Sie haben Schwierigkeiten, sich an eine Sparstrategie zu halten und sind auf das Keep the Change-Programm der Bank of America gestoßen.
Es ist ein interessanter Ansatz, der von einer der größten Banken des Landes angeboten wird.
Während das Programm ziemlich einfach ist, möchten Sie vielleicht sehen, wie es funktioniert, bevor Sie sich anmelden.
In dieser Übersicht werfen wir einen Blick auf das Keep the Change Programm, um zu sehen, ob es das Richtige für Sie ist, zusätzlich zu Alternativen, die verfügbar sein könnten.
Hier erfahren Sie:
- Wie das Programm funktioniert
- Was es kostet
- Lohnt sich Ihre Überlegung?
- Alternativen
Was ist „Keep the Change“?
Das „Keep the Change“-Programm der Bank of America ermöglicht es Kunden, die sowohl ein Giro- als auch ein Sparkonto haben, automatisch Geld zu sparen.
Einer der besten Wege, um Ersparnisse aufzubauen, ist es, diese regelmäßig aufzustocken.
Für viele ist die Wahrheit:
Das regelmäßige Einzahlen ist einer der schwierigsten Teile des Sparens.
Sie müssen zusätzliches Geld beiseite legen, der Versuchung widerstehen, es auszugeben, und tatsächlich daran denken, es auf Ihr Sparkonto zu überweisen.
Kleine, automatische Überweisungen
Keep the Change hilft Ihnen, diesen Ärger zu vermeiden, indem es Überweisungen von Ihrem Bank of America Girokonto auf Ihr Bank of America Sparkonto für Sie vornimmt.
Dies geschieht durch:
- Der Preis jedes Debitkarteneinkaufs wird auf den nächsten ganzen Dollarwert aufgerundet
- Die Differenz zwischen dem ganzen Dollarwert und dem Kaufbetrag wird von Ihrem Giro- auf Ihr Sparkonto übertragen
Das war’s.
Beispiel: Sie gehen zum Mittagessen aus und geben 10,24 $ für Essen aus.
Wenn Sie Ihre Debitkarte durchziehen, wird Ihr Girokonto mit 11 $ belastet.
Von den 11 $ gehen 10,24 $ an das Restaurant und 0 $.
Auf diese Weise fließen ständig kleine Beträge auf Ihr Sparkonto.
Die automatischen Überweisungen finden nicht nur statt, wenn Sie Ihre Debitkarte in einem Geschäft durchziehen.
Zulässige Konten
Sie benötigen drei Dinge, um sich für das Keep the Change Programm der Bank of America anzumelden:
- Ein Girokonto bei der Bank of America
- Ein Sparkonto bei der Bank of America
- Eine Debitkarte bei der Bank of America
Wenn Sie alle drei haben, können Sie sich für das Programm anmelden und sofort von den Vorteilen profitieren.
Wenn Sie diese nicht haben, müssen Sie die erforderlichen Konten eröffnen, bevor Sie das Programm nutzen können.
Hinweis: Sie können das Geld nicht auf ein externes Sparkonto überweisen lassen.
Kosten
Hier ist der beste Teil:
Es ist kostenlos.
Es gibt keine direkten Kosten für die Anmeldung zum Keep the Change Programm. Sie können sich anmelden und anfangen, Geld zu sparen, ohne für den Service zu bezahlen. Es können jedoch indirekte Kosten entstehen.
Eine der indirekten Kosten, die auf Sie zukommen können, ist eine Kontogebühr.
Um sich für das Programm anzumelden, müssen Sie ein Giro- oder Sparkonto bei der Bank of America eröffnen. Für diese Konten fallen oft monatliche Gebühren an.
Es gibt zwar Möglichkeiten, die Gebühren zu umgehen, aber dafür müssen Sie ein paar Hürden überwinden.
Wenn Sie ein Konto eröffnen, nur um Keep the Change zu nutzen, und die Anforderungen für die Gebührenbefreiung nicht erfüllen können, könnten Sie eine monatliche Gebühr von 10 Dollar zahlen. Das sind zwar keine direkten Kosten für die Nutzung von Keep the Change, aber es ist eine Gebühr, die Sie sonst nicht gezahlt hätten.
Eine weitere indirekte Kostenquelle ist die Tatsache, dass das Programm Sie dazu bringen kann, mehr Geld auszugeben.
Wenn Sie anfangen, Einkäufe als eine Möglichkeit zum Sparen zu betrachten, könnte es leicht sein, Geld für Dinge auszugeben, die Sie nicht brauchen.
Sie könnten am Ende viel mehr ausgeben, weil Sie sich jedes Mal, wenn Sie Ihre Karte durchziehen, gut fühlen, weil Sie sparen.
Das wird Ihre Fähigkeit zu sparen tatsächlich behindern und Sie eine Menge Geld kosten.
Sollten Sie es nutzen?
Die Frage, ob Sie das Keep the Change Programm nutzen sollten, kann schwierig zu beantworten sein.
Es erfordert einen Einblick in Ihre Ausgabengewohnheiten und Ihre Selbstdisziplin.
Das Restgeldprogramm tut nichts anderes, als Geld von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto zu verschieben.
Um es klar zu sagen:
Sie bekommen kein kostenloses Geld aus dem Deal.
Sie verschieben einfach Ihr eigenes Geld zwischen den Konten.
Es gibt nichts, was Sie davon abhält, das Geld sofort wieder auf Ihr Girokonto zu verschieben, wenn Sie das möchten.
