Como alguien que ha estado en ambos lados del intercambio minorista, sé que los cajeros a menudo están obligados por la empresa a escupir esa letanía de ofertas en la línea de caja. Pero saber que tienen que pedírmelo no siempre reduce mi nivel de molestia cuando tengo prisa.
Para empeorar las cosas, sé que la tarjeta de crédito media de la tienda simplemente no es una gran oferta, a pesar de la tentadora perorata memorizada por el cajero. Esto se debe, en parte, a la elevada TAE que suelen cobrar las tarjetas de las tiendas, pero también al hecho de que la mayoría de las tarjetas de crédito de las tiendas sólo pueden utilizarse para realizar compras de marca, y lo mismo ocurre con sus recompensas.
Para muchos consumidores, la tarjeta de recompensas media puede ser mucho más útil que la típica tarjeta de las tiendas. La advertencia aquí es si usted tiene mal crédito, lo que restringe sus opciones para las tarjetas de crédito de recompensas. Pero incluso para los consumidores con mal crédito, las tarjetas de las tiendas pueden no merecer las limitaciones. A continuación, vamos a echar un vistazo a algunas de nuestras principales opciones para las alternativas de tarjetas de la tienda, así como las mejores tarjetas de crédito de la tienda para el mal crédito, y cuáles son más fáciles de conseguir.
Mejores opciones | Automóviles | Ropa | Grandes almacenes | Otros comercios
Pruebe una de las mejores tarjetas de bucle abierto para mal crédito en su lugar
A pesar de lo atractivas que pueden sonar las tarjetas de tiendas en la línea de caja, es probable que pocos consumidores obtengan suficiente uso de una tarjeta de crédito de marca y bucle cerrado para justificar el duro tirón de crédito – especialmente los consumidores con mal crédito que intentan reconstruir. Después de todo, un presupuesto centrado en el pago de la deuda suele tener poco espacio para derrochar en compras en el centro comercial o en la última moda de otoño.
En su lugar, una mejor opción para muchas personas es una tarjeta de crédito de bucle abierto de uso general que se puede utilizar para hacer compras en cualquier lugar. Esto le permitirá construir el crédito a medida que compra cosas que realmente pertenecen a su presupuesto – como el gas y los comestibles – en lugar de tentarle a hacer compras que realmente no necesita. Nuestros emisores de mal crédito calificados por expertos tienen requisitos de crédito flexibles y fáciles solicitudes en línea.
1.
En el sitio web seguro de Celtic Bank
- ¡Todos los tipos de crédito son bienvenidos!
- Acceso gratuito a su puntuación Vantage 3.0 de TransUnion* (Cuando se suscribe a los estados de cuenta electrónicos)
- Informe mensual a las tres principales agencias de crédito
- Vea si está precalificado sin afectar su puntuación de crédito
- Proceso de solicitud rápido y fácil; resultados en segundos
- Acceso gratuito a la cuenta en línea 24/7
- Vea la solicitud, los términos y los detalles.
| Compras internas | Ver página web para más detalles |
| Transferencias Intra | N/A |
| Tasa Anual Regular | 25.90% – 29.99% (Variable) | Cuota anual | Ver página web para más detalles |
| Crédito necesario | Mal, Pobre crédito |
| Solicita ahora » | Lee la reseña » |
2. Secured Mastercard® de Capital One
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- Sea considerado automáticamente para una línea de crédito más alta en tan solo 6 meses sin necesidad de un depósito adicional
- Vea la solicitud, los términos y los detalles.
| Compras Intrínsecas | N/A | Transferencias internas | N/A |
| Tasa Anual Regular | 26.99% (Variable) | Cuota anual | 0$ |
| Crédito necesario | Limitado, Malo |
| Ver detalles » | Leer más » |
3. Indigo® Unsecured Mastercard® – La quiebra previa está bien
En la web segura del emisor
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- Los historiales de crédito menos perfectos pueden calificar, ¡incluso con bancarrota previa!
- Acceso en línea amigable con el móvil desde cualquier lugar
- Protección contra el fraude por tarjetas robadas o perdidas
- El historial de la cuenta es reportado a las tres principales agencias de crédito en los Estados Unidos
- Ver solicitud, términos y detalles.
| Compras internas | N/A | Transferencias Intra | N/A |
| Tasa Anual Regular | 24.9% |
| Cuota anual | 0 – 99 $ |
| Crédito necesario | Justo/Bueno |
| Solicite ahora » | Lea la reseña » |
+Vea más tarjetas para mal crédito
Dependiendo de la naturaleza de sus problemas de crédito, usted podría potencialmente ver mejoras drásticas en la puntuación de crédito después de sólo seis meses más o menos de los pagos de tarjetas de crédito a tiempo, con más opciones de tarjetas que se abren a usted después de 12 meses de uso de crédito responsable. Pague cualquier deuda existente durante el proceso para ver resultados aún mejores.
