¿Qué es una cuenta de barrido?
Una cuenta de barrido es una cuenta bancaria o de corretaje que transfiere automáticamente los montos que exceden, o no alcanzan, un determinado nivel a una opción de inversión que genera mayores intereses al cierre de cada día hábil. Por lo general, el exceso de efectivo se transfiere a un fondo del mercado monetario.
Consejos clave
- Una cuenta de barrido transfiere automáticamente los fondos en efectivo a una opción de inversión segura pero con mayores intereses al cierre de cada día hábil, por ejemplo, a un fondo del mercado monetario.
- Las cuentas de barrido tratan de minimizar el arrastre de efectivo ocioso aprovechando la disponibilidad inmediata de cuentas con mayores intereses.
- Un servicio de cuenta de barrido puede no ser siempre gratuito y es posible que tenga que pagar comisiones a su corredor que podrían hacer que el barrido no sea tan atractivo en términos netos.
Cuenta de barrido
Entendiendo la cuenta de barrido
El uso de un vehículo de barrido como un fondo de barrido funciona proporcionando al cliente la mayor cantidad de intereses con la mínima cantidad de intervención personal mediante la transferencia de dinero al final del día en una cuenta de alto interés. En un programa de barrido, los ordenadores de un banco analizan el uso que el cliente hace de los depósitos con cheques y barren los fondos hacia cuentas de depósito del mercado monetario.
A partir de 2016, algunas cuentas de corretaje tenían características similares que permitían a los inversores obtener algún rendimiento adicional por el efectivo no utilizado. Las cuentas de barrido son mecanismos sencillos que permiten que cualquier dinero por encima o por debajo de un umbral establecido en una cuenta corriente sea barrido hacia un vehículo de inversión mejor. Las cuentas de barrido fueron necesarias históricamente porque la normativa bancaria federal prohibía los intereses en las cuentas corrientes.
Las cuentas de barrido, ya sean de uso comercial o personal, ofrecen una forma de garantizar que el dinero no se quede parado en una cuenta de bajo interés cuando podría estar ganando tipos de interés más altos en vehículos de inversión en efectivo más líquidos. Estos vehículos de inversión que proporcionan tipos de interés más altos sin dejar de ofrecer liquidez incluyen fondos de inversión del mercado monetario, cuentas de inversión o de ahorro de alto interés, e incluso certificados a corto plazo con vencimientos de 30, 60 o 90 días para las esperas conocidas en las inversiones.
Las empresas y los particulares deben vigilar los costes de las cuentas de barrido, ya que el beneficio de los mayores rendimientos de los vehículos de inversión fuera de la cuenta corriente puede verse compensado por las comisiones que se cobran por la cuenta. Muchas corredurías o instituciones bancarias cobran comisiones fijas, mientras que otras cobran un porcentaje del rendimiento.
Barras personales frente a barridos empresariales
Las cuentas de barrido para inversores particulares suelen ser utilizadas por las corredurías para aparcar el dinero que está a la espera de ser reinvertido, como los dividendos, los depósitos en efectivo entrantes y el dinero de las órdenes de venta. Estos fondos suelen ser barridos en cuentas de retención de alto interés o en fondos del mercado monetario hasta que un inversor tome una decisión sobre futuras inversiones o hasta que el corredor pueda ejecutar órdenes ya permanentes dentro de la cartera.
Las cuentas de barrido son una herramienta típica de las empresas, especialmente para las pequeñas empresas que dependen del flujo de caja diario pero que quieren maximizar el potencial de ganancias en las reservas de efectivo que tienen. Una empresa establece un saldo mínimo para su cuenta corriente principal, por encima del cual los fondos se transfieren a un producto de inversión de mayor interés. Si el saldo desciende por debajo del umbral, los fondos vuelven a la cuenta corriente desde la cuenta de inversión.
Dependiendo de la entidad y del vehículo de inversión, el proceso de barrido suele establecerse diariamente desde la cuenta corriente, mientras que la devolución de los fondos puede sufrir retrasos. Con los cambios de normativa en las cuentas corrientes, algunas entidades bancarias también ofrecen tipos de interés elevados para los importes que superen determinados saldos.
Preguntas frecuentes
¿Cómo funcionan las cuentas de barrido?
Una cuenta de barrido es una cuenta bancaria o de corretaje que transfiere los importes que superan, o no alcanzan, un determinado nivel a una opción de inversión que genera mayores intereses al cierre de cada día hábil. Por lo general, el exceso de efectivo se transfiere a un fondo del mercado monetario. Por ejemplo, los ordenadores de un banco analizan el uso que hacen los clientes de los depósitos con cheques y barren los fondos hacia las cuentas de depósito del mercado monetario.
¿Cuál es la diferencia entre las barridas personales y las empresariales?
Las cuentas de barrido para inversores particulares suelen ser utilizadas por las casas de bolsa para aparcar el dinero a la espera de ser reinvertido en cuentas de depósito de alto interés o en fondos del mercado monetario hasta que el inversor esté preparado para tomar una decisión. Una cuenta de barrido para una empresa, especialmente para las pequeñas entidades que dependen del flujo de caja diario pero que quieren maximizar el potencial de ganancias de las reservas de efectivo existentes, establece un saldo mínimo para la cuenta corriente principal, por encima del cual los fondos se barren a un producto de inversión de mayor interés. Si el saldo cae por debajo del umbral, los fondos vuelven a la cuenta corriente desde la cuenta de inversión.
¿Por qué son útiles las cuentas de barrido?
Las cuentas de barrido, ya sean de uso empresarial o personal, proporcionan una forma de asegurar que el dinero no está parado en una cuenta de bajo interés cuando podría estar ganando tipos de interés más altos en vehículos de inversión en efectivo más líquidos. Algunas entidades ofrecen una función de barrido automático por la que la cuenta de barrido está vinculada a la cuenta de no barrido y las transferencias se inician automáticamente cuando se superan los umbrales definidos (superior e inferior).