Si espera ahorrar dinero en su factura mensual de la compra, acumular recompensas para viajar (en su mayoría) gratis, quiere una tarjeta que le ayude a obtener recompensas en los gastos de su negocio o tiene algún otro objetivo de ganancias, hay una tarjeta para usted. El mercado de las tarjetas de crédito se ha disparado en los últimos años con nuevas opciones, como la United Club Infinite Card, y con clásicos renovados como la nueva y mejorada American Express® Green Card.
Sin embargo, con más opciones, hay más confusión potencial sobre qué tarjeta es la mejor para usted. Dado que muchas de las mejores tarjetas de crédito incluyen cuotas anuales, es importante que elija la tarjeta de crédito adecuada para sus objetivos y hábitos de gasto para asegurarse de que todas y cada una de las tarjetas en su cartera merecen el gasto. Hoy te explicamos cómo elegir la mejor tarjeta de crédito para ti.
La información de la tarjeta Amex Green ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados o proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Para las últimas noticias y consejos sobre tarjetas de crédito, suscríbete a nuestro boletín diario gratuito.
Qué buscar en una tarjeta de crédito
Al elegir la tarjeta adecuada para usted, lo primero es considerar sus objetivos. A partir de ahí, puedes acotar qué tarjeta es la más adecuada para ti teniendo en cuenta estos factores:
- Estructura de recompensas – Podría decirse que la característica más importante de una tarjeta de crédito de recompensas son las categorías de bonificación que ofrece una tarjeta. Con el fin de maximizar una estrategia de tarjeta de crédito, usted quiere ganar más del 1% o 1x en tantas compras como sea posible. Así que, por ejemplo, si usted gasta la mayor parte de su presupuesto en comestibles y comidas, debe buscar una tarjeta que obtenga bonificaciones en esas categorías. Alternativamente, si no tiene ninguna categoría de gasto que eclipse a las demás, una tarjeta de tarifa plana que gane en todas las categorías de gasto podría ser una mejor opción.
- Cuota anual – Muchas de las mejores tarjetas de crédito cobran cuotas anuales. No deje que esto le disuada de solicitarla, porque en muchos casos la cuota de una tarjeta valdrá la pena si puede maximizar la estructura de recompensas y otros beneficios que ofrece la tarjeta. Sin embargo, es algo que hay que tener en cuenta a la hora de comprar una tarjeta de crédito. Si no cree que obtendrá suficiente valor de una tarjeta en particular para compensar el coste de una cuota anual, querrá buscar otras opciones.
- Bonificación de inscripción: muchas tarjetas ofrecen una bonificación de inscripción después de cumplir ciertos requisitos de gasto en los primeros tres a seis meses. Aunque no debería basar toda su decisión en lo que ofrece una tarjeta por adelantado, puede ayudarle a elegir entre dos tarjetas que pueden ajustarse a sus necesidades a largo plazo.
- Otros beneficios: la mayoría de las tarjetas de recompensas vienen con más beneficios que sólo su estructura de recompensas. Las tarjetas de nivel superior pueden ofrecer acceso a salas VIP o créditos anuales, algunas tarjetas pueden tener asociaciones con marcas que le dan ventajas adicionales y otras pueden incluso ayudarle a alcanzar el estatus de élite con sus marcas de aerolíneas u hoteles favoritos. Asegúrate de tener en cuenta qué beneficios son importantes para ti cuando busques tarjetas de crédito para solicitar.
- Gane 80.000 puntos de bonificación después de gastar 4.000 dólares en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Son 1.000 dólares al canjearlos a través de Chase Ultimate Rewards®. Además, gane hasta $50 en créditos de estado de cuenta para compras en tiendas de comestibles dentro de su primer año de apertura de la cuenta.
- Gane 2X puntos en cenas, incluyendo servicios de entrega elegibles, comida para llevar y viajes. Además, gane 1 punto por cada dólar gastado en todas las demás compras.
