Eine spezielle Art der Berufshaftpflichtversicherung, die Arzthaftpflichtversicherung, deckt die Haftung von Ärzten und anderen medizinischen Fachleuten für strittige Leistungen ab, die zu Verletzungen oder zum Tod eines Patienten führen. Die Mehrheit der amerikanischen Ärzte wird im Laufe ihrer Karriere mit mindestens einem Prozess wegen ärztlicher Kunstfehler konfrontiert.
Der Abschluss einer solchen Versicherung ist für Ärzte unerlässlich und in den meisten Bundesstaaten gesetzlich vorgeschrieben. Andere Mediziner, die diese Art der Absicherung in Betracht ziehen sollten, sind unter anderem Zahnärzte, Psychologen, Apotheker, Optiker, Krankenschwestern und Physiotherapeuten.
Optionen für den Abschluss einer Arzthaftpflichtversicherung
Abhängig vom Standort und der Art der Arztpraxis kann eine Arzthaftpflichtversicherung verschiedene Formen annehmen, darunter:
- Eine Einzel- oder Gruppenversicherung, die von einem traditionellen privaten Versicherer abgeschlossen wird.
- Eine Einzel- oder Gruppenpolice, die über eine medizinische Risk Retention Group (RRG) abgeschlossen wird, eine Organisation von Medizinern auf Gegenseitigkeit, die eine Haftpflichtversicherung anbietet.
- Der Versicherungsschutz wird als Teil einer Police eines Arbeitgebers, wie z.B. eines Krankenhauses, angeboten.
Medizinische Fachkräfte, die bei Bundesbehörden, wie z.B. dem U.S. Department of Veterans Affairs, angestellt sind, benötigen keine Arzthaftpflichtversicherung, da sich die Bundesregierung selbst gegen Haftungsansprüche versichert. Staatliche und lokale Regierungen können in einigen Fällen auch einen Haftpflichtschutz für medizinische Angestellte anbieten.
Medizinische Fachkräfte sollten einen Versicherungsschutz für sich selbst als Einzelperson sowie für ihre Geschäftseinheit – z. B.,
Was abgedeckt ist… und was nicht
Die Arzthaftpflichtversicherung deckt eine Reihe von Kosten ab, die mit der Verteidigung und Beilegung von Arzthaftungsklagen verbunden sind; sie zahlt auch Schadensersatz, wenn Sie haftbar gemacht werden. Zu den abgedeckten Kosten gehören:
- Anwalts- und Gerichtskosten.
- Schiedskosten.
- Vergleichskosten.
- Straf- und Schadensersatz.
- Medizinischer Schadenersatz.
Medizinische Kunstfehler decken keine Haftung ab, die aus sexuellem Fehlverhalten, kriminellen Handlungen und unsachgemäßer Änderung von medizinischen Aufzeichnungen entsteht.
Beim Abwägen der Optionen für eine medizinische Kunstfehler-Versicherung ist es wichtig zu erkennen, dass ein Anspruch Jahre nach der strittigen Behandlung eingereicht werden kann. Es gibt zwei Arten von Policen, die Sie abschließen können: Eine „Claims-made“-Police bietet nur dann Versicherungsschutz, wenn die Police sowohl zum Zeitpunkt der Behandlung als auch zum Zeitpunkt der Klageerhebung in Kraft ist. Eine „Ereignis“-Versicherung deckt jeden Anspruch für ein Ereignis, das während des Versicherungszeitraums eingetreten ist – auch wenn der Anspruch selbst erst nach Ablauf der Versicherung eingereicht wird. Einige Schadenversicherungspolicen bieten eine „Tail“-Deckung, die den Versicherungsschutz für eine bestimmte Zeitspanne – z. B. fünf Jahre – nach Ablauf der Police verlängert.
Zusätzlich zu den medizinischen Haftungsansprüchen sind Arztpraxen auch Risiken im Zusammenhang mit der Cyber-Haftung und gesetzlichen Anforderungen ausgesetzt, wie zum Beispiel die Einhaltung des Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA). Mediziner sollten in Erwägung ziehen, eine separate Cyber-Haftpflichtversicherung abzuschließen oder eine Arzthaftpflichtversicherung zu suchen, die diese Arten von Risiken abdeckt.