Mejor tarjeta de crédito para tiendas de automóviles para mal crédito
Pocas cosas pueden ser tan aterradoras como el ominoso resplandor de la luz de «Check Engine» de su coche (excepto, tal vez, el flujo constante de humo que acompaña bajo el capó). Incluso algo tan aparentemente mundano como un sensor o un relé eléctrico puede causar estragos en su automóvil, y en su presupuesto, ya que ese diminuto sensor suele tener un coste de reparación enorme.
Sabiendo lo difícil que puede ser asumir el coste de una reparación costosa, muchos de los principales comerciantes que ofrecen servicios de mantenimiento y reparación de automóviles proporcionan tarjetas de crédito de marca con ofertas de financiación sin intereses que pueden ayudarle a volver a la carretera. Si necesita financiación a largo plazo para una reparación de automóviles y no puede optar a un préstamo de baja tasa de interés o a una tarjeta de crédito de circuito abierto, una tarjeta de marca de la tienda puede ayudarle siempre que lea la letra pequeña.
Tarjeta de crédito Firestone
La tarjeta de crédito Firestone no tiene recompensas pero ofrece ofertas especiales de financiación sin intereses durante seis meses en compras de 299 dólares o más.
- Reciba financiación especial en compras elegibles de neumáticos, mantenimiento, o reparación de 299 dólares o más
- Obtenga ofertas mensuales exclusivas & cupones
- No pague cuota anual
- Gane 20X puntos por cada $1 gastado en compras elegibles de Express hechas con su tarjeta
- Reciba envío gratis en pedidos en línea
- No pague cuota anual
- Gane 5X puntos por cada $1 gastado en compras elegibles de la marca Gap Inc.realizadas con tu tarjeta
- Recibe un 15% de descuento en tu primera compra con la tarjeta Old Navy
- No pagues cuota anual
- Gana 1X punto por cada 1$ gastado en las compras elegibles de Victoria’s Secret realizadas con tu tarjeta
- Recibe ofertas exclusivas & compras bonificadas
- No pagues cuota anual
- Gana 1X por cada $1 gastado en compras elegibles de JCPenney realizadas con tu tarjeta
- Recibe un 15% de descuento en tu primera compra con la tarjeta JCPenney
- No pagues cuota anual
- Obtenga al menos 12 ofertas especiales de Kohl’s para utilizar entienda o en línea cada año que sea titular de la tarjeta
- Reciba un 25% de descuento en su primera compra de Kohl’s Charge
- No pague cuota anual
- Gane 1X punto por cada 1$ gastado en compras elegibles de Macy’s realizadas con su tarjeta
- Reciba un 20% de descuento en Macy’s los primeros 2 días después de la apertura de la cuenta
- No pagues cuota anual
- Gane 2X puntos por cada 1$ gastado en las compras elegibles de Nordstrom realizadas con su tarjeta
- Reciba descuentos exclusivos y acceso a las rebajas
- No pague cuota anual
- Obtenga un 5% de descuento en la caja para las compras elegibles entienda o en línea de Target elegibles
- Reciba ofertas exclusivas & descuentos
- No pague ninguna cuota anual
- Los miembros de Amazon Prime obtienen un 5% de recompensa en efectivo en las compras elegibles de Amazon
- Reciben financiación especial en pedidos de más de 149 dólares
- No pagan la cuota anual de la tarjeta
Aunque la tarjeta de crédito Firestone ofrece un acuerdo de financiación decente, ese acuerdo puede ser caro rápidamente gracias a una pequeña cosa llamada interés diferido. En esencia, el interés diferido significa que si cualquier porción de su saldo inicial permanece sin pagar cuando sus términos de financiación expiran, se le cobrarán cargos por intereses sobre la cantidad total a la tasa de la tarjeta del 22,8%.
Considere este escenario: digamos que usted carga una reparación de $ 500 en su tarjeta de crédito Firestone utilizando la financiación especial, por lo que no recibe intereses durante seis meses. Si incluso 1 dólar de ese saldo de 500 dólares queda en su tarjeta cuando esos seis meses terminen, se le cobrarán intereses por el importe total de la compra de 500 dólares, independientemente de la cantidad que ya haya devuelto.