- Obtenga un 25% más de valor cuando canjee por billetes de avión, hoteles, alquiler de coches y cruceros a través de Chase Ultimate Rewards®. Por ejemplo, 80.000 puntos valen 1.000 dólares para viajes.
- Con Pay Yourself Back℠, sus puntos valen un 25% más durante la oferta actual cuando los canjea por créditos de estado de cuenta contra compras existentes en categorías selectas y rotativas.
- Obtenga entregas ilimitadas con una tarifa de entrega de 0 dólares y tarifas de servicio reducidas en pedidos elegibles de más de 12 dólares durante un mínimo de un año con DashPass, el servicio de suscripción de DoorDash. Actívelo antes del 31/12/21.
- Cuente con el Seguro de Cancelación/Interrupción de Viaje, la Exención de Daños por Colisión en el Alquiler de Vehículos, el Seguro de Pérdida de Equipaje y mucho más.
- Obtenga hasta 60 dólares de devolución en una suscripción digital o de acceso total a Peloton elegible hasta el 31/12/2021, y obtenga acceso completo a su biblioteca de entrenamientos a través de la aplicación Peloton, incluyendo cardio, carrera, fuerza, yoga y más. Tome las clases utilizando un teléfono, una tableta o un televisor. No se requiere equipo de fitness.
¿No estás seguro de por dónde empezar? Aquí tienes algunos ejemplos de qué tipo de tarjeta deberías buscar en función de los objetivos financieros más comunes.
¿Quieres financiar las compras a lo largo del tiempo o pagar una deuda? Solicita una tarjeta al 0% TAE
Aunque en TPG siempre te animamos a que pagues el total de tu saldo cada mes, también reconocemos que no siempre es posible – especialmente en tiempos de incertidumbre como los que vivimos actualmente. Si está tratando de consolidar su deuda o simplemente sabe que necesitará ayuda para financiar sus compras en los próximos meses, una tarjeta con una oferta de introducción del 0% de TAE podría ser una buena opción para usted.
Estas tarjetas ofrecen un plazo (generalmente entre 12 y 18 meses) en el que puede pagar un 0% de interés tanto en nuevas compras como en transferencias de saldo o en ambas. Siempre y cuando pueda pagar con seguridad su saldo para el momento en que termine su período de introducción (y entre en vigor la TAE normal), puede ahorrar cientos o incluso miles de dólares en el pago de intereses, al tiempo que reduce la carga financiera de pagar sus compras de una sola vez.
La Chase Freedom (ya no está abierta a nuevos solicitantes) y la Blue Cash Everyday® Card de American Express son dos opciones sólidas, que ofrecen un 0% de APR de introducción en compras durante los primeros 15 meses desde la apertura de la cuenta. (Una vez finalizado el periodo de introducción, se aplica una TAE variable regular del 13,99%-23,99% para la Blue Cash Everyday (ver tarifas y comisiones); 14,99%-23,74% para la Chase Freedom).
Lectura relacionada: Las mejores tarjetas de crédito al 0% TAE
¿Quieres ahorrar dinero en los gastos diarios? Solicite una tarjeta de devolución de dinero
Si su objetivo principal es solo ahorrar dinero más allá de los gastos de viaje, considere una tarjeta de devolución de dinero. En lugar de obtener recompensas de viaje que son más valiosas cuando se canjean por (lo has adivinado) viajes, la devolución de efectivo tiene un valor fijo. Puede utilizar las recompensas para ahorrar en su factura mensual de la tarjeta de crédito, o si tiene una tarjeta que le permite depositar sus recompensas en una cuenta bancaria, siempre puede empezar a utilizar las recompensas como un buen fondo para una próxima compra o un día lluvioso.
