Hartgeldkredite ermöglichen es Ihnen, auf traditionelle Kreditgeber zu verzichten und Geld nur mit physischem Eigentum als Sicherheit zu leihen. Für diejenigen, die eine schlechte Bonität haben und als Hochrisikokreditnehmer gelten, können Hartgeldkredite die einzige Option sein. Obwohl sie teurer sind als traditionelle Kredite, bieten sie flexiblere Bedingungen, schnellere Bereitstellung von Geldern und viel höhere Bewilligungschancen.
Die meisten Hartgeld-Kreditgeber bevorzugen Sicherheiten mit Verbriefung, um einen Kredit zu vergeben. Immobilien sind ein hervorragendes Vehikel, um einen Hartgeldkredit zu sichern, vorausgesetzt, die betreffende Immobilie verfügt über Eigenkapital. Diese Sicherheiten fallen an den Hartgeld-Kreditgeber zurück, wenn der Kreditnehmer ausfällt und das Haus schließlich in die Zwangsvollstreckung geht. Nach der Einführung des Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act wurden Hartgeldkredite unter die Lupe genommen, da der Kongress versuchte, die Verbraucher vor räuberischen Kreditvergabepraktiken zu schützen.
Gängige Arten von Hartgeldkrediten
Die Refinanzierung von Hypotheken ist ein Beispiel für einen Hartgeldkredit. Eine Refinanzierung zahlt ein oder mehrere Darlehen ab, die mit der Immobilie besichert sind, was zu einem neuen Darlehen führt, in der Regel mit einem größeren Kapitalbetrag und einem besseren Zinssatz. Hausbesitzer können refinanzieren, ohne einen Teil des Erlöses zu erhalten, indem sie entweder die Kosten des neuen Kredits in den Hauptsaldo rollen oder die Kosten des Kredits aus der Tasche des Kreditnehmers bezahlen.
Cash-out-Refinanzierungen, bei denen ein Käufer einen neuen Kredit aufnimmt, der größer ist als der Betrag der alten Kredite und die Kosten, um das Geld zu erhalten, ist eine Art von Hartgeldkredit. Das verbleibende Geld wird als „Cash to the Borrower“ bezeichnet und ist der Nettoerlös der Refinanzierung. Während Hausbesitzer dieses Geld oft für große Renovierungsprojekte verwenden, ist es nicht ungewöhnlich, dass jemand es zur Abzahlung von Schulden mit hohen Zinssätzen oder zur Deckung anderer finanzieller Bedürfnisse verwendet.
Equity-Darlehen sind Hartgelddarlehen, die relativ schnell finanziert werden und einer bestehenden ersten Hypothek untergeordnet sind. Überbrückungsdarlehen sind Hartgelddarlehen, die von Verkäufern verwendet werden, die ein neues Haus kaufen wollen, bevor sie ein bestehendes Haus verkaufen, aber das Geld aus dem bestehenden Haus benötigen. Sie werden sehen, dass Überbrückungsdarlehen häufiger in Verkäufermärkten als in Käufermärkten verwendet werden.
Equity-Darlehen sind nicht in allen 50 Bundesstaaten verfügbar.
Kredithaie
Personen, die sich Geld von Kredithaien leihen, können typischerweise keinen Kredit von einer anderen Quelle bekommen, weil sie eine schlechte Kreditwürdigkeit, kein Vermögen oder fragwürdige Berufe haben. Wenn Sie einen Vermögenswert haben, der als Sicherheit für den Kredit verwendet werden kann, könnten Sie zu einem Pfandhaus gehen, aber wenn Sie keinen Gegenstand von Wert haben, den Sie gegen das Geld eintauschen können, ist ein Hartgeld-Kreditgeber, wie ein Kredithai, der Kreditgeber der Wahl.
Kredithaie verdienen ihr Geld, indem sie sehr hohe Zinssätze verlangen, die oft gegen Wuchergesetze verstoßen, daher ist es nicht ratsam, sich Geld von ihnen zu leihen. Der Loan Shark Prevention Act wurde 2019 eingeführt, um eine Gesetzgebung zur Beendigung dieser Kreditvergabepraktiken in Kraft zu setzen.
Hartgeldkredite vs. Kaufgeldkredite
Ein Kaufgeldkredit ist Geld, das jemand leiht, um ein Haus zu kaufen. Das Haus kann fast jede Art von Struktur sein – Einfamilienhaus, Mehrfamilienhaus, Eigentumswohnung, Reihenhaus, Aktiengenossenschaft oder hergestellt. Das Kaufgeld macht einen Teil des Kaufpreises aus, und das Darlehen ist durch die Immobilie gesichert. Wenn also der Käufer die Zahlungen einstellt, kann der Kreditgeber das Recht haben, das Haus zu beschlagnahmen und es zu verkaufen, um sein Geld zurückzubekommen.
Ein durch eine Immobilie gesichertes Hartgelddarlehen ist kein Kaufgeld. Es ist Geld, das einem Kreditnehmer geliehen wird, aber es wird nicht immer zum Kauf eines Hauses verwendet. Sie können ein Hartgelddarlehen bekommen, ohne überhaupt ein Haus zu besitzen, vorausgesetzt, der Kreditgeber hält Sie für ein gutes Kreditrisiko. Einige Käufer nutzen Hartgeldkredite als Routine, um Anlageobjekte zu kaufen, die instand gesetzt werden müssen. Sie sparen ihr Geld und zahlen hohe Zinsen, um ein Hartgelddarlehen mit einer kurzen Rückzahlungsfrist aufzunehmen. Das Problem bei diesem Ansatz ist, dass einige Käufer ihre Kaufangebote als „all cash“ schreiben und Bargeldkonten als Nachweis der Mittel vorlegen. Wenn sie jedoch einen Kredit erhalten, ist die Transaktion nicht komplett bar.“