Resumen: En este artículo, aprenderás 8 formas de invertir un millón de dólares, incluyendo los préstamos privados, los ingresos inmobiliarios/de alquiler y la inversión en negocios.
Introducción
Si te entregara hoy un millón de dólares en efectivo y te dijera que lo quiero de vuelta en 5 años con un 6% de interés, ¿lo aceptarías?
Si tu respuesta es un «no» inmediato, entonces no sabes cómo puedes obtener más de un 6% de rentabilidad. Eso está bien. La mayoría de la gente no lo sabe. Es por eso que millones de personas se conforman con mucho menos en acciones, bonos, fondos de inversión y certificados de depósito.
Si tu respuesta es un rotundo «¡SÍ!», entonces probablemente sabes cómo hacer dinero con el dinero, o estás dispuesto a aprender.
O eso, o eres alguien que realmente no se va a preocupar por las consecuencias. Eres alguien que sólo quiere tener un millón de dólares sin tener ni idea de cómo devolverlo!
Como sabemos que esto saldría terriblemente mal, déjame darte algunas ideas sobre cómo devolver el dinero más los intereses. También te explicaré cómo puedes acabar con una buena cantidad de dinero para ti.
Pero primero, consideremos las siguientes cuatro preguntas antes de saltar a cómo y dónde invertir un millón de dólares.
También te puede gustar: 18 mejores lugares para comprar propiedades en alquiler en 2021 (La guía definitiva del inversor)
3 preguntas a tener en cuenta antes de invertir un millón de dólares
1-. Cuáles son mis objetivos financieros?
Siempre debe crear un plan de inversión basado en sus objetivos financieros personales. Si no tienes una dirección o meta clara en mente, ¿cómo esperas lograrla? Pregúntese qué es lo que quiere lograr financieramente. Su objetivo podría ser ahorrar para la jubilación, crear un fondo para la universidad de sus hijos o generar un flujo de caja mensual a través de las inversiones.
Establecer objetivos claramente definidos le ayudará a decidir las mejores maneras de invertir un millón de dólares.
2- ¿Cuál es mi línea de tiempo?
Una vez que haya establecido un objetivo claro, el siguiente paso es establecer una línea de tiempo para lograr ese objetivo. Su cronograma es el tiempo que planea mantener una inversión. Si su objetivo es invertir para la jubilación, querrá buscar opciones a largo plazo, dependiendo de su edad. Si existe la posibilidad de que necesite acceder a su dinero invertido en los próximos cinco años, una estrategia a corto plazo puede funcionar mejor.
3- ¿Cuál es mi tolerancia al riesgo?
Si no puede permitirse perder su inversión, su tolerancia al riesgo se consideraría en el extremo inferior. Si usted no se vería afectado financieramente por la pérdida de su inversión, su tolerancia al riesgo se consideraría muy alta.
Ahora veamos las mejores opciones para invertir un millón de dólares.
¿Cómo invertir un millón de dólares?
1 – Préstamos privados
La primera forma de invertir un millón de dólares es a través de préstamos privados. Por ejemplo, podrías pedir prestados los fondos y luego dar la vuelta y prestárselos a otra persona por más. Eso es exactamente lo que hacen los bancos. Piden prestado dinero a la Reserva Federal, lo aumentan en un 3% y lo prestan a prestatarios individuales como nosotros.
Si pidieras prestado un millón de dólares durante 5 años a un interés del 6% y te dieras la vuelta para prestárselo a otra persona al 9%, ganarías 30.000 dólares al año – ¡y más de 150.000 dólares durante ese periodo de 5 años!
¡La clave aquí es prestarlo sólo a alguien que sepas que te va a pagar en su totalidad! Y si no pueden devolverte el dinero por la razón que sea, habrías establecido un acuerdo en forma de garantía que podrías tomar en su lugar (la propiedad es el tipo de garantía más común). Para mayor seguridad, la propiedad colateral debería valer tanto o más que el préstamo, incluyendo los posibles costes de venta.
2 – Ingresos por alquiler de bienes inmuebles
Otra forma de invertir un millón de dólares es comprar propiedades de inversión inmobiliaria. Si invierte en los mercados adecuados, es posible obtener hasta un 9% de rendimiento del flujo de caja anualmente.
Digamos que compró 10 propiedades con un promedio de 100.000 dólares cada una, y las alquiló por 1.000 dólares al mes. Su rentabilidad neta sería similar a la del prestamista privado, excepto que tendría que contabilizar los costes de cierre de unos 3.000 dólares en cada propiedad. Esto reduciría su beneficio a 120.000 dólares al cabo de 5 años.