Mejor tarjeta de crédito para tiendas de «ropa» para mal crédito
Aunque la ropa es ciertamente una necesidad en nuestra sociedad – rápidamente serás arrestado si corres por ahí sin una puntada puesta- muchos de nosotros llevamos la acumulación de ropa al siguiente nivel. Y para ayudarnos a ir a la última moda están las numerosas tiendas que se especializan en mantener nuestros armarios llenos. Muchos de estos comercios están armados con tarjetas de crédito de marca, que nos atraen a las tiendas con brillantes recompensas de compra.
Pero cuando el brillo desaparece, lo que realmente se ve es una alta TAE – y muchas restricciones sobre dónde puedes ganar y gastar tus recompensas. Dado que la típica tarjeta de crédito de una tienda sólo se puede utilizar con esa marca, para lo único que suelen ser realmente buenas es para animarte a gastar más dinero en ropa que no está dentro de tu presupuesto.
Tarjeta de crédito Express Next
La tarjeta de crédito Express Next puede ser una bendición para los compradores habituales, ya que proporciona un certificado de recompensas de 10 dólares por cada 2.500 puntos ganados (lo que significa 125 dólares en compras elegibles).
No importa cuánto ame esa camisa o par de jeans de Express, sin embargo, asegúrate de poder pagar esa compra de inmediato. La tarjeta de crédito Express Next viene con un costoso 28,74% de TAE.
Tarjeta de crédito Old Navy
La tarjeta de crédito Old Navy es un poco más versátil que su tarjeta de tienda promedio, utilizable en cualquier tienda de la marca Gap Inc.incluyendo Old Navy, GAP, Banana Republic y Athleta.
Considerando el fuerte 26,74% de TAE que cobra la tarjeta de crédito Old Navy, querrás pagar esos polos en su totalidad antes de la fecha de facturación para evitar que te cobren altos intereses en tus compras.
Tarjeta de Crédito Victoria’s Secret
La Tarjeta de Crédito Victoria’s Secret es la mejor para los entusiastas de la lencería que pueden aprovechar al máximo las recompensas de la tarjeta. Ganarás un certificado Angel Rewards de 10 dólares por cada 250 puntos obtenidos.
Si bien los compradores prodigiosos pueden encontrar cierto valor en la tarjeta de crédito de Victoria’s Secret, el alto 26.El 74% de TAE hace que mantener un saldo sea una forma fácil de acumular grandes tasas de interés. Además, dada la mercancía de la tienda generalmente de mayor precio, es posible que no obtenga el poder de gasto que desea de una tarjeta de Victoria’s Secret.
De hecho, muchas tarjetas de crédito de la tienda a menudo proporcionan límites de crédito relativamente bajos, lo que significa que sus compras pueden acercarse rápidamente a su límite de crédito. Los modelos de puntuación de crédito miran la tasa de utilización de cada tarjeta en su perfil, por lo que una tarjeta de la tienda que está casi al límite puede bajar su puntuación de crédito.
Mejor tarjeta de crédito de «grandes almacenes» para mal crédito
Aunque pueden estar disminuyendo, los grandes almacenes siguen siendo las anclas de casi todos los centros comerciales en Estados Unidos. Los grandes almacenes ofrecen una amplia gama de productos tentadores, desde la moda hasta los muebles y casi todo lo demás. También ofrecen tentadoras tarjetas de crédito para tiendas que facilitan el paso por todos los departamentos de la tienda, y también por su presupuesto, con altas tasas de interés. Además, como la mayoría de las tarjetas de tiendas, las tarjetas de crédito de grandes almacenes son de circuito cerrado.
Dicho esto, si se acerca la Navidad o un gran cumpleaños y quiere ganar un poco más en las compras que va a hacer de todos modos, una tarjeta de crédito de grandes almacenes al menos ofrece acceso a una gama más amplia de productos que la típica tarjeta de tienda. Eso sí, asegúrate de pagar tus compras enseguida, o ese ahorro acabará enterrado bajo un montón de comisiones por intereses.
Tarjeta de crédito JCPenney
Con la tarjeta de crédito JCPenney, ganarás puntos por tus compras en JCPenney, ayudándote a ahorrar en cada cinturón, chaqueta, manta y banco. Recibe un certificado de JCPenney Rewards de $10 por cada 200 puntos que acumules.
Como la mayoría de las tarjetas de crédito de tiendas, la tarjeta de crédito de JCPenney está limitada en su uso tanto por su alta APR – 27.99%, para ser exactos- como por su naturaleza de circuito cerrado, lo que significa que sólo puedes usarla para hacer compras en JCPenney.
Tarjeta Kohl’s Charge
Con tu tarjeta Kohl’s Charge en la mano, puedes potenciar tus recompensas de Kohl’s emparejando tus ofertas especiales de Kohl’s Charge con Kohl’s Cash® y Yes2You Rewards®.
