Als Verbraucher haben Sie das Recht, Ihren Kreditbericht einzusehen, ohne dafür zu bezahlen. Aber während es nicht schwer ist, eine Website zu finden, die eine kostenlose Kreditwürdigkeitsprüfung verspricht, kann es eine Herausforderung sein, eine Website zu finden, die Ihnen eine wirklich kostenlose Kreditwürdigkeitsprüfung gibt, ohne nach Ihrer Kreditkartennummer zu fragen. Wenn Sie Ihre Kreditauskunft sehen wollen, bevor Sie tatsächlich eine Kreditkarte haben, kann das ein Dilemma sein.
Sie sollten Ihre Kreditkartennummer nicht für etwas hergeben müssen, das kostenlos sein soll – und die gute Nachricht ist, dass Sie das auch nicht müssen. Es gibt ein paar Möglichkeiten, wie Sie eine kostenlose Kreditwürdigkeitsprüfung erhalten können, ohne Ihre Kreditkartennummer einzugeben.
Kreditwürdigkeitsprüfungen mit einem Haken
Viele Websites, die kostenlose Kreditwürdigkeitsprüfungen anbieten, locken mit dem Versprechen einer kostenlosen Prüfung. Aber um diesen Score zu erhalten, müssen Sie sich für ein Probeabonnement bei einem Kreditüberwachungsdienst anmelden. Der Haken an der Sache ist, dass Ihnen das Abonnement in Rechnung gestellt wird, wenn Sie es nicht innerhalb einer bestimmten Zeitspanne, in der Regel sieben Tage, kündigen.
Wenn Sie regelmäßigen Zugriff auf Ihren Score haben wollen, verlangen viele Seiten, dass Sie nach der kostenlosen Testphase eine monatliche Servicegebühr bezahlen.
Seiten mit kostenlosen Kreditscores
In Wirklichkeit gibt es eine ganze Reihe von Seiten, die kostenlose Kreditscores ohne Kreditkarte oder bezahltes Abonnement anbieten. Hier sind nur ein paar:
- Capital One CreditWise ist für alle Verbraucher verfügbar. Sie können sich anmelden, auch wenn Sie keinen Capital One Credit Score haben. Sie erhalten monatliche Updates Ihres VantageScore 3.0 basierend auf Ihrem TransUnion-Kreditbericht.
- Credit Karma liefert Ihren kostenlosen Kredit-Score basierend auf Ihren Equifax- und TransUnion-Kreditberichten. Sie fügen auch Ihren VantageScore und Versicherungsscore hinzu, ohne zusätzliche Kosten. Während Sie möglicherweise nach Ihrer Sozialversicherungsnummer und anderen identifizierenden Informationen gefragt werden, werden Sie niemals nach Ihrer Kreditkartennummer gefragt. Das Beste von allem ist, dass Sie Ihren Kredit-Score jeden Tag überprüfen können, wenn Sie wollen.
- Das Ziel von Credit Sesame ist es, Sie mit Angeboten zu verbinden, die Ihre Schuldenzahlungen durch Refinanzierungen und zinsgünstige Kreditkartenoptionen senken. Ihr kostenloser Kreditscore ist Teil des Angebots, und Sie müssen Ihre Kreditkarteninformationen nicht angeben, um ihn zu erhalten.
- Discover bietet eine kostenlose Kreditscorekarte, die Ihren FICO-Score basierend auf Ihren Experian-Kreditberichtsinformationen enthält. Die Scorecard wird jeden Monat aktualisiert und Sie müssen kein Discover-Kunde sein, um sich anzumelden.
- Lending Tree stellt Ihnen eine kostenlose Kopie Ihres VantageScore 3.0 zur Verfügung und aktualisiert Ihren Score monatlich. Sie können auch die Faktoren sehen, die Ihren Kreditscore beeinflussen.
- Mit Quizzle, einem Produkt von Bankrate, können Sie Ihren Experian-Kreditscore und Ihren Kreditbericht kostenlos einsehen, ohne dass Sie eine Kreditkarte benötigen. Ihr Score wird jede Woche aktualisiert.
Erforderliche Offenlegung des Kreditscores
Unter dem Fair Credit Reporting Act haben Sie Anspruch auf einen kostenlosen jährlichen Kreditbericht von jedem der drei großen Kreditbüros. Alles, was Sie tun müssen, ist, einen Bericht über annualcreditreport.com anzufordern.
Dieses Gesetz gibt Verbrauchern leider keinen Zugang zu ihren Kreditscores, die eigentlich nicht in Kreditberichten enthalten sind. Banken, Kreditgeber und Kreditkartenunternehmen sind jedoch verpflichtet, Ihnen jedes Mal einen kostenlosen Kreditscore zur Verfügung zu stellen, wenn sie Ihren Antrag ablehnen, Ihnen ungünstigere Konditionen einräumen oder Ihre Gebühren aufgrund Ihrer Kreditwürdigkeit erhöhen.
Hypothekarkreditgeber müssen auch Ihre Kreditwürdigkeit offenlegen, wenn sie Ihre Kreditwürdigkeit für einen Kreditantrag prüfen.
Leider gibt es Zeiten, in denen Sie diese kostenlose Kreditwürdigkeit nicht erhalten, selbst wenn Sie abgelehnt werden. Zum Beispiel müssen Banken die Offenlegung des Kreditscores nicht senden, wenn sie einen internen Kreditscore verwenden, und Versicherungsgesellschaften sind nicht verpflichtet, den kreditbasierten Score offenzulegen, der für die Zuordnung Ihrer Versicherungsprämie verwendet wird. Wenn Ihnen jedoch ein Kredit oder eine Versicherung verweigert wird, schadet es nicht, nach Ihrem Score zu fragen.
Kein FICO-Score
Mit Ausnahme der Discover Credit Scorecard besteht der Nachteil kostenloser Kreditscores darin, dass es sich wahrscheinlich nicht um einen FICO-Score handelt, den Score, der am häufigsten von Kreditgebern verwendet wird. Credit Karma, Quizzle und Credit Sesame geben Ihnen die Version Ihres Kreditscores eines Kreditbüros, d.h. einen FAKO-Score. Diese Scores können voneinander abweichen und unterscheiden sich typischerweise von Ihrem FICO-Score.
Sie können einen kostenlosen FICO-Score mit einer Kreditauskunft erhalten, aber nur, wenn die Bank einen FICO-Score bei ihrer Entscheidung verwendet hat. Andernfalls erhalten Sie einen anderen Score, aber es wird der tatsächliche Score sein, den die Bank verwendet hat, und nicht ein Bildungsscore.