Sin embargo, SI esas viviendas se revalorizaran un 3% anual, usted ganaría 150.000 dólares adicionales de patrimonio. Entre el patrimonio de la casa y el flujo de caja, podría vender ocho de las casas para pagar su préstamo más los intereses, y mantener dos de las casas para usted. Sería dueño de las mismas, y tendría algo de dinero en el bolsillo.
Mejor aún, si esas casas se revalorizan un 4%, podría vender siete de ellas para pagar el préstamo y quedarse con las tres restantes. Y si por casualidad se revalorizaran un 6% (lo que no es descartable en zonas de gran crecimiento laboral), ¡podría quedarse con cuatro de las viviendas libres de cargas! No es un mal retorno de la inversión, ¿verdad?
¿Interesado en comprar una propiedad de alquiler?
En RealWealth conectamos a los inversores con equipos inmobiliarios en los mercados inmobiliarios de todo el país. Actualmente los equipos con los que trabajamos ofrecen las siguientes inversiones de alquiler:
- Unifamiliar
- Nueva Construcción
- Multifamiliar (2-4 Unidades)
- Intercambios 1031
- Protección de activos y diligencia debida
- Consejos para el éxito de los inversores
- Gestión de propiedades
- Estrategias creativas de financiación
- Cómo aumentar drásticamente sus cuentas de jubilación IRA/401K a través de bienes raíces
Si desea ver Muestras de Proformas de Propiedades, conectar con uno de los equipos que trabajamos en todo el país, o hablar con uno de nuestros Consejeros de Inversión sobre dónde invertir, hágase miembro de RealWealth de forma gratuita. Haz clic aquí para empezar.
3 – Invertir en negocios
También podrías coger ese millón de dólares e invertirlo en una gran idea de negocio. Si todo va bien, podrías duplicar, triplicar o incluso cuadruplicar tu inversión.
Sin embargo, esta es la aventura más arriesgada de las tres ya que estadísticamente, el 50% de los nuevos negocios fracasan durante los primeros 5 años. Si inviertes en un negocio y éste fracasa, ¿qué tipo de garantía tendrías, si es que hay alguna?
Puedes ver por qué es difícil conseguir un préstamo para un negocio incluso si tienes un gran crédito y una idea de negocio fantástica. Si el negocio fracasa, te quedas con una deuda de un millón de dólares y sin ninguna garantía real con la que devolverlo.
Por eso tienes que ser MUY CUIDADOSO cuando tus amigos o familiares se acerquen a ti pidiendo tu apoyo financiero para su idea de negocio. Si no hay garantía, tienes que tratar tu inversión como si fuera capital de riesgo, asumiendo que hay un 50% de posibilidades de recuperar tu dinero. Y ese tipo de riesgo debería dejarse realmente en manos de los capitalistas de riesgo profesionales que pueden permitirse ese tipo de pérdidas.
Los bancos prefieren mucho más prestar sobre la propiedad. Todo lo que realmente quieren ver es que la propiedad vale más que el préstamo, que usted puede permitirse los pagos mensuales del préstamo, y que no ha adquirido más deuda de la que puede manejar.
Si usted tiene buen crédito porque paga sus facturas a tiempo, obtendrá el mejor tipo de interés disponible. Incluso si no tiene un gran historial de crédito, ¡puede obtener un préstamo! ¡La FHA prestará a los prestatarios que han tenido ejecuciones hipotecarias sólo dos años antes! ¿Por qué? Porque todavía no ven un riesgo real. Si no pagas, se quedan con la propiedad como garantía.
4- Invertir en el mercado de valores
Poner tu dinero en el mercado de valores tiene el potencial de generar rendimientos decentes, especialmente si inviertes sabiamente. Sin embargo, el mercado de valores puede experimentar grandes y pequeñas fluctuaciones de valor. Si bien existe la oportunidad de ver grandes rendimientos, también es posible ver grandes pérdidas. Si decide invertir en el mercado de valores, asegúrese de repartir su dinero en diferentes industrias para diversificar su cartera y minimizar el riesgo tanto como sea posible.
5- Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces (REITs)
Los REITs han estado creciendo en popularidad desde hace un tiempo. Los fideicomisos inmobiliarios permiten a la gente invertir en bienes raíces, sin comprar realmente una propiedad de alquiler. En su lugar, los inversores pueden comprar proyectos inmobiliarios más grandes y poseer el capital del proyecto en su conjunto. Esta es una gran manera de entrar en la inversión inmobiliaria, sin tener que desembolsar una tonelada de dinero en efectivo.