Hay un montón de tarjetas de recompensas de devolución de dinero para elegir en función de las categorías de gasto que le darán más valor. Puedes encontrar tarjetas con altas ganancias en restaurantes, como la tarjeta de crédito Capital One® Savor® Cash Rewards, o, si gastas más en comestibles, está la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express® que devuelve el 6% en los primeros 6.000 dólares gastados al año en supermercados de Estados Unidos (luego el 1%). Si quieres una opción más flexible, está la tarjeta de crédito Bank of America® Cash Rewards, que te permite elegir tu categoría de devolución del 3% cada mes (el 3% es hasta un máximo trimestral; luego el 1%).
La información de la tarjeta Capital One Savor ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Lectura relacionada: Mi madre consiguió su primera tarjeta de recompensas después de usar efectivo durante 50 años
¿Quieres reservar viajes gratis? Solicita una tarjeta de moneda transferible
Cuando se trata de recompensas de viaje, las monedas transferibles son las más valiosas. Esto se debe a que estas tarjetas le permiten reservar viajes a través de un portal del emisor o mediante la transferencia de puntos a otros programas de fidelización de aerolíneas y hoteles. A menudo puede obtener un valor superior de este tipo de tarjetas si su objetivo principal es reservar vuelos de premio y estancias en hoteles de forma (casi) gratuita. Muchas de estas tarjetas también vienen con beneficios adicionales como protecciones de seguro de viaje, créditos anuales, acceso a salas VIP y más.
Si eres un principiante (o simplemente no viajas lo suficiente como para justificar una cuota anual alta), tarjetas como la Chase Sapphire Preferred Card y la Capital One® Venture® Rewards Credit Card son excelentes opciones – ambas tienen cuotas anuales inferiores a 100 dólares. Pero si viaja con frecuencia, podría considerar una tarjeta premium como la Chase Sapphire Reserve o The Platinum Card® de American Express (ver tarifas y tasas) – ambas tienen altas tasas anuales de 550 dólares, pero vienen con mayores tasas de ganancia en las compras de viajes y una tonelada de beneficios adicionales.
Relacionado: Las mejores tarjetas de recompensas para viajes
¿Quieres construir un crédito durante la universidad? Solicita una tarjeta de crédito para estudiantes
La mayoría de las tarjetas mencionadas anteriormente requieren que tengas una buena puntuación de crédito, lo que significa un historial probado de pagar las facturas a tiempo y ser un prestatario responsable. Mientras estás en la universidad, obtener una de las tarjetas que te ayudan a construir crédito para que eventualmente puedas agregar más de nuestras mejores tarjetas de crédito a tu cartera es un gran paso a tomar. Además, la creación de crédito también ayuda cuando llega el momento de financiar un coche, solicitar una hipoteca y mucho más. Muchas tarjetas de crédito para estudiantes están disponibles para los estudiantes universitarios que acaban de empezar con poco o ningún crédito, y muchos también siguen ganando recompensas.
La tarjeta Citi Rewards+℠ para estudiantes es una opción. La tarjeta Citi Rewards+ Student Card ofrece ganancias de bonificación en gasolineras y tiendas de comestibles, además de una función única de redondeo que te ayuda a ganar aún más recompensas en cada compra. No tiene cuota anual.
La información de la Tarjeta Citi Rewards+ Student ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Lectura relacionada: Las mejores tarjetas para estudiantes
¿Quieres ganar recompensas en los gastos del side hustle? Solicita una tarjeta para pequeños negocios
No tienes que tener una empresa de las 500 de Fortune o incluso una oficina física para poder optar a una tarjeta de crédito para pequeños negocios. Si tienes un negocio secundario vendiendo en Etsy o un trabajo como freelance, aún puedes solicitarla. Las tarjetas de crédito para empresas ofrecen categorías que las tarjetas personales no suelen incluir, como material de oficina o servicios de Internet. Además, una tarjeta para pequeños negocios es una gran manera de mantener tus gastos personales y de negocios separados cuando llega el momento de hacer tus impuestos.
