Casi la mitad de los adultos estadounidenses (49%) tienen una tarjeta de crédito de devolución de dinero, según una encuesta de 2019 de CreditCards.com.
Pero esa misma investigación revela que no siempre aprovechamos al máximo las recompensas de las tarjetas.
Alrededor del 88% de los titulares de tarjetas de devolución de efectivo canjearon sus recompensas durante el año pasado, lo que sugiere que algunos consumidores acapararon su dinero en efectivo o simplemente lo dejaron sin usar.
¿Qué no debe hacer un amante de la devolución de efectivo? Aquí hay 10 errores comunes de devolución de dinero para evitar – junto con algunos consejos para exprimir cada dólar de esas recompensas.
No estás encontrando la tarjeta que mejor se adapte a tu estilo de vida
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«Con las tarjetas de devolución de dinero, hay tantos sabores y opciones», dijo Marc Bellanger, director senior de servicios financieros de Merkle, una empresa de marketing para la industria de servicios financieros.
Y dependiendo de tu estilo de vida y de dónde gastes el dinero, puede haber una tarjeta en la que ganes más, añadió.
El secreto: hacer un recuento de cuánto estás gastando en varias categorías como viajes, comidas, comestibles, etc, dijo Julie Pukas, directora de tarjetas bancarias y soluciones comerciales de TD Bank en Estados Unidos. Su consejo: «Entienda realmente lo que busca y en qué gasta».
También puede maximizar sus ganancias de devolución de dinero cambiando (no aumentando) algunos de sus gastos diarios a la tarjeta adecuada.
Si gasta una generosa cantidad de su sueldo en comestibles, tal vez una tarjeta que ofrezca una bonificación extra por compras en supermercados sea lo que necesita.
Si no come mucho fuera de casa, una tarjeta que ofrezca una bonificación extra en restaurantes puede no merecer su atención.
Y si está dispuesto a usar su tarjeta en todas partes. pero no quiere perder tiempo en averiguar qué tarjeta usar en cada compra, quizás una tarjeta de devolución de efectivo con tarifa plana sea el camino a seguir.
El otro factor en su ecuación: las cuotas anuales. «Utilizar una tarjeta sin cuotas es un triunfo», dice Zach Honig, editor general de The Points Guy. Y algunas de las mejores tarjetas de devolución de dinero no tienen cuota anual.
Estás guardando las recompensas durante demasiado tiempo o no las canjeas estratégicamente
Definitivamente, hay consumidores que se olvidan de canjear la devolución de dinero -aunque a menudo es más sencillo que canjear puntos o millas, dijo Bellanger.
«Canjear a menudo es probablemente una buena cosa que hacer»
La única excepción a la regla es cuando estás ahorrando recompensas para canjearlas en otra tarjeta (de mayor tasa).
Consejo de experto: algunas tarjetas le permitirán cambiar sus recompensas de devolución de efectivo por puntos o millas en otra tarjeta del mismo emisor.
Por ejemplo, si tiene una tarjeta Chase Freedom Flex℠ o Chase Freedom Unlimited®, acumula beneficios de devolución de efectivo por un valor aproximado del 1% al 1.5%.
Pero si deposita esas recompensas y las canjea por viajes a través de una de las tarjetas Chase Sapphire, puede obtener una bonificación extra por valor de entre el 25% y el 50% de sus puntos.
Así que, si planea viajar con frecuencia después de la pandemia, convertir su devolución de efectivo en puntos podría realmente ayudarle a conseguir importantes recompensas.
Olvidas registrarte en esas categorías de bonificación trimestrales
Mientras que algunas tarjetas ofrecen bonificaciones extra en categorías específicas durante todo el año, otras aumentan tu devolución de dinero en categorías rotativas -que cambian trimestralmente- si te registras en ellas online cada trimestre.
En algunos casos, como con algunas tarjetas Chase o Discover, esto puede quintuplicar tus recompensas en efectivo.
«Si no estás activando esas bonificaciones trimestrales, es un error», dijo Honig. También es un buen momento para anotar las nuevas categorías de gasto, para que estés usando la tarjeta que más te da por tus compras.
Fácil truco: Añade un recordatorio en tu calendario para apuntarte a las categorías que van rotando cada trimestre.
No estás utilizando los cupones de reembolso y los portales de compra para potenciar el cash back
El otro error que cometen demasiados consumidores: No utilizar las aplicaciones de cupones (como Ibotta), los códigos de cupones y los portales de compras (como Rakuten y Upromise) para apilar ahorros adicionales sobre las recompensas de devolución de efectivo, dijo Brian Preston, CFP, director gerente de Abound Wealth y presentador del podcast The Money Guy Show.
Si puedes acumular bonos de devolución de dinero, reembolsos de portales y códigos de cupones, «eso es la trifecta», dijo Preston.
¿Interesado en dominar el arte de la acumulación de recompensas? Consulte «3 formas de acumular sus recompensas en la gasolinera» y «Cómo acumular recompensas para ahorrar mucho en las compras».»
«Como consumidor, mi consejo es que no se deje impresionar por la cantidad de la bonificación. Asegúrate de que el valor subyacente va a ser lucrativo para ti a largo plazo»
Te deslumbran las bonificaciones de alta
«La mayoría de las tarjetas de devolución de dinero tienen algún tipo de bonificación por adelantado»
La media de estas bonificaciones de alta, que requieren que cumplas un gasto mínimo normalmente durante los tres primeros meses tras la apertura de la cuenta, es de unos 150 dólares.