Consejo para el inversor: Los REITs pueden ser una gran opción para aquellos que se inician en la inversión inmobiliaria. PERO, asegúrese de que es consciente de que tendrá muy poco control sobre el destino del dinero, por lo que es imperativo hacer su debida diligencia en el REIT que va a gestionar sus inversiones.
6- Crowdfunding inmobiliario
Otra opción de inversión inmobiliaria relativamente nueva es el crowdfunding. La idea es que los individuos reúnan su dinero para participar en proyectos inmobiliarios más grandes. El dinero mancomunado se utiliza para financiar el proyecto y las devoluciones pueden ser una cantidad fija en dólares, como un préstamo, o se da una parte cuando el proyecto se completa y produce ingresos. El crowdfunding ofrece a los inversores la posibilidad de participar en grandes operaciones inmobiliarias sin tener que aportar una gran cantidad de capital.
7- Bonos
Una opción de inversión más segura son los bonos del gobierno de Estados Unidos, porque están respaldados por el gobierno. Con los bonos, el inversor recibirá ingresos vía intereses. Como están asegurados por el gobierno, los rendimientos suelen ser bastante limitados, con una rentabilidad de alrededor del 3%. Invertir una pequeña cantidad de dinero en bonos es una buena opción para invertir de forma segura y diversificar su cartera, pero tenga en cuenta que los rendimientos van a ser significativamente más bajos que los de los bienes inmuebles, por ejemplo.
8- ETFs
Los fondos cotizados en bolsa permiten a los inversores comprar una serie de acciones diferentes, en lugar de acciones vinculadas a una sola empresa. Los ETFs proporcionan una diversificación de la cartera y ayudan a minimizar el riesgo. Si invierte en una variedad de sectores, se verá menos afectado cuando un mercado caiga. Puede aprovechar el crecimiento de los mercados en un sector y compensar las pérdidas en otros sectores.
También existe la opción de invertir en ETFs de REITs. Así, en lugar de invertir la mayor parte o la totalidad de su dinero en una sola propiedad, los inversores pueden comprar acciones de múltiples proyectos inmobiliarios a través de ETFs.
Nota de precaución: Utiliza el poder del apalancamiento con prudencia
Hay muchas formas de ganar dinero con dinero. Cuando pides dinero prestado, puedes recibir rendimientos mucho mayores que los que podrías conseguir utilizando tu propio capital. Es por eso que la financiación se conoce a menudo como «apalancamiento».
¡Por favor, tenga cuidado y no se tome el uso de OPM (dinero de otras personas) a la ligera! Si las cosas van mal, podría encontrarse con un apalancamiento excesivo, es decir, con una deuda que no puede pagar.
Nunca se lance a ninguna inversión que no entienda. Nunca invierta su dinero con alguien que no ha tenido éxito en esa estrategia de inversión en particular una y otra vez.
Aunque los préstamos privados y las propiedades de alquiler pueden ser muy lucrativos, también pueden convertirse en pozos de dinero. Por ejemplo, si usted invierte en zonas de alta criminalidad, en ciudades en decadencia que carecen de crecimiento laboral, o en propiedades que tienen problemas de mantenimiento diferido.
Es imperativo que usted se eduque en cualquier inversión que desee perseguir, o que reciba la tutoría de alguien que ha hecho repetidamente lo que usted está tratando de hacer – con éxito.
RealWealth tiene toneladas de educación de calidad disponible en nuestro centro de aprendizaje. Usted obtendrá una instrucción detallada de expertos del mundo real en los préstamos privados, cómo encontrar la propiedad de ingresos de calidad, y más. Los temas clave incluyen:
Conclusión
En RealWealth, nos centramos en la inversión inmobiliaria, porque creemos que es la mejor manera de crear riqueza real. Definimos la riqueza real como tener el dinero y la libertad que necesitas para vivir la vida en TUS términos.
Para ayudar a nuestros miembros a crear este tipo de riqueza, investigamos los mejores mercados para comprar bienes raíces hoy en día. Para detectar estos mercados, buscamos tres factores: crecimiento del empleo, crecimiento de la población y asequibilidad. Cuando encontramos un mercado excepcional, buscamos un equipo de expertos con gran experiencia en la zona. Estos expertos nos ayudan a encontrar propiedades, a renovarlas hasta dejarlas como nuevas, a colocar inquilinos cualificados y a ofrecer una gestión continua de la propiedad.
En resumen: si está buscando invertir un millón de dólares, hay una variedad de opciones disponibles para usted. Si crees que invertir en bienes raíces es tu mejor opción, ¡podemos ayudarte! 🙂