Finanzberater bieten Beratung zu allen Aspekten Ihrer finanziellen Situation, von der Unterstützung bei der Festlegung finanzieller Ziele und der Entscheidung, auf welche Art von Konten Sie sparen sollten, bis hin zur Anlage von Geldern für Sie und der Beratung beim Aufbau eines diversifizierten Vermögensportfolios.
Es gibt auch mehrere Arten von gebräuchlichen Finanzberaterbezeichnungen, die manchmal auch pauschal als „Vermögensverwalter“ bezeichnet werden:
- Certified Financial Planners (CFPs), die bei einem umfassenden Finanzplan helfen
- Chartered Financial Consultants (ChFCs), die spezialisierte Beratung anbieten, wie z.B. die Erstellung eines Finanzplans für Ihr kleines Unternehmen oder nach einer Scheidung
- Chartered Investment Counselors (CICs), die Ihnen bei der Verwaltung Ihrer Investitionen helfen
- Registrierte Investment Advisors (RIAs), die Ihnen bei der Anlage Ihrer Gelder helfen
Da es verschiedene Arten von Beratern mit unterschiedlichen Berechtigungsnachweisen gibt, gibt es keinen einheitlichen Preis, den Sie für eine Finanzberatung zahlen. Die durchschnittlichen Gesamtkosten für die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater hängen davon ab, welche Art von Beratung Sie suchen, sowie von der Gebührenstruktur, die der Berater für die Dienstleistungen verwendet, die Sie erhalten.
Typische Honorarstrukturen für Finanzberater
Es gibt zwei verschiedene Vergütungsstrukturen für Finanzberater:
Finanzberater, die nur auf Honorarbasis arbeiten
Diese Firmen verdienen Geld, wenn Sie sie bezahlen, und sie werden ausschließlich von Ihnen für die Verwaltung Ihres Geldes und die Finanzberatung entlohnt.
Finanzberater, die auf Honorarbasis arbeiten
Sie verdienen Geld nicht nur durch die Verwaltungsgebühren von Kunden, sondern auch aus anderen Quellen. Normalerweise sind diese anderen Quellen Provisionen, die von Dritten gezahlt werden. Diese Provisionen können daraus stammen, dass sie Ihnen eine bestimmte Art von Investition verkaufen, Sie dazu bringen, eine bestimmte Art von Versicherung zu kaufen, oder Sie dazu bringen, ein Konto bei einem bestimmten Finanzinstitut zu eröffnen.
Während es einige berechtigte Bedenken gibt, dass Berater auf Honorarbasis Produkte verkaufen, die Kostenprovisionen bieten, um ihre Vergütung aufzupolstern, können Berater auf Honorarbasis genauso ethisch sein wie reine Honorarberater, vor allem, wenn sie eine finanzielle Legitimation haben, die sie dazu verpflichtet, als Treuhänder zu handeln. Ein Treuhänder bedeutet, dass er per Gesetz Ihre Interessen über seine eigenen stellen muss.
Durchschnittlicher Prozentsatz der AUM (Assets Under Management) Gebühren
Anlageberater berechnen oft eine Gebühr, die auf dem Prozentsatz des verwalteten Vermögens basiert. Der Prozentsatz, der berechnet wird, hängt in der Regel vom Wert des Vermögens ab, das der Berater verwaltet. Im Jahr 2019 waren dies die durchschnittlichen Gebühren auf Basis der Höhe des verwalteten Vermögens:
| Anlagebetrag | Durchschnitt % AUM Beratergebühren |
Gesamtgebühren = (Betrag x Rate) |
| $50,000 | 1.18% | $590 |
| $100.000 | 1.12% | $1.120 |
| $150.000 | 1.09% | $1.635 |
| $250.000 | 1,07% | $2.675 |
| $500.000 | 1.05% | $5.250 |
| $1.000.000 | 1,02% | $10.200 |
| $1.500.000 | .94% | $14.100 |
| $2.000.000 | .91% | $18.200 |
| $2.500.000 | .88% | $22.000 |
| $5.000.000 | .84% | $42.000 |
| $7.500.000 | .77% | $57.750 |
| $10.000.000 | .69% | $69.000 |
| $20.000.000 | .65% | $130.000 |
| $30.000.000 | .59% | $177.000 |
Durchschnittliche Pauschalgebühren
Auch für die Anlageberatung kann eine Pauschalgebühr anfallen, wobei der Durchschnittssatz auch von der Anlagesumme abhängig ist. Dies sind die durchschnittlichen Pauschalhonorare, die von Finanzplanern auf Basis des verwalteten Vermögens berechnet werden.
