Escribir su propio testamento probablemente no sea un elemento prioritario en su lista de tareas. Después de todo, nadie quiere pensar en su fallecimiento. Dicho esto, la creación de un testamento es uno de los deberes más importantes que puede hacer por su familia. Aunque redactar un testamento parece una tarea desalentadora, no tiene por qué serlo. Existen herramientas online que puedes utilizar para redactar un testamento básico.
¿Qué es un testamento?
Un testamento es un documento legal que establece cómo se manejarán tus asuntos después de tu muerte. Un testamento básico designa a quiénes recibirán sus bienes, nombra a un tutor para sus hijos menores de edad y nombra a un albacea para que administre su patrimonio.
Aunque las leyes varían de un estado a otro, hay algunos requisitos formales que debe cumplir un testamento:
- El testador, la persona que hace el testamento, debe tener al menos 18 años y estar en su sano juicio.
- El testamento debe ser por escrito. Aunque aproximadamente la mitad de los estados permiten los testamentos escritos a mano, también llamados holográficos, es preferible un documento preimpreso o mecanografiado.
- El testador debe firmar y fechar el testamento delante de testigos que tengan al menos 18 años. Algunos estados requieren dos testigos, mientras que otros requieren tres.
- Los testigos no pueden ser beneficiarios en el testamento.
- No es necesario que su testamento sea notariado. Sin embargo, es una buena idea hacer que sus testigos firmen una declaración jurada «autoprobatoria», que es una declaración jurada firmada por usted y sus testigos que atestigua la validez del testamento.
Si su testamento no cumple con los requisitos legales de su estado, podría ser considerado inválido por un tribunal. En este caso, la ley estatal determina cómo se gestiona su patrimonio.
Escribir su testamento
Siga estos pasos para comenzar a escribir su testamento.
1. Cree el documento inicial.
Empiece por titular el documento «Última voluntad y testamento» e incluya su nombre legal completo y su dirección. En el párrafo de la declaración, declare que es usted mayor de edad y está en su sano juicio, que ésta es su última voluntad y revoca todos los testamentos y codicilos realizados anteriormente, y que no hace este testamento bajo coacción.
2. Designe un albacea.
El albacea actúa como su representante personal que administra y distribuye los bienes de su patrimonio. Aunque los testadores (las personas que redactan los testamentos) suelen elegir a un amigo o a un familiar cercano, considere la posibilidad de nombrar a su abogado o asesor financiero para evitar posibles problemas. Asegúrese de que la persona que elija sea honesta, fiable, digna de confianza y esté dispuesta a actuar como su agente. En caso de que su primera opción no esté disponible, nombre a un suplente. Dado que el cierre de una herencia puede ser una tarea desalentadora, decida si desea compensar a su albacea.
3. Nombrar a un tutor.
Es importante nombrar a un tutor para que cuide de sus hijos menores o dependientes en caso de que usted sea el último progenitor superviviente o de que el progenitor superviviente no sea capaz de cuidarlos. De lo contrario, el tribunal designará a alguien. Es conveniente que elija a una persona que no sólo esté preparada para asumir las responsabilidades de criar a sus hijos hasta que cumplan los 18 años, sino que también sea cercana a usted y a sus hijos. Asegúrese de hablar de esta decisión tanto con sus hijos como con el posible tutor, y considere la posibilidad de nombrar un tutor alternativo en caso de que le ocurra algo a su primera elección.
4. Nombre a los beneficiarios.
Los beneficiarios son las personas que heredarán sus bienes después de que usted fallezca. Sus beneficiarios pueden ser su cónyuge, hijos, familiares y amigos cercanos, entre otros. Asegúrese de incluir los nombres completos de sus beneficiarios en su testamento para no dejar dudas sobre su identidad. Haga lo que haga, no nombre a su mascota como beneficiario. En su lugar, designe a una persona que cuide de su mascota.
5. Designa los bienes.
Haz una lista de tus bienes y decide quién heredará qué. Si piensa desheredar a un familiar, asegúrese de nombrar a esa persona en su testamento y de las razones que motivan su decisión, si así lo decide. Si desea desheredar a su cónyuge, consulte con un abogado al redactar su testamento. Según algunas leyes estatales, el cónyuge superviviente tiene derecho a elegir, lo que significa que tiene derecho a tomar un porcentaje (normalmente la mitad) de la herencia. Algunos bienes, como una póliza de seguro de vida, que nombran a un beneficiario no forman parte del testamento y deben ir a la persona designada.
6. Pida a los testigos que firmen su testamento.
Una vez que haya terminado de redactar su testamento, pida a dos personas que actúen como testigos. Los testigos deben ser mayores de 18 años y no ser beneficiarios en su testamento. Firme y feche el testamento delante de ellos y luego haga que sus testigos firmen y fechen también el testamento. En la mayoría de los estados, no es necesario que el testamento sea notariado. Es posible que quiera que sus testigos firmen una declaración llamada declaración jurada «autoprobatoria» para que no tengan que ir al tribunal a testificar que la firma del documento es la suya.
7. Guarde su testamento en un lugar seguro.
Guarde su testamento en un lugar seguro, como una caja de seguridad, y haga saber a su albacea dónde está. Es conveniente que revise su testamento cada dos o tres años, especialmente después de un cambio importante en su vida, como un divorcio, un nacimiento o un fallecimiento.