Cuando la familia o los amigos están involucrados, se establecen algunos requisitos para las transacciones que no se realizan en condiciones de igualdad para proteger a cada persona involucrada. Otros requisitos protegen al prestamista y, a veces, hay aspectos emocionales que hay que tener en cuenta.
Aumentan las restricciones
Tendrá que superar más obstáculos cuando compre una casa en una transacción sin relación de parentesco, además de los requisitos habituales que tiene que cumplir cuando contrata una hipoteca. Por ejemplo, un prestamista hipotecario puede exigir al vendedor que verifique que no está en mora en la hipoteca existente. Es posible que se le exija un pago inicial específico, dependiendo del prestamista o del tipo de préstamo. Por ejemplo, para que le aprueben una transacción sin intermediarios con un préstamo de la FHA, su pago inicial debe ser igual a por lo menos el 15% del precio de compra.
Podría enfrentarse a un evento de impuestos
Si está comprando una casa de un miembro de la familia que quiere darle un respiro, puede haber más impuestos involucrados. Bajo las leyes actuales del Servicio de Impuestos Internos, un individuo puede dar un regalo de equidad de $15,000 cada año o $30,000 para una pareja casada. Después de eso, se convierte en un ingreso imponible. Si compras la casa a bajo precio y la vendes en pocos años, también podrías tener que pagar impuestos sobre las ganancias de capital. Consulte a un contable o preparador de impuestos para saber cuál puede ser su responsabilidad fiscal.
Podría causar conflictos familiares
No todas las transacciones alterarán la dinámica familiar, pero algunas sí. La compra de una vivienda puede ser un proceso emocional, y esto puede agravarse si se realiza la transacción con un amigo o familiar. Debe tener cuidado al comprar una casa a un familiar si cree que la relación puede estar en peligro o si otros miembros de la familia pueden tener sentimientos fuertes. Es bueno ser consciente de que las emociones pueden ser altas y tratar la compra de la vivienda como una transacción comercial.
No se acaba hasta que se acaba
Los miembros de la familia pueden querer ayudarse mutuamente, pero las buenas intenciones a veces pueden ser sólo eso. Si hay un cambio en la situación financiera del vendedor, podrían verse obligados a subir el precio, o tener que intentar conseguir ofertas más competitivas en lugar de venderte la casa a ti.
Costes de cierre más baratos
Una ventaja de comprar una casa a un familiar es que los costes de cierre serán probablemente más bajos. Tampoco necesitará un agente inmobiliario, lo que puede ahorrar hasta un 5% en comisiones. También puede ser menos necesaria una inspección de la casa si confía en el familiar al que compra. También hay flexibilidad en la fecha de cierre – en lugar de tratar de coordinar a dos extraños, puede ser más fácil para ambas partes programar las fechas de cierre y mudanza.
Tienes que fijar el precio por tu cuenta
Los agentes inmobiliarios tienen herramientas a su disposición para determinar cómo debe ser el precio de una casa. Estudian minuciosamente un análisis comparativo del mercado, o comps, para medir el precio de las casas que se venden en el vecindario y llegan a estimaciones basadas en ellas. Cuando uno va por libre, le toca a él resolverlo. Investiga por cuánto se han vendido recientemente casas similares en el barrio para hacerte una idea. Una vez que hayas obtenido el valor justo de mercado para la casa, tu familiar puede decidir cómo ponerle precio.