La tarjeta Kohl’s Charge del 26.74% de TAE no es la única razón para evitar llevar un saldo. Un solo retraso en el pago puede suponer que te cobren el 29,74% TAE de penalización, potencialmente durante toda la vida de la cuenta.
Tarjeta de crédito Macy’s
Los titulares de la tarjeta de crédito Macy’s pueden ahorrar en todo, desde moda hasta muebles, ganando un cupón de 10 dólares por cada 1.000 puntos Plenti canjeados.
Esos puntos Plenti no parecerán tan abundantes si estás atascado pagando el 26.99% de TAE en tus compras, así que paga siempre todo el saldo de tu tarjeta de crédito Macy’s cada mes para evitar comisiones.
Tarjeta Nordstrom Retail
La Tarjeta Nordstrom Retail ofrece una gran cantidad de ventajas para los compradores habituales, con los beneficios que aumentan con su gasto anual en Nordstrom.
Aunque el 24% TAE normal de la Tarjeta Nordstrom Retail.65% de TAE es competitivo para una tarjeta de tienda – o una subprime – todavía puede significar grandes cargos. También se quedará con una ridícula penalización del 31,65% TAE si realiza algún pago atrasado.
Mejor tarjeta de crédito para tiendas «Otros comercios» para mal crédito
Al ofrecer un fácil acceso a todo, desde comestibles hasta ropa y artículos para el hogar, las tiendas de nuestra categoría «Otros comercios» ofrecen muchos productos que pueden considerarse necesidades cotidianas – y un montón de productos que son simplemente rompe presupuestos. Por lo tanto, las tarjetas de crédito para tiendas que ofrecen estos comercios pueden ser increíbles y horribles a partes iguales, ya que ofrecen recompensas por cosas que realmente necesita, mientras que le tientan a hacer compras impulsivas en cosas que realmente no necesita.
Con todo, si utiliza la tarjeta únicamente para las necesidades, evita gastar en exceso y paga su saldo en su totalidad cada mes, estas tarjetas para tiendas pueden ofrecer grandes recompensas. Por otro lado, si hace la mayor parte de sus compras diarias en otro lugar o es propenso a cargar con un saldo, es posible que quiera quedarse con una tarjeta de crédito de circuito abierto más versátil que se pueda utilizar en cualquier lugar.
Target REDcard
La Target REDcard proporciona a los compradores leales de Target un descuento automático del 5% en la caja registradora para las compras elegibles.
También puede utilizar su descuento de Target REDcard para obtener ahorros adicionales acumulándolos con un cupón de Target o del fabricante. La tarjeta tiene una TAE del 24,65%, así que asegúrate de evitar llevar un saldo para mantener esos ahorros intactos.
Tarjeta de crédito de Amazon.com
La tarjeta de crédito de Amazon.com ofrece recompensas competitivas para los titulares de la tarjeta que ya son (o deciden ser) miembros de Amazon Prime, pero la tarjeta no será tan valiosa para otros titulares que no quieran pagar la cuota de membresía de 89 dólares.
Aunque los no titulares de la tarjeta Prime no recibirán todos los beneficios que ofrece la tarjeta Amazon.com, los que no son miembros siguen siendo elegibles para las ofertas especiales de financiación disponibles en los pedidos elegibles de Amazon de 149 dólares o más.
Al igual que con la mayoría de las tarjetas de la tienda que ofrecen financiación especial, la tarjeta de crédito de Amazon.com opera utilizando el interés diferido. Esto significa que tendrás que pagar todo el importe de tu compra antes de que finalicen los plazos de financiación o, de lo contrario, se te cobrarán los intereses de todo el importe. Con un 27,74% de TAE, los intereses pueden acumularse rápidamente.
Mantenga su gasto en el buen camino para construir su crédito
Para el comprador medio, el discurso bien ensayado del dependiente de la tienda es un señuelo tentador hacia las aparentemente lucrativas recompensas de una tarjeta de crédito de marca de la tienda – y esa tentación puede ser aún más fuerte para alguien con mal crédito que ve la promesa de una fácil aceptación. Sin embargo, al final, las tarjetas de crédito de las tiendas suelen ser mucho brillo con poca sustancia, proporcionando innumerables restricciones y altos tipos de interés.
Incluso con un mal crédito, hay pocas razones para limitarse a una sola marca o tienda, ya que las opciones de tarjetas de crédito se extienden mucho más allá de las paredes de cualquier tienda. Con una tarjeta de crédito de ciclo abierto, puede crear crédito a medida que realiza las compras que realmente necesita. Pague su tarjeta a tiempo y en su totalidad cada mes, y dentro de un año, es probable que vea mejoras significativas en la puntuación de crédito que amplían drásticamente sus opciones de tarjetas de crédito.
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