Estas son un buen plus. Pero si piensa utilizar la tarjeta con regularidad durante unos años, céntrese en cambio en la tasa de devolución que obtiene por las cosas que quiere comprar, dijo Bellanger.
De este modo, mucho después de haber canjeado esa bonificación, seguirá teniendo una tarjeta que le recompensa con creces cuando la utilice.
«Como consumidor, mi consejo es que no se deje impresionar por la cantidad de la bonificación», dijo Bellanger. «En su lugar, asegúrese de que el valor subyacente va a ser lucrativo para usted a largo plazo».
Está ignorando los límites de gasto
Algunas tarjetas limitan el gasto de las recompensas de devolución de dinero. Una vez alcanzado el límite, puedes seguir obteniendo devoluciones en efectivo, pero a una tasa más baja, normalmente el mínimo que paga la tarjeta.
Lo que significa que estás perdiendo la oportunidad de maximizar las recompensas por el dinero que ya estás gastando.
En su lugar, busca una tarjeta de devolución de efectivo que cubra lo que ya gastas (en general o en categorías como gasolina, comida y cenas fuera), con un poco de espacio de sobra.
O bien, considere la posibilidad de utilizar varias tarjetas para maximizar sus recompensas de devolución de efectivo.
Por ejemplo, la tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi ofrece una devolución del 4% hasta 7.000 dólares en compras de gasolina elegibles (después es el 1%) cada año. A 3 dólares por galón, eso es aproximadamente 45 galones a la semana, más que suficiente para varios conductores.
Estás usando sin cuidado las tarjetas para el ‘autopago’
Utilizar una tarjeta de devolución de dinero para las facturas es una gran manera de alcanzar los umbrales de gasto y acumular recompensas en efectivo.
«Esencialmente, es un cupón de descuento del 2%», dijo Preston.
Pero eso no significa que tengas que poner las facturas en piloto automático, dijo Honig.
Después de encontrar con frecuencia pequeños cargos erróneos en las facturas, Honig ha aprendido que «tiene sentido revisarlo todo» – y utilizar las tarjetas para pagar electrónicamente sin poner las facturas en automático.
Además, si las facturas son más grandes de lo esperado (y demasiado para su línea de crédito), ese pago automático podría llevar al límite su tarjeta. O incluso el pago podría ser denegado.
Cualquier cargo por penalización resultante también podría cancelar cualquier devolución de dinero en efectivo ganada con esfuerzo en su tarjeta.
Consejo profesional: Si todavía opta por el pago automático, revise sus estados de cuenta de forma regular. Eso le ayudará a detectar los errores de facturación tan pronto como se produzcan.
No está evitando las comisiones por transacciones en el extranjero
Aunque muchas tarjetas de recompensa de élite han eliminado las comisiones por transacciones en el extranjero, algunas tarjetas de devolución de efectivo todavía las tienen, dijo Honig.
Las comisiones por transacciones en el extranjero generalmente añaden un 3% a sus compras realizadas en el extranjero, y no tiene que ser un viajero de alto nivel para ser golpeado con ellas.
«Si usted hace compras fuera de los EE.UU., es algo que hay que tener en cuenta», añadió.
Fácil truco: Si piensas utilizar tu tarjeta de reembolso mientras viajas fuera de Estados Unidos o en sitios web extranjeros, considera la posibilidad de contratar una tarjeta que no cobre comisiones por transacciones en el extranjero.
Estás llevando un saldo
«Si estás recibiendo un 2% de reembolso pero pagando intereses, estás anulando cualquier beneficio potencial de una tarjeta de reembolso», dijo Honig.
Alrededor del 42% de los estadounidenses no pagan la totalidad de las facturas de las tarjetas todos los meses, según la Asociación de Banqueros de Estados Unidos.
Ese es un juego perdedor.
La TAE media de las tarjetas de devolución de efectivo es de alrededor del 1.3% mensual, por lo que si su tarjeta de devolución de dinero está pagando un 1%, está perdiendo dinero.
Y si está recibiendo un 2%, apenas está llegando a un punto de equilibrio.
¿Quiere sacar todo el jugo a su tarjeta de devolución de dinero? Gaste sólo lo que pueda pagar cada mes.
Si necesita una tarjeta que pueda revolucionar ocasionalmente, compre una de nuestras mejores tarjetas de crédito al 0% TAE.
Y si ha acumulado un saldo que no puede pagar, saque la tarjeta de reembolso de la circulación, y considere poner esas recompensas para su saldo actual.
Te quedas con lo mismo de siempre
En el negocio de las tarjetas de crédito, los nuevos clientes se llevan lo mejor, en forma de ricos bonos de registro, tasas promocionales y generosas ventajas.
Aunque cambiar de tarjeta puede ser un dolor, a menudo es la única manera de cambiar. También es una buena manera de elegir las tarjetas que le ofrecerán más cuando sus hábitos de gasto cambien.
Y cambiar de tarjeta no tiene por qué hundir su crédito siempre que lo haga correctamente.
Si está pensando en cambiar de tarjeta de reembolso (y cerrar una), dijo Daraius Dubash, cofundador de MillionMileSecrets, asegúrese de haber cobrado todas sus recompensas antes de cerrar la cuenta.
Vea lo relacionado: Cómo funcionan las tarjetas de crédito con devolución de dinero
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