| Anlagebetrag | Durchschnittliche Berater-Pauschalgebühren |
| $1 bis $499,999 | $7.500 |
| $500.000 bis $999.999 | $11.000 |
| $1.000.000 bis $1.999.999 | $12,500 |
| $2,000,000 bis $7,499,999 | $37,500 |
| Über $7,500,000 | $55,000 |
Durchschnittliche Stundenhonorare
Einige Finanzberater berechnen nicht auf Basis des verwalteten Vermögens, sondern berechnen stattdessen ein Stundenhonorar für die von ihnen erbrachten Dienstleistungen. Das durchschnittliche Stundensatzhonorar liegt typischerweise zwischen 120 und 300 Dollar pro Stunde und hängt stark von der Region, der Ausbildung und der Erfahrung des Beraters ab.
Das Stundensatzhonorar wird häufig von Finanzberatern verwendet, die Beratung zur Nachlassplanung, Schuldenmanagement, Steuerstrategien und Strategien zur Beantragung von Sozialversicherungsleistungen anbieten. Viele Finanzplaner führen auch eine Portfolioprüfung durch und bieten Anlageberatung für ein Stundenhonorar an.
Durchschnittlicher jährlicher Vorschuss
Schließlich gibt es Anlageberater, die eine feste jährliche Gebühr berechnen und finanzielle Unterstützung nach Bedarf während des Jahres anbieten. Der Selbstbehalt unter diesen Umständen wird in der Regel auf der Grundlage der Komplexität Ihrer finanziellen Situation bestimmt und Advisory HQ gibt an, dass der Durchschnitt zwischen $6.000 und $10.000 liegen kann, abhängig von Ihrem geografischen Standort und Ihren Bedürfnissen.
Was gilt als teuer oder erschwinglich? Wie kann ich sicherstellen, dass ich einen guten Berater bekomme?
Wie Sie sehen, gibt es keine einheitliche Antwort auf die Frage, was ein durchschnittliches Finanzberatungshonorar ist, denn es gibt viele verschiedene Dienstleistungen, die Finanzberater anbieten, und viele verschiedene Methoden der Abrechnung. In der Tat bieten viele Beratungsfirmen einen hybriden Ansatz für Kunden an, die Beratung suchen. Zum Beispiel könnte die Firma es Kunden ermöglichen, für Investitionshilfe auf der Grundlage eines Prozentsatzes des verwalteten Vermögens zu zahlen, während sie für andere Dienstleistungen wie die Planung der Sozialversicherung stundenweise bezahlen.
Andere bieten ein Paketangebot für bestimmte Arten von Beratung. Advisory HQ gibt an, dass Sie im Durchschnitt 800 bis 1.200 Dollar für eine Portfolio-Beratung, 1.500 bis 2.500 Dollar für Hilfe bei der Ruhestandsplanung, 2.000 bis 4.500 Dollar für Hilfe bei der Erstellung eines umfassenden Finanzplans oder 1.100 bis 1.800 Dollar für Hilfe bei der Steuerplanung zahlen könnten.
Persönliche Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten:
- Die Referenzen Ihres Beraters: Fachliche Erfahrung, Bildungshintergrund, relevante Erfahrung mit Kunden, die Ihnen ähnlich sind, etc.
- Das Maß an Unterstützung, das Sie benötigen: Regelmäßige Check-Ins, gelegentliche beratende Planung, etc.
- Die Komplexität Ihrer finanziellen Situation: Mehrgenerationen-Planung, geschäftliche und private Finanzen, bevorstehende Lebensereignisse, Geldgeschenke, internationale/staatsübergreifende Überlegungen usw.
Generell gilt, wie bei den meisten professionellen Dienstleistungen, dass Sie mehr bezahlen, um mehr zu bekommen: Teurere Kanzleien sind besser ausgestattet, um komplexe Überlegungen und spezielle Bedürfnisse zu behandeln, und können ein höheres Maß an Service bieten. Diese Firmen sind typischerweise auf mehreren „Best of“-Listen zu finden, sind gefragter und haben mehr Mitarbeiter mit fortgeschrittenen Bildungsabschlüssen.
Eine Recherche über die für Sie relevanten Dienstleistungen und den Hintergrund der Firma, die Sie auswählen, um Ihnen zu helfen, ist wichtig, damit Sie sicher sein können, dass Sie den besten Wert für Ihr Geld bekommen.
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