Cada día, tomamos cientos de decisiones financieras. Algunas se toman en el momento: ¿Dónde debo comprar mi café de la mañana? Otras son a largo plazo: ¿Cómo debo invertir para la jubilación? Sopesamos los datos económicos (el coste de un café con leche, la rentabilidad de una inversión) y tratamos de elegir sabiamente.
Ese proceso -utilizar la información económica para decidir cómo gastar, ahorrar y hacer crecer tu dinero- se llama cultura financiera.
¿Cómo de instruido financieramente estás? He aquí un sencillo cuestionario de dos destacados economistas-educadores que te dará una idea.
- Supongamos que tienes 100 dólares en una cuenta de ahorros y el tipo de interés es del dos por ciento anual. Después de cinco años, ¿cuánto tendrías en la cuenta si dejaras crecer el dinero?
a) Más de 102 dólares
b) Exactamente 102 dólares
c) Menos de de 102 dólares
- Imagina que el tipo de interés de tu cuenta de ahorros fuera del uno por ciento anual y la inflación del dos por ciento anual. Al cabo de un año, con el dinero de esta cuenta, ¿podrías comprar:
a) Más que hoy
b) Exactamente lo mismo que hoy
c) Menos que hoy
- Es verdadera o falsa la siguiente afirmación: La compra de acciones de una sola empresa suele proporcionar una rentabilidad más segura que la de un fondo de inversión.
a) Verdadero
b) Falso
¿Cómo lo has hecho? En una encuesta realizada a personas de 18 años o más, una cuarta parte dio una respuesta incorrecta sobre los tipos de interés y la capitalización (la primera pregunta), más de un tercio no sabía el efecto de la inflación en el poder adquisitivo (la segunda pregunta) y más de la mitad no pudo responder a la pregunta sobre la inversión (la tercera pregunta).
Estas preguntas son valiosas porque cubren los aspectos básicos del ahorro y la inversión, conceptos que quieres conocer para aprovechar las oportunidades financieras y evitar trampas costosas. Y hay mucho que aprender. Por ejemplo, aunque haya respondido correctamente a la pregunta sobre el interés compuesto, ¿sabe que esto conlleva un impuesto sobre la renta compuesto, lo que podría tener un impacto significativo en sus obligaciones fiscales?
Comprometerse a tener más conocimientos financieros es algo más que un esfuerzo para sentirse bien. Los expertos afirman que los conocimientos financieros están fuertemente correlacionados con el éxito en la planificación de la jubilación, la inversión, la gestión de la deuda y la acumulación de riqueza.3 Y las investigaciones demuestran que los estadounidenses con mayor confianza financiera sienten menos estrés y disfrutan más de la vida. Por eso, algunos institutos y universidades están añadiendo cursos para enseñar a los estudiantes los fundamentos de la elaboración de presupuestos, la gestión de la deuda y la inversión.
Puedes aumentar tus conocimientos financieros a cualquier edad, utilizando libros de autoayuda y tutoriales y artículos en línea. Por ejemplo, aquí tienes ideas sobre cómo afectan los tipos de interés a tu vida diaria y las cinco claves para la aptitud fiscal. Hablar con un profesional de las finanzas es otra medida inteligente. Aunque hoy hayas aprobado el examen, hay muchas maneras de aumentar tus conocimientos financieros y tu confianza.