el Título 1 de Préstamos para Mejoras en el Hogar de la Propiedad) permite a los propietarios de viviendas pedir prestado hasta $ 35,000 a través de su hipoteca para reparaciones o mejoras en una propiedad unifamiliar. Este programa también está disponible para los compradores de vivienda que buscan hacer mejoras a las propiedades recién compradas antes de mudarse.
Note que todas las solicitudes para el Programa de Seguro Hipotecario de Rehabilitación 203(k) deben ser presentadas a través de un prestamista aprobado por la FHA.
Quién califica: Para calificar para un préstamo de Seguro Hipotecario de Rehabilitación 203(k), el costo de la reparación o mejora debe ser de al menos $5,000 y la propiedad que se está mejorando debe cumplir con ciertos estándares de eficiencia energética y estructural. Estos préstamos sólo se pueden utilizar en las estructuras residenciales.
Programa de Reparación de Viviendas Sección 504
Los fundamentos: El Programa de Reparación de Viviendas 504 proporciona préstamos a los propietarios de viviendas de bajos ingresos para reparar, modernizar o mejorar de alguna manera sus hogares. También hay subvenciones disponibles, aunque sólo para los solicitantes de edad avanzada que necesiten reparaciones gratuitas de la vivienda para eliminar un peligro para la salud o la seguridad.
Los préstamos 504 tienen un bajo tipo de interés fijo del 1% y un período de amortización de 20 años. El importe máximo del préstamo es de 20.000 dólares y el importe máximo de la subvención es de 7.500 dólares, con la posibilidad de combinar ambos para un total de 27.500 dólares de ayuda.
Quiénes califican: Para calificar para un préstamo 504 para la reparación de viviendas, los solicitantes deben ser dueños y ocupar la propiedad y no poder obtener un crédito en otro lugar. Además, los ingresos del hogar deben ser inferiores al 50% de la renta media de la zona. Para calificar para una subvención, los solicitantes deben tener 62 años o más y ser incapaz de pagar un préstamo de reparación.
Préstamos de rehabilitación y renovación de la VA
Los fundamentos: El Departamento de Asuntos de Veteranos de Estados Unidos ofrece una opción de préstamo especial para los veteranos que necesitan fondos para renovar o reparar sus casas. Funcionan de manera similar al programa de préstamos 203(k), y los préstamos tienen un límite máximo del valor estimado de la propiedad una vez que la reparación o la mejora está en marcha. Como todos los préstamos del VA, los préstamos de rehabilitación y renovación del VA no requieren un pago inicial ni un seguro hipotecario. Sin embargo, estos préstamos se diferencian de los préstamos estándar de la VA en que están específicamente designados para reparaciones y renovaciones de viviendas y no pueden utilizarse para la compra de viviendas.
Quiénes califican: Para calificar, los prestatarios deben cumplir con los requisitos básicos de los préstamos VA y deben estar utilizando su casa como residencia principal. Además, los fondos deben destinarse a reparaciones y mejoras en la vivienda que mejoren la habitabilidad, el uso y/o la seguridad de la misma, y no sólo su aspecto.
Préstamos de modificación de vivienda
Los aspectos básicos: Las personas mayores y los discapacitados pueden conseguir reparaciones de la vivienda a bajo coste o gratuitas con el fin de modificar las viviendas para que sean seguras y puedan vivir de forma independiente. Estos préstamos no se ofrecen a través del gobierno federal, sino que están respaldados por agencias estatales y locales. Diríjase al Directorio Nacional de Recursos para la Modificación y Reparación de Viviendas para buscar préstamos para la modificación de viviendas por estado y área local.
Quiénes califican: Estos tipos de préstamos y subvenciones para reparaciones sólo están disponibles para las personas mayores y las personas con discapacidad, con calificaciones específicas que varían dependiendo de la agencia. Es importante tener en cuenta que cualquier reparación prevista debe estar orientada específicamente a mejorar la seguridad y la habitabilidad del espacio, por lo que ciertas reparaciones pueden no aplicarse.
Programas comunitarios
Dependiendo de donde usted vive puede calificar para reparaciones de la casa con descuento o gratis a través de programas comunitarios locales. Para ver qué hay disponible en su zona, póngase en contacto con el departamento de vivienda del gobierno local o del condado, así como con el departamento de HUD de su estado. Además de ofrecer préstamos en efectivo y subvenciones para reparaciones y renovaciones en el hogar, también puede encontrar incentivos específicos para realizar mejoras de eficiencia energética en su hogar (como la instalación de paneles solares) o descubrir posibles créditos fiscales para los cambios que realice.
Caridades
Para obtener ayuda para realizar reparaciones gratuitas en el hogar, considere acudir a una organización benéfica nacional o local. Algunas organizaciones benéficas que ofrecen asistencia para la reparación del hogar incluyen:
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- Programa de Preservación de Hogares de Hábitat para la Humanidad
- Reconstruyendo Juntos
- Voluntarios de América
- Agencias de Área sobre Envejecimiento. (para los ancianos)
- Operación Homefront (para los veteranos)
Las organizaciones religiosas locales pueden estar disponibles para ofrecer asistencia caritativa para las reparaciones del hogar también.
Consiga las reparaciones del hogar que necesita
Siempre hay opciones disponibles cuando necesita financiar las reparaciones del hogar pero no tiene el dinero en el banco. Además de las organizaciones y los programas de asistencia de préstamos mencionados anteriormente, considere la refinanciación en efectivo, la obtención de una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), las tarjetas de crédito y los préstamos personales. También puede buscar ayuda a través de plataformas de crowdfunding como GoFundMe.
Para ahorrar en los costes de reparación de la vivienda y evitar potencialmente reparaciones y sustituciones costosas, asegúrese de mantener los aparatos y sistemas de toda la casa según sea necesario. Todo, desde el reemplazo regular de los filtros de la caldera hasta la búsqueda y el sellado de cualquier tubería con fugas, puede marcar una gran diferencia en sus gastos generales de reparación, y podría ser la diferencia entre gastar un par de cientos de dólares en el transcurso de su hipoteca o gastar miles de dólares de una sola vez para una reparación importante.
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