Es gibt auch nichts, was Sie davon abhält, das zu tun, was das Keep the Change Programm von sich aus tut. Es macht das Verschieben von Geld auf Ihr Sparkonto einfach bequemer.
Wenn Sie gute Spargewohnheiten haben, wäre es besser, die Überweisungen selbst zu machen. Das gibt Ihnen mehr Kontrolle darüber, wie viel Geld Sie jeden Monat sparen.
Wo das Keep the Change Programm hilft, ist, wenn Sie Probleme mit dem Sparen haben.
Ob es daran liegt, dass Sie nicht daran denken, Geld auf Ihr Sparkonto zu überweisen oder einfach Probleme damit haben, nicht Ihr ganzes Geld auszugeben, das Programm kann helfen.
Aber auch in diesem Fall kann das Einrichten von automatischen Sparüberweisungen helfen und Ihnen mehr Kontrolle über den Prozess geben.
Alternativen
Automatische Überweisungen
Ein weiterer Vorteil des Programms „Keep the Change“ ist, dass Sie Geld sparen, ohne es zu wissen.
Es erfordert nur minimalen Aufwand von Ihrer Seite.
Indem Sie wiederkehrende Überweisungen einplanen, tun Sie im Grunde dasselbe.
Das Problem ist…
Der Überweisungsbetrag ist für jemanden, dessen Kontostand von Monat zu Monat stark schwankt, schwer einzuschätzen.
Am besten fangen Sie also klein an.
Konfigurieren Sie automatische Überweisungen für 10 bis 25 Dollar pro Monat und erhöhen Sie den Betrag langsam, wenn Sie es für richtig halten.
Der Clou ist:
Sie können bei dieser Strategie jedes Online-Sparkonto verwenden.
Bei Online-Banken, die das 100-fache dessen zahlen, was Sparkonten der Bank of America auszahlen, machen Ihre Zinserträge einen großen Unterschied.
Belohnungskreditkarte
Ein großer Nachteil des Keep the Change Programms ist, dass es Sie zwingt, eine Bank of America Debitkarte zu benutzen.
Debitkarten können bequem sein, aber sie sind im Allgemeinen schlechter zu benutzen als Belohnungskreditkarten.
Kreditkarten bieten eine Reihe von Vorteilen, die Debitkarten nicht haben.
Ein Vorteil von Kreditkarten ist, dass sie einen viel besseren Verbraucherschutz bieten als Debitkarten.
Wenn Ihre Kreditkarte ohne Ihre Erlaubnis verwendet wird, werden Sie nicht für die betrügerischen Abbuchungen haftbar gemacht.
Wenn es um den Aufbau von Ersparnissen geht, ist das größere Argument zugunsten von Kreditkarten ihre Belohnungen.
Rewards-Kreditkarten bieten in der Regel zwischen 1 % und 5 % Cashback oder Rewards für jeden Einkauf, den Sie tätigen.
Im Gegensatz zum Keep the Change-Programm, das Ihr Geld einfach nur verschiebt, sind diese Rewards wie kostenloses Geld für die Nutzung einer Kreditkarte.
Finanz-Apps von Drittanbietern
Es gibt viele neue Finanzunternehmen, die verschiedene Möglichkeiten entwickelt haben, um Menschen beim Sparen zu helfen.
Zu ihnen gehören:
- Digit
- Qapital
- Rize
Sie haben verschiedene Sparprogramme, die Ihnen helfen können, ein höheres Sparguthaben anzuhäufen.
Vergleich der Funktionen von Finanz-Apps
| Details | Digit | Kapital | Größe |
|---|---|---|---|
| Wie es funktioniert | Sparen Sie automatisch, indem Sie Ihre Ausgabengewohnheiten analysieren | Sie wählen oder erstellen „Regeln“, die eine Sparüberweisung auslösen | Sparen Sie automatisch nach jedem Gehaltsscheck, nach einem Kauf oder basierend auf Ausgabengewohnheiten |
| Kosten | $2.99/Monat (in den ersten 100 Tagen kostenlos) | Keine Gebühren | Zahlen Sie, was Sie wollen |
| Zinserträge | 1% jährlicher Sparbonus, der alle 3 Monate gezahlt wird, basierend auf dem durchschnittlichen Tagesguthaben pro Quartal | 0.10% APY | 0.90% APY |
| Einlagenversicherung | FDIC-versichert bis zu $250.000 | FDIC-versichert bis zu $250.000 | SIPC-versichert bis zu $250,000 |
| Sicherheit | 128-Bit-Verschlüsselung auf Bankebene | SSL/TLS-Verschlüsselung auf Bankebene | 256-Bit-Verschlüsselung |
| Mobiler Zugriff | Mobile Apps auf iOS und Android | Mobil-freundliche Browser-App (iOS- und Android-Apps in Vorbereitung) |
Fazit
Das Keep the Change-Programm der Bank of America ist eine gute Möglichkeit für Menschen, die Probleme mit dem Sparen haben, ein paar Ersparnisse aufzubauen.
Es gibt bessere Alternativen, wie z.B. automatische Spartransfers, aber das Programm zu nutzen ist besser als gar nichts zu tun.
Wenn Sie sich dabei wohl fühlen, wäre ein besserer Plan, Rewards-Kreditkarten zu nutzen, um Ihre Ersparnisse aufzubauen.
Sie geben Ihnen Cashback auf jeden Einkauf und lassen Sie oft schneller sparen als das Keep the Change Programm es tun würde.