Die 4 besten Kreditreparaturfirmen für 2021

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Die Auswahl eines Kreditreparaturunternehmens kann ein zeitraubender Prozess sein. Wenn Sie nicht genau wissen, wonach Sie suchen und welche Rechte Sie haben, könnten Sie am Ende die falschen Dienstleistungen für Ihre Bedürfnisse wählen. Wenn Sie Ihren schlechten Kredit-Score verbessern oder Fehler in Ihrem Bericht beheben möchten, finden Sie hier die besten Kreditreparaturunternehmen von 2021 laut Money.

Die 4 besten Kreditreparaturfirmen von 2021

• Credit Saint Review
• Sky Blue Credit Review
• The Credit Pros Review
• Ovation Credit Repair Review

Was genau machen Kreditreparaturfirmen?

Eine Kreditreparaturfirma ist ein Unternehmen, das sich darauf spezialisiert hat, Fehler in Ihrer Kreditauskunft zu finden und zu bestreiten. Als Gegenleistung für ihre Dienste verlangen diese Unternehmen in der Regel eine monatliche Gebühr zwischen 79 und 120 US-Dollar. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit zu Ihrer Zufriedenheit verbessert wurde, können Sie den Service einstellen.

Best Credit Repair Company Reviews

Die unten aufgeführten Unternehmen haben einen guten Ruf, bieten vernünftige Bearbeitungszeiten, wettbewerbsfähige Preise, Zufriedenheitsgarantien und eine Vielzahl von kostenlosen Kreditüberwachungsdiensten, um Ihnen zu helfen, Ihre schlechte oder schlechte Kreditwürdigkeit zu beheben. Bevor Sie eine Kreditreparaturfirma beauftragen, sollten Sie sich vergewissern, dass Sie verstehen, was aus Ihrem Bericht entfernt werden kann und was nicht, um festzustellen, ob dies die beste Option für Sie ist.

Credit Saint Review

BBB Rating: A

Monatliche Gebühr: $79.99 – $119.99

Credit Saint bietet drei Kreditreparaturpakete an: Credit Polish, Credit Remodel und Clean Slate, die sich in ihrer Aggressivität unterscheiden.

Paket Credit Polish:

Erlaubt Ihnen, bis zu 5 fehlerhafte Posten pro Monat anzufechten, einschließlich verspäteter Zahlungen, Transaktionen im Zusammenhang mit Identitätsdiebstahl, Kontoabbuchungen und Inkasso.

Credit Remodel Paket:

Sie erhalten alles, was im Credit Polish Plan enthalten ist, zusätzlich zu 5 weiteren Anfechtungen pro Monat, eskalierten Informationsanfragen und Anfechtungen für zusätzliche Posten, wie Konkurse und Pfändungen.

Das Clean Slate-Paket:

Das umfangreichste Kreditreparatur-Paket, das alles enthält, was in den beiden anderen Plänen angeboten wird, plus Zugang zur Anfechtung von Urteilen. Zusätzlich erhalten Sie eine unbegrenzte Anzahl von Streitfällen pro Monat, was den Prozess der Kreditsanierung beschleunigt.

Wenn Sie Credit Saint abonnieren, beauftragt das Unternehmen ein spezialisiertes Beratungsteam, das Ihren Fall genau überwacht, regelmäßig Anrufe plant, um Sie auf dem Laufenden zu halten, und alle Fragen beantwortet, die Sie haben könnten. Sie können die Dienste des Unternehmens jederzeit kündigen, und es gibt eine 90-Tage-Geld-zurück-Garantie, wenn Sie nach drei Monaten keine Änderungen in Ihrer Kreditgeschichte sehen.

Sky Blue Credit Review

BBB Rating: Not BBB Accredited

Monatliche Gebühr: $79 – $119

Sky Blue Credit hat ein einfaches Preismodell, das es Ihnen ermöglicht, alle seine Kreditreparaturdienste für eine Pauschale von $79 pro Monat oder $119 pro Monat für Paare (beide verheiratete oder unverheiratete Partner) zu nutzen.

Die Kreditreparaturpläne von Sky Blue umfassen:

• Eine erste Analyse der strittigen Punkte
• Identifizierung und Überprüfung potenzieller Fehler in Ihrem Bericht
• Entfernen von 15 negativen Punkten pro 35-Tage-Zyklus
• Zugang zu Beratern für Schuldenverhandlungen
• Hilfe bei der Kreditwürdigkeitsprüfung und anderen Programmen zur Wiederherstellung der Kreditwürdigkeit
• Eine bedingungslose.freie 90-Tage-Garantie

Nach Angaben des Unternehmens, dauert jeder Kreditreparaturprozess ca. 6 Monate und kann jederzeit gekündigt werden, ohne dass eine Vertragsstrafe anfällt.

The Credit Pros Review

BBB Rating: A

Monatliche Gebühr: $69 – $149

The Credit Pros bietet einige der erschwinglichsten Preise in der Branche, mit monatlichen Dienstleistungen, die bei nur $69 beginnen. Das Unternehmen hat 3 verschiedene Pakete für seine Kunden zur Verfügung: :

Money Management Plan:

• Enthält Zugang zu aktualisierten Kreditberichten alle 60 Tage
• Identitätsdiebstahl-Wiederherstellungsversicherung
• Goodwill-Briefe
• Schuldenüberprüfung
• Unterlassungserklärung Briefe an Gläubiger
• Zugang zum juristischen Netzwerk des Unternehmens
• Personalisierte Aktionspläne mit zertifizierten FICO-Profis

Wohlstandspaket und das Erfolgspaket:

• Enthalten die gleichen Funktionen wie der Money Management Plan
• Beide Pakete enthalten Rabatte auf Medikamente und Produkte von Partner-Websites, wie National Credit Direct.

Jeder dieser Pläne bietet andere Finanz-Tools wie Echtzeit-Konto-Synchronisation, Rechnungserinnerung und einen Budgetierungssystem-Service. Obwohl alle diese Auswahlen eine Art von kostenloser Kreditüberwachungslösung anbieten, geht The Credit Pros noch einen Schritt weiter und bietet mehrere Tools an, um ungenaue Informationen über Ihre persönlichen Finanzen zu verfolgen, von der Überwachung im Dark Web über die Rückverfolgung der Sozialversicherung bis hin zur Überwachung von Zahltagen.

Eine weitere erwähnenswerte Sache ist, dass die kostenlose Beratung des Unternehmens sowohl in Englisch als auch in Spanisch verfügbar ist – etwas, das in der Kreditreparaturbranche nicht üblich ist.

Ovation Credit Repair Review

BBB Rating: A

Monatliche Gebühr: $79 – $109

Ovation Credit Repair wurde von Rechtsanwälten gegründet und bietet zwei Stufen der Kreditreparatur: den Essentials Plan und den Essentials Plus Plan. Beide Pläne beinhalten:

• Eine kostenlose Konsultation mit einem Kreditsachverständigen
• Personalisierte Kreditstreitoptionen
• Ein Fallberater, der den Prozess von Anfang bis Ende überwacht

Die beiden anderen Pläne (Essential und Essential Plus) bieten andere aggressive Taktiken, die den Bedürfnissen der Kunden entsprechen, wie z.B.:

Essential Plan:

• Personalisierte Streitoptionen
• Persönlicher Fallberater
• Finanzmanagement-Tools

Essential Plus Plan:

• Unbegrenzte Anfechtungsbestätigungsschreiben
• Unbegrenzte Gläubiger-Kulanzschreiben
• Offizielles Ovation-Empfehlungsschreiben
• Transunion Credit Monitoring

Abgesehen von den vielen kreditbezogenen Dienstleistungen, zeichnet sich Ovation Credit Repair auch durch Rabatte aus. Dazu gehören ein 20-prozentiger Paarrabatt, eine Gutschrift von bis zu 50 US-Dollar auf die nächste monatliche Zahlung für die Empfehlung eines Freundes oder den Wechsel von einer anderen Kreditreparaturfirma sowie Rabatte für Senioren und Militärangehörige.

Was Sie wissen sollten, bevor Sie für eine Kreditreparaturfirma bezahlen

Nicht alles kann entfernt werden

Verspätete oder verpasste Zahlungen, Zwangsvollstreckungen und Inkassoforderungen können nur entfernt werden, wenn sie als unrichtig verifiziert werden können.

Sie müssen einen Teil der Laufarbeit leisten

Sie müssen den Kreditreparaturagenturen immer noch Informationen und Beweise über Ihre Konten liefern.

Die meisten Firmen haben Einrichtungsgebühren

Die meisten Kreditreparaturfirmen berechnen eine Erstbearbeitungsgebühr. Eine Erstbearbeitungsgebühr ist eine einmalige Gebühr, die für die Eröffnung des Kontos erhoben wird und zwischen 15 und 200 US-Dollar liegt.

Wie Kreditreparatur-Agenturen arbeiten

Jede Kreditreparatur-Firma hat ihre eigene Vorgehensweise, aber die meisten von ihnen folgen diesem vierstufigen Prozess:

1. Kostenlose Beratung

• Wir führen Sie durch den Prozess der Kreditreparatur
• Ziehen Sie Ihre Kreditauskunft von allen drei Ämtern
• Sehen Sie, ob Sie ein guter Kandidat für eine Kreditreparatur wären

2. Vollmacht und Zustimmung
Wenn sie Ungenauigkeiten finden, werden sie:

• Senden Sie Ihnen ein Dokument, das mögliche Fehler auflistet, damit Sie diese auswerten können.
• Senden Sie einen schriftlichen Vertrag, der eine Vollmacht oder eine andere Form der Zustimmung enthält
• Senden Sie Anfechtungsbriefe oder fechten Sie diese Ungenauigkeiten rechtlich in Ihrem Namen an

3. Anfechtungspunkte

Nachdem das Unternehmen Ihre rechtliche Zustimmung erhalten hat, geht es daran, diese Punkte sowohl bei den Gläubigern als auch bei den Kreditbüros durch Briefe und Anrufe anzufechten.

• Die drei Kreditauskunfteien (Equifax, TransUnion und Experian) haben laut dem Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) 30 Tage nach Erhalt der Anfechtung Zeit, diese zu untersuchen.
• Wenn sie nachweisen können, dass die angefochtenen Einträge tatsächlich Fehler sind, müssen sie diese aus Ihrem Kreditprofil entfernen.

4. Fortschrittsbericht

• Das Kreditreparaturunternehmen verfolgt die verschiedenen Prozesse und sendet Updates zum Status jedes strittigen Postens
• Nach der Beilegung des Streits sendet Ihnen das Kreditreparaturunternehmen einen Fortschrittsbericht zusammen mit einer aktualisierten Kopie Ihres Kreditberichts
• Sie können dann die Änderungen überprüfen

Schuldenregulierung vs. Kreditreparatur

Obwohl beides in den Bereich der persönlichen Finanzen fällt, ist es wichtig zu beachten, dass es einen Unterschied zwischen der Begleichung Ihrer Schulden und der Inanspruchnahme eines Kreditreparaturdienstes gibt, um Ihre schlechte Kreditwürdigkeit zu verbessern. Während Ersteres unter die Kreditberatung fällt und darauf abzielt, Sie bei der Verwaltung Ihres Geldes und Ihrer Schulden zu beraten, zielt die Kreditreparatur darauf ab, negative Informationen in Ihrem Bericht anzufechten.

Wenn Sie daran interessiert sind, einen Kreditberater zu nutzen, bietet die National Foundation for Credit Counseling kostenlose Hilfe an.

Dinge, auf die Sie achten sollten, wenn Sie eine Kreditreparaturfirma beauftragen

Wenn Sie die gepunktete Linie unterschreiben, achten Sie genau auf die Bedingungen, die vereinbart werden, um sicherzustellen, dass Sie es mit einem seriösen Unternehmen zu tun haben, das Ihre Rechte nicht verletzt oder Sie in Zukunft ausnutzen wird.

• Vergewissern Sie sich, dass Ihr Kreditreparaturunternehmen eine Kopie der Verbraucherrechte für Kreditdateien beifügt.
• Sie haben das Recht, alle Dienstleistungen innerhalb von drei Werktagen nach Unterzeichnung des Vertrages zu stornieren, ohne dass Ihnen irgendwelche Strafen entstehen, in Übereinstimmung mit der Cooling-Off Rule der FTC.
• Kreditreparaturunternehmen können Ihnen ihre Dienstleistungen nicht im Voraus in Rechnung stellen. Diese Unternehmen können Ihnen nur Leistungen in Rechnung stellen, die sie tatsächlich erbracht haben.

7 Warnzeichen für einen Kreditreparatur-Betrug

Kreditreparaturunternehmen unterliegen dem Credit Repair Organizations Act (CROA) und der Telemarketing Sales Rule. Diese Gesetze machen es illegal, bestimmte Versprechungen oder falsche Darstellungen zu machen, und verlangen bestimmte Angaben, wenn sie Kreditreparaturdienste anbieten.

Wenn ein Kreditreparaturdienst eines der folgenden Dinge tut, könnte er Sie ausnutzen:

1. Er verlangt eine Vorauszahlung, bevor er für Sie arbeitet. Das CROA verbietet es Unternehmen ausdrücklich, Zahlungen zu verlangen oder zu erhalten, bevor sie die versprochenen Leistungen erbracht haben.
2. Vermeidet es oder weigert sich, Ihnen Ihre Rechte zu erklären oder fordert Sie auf, auf diese Rechte zu verzichten. Kreditreparaturunternehmen sind verpflichtet, Ihnen eine Kopie der „Consumer Credit File Rights Under State and Federal Law“ und eine Kopie des Vertrags zur Ansicht zu geben, bevor Sie unterschreiben. Glücklicherweise hebt das CROA automatisch jeden Verzicht auf Rechte auf.
3. Verspricht, ALLE negativen Informationen aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen. Während eine Kreditreparaturfirma falsche Informationen aus Ihrem Bericht entfernen kann, können sie negative Daten nicht legal entfernen, wenn sie korrekt sind.
4. Fordert Sie auf, falsche Informationen anzugeben oder korrekte Informationen zu bestreiten. Einige Betrüger raten Kunden, zu behaupten, sie seien Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden, damit negative Einträge entfernt werden – auch wenn nichts dergleichen passiert ist. Dies ist illegal und kann Sie in ernsthafte Schwierigkeiten bringen.
5. Sagt Ihnen, dass Sie die drei Kreditauskunfteien nicht kontaktieren sollen. Jeder hat das Recht auf einen kostenlosen Kreditbericht pro Jahr von jeder der Kreditauskunfteien.
6. Verspricht eine neue Kreditidentität oder fordert Sie auf, eine zu erstellen. Einige dubiose Dienste geben Ihnen eine neunstellige Identifikationsnummer, die sie CPN (Credit Profile oder Credit Privacy Number) nennen. Eine andere Taktik ist, Sie aufzufordern, eine Arbeitgeber-Identifikationsnummer bei der IRS zu beantragen. Manchmal verkaufen sie Ihnen sogar illegal eine neue Sozialversicherungsnummer, die oft von Kindern gestohlen wurde. Sie bitten Sie dann, mit dieser neuen Nummer einen Kredit zu beantragen. Dies ist illegal und ein Betrug.
7. Im Vertrag fehlen wichtige Informationen, wie zum Beispiel:

• die in Rechnung gestellten Gebühren
• eine Aufschlüsselung der zu erbringenden Leistungen
• der Zeitraum, in dem diese Leistungen erbracht werden
• der Name und die Geschäftsadresse des Unternehmens Adresse
• ein Abschnitt im Vertrag, der Sie über Ihr Recht informiert, den Vertrag innerhalb von drei Tagen nach Unterzeichnung zu widerrufen

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Was ist eine Kreditreparaturagentur?

Eine Kreditreparaturfirma ist eine gewinnorientierte Organisation, die Ihre Kreditauskunft analysiert und in Ihrem Namen Fehler bei Inkassounternehmen beanstandet.

Sind Kreditreparaturunternehmen ein Betrug?

Kreditreparaturunternehmen sind legal. Das Gesetz über Kreditreparaturunternehmen (Credit Repair Organizations Act, CROA) wurde zum Schutz der Verbraucher eingeführt und macht es für Kreditreparaturunternehmen illegal, Sie anzulügen und Ihnen Dienstleistungen in Rechnung zu stellen, die sie nicht erbracht haben. Darüber hinaus wurde der Fair Credit Reporting Act (FCRA) geschaffen, um die persönlichen Informationen des Verbrauchers zu schützen und Identitätsdiebstahl oder die unrechtmäßige Verwendung persönlicher Informationen zu verhindern.

Wie vermeidet man Kreditreparatur-Betrügereien?

Eine betrügerische Kreditreparatur-Firma wird fälschlicherweise versprechen, Kredite, Insolvenzen und andere negative Einträge aus Ihrem Bericht zu löschen. Gelegentlich versprechen diese Unternehmen, dem Verbraucher eine neue Kreditidentität zu geben, und verlangen Geld im Voraus. Dies kann dazu führen, dass Sie illegale Handlungen wie Identitätsdiebstahl und Betrug begehen.

Wenn ein Kreditreparaturunternehmen Ihnen eines dieser Versprechen macht, handelt es sich höchstwahrscheinlich um einen Betrug.

Können Sie wirklich jemanden dafür bezahlen, Ihren Kredit zu reparieren?

Sie können eine Kreditreparaturfirma dafür bezahlen, Ihnen zu helfen, Ihren Kredit zu reparieren. Kreditreparaturunternehmen können keine korrekten Informationen aus Ihrem Kreditbericht löschen, aber sie können Ihnen helfen, indem sie Fehler in Ihrem Namen bestreiten.

Wie überprüft man ein Kreditreparaturunternehmen?

Um Betrug bei der Kreditreparatur zu vermeiden, ist es wichtig, verschiedene Unternehmen, Empfehlungen der Federal Trade Commission, Bewertungen des Better Business Bureau (BBB) und Bewertungen anderer Verbraucher zu überprüfen.

Der Credit Repair Organization Act (CROA) verlangt, dass Kreditreparaturunternehmen einen schriftlichen Vertrag vorlegen, in dem sie detailliert erklären, welche Dienstleistungen sie anbieten, wie lange es dauert, Ihnen zu helfen, Garantien und die Gesamtkosten für ihre Dienstleistungen.

Was kostet eine Kreditreparatur?

Die Kosten für eine Kreditreparaturfirma hängen von den Dienstleistungen ab, die Sie benötigen. Einige Kreditreparaturunternehmen berechnen ihren Kunden eine monatliche Gebühr, während andere auf der Grundlage der spezifischen Dienstleistungen, die sie anbieten, abrechnen.

Ist die Kreditreparatur die Kosten wert?

Abhängig von den Dienstleistungen, die Sie benötigen und der Zeit, die Sie zur Verfügung haben, um den Fehler in Ihrer Kreditauskunft zu bestreiten, ist eine Kreditreparaturfirma die Kosten wert. Kreditreparatur-Agenturen bieten eine Vielzahl von Paketen zu unterschiedlichen Preisen an, um die Bedürfnisse ihrer Kunden zu erfüllen.

Schaden Kreditreparaturfirmen Ihrer Kreditwürdigkeit?

Der Zweck von Kreditreparaturfirmen ist es, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, nicht sie zu schädigen. Sie müssen sich jedoch darüber im Klaren sein, dass Kreditreparaturunternehmen nur Fehler in Ihrem Bericht beanstanden und keine korrekten Informationen löschen können.

Kann ich meinen Kredit selbst reparieren?

Ja, Sie können Ihre Kreditreparatur selbst durchführen. Sie müssen jedoch über einige Grundkenntnisse verfügen, um erfolgreich zu sein. Sie können Fehler in Ihrer Kreditauskunft im Rahmen der von Experian angebotenen Dienstleistungen anfechten. Über deren Website können Sie Ihre Anfechtung erklären und an das System des Bureaus senden. Wenn es einen Fehler gab, wird das Bureau diesen bis zum nächsten Zyklus entfernen.

Was ist, wenn ich während der Coronavirus-Pandemie einen Fehler in meiner Kreditauskunft habe?

Wenn Sie Fehler in Ihrer Kreditauskunft bemerken oder wenn Sie das Gefühl haben, dass eine verspätete Zahlung zu Unrecht gemeldet wurde, müssen Sie sich an Ihren Kreditgeber wenden, um eine Antwort zu erhalten.

Wie kann ich die Auswirkungen der Coronavirus-Pandemie auf meinen Kredit bewältigen?

Der CARES Act, der am 27. März in Kraft getreten ist, bietet Hausbesitzern Schutz vor Zwangsvollstreckung und Hypothekenstundung für Kreditnehmer mit Krediten, die von Fannie Mae, Freddie Mac, dem USDA und dem VA gesichert sind, bis zum 31. Dezember 2020. Sie können eine Verlängerung und einen Aufschub von 180 Tagen erhalten.

Studentenkredit-Schuldner erhielten zusätzliche Erleichterungen, indem die Darlehenszahlungen ausgesetzt, Inkasso und Zahlungsausfälle auf Eis gelegt und die Zinssätze bis zum 31. Dezember 2020 auf Null gesetzt wurden.

Die drei großen Kreditauskunfteien (Experian, TransUnion und Equifax) bieten bis April 2021 wöchentlich einen kostenlosen Kreditbericht an. Jetzt ist ein guter Zeitpunkt, um Ihre Berichte auf Fehler zu überprüfen und, falls welche vorhanden sind, die Dienste eines Kreditreparaturunternehmens in Anspruch zu nehmen, um diese zu beheben.

Wie wir die besten Kreditreparaturfirmen des Jahres 2021 gefunden haben

Nachdem wir diese Phase abgeschlossen haben, haben wir die Firmen ausgewählt, die sich in jeder der folgenden Kategorien vom Rest abheben:

• Beste Kreditreparatur-Finanztools
• Beste Preisgestaltung für Kreditreparatur-Services
• Beste Kreditreparatur-Service-Garantie

Reputation und Kundenerfahrung

Die Unternehmen in unserer Liste gibt es seit mehr als zehn Jahren und sie haben einen guten Ruf über verschiedene Verbraucher-Bewertungsplattformen, wie das Better Business Bureau (BBB) und Google Reviews.

Zusammenfassung: Die besten Kreditreparaturfirmen von 2021

• Credit Saint Review
• Sky Blue Credit Review
• The Credit Pros Review
• Ovation Credit Repair Review

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Tags

• # Apex31
• # Kreditreparatur
• # guter Kredit

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