Hay una tarjeta de visita para casi todo el mundo, sin importar el tipo de negocio que tengas. Una gran tarjeta de negocios es la tarjeta de crédito Ink Business Preferred, que ofrece 3x puntos Ultimate Rewards en los primeros $150,000 gastados en diversas categorías de negocios cada mes, mientras que sólo cobra una cuota anual de $95 cada año. También puedes encontrar tarjetas de crédito para empresas con tarifa plana que obtienen recompensas en todos los gastos, como la tarjeta de crédito Ink Business Unlimited, que viene con un 1,5% en todas las compras, o la Capital One® Spark® Cash for Business, que obtiene un 2% de devolución en todas las compras.
Lectura relacionada: Las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas
¿Quieres ayuda para ganar el estatus de élite? Solicite una tarjeta premium de marca compartida
Algunas de las mejores tarjetas de crédito para viajes de marca compartida ofrecen formas de iniciar su viaje de estatus de élite, le permiten ganar ciertos niveles a través del gasto u ocasionalmente incluso recibir estatus de cortesía sólo por ser un titular de la tarjeta. Si su mayor objetivo de viaje es alcanzar el estatus de élite, entonces hay un montón de opciones por ahí para ayudarle a lograr ese objetivo.
Por ejemplo, la tarjeta Delta SkyMiles® Reserve American Express, con su cuota anual de 550 dólares (ver tarifas y tasas), le ofrece cuatro oportunidades diferentes para ganar 15.000 Millas de Calificación Medallion® (MQM) a los 30.000, 60.000, 90.000 y 120.000 dólares. En combinación con la posibilidad de ganar una exención de Dólares de Calificación Medallion (MQD) después de gastar 25.000 dólares, podría estar en camino de obtener el estatus de élite de Delta antes de subir a un vuelo de Delta. Varias tarjetas de crédito para hoteles ofrecen un estatus de élite gratuito por el mero hecho de ser titular de la tarjeta, incluida la tarjeta Hilton Honors Aspire de American Express, con una cuota anual de 450 dólares (consulte las tarifas y las tasas). Obtendrás automáticamente el estatus Diamante de Hilton Honors, que TPG valora en 3.025 dólares.
La información de la tarjeta Hilton Aspire Amex ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados o proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Relacionado: Las mejores tarjetas de crédito para poner en marcha el estatus de élite
Finalidad
Como puedes ver, hay una tonelada de opciones por ahí. No importa cuáles sean tus objetivos para 2020 y más allá, te prometo que hay una tarjeta por ahí que te ayudará a alcanzarlos.
Imagen destacada de Isabelle Raphael/The Points Guy.
Para conocer las tarifas y cuotas de la tarjeta Hilton Aspire, haz clic aquí.
Para conocer las tarifas y cuotas de la tarjeta Blue Cash Preferred, haz clic aquí.
Para conocer las tarifas y cuotas de la Blue Cash Everyday, haz clic aquí.
Para conocer las tarifas y cuotas de la tarjeta Amex Platinum, haga clic aquí.
Para conocer las tarifas y cuotas de la Delta SkyMiles Reserve, haga clic aquí.
Valoración de la bonificación de TTPG*: 1.650 $
Lo más destacado de la tarjeta: 2X puntos en todos los viajes y restaurantes, puntos transferibles a más de una docena de socios de viajes
*El valor de la bonificación es un valor estimado calculado por TPG y no por el emisor de la tarjeta. Vea nuestras últimas valoraciones aquí.
Solicite ahora
Más cosas que debe saber
Descargo de responsabilidad editorial: Las opiniones expresadas aquí son sólo del autor, no de ningún banco, emisor de tarjetas de crédito, aerolínea o cadena hotelera, y no han sido revisadas, aprobadas o respaldadas de alguna manera por ninguna de estas entidades.
Descargo de responsabilidad: Las respuestas que aparecen a continuación no han sido proporcionadas ni encargadas por el banco anunciante. Las respuestas no han sido revisadas, aprobadas o avaladas de alguna manera por el banco anunciante. No es responsabilidad del anunciante bancario asegurar que todos los mensajes y/o preguntas